Удостоверение за доход под формата на банка е алтернативна версия на отчетна документация, която в някои случаи се изисква от кредитните структури.

Всяка банкова структура има своя собствена разработена версия на формата на формуляра. Съдържа пряка информация за потенциалния кредитополучател и организацията, в която работи.

Работодателят може да издаде такъв сертификат с по-голямо желание от 2-NDFL: не изисква попълване на ненужни данни, които не представляват интерес за банковата институция.

Финансовата структура, която издава заеми, не се интересува от данъчни облекчения, а изключително от въпросите на реалните печалби.

Забележка

Образци на удостоверения за доходи по образец на банкова институция могат да бъдат получени директно от уебсайта на банковата институция, избрана да получи кредит. Можете да се свържете с подходящия отдел на финансовата институция, където кредитополучателят планира да получи заем.

Банката самостоятелно определя периода, през който сертификатът се счита за валиден.

Характеристики на банков формуляр документ за доход

Сертификатът е действително доказателство за нивото на финансовите приходи на кредитополучателя, нуждаещ се от кредит. Формулярът за отчитане на получаването на средства за конкретен служител се показва на специални формуляри, издадени от самата финансова институция.

Той трябва да съдържа следните данни:

• Пълно име на служителя;
• длъжността, която заема;
• общ трудов стаж във фирмата;
• срок на действие на трудовия договор;
• средното ниво на работната заплата за посочения период;
• месечно възнаграждение за миналата година, план.

След завършване документът се подписва от ръководителя на организацията и лице в длъжност главен счетоводител. След това се заверява със съответния печат.

Нюанси на попълване на сертификата

Графиките, предоставящи данни за служителя и неговия работодател, често са абсолютно идентични. Те се различават по формата на предоставяне на информация за заплатите.

Някои структури изискват общите суми за годината да бъдат посочени с удръжки, други банки могат да поискат информация за финансови постъпления за определен период, разбита по месеци. За други институции е достатъчно да посочите общата сума за посочения период без разбивки и удръжки.

Ако има празни редове, трябва да поставите тирета в тях. Тази манипулация е необходима, за да нямат възможност лица, характеризиращи се с нечестност, да добавят към тях каквато и да е странична информация.

Необходим е сертификат в банковата форма, за да се намали рискът от загуба на финанси от кредитната структура. Всички данни, предоставени на институцията, подлежат на задължителна проверка.

Разбира се, всяка банка се интересува от издаването на заеми само на платежоспособни кредитополучатели. Тоест хора, които своевременно връщат както главницата, така и натрупаната лихва на институцията. Разбира се, никой няма да ви даде заем на честна дума, особено ако говорим за повече или по-малко голяма сума.

За тези, чието реално ниво на доходи значително надвишава официалната заплата, оптималното решение би било сертификат за доход под формата на банкова сметка. Що за "звяр" е това? Нека се опитаме да го разберем по-подробно.

Защо ви е необходим банков сертификат?

Тук мнозина може да имат въпрос: „Защо имате нужда от сертификат в банковата форма?“

През последните години работодателите все повече предпочитат „заплати в пликове“, за да намалят данъчните облекчения и т.н. Поради това много кредитополучатели имат проблеми с потвърждаването на нивото на доходите си. По този начин не е необходимо да разчитате на получаване на повече или по-малко значителни суми.

Всъщност, за да се реши този проблем, беше измислена алтернативна схема, която включва получаване на сертификат за доход не от обичайния тип, а под формата на банка.

Какво показва този документ?

Попълването на сертификат по банковия формуляр е много бързо. Разбира се, различни институции може да изискват от вас да предоставите различна допълнителна информация за себе си и работата си, но основните моменти остават същите. На първо място това:

• фамилия, собствено име и бащино име на кредитополучателя;
• длъжността, която лицето заема;
• трудов стаж на текущото място;
• продължителност на трудовия договор;
• обем на заплатата за 6-12 месеца. (в зависимост от условията на банката);
• месечно възнаграждение за необходимия период.

В същото време банката не се интересува дали работодателят е платил данъци и други плащания към бюджета и различни извънбюджетни фондове.

От какво трябва да внимавате?

Разбира се, сертификатът под формата на банка е много удобно нещо за вас като кредитополучател. Но трябва да бъде одобрен от работодателя.

Въпреки факта, че потвърждението на такъв документ официално не представлява заплаха за работодателя, не всеки ще се съгласи да го подпише. Мнозина се опасяват, че ако такъв документ попадне в данъчната служба и нивото на действителната заплата на служителя се различава значително от посоченото, счетоводителите на компанията могат да бъдат наказани под формата на уволнение и глоба. Ето защо, преди да издадете удостоверение за доход във формуляра на банката, по-добре е предварително да се консултирате с началниците си. Работодателят ще се съгласи да потвърди доходите само за служител, в който е 100% уверен.

Различни ли са условията за кредит?

Удостоверението от банков формуляр е допълнителен риск за самата финансова структура, тъй като случаите на измами с такива документи не са рядкост.

Това означава, че за да издаде необходимата сума, банката трябва да се презастрахова. Тоест, в този случай не можете да разчитате на благоприятни условия - лихвата по кредита ще бъде по-висока, а срокът на кредита ще бъде по-кратък.

Как се проверяват удостоверенията за доходи?

Във всеки случай сертификатът, който предоставяте на банката, ще бъде проверен. Всяка такава институция има специално звено за икономическа сигурност, което се занимава с това. В същото време се проверява кредитната история, репутацията на кредитополучателя и цялата негативна информация.

Важни са също надеждността на данните, посочени в документа, и коректността на попълването на документа.

Важно е да разберете, че банката може да се обади в счетоводния отдел на вашата компания, за да разбере дали информацията, която сте предоставили в сертификата, е вярна. В този случай рядко се използват други методи, но банката може да попита за вашата биография, семейно положение, дали имате собствен апартамент, кола и т.н.

Как да потвърдите неофициален доход?

Не бива да мислите, че сертификатът по банков път е един от начините за потвърждаване на неофициален доход. В крайна сметка се издава само ако получавате официална заплата, но всъщност работодателят ви дава повече от това, което е посочено на хартия. А самият сертификат трябва да носи печата на организацията, в която сте служител.

Ако не говорим за „заплати в пликове“, а за други методи за неофициален доход, по-добре е да потвърдите тези източници на печалба. Например, ако отдавате апартамент под наем, кредиторът може да признае този доход като официален доход, ако му предоставите договор и данъчна декларация.

Но не винаги е възможно да „осветите“ неофициалния си доход на данъчната служба. Как да бъдем в този случай?

Предоставянето на поръчители е широко практикувано. Поръчителят трябва да има достатъчно високо ниво на „бели“ доходи и да предостави всички необходими сертификати на банката. Ако по някаква причина самият кредитополучател не е в състояние да извършва плащания, поръчителят ще бъде отговорен за изплащането на заема.

Ако се занимавате с творческа работа (рисуване, писане на книги и т.н.), този метод за печелене на пари също може да бъде потвърден. Първо, вие сами можете да внасяте получените такси в картовата си сметка. Второ, най-вероятно банката ще изисква този вид ваша дейност (публикувани и печатни книги, картини). Трябва да се разбере, че „сивите“ доходи никога не се вземат предвид изцяло. Обикновено се вземат предвид само 20-40% от неофициалните доходи. Освен това банките вземат предвид само редовен доход, който е кредитиран по сметката най-малко шест месеца.

И накрая, най-удобният начин е да вземете карта от банката, от която ще теглите кредит. Ако заплатата ви не се превежда на картата, можете сами да внасяте всички пари там всеки месец. Важно е сумата да пристига редовно и да е приблизително еднаква по обем - в този случай банката ще бъде сигурна, че какъвто и да е източникът на вашия доход, той е наистина стабилен.

Образец на удостоверение по банков път

Как изглежда банков сертификат? Пример за този документ за Сбербанк изглежда така:

Ето как изглежда сертификатът според формуляра на Банката на Москва.

Както можете да видите, не може да има нищо сложно при попълването на този документ.

В долната част на тази страница можете да изтеглите образец удостоверения за доходи под формата на SKB-Bank. Пробата е взета от официалния сайт на тази банка.

Защо се нуждаете от удостоверение за доход?

При кандидатстване за кредит банките изискват удостоверение за доходите ви. Това може да бъде сертификат във формуляр 2-NDFL или сертификат под формата на банка. При изпращане ще бъдете помолени да изберете кой от тези сертификати можете да предоставите. За да разберете кой сертификат е най-добре да изберете, прочетете нататък.

Сертификат в банкова форма и сертификат 2-NDFL - каква е разликата?

Накратко, сертификатът 2-NDFL показва вашата официална облагаема заплата, а банковият сертификат посочва вашата реална заплата.

Нека обясним с пример. Да приемем, че вашата заплата е 35 000 рубли на месец. Въпреки това, вашата официална заплата е 20 000 рубли на месец във вашия счетоводен отдел. Оказва се, че останалите 15 000 са неофициална част от плащането и не се облагат с данък.

За съжаление в Русия много предприятия практикуват този вид възнаграждение, за да плащат по-малко данъци. Банките разбират това и за да се съобразят с кредитополучателите, ви позволяват да предоставите не сертификат 2-NDFL, който посочва само официалната заплата, а сертификат във формуляра на банката. В този сертификат можете да посочите реалната си заплата (т.е. 35 000 рубли, в този пример). Сертификатът трябва да бъде подписан от вашия ръководител, главния счетоводител и също така трябва да бъде заверен с печат.

И, разбира се, с по-голяма заплата можете да разчитате на по-голяма сума на кредита. Доходността на сертификата във формуляра на банката може да се види с помощта на кредитния калкулатор на SKB-Bank. Според неговите изчисления, с доход от 20 000 рубли. на месец, максималната възможна сума на заема ще бъде 422 300 рубли. И с доход от 35 000 рубли. на месец ще бъде 738 900 рубли. Осезаема разлика, нали?

Какво е банков сертификат? Къде мога да взема проба от него? Как да го форматирате и попълните правилно? Това законно ли е? Защо работодателите не са склонни да подписват такива удостоверения? Да вървим по ред.

Защо са необходими такива сертификати?

Удостоверението за банков формуляр е документ, който може да се използва за потвърждаване на сиви и черни доходи. Преди това кредитните организации приемаха само 2-NDFL или данъчни декларации като доказателство за приходите. Но в нашата страна много граждани са принудени да работят без официална работа и да получават сиви или дори черни заплати. Плащането на данъци върху големите доходи не е изгодно нито за служителя, нито за работодателя.

Банките са добре запознати с тази ситуация и не искат да губят платежоспособни клиенти поради трудности с документите. Следователно преди около пет години тенденцията се промени: появи се сертификат във формуляра на банката, образец на който кредитополучателят може да изтегли от уебсайта на съответната кредитна институция.

Цялата сива част от доходите се вписва в тези сертификати. Единственият проблем е, че не всеки работодател ще се съгласи да подпише такъв документ, докато подписите на управителя и главния счетоводител (ако има такъв) са задължително изискване при изготвянето на този документ.

Как изглеждат удостоверенията за доходи от банките?

Това е един вид шаблонен въпросник, който кредитополучателят трябва да попълни. Всяка кредитна институция има собствен сертификат във формуляра на банката. Сбербанк иска да посочи пълното име на служителя, неговата длъжност, датата на започване на работа в тази организация, информация за фирмата-работодател (пълно име, адреси, телефонни номера на отдела за човешки ресурси и счетоводство, INN, OGRN, банкови данни ). След това трябва да разкриете средния месечен доход и средните месечни удръжки за последните шест месеца. Сертификатът е валиден 30 дни.

Alfa-Bank изисква паспортните данни на служителя да бъдат включени в сертификата, а заплатата се посочва не веднъж в средната месечна сума, а за всеки месец в продължение на шест месеца, за което във формуляра е предоставена специална табела. Но няма нужда да изброявате удръжки. Просто трябва да въведете сумата на заплатата след всички удръжки.

Къде да получите примерни сертификати

Ако кредитна институция приеме сертификат във формуляра на банката, образецът може да бъде изтеглен от уебсайта на кредитната институция или да бъде получен на хартиен носител в нейния офис.

Някои банки не разработват конкретни шаблони и предлагат на клиентите да предоставят сертификат, съставен в свободна форма. Основното е, че отговаря на редица изисквания: съдържа необходимата информация, е подкрепена от подписа и печата на организацията-работодател и се издава на бланката на компанията (рядко).

Как да попълните правилно тези сертификати

Ако имате нужда от сертификат на банков формуляр, по-добре е да поверите попълването му на счетоводителя на вашата компания. Ако не е там, ще трябва да попълните документа сами, тъй като вашият мениджър не е длъжен да прави това.

Доколко ще бъде трудно зависи от познанията ви за структурата на доходите, както и от изискванията на кредитната институция, на която ще бъде предоставено удостоверението във формуляра на банката. Сбербанк, например, иска да види подробна информация за доходите.

По-специално се изисква да се посочат средните месечни удръжки от заплатите. Това може да бъде не само данък върху доходите на физическите лица, но и издръжка, неплатени авансови вноски, надплатени суми и много други удръжки. Не всеки може да го разбере сам. Ако няма удръжки, посочете размера на удържания данък и поставете тирета в останалите полета.

Какво не може да се направи със сертификат в банковата форма

Грешите, ако смятате, че е необходим сертификат от банков формуляр за показване. Той се проверява не по-малко внимателно от другите документи, представени от кредитополучателя. Ако се изкушавате сами да подпишете вместо управителя и да кажете на банката, че организацията няма печат, тогава е по-добре да унищожите тази идея на етапа на нейното създаване.

Само си представете какви проблеми ще имате на работа, когато на шефа ви се обадят от банката и го помолят да потвърди информацията в удостоверението, което уж е подписал! Още по-лошо е, ако телефонният номер, посочен в сертификата, всъщност не принадлежи на вашия работодател. Такива неща се проверяват лесно и ако се окаже, че сте излъгали, дълго време няма да можете да получите кредит от тази или друга банка.

Защо работодателите не са склонни да подписват банкови удостоверения?

Ако кажете на шефа си, че имате нужда от удостоверение по банков формуляр, може да срещнете недоразумения. Работодателите „държат“ служителите на черна работа само защото искат да спестят от данъци. И когато управителят подписва такова удостоверение, той всъщност признава, че фирмата му води черно счетоводство.

Ако служителят е официално нает, той също рискува да има проблеми с данъчните власти, тъй като всички граждани са длъжни да плащат данъци върху доходите си. Банката обаче няма да прехвърля тази информация никъде по своя инициатива, освен ако не бъде взето подходящо съдебно решение.

Но ако работите без официална заетост, тогава мениджърът най-вероятно няма да ви даде този сертификат за никаква цена. В крайна сметка, в случай на конфликт с началниците ви, винаги можете да се оплачете в инспекцията по труда, че сте били допуснати да работите без сключване на трудов договор и тогава работодателят ще носи административна отговорност.

Недостатъци на банковите сертификати

Въз основа на горното първият недостатък е очевиден - този сертификат не е толкова лесен за издаване.

Вторият недостатък е, че някои банки приемат този документ само ако лихвеният процент по кредита е увеличен. Ако сертификатът се предоставя в комбинация с 2-NDFL, тогава увеличението на ставката може да зависи от това каква част от дохода е потвърдена в 2-NDFL. Някога Alfa-Bank имаше бонус, който беше приложен при потвърждаване на формуляра 2-NDFL за по-малко от 50% от заплатата.

Тъй като икономическата ситуация в страната се промени към по-лошо, рисковете за банките се увеличиха, а кредитните институции затягат изискванията към кредитополучателите. Например сертификат във формуляра на Alfa-Bank вече ще бъде полезен само ако решите да кандидатствате за заем за кола от тази банка. За всички други кредитни продукти се изисква 2-NDFL.

По този начин сертификатът във формуляра на банката ще помогне, ако не е възможно да потвърдите дохода със сертификат 2-NDFL. С такъв документ обаче шансовете за одобрение на заема са по-ниски, а лихвеният процент по одобрения заем е по-висок, отколкото ако е предоставен от 2-NDFL.

VTB 24 - Удостоверение за доходи по банков формуляр (изтегляне)

Банка Уралсиб - Удостоверение за доходи по формуляра на банката (изтегляне)

Bank Trust - Удостоверение за доходи по образец на банката (изтегляне)

Банка на Москва - Удостоверение за доходи по формуляра на банката (изтегляне)

Банка Възрождение - Удостоверение за доходи по образец на банката (изтегляне)

Сбербанк - Удостоверение за доход по банков формуляр

Rosselkhozbank - Удостоверение за доходи по формуляра на банката (изтегляне)

Rosbank - Удостоверение за доходи по формуляра на банката (изтегляне)

Райфайзенбанк - Удостоверение за доходи по банков път (изтегли)

Promsvyazbank - Удостоверение за доходи по формуляра на банката (изтегляне)

ICD - Удостоверение за доходи по банков път (изтегляне)

Всеки кредитополучател, който планира да вземе паричен заем или ипотека в тази финансова институция, трябва да бъде подготвен за факта, че ще се изисква сертификат под формата на UniCredit Bank. Това не е просто условие, а специфично изискване, което трябва да бъде изпълнено.

Защо е необходим сертификат и как да го попълните правилно, къде да получите образец и формуляр на документа и какви подробности трябва да бъдат включени в сертификата. Всички тези точки са разгледани подробно в материала.

Основната цел, с която банката разработи този сертификат, е да предостави на клиентите възможност да потвърдят не само доходи от основното си месторабота, но и допълнителни доходи.

Клиентът може да представи удостоверение 2-NDFL и удостоверение в банковата форма за удостоверяване на доходите. Важно е последният документ да бъде съставен според правилата.

внимание! Сертификат в банковата форма - опростена версия на 2-NDFL, без информация за данъчни облекчения. За заемодателя е важно колко кредитополучателят получава на ръка, а не начисления в счетоводния отдел на организацията, в която е нает.

Какви са изискванията към него?

Тъй като сертификатът от UniCredit Bank се предоставя в свободна форма, има редица изисквания за попълване на документа, които са задължителни за кредитополучателите.

Сертификатът трябва да бъде попълнен правилно и да съдържа следната информация:

1. Информация за кредитополучателя, включително адрес, телефонен номер, паспортни данни.
2. Информация за фирмата работодател, вкл. всички данъчни данни, адрес и телефон на управление, счетоводен отдел.
3. Официален и допълнителен доход за последните шест месеца. Сумите се осчетоводяват ежемесечно.
4. Натоварен период на клиента.

В края на документа трябва да се постави подписът на директора и главния счетоводител (ако има такъв) на дружеството. Сертификатът се заверява с печата на предприятието, в противен случай документът няма да придобие необходимия правен статут.

Допълнителна информация по темата на бележката можете да намерите във видеоклипа:

Къде мога да изтегля формуляра за сертификат?

Получаването на удостоверение за доход под формата на UniCredit Bank не е много трудно, но за да направите това, ще трябва да следвате следните стъпки:

1. Отидете на официалния сайт на банката и изберете потребителски кредит.
2. В прикачените файлове намерете формуляра на сертификата.
3. Изтеглете по стандартния начин.
4. Разпечатайте и попълнете документа по образец.
5. Предоставете удостоверението за преглед на банков служител, заедно със заявлението.

Всички действия са стандартни и не е нужно да правите нищо сложно. Формулярът се попълва от управителя или счетоводителя на фирмата, в която работи кредитополучателят.

Пример за попълване на формуляра

За да имате представа как правилно да попълните сертификат за заем, трябва да използвате следната проба.

внимание! Ако сертификатът ще бъде издаден за различни периоди, например за няколко месеца от 2019 г. и за един месец от 2019 г., тогава ще трябва да се съставят два сертификата.

Ако имате въпроси или затруднения, свързани с попълването на документа, трябва да се свържете с техническата поддръжка на банката.

Заключение

Възможността за издаване на сертификат чрез формуляра на кредитора в UniCredit Bank ще позволи на клиентите да потвърдят не само основния си, но и допълнителен доход. В бъдеще това ще увеличи шансовете за получаване на заем, а служителите ще могат да предложат на клиента по-изгоден лихвен процент по заема.