Para obtener cualquier producto crediticio, el prestatario potencial debe primero la correspondiente solicitud para su registro. El documento es una solicitud en forma de cuestionario. La información incluida en el mismo. – fundamental para. Es por eso que el solicitante debe adoptar un enfoque responsable al completar correctamente el formulario de solicitud. El artículo le presentará la forma estructural del documento, los parámetros obligatorios y algunos matices.
Estructura del documento
Cada institución financiera ofrece su propio cuestionario para completar. Su contenido y forma son desarrollados y aprobados por el prestamista de forma independiente. Sin embargo, en general, el componente estructural del documento es el mismo para todos los bancos. El cuestionario se divide en los siguientes bloques:
- Información sobre el solicitante:
- informacion personal;
- datos del documento de pasaporte: serie/número, fecha/lugar de emisión;
- direcciones: registro y estancia real;
- métodos de comunicación.
Algunos prestamistas también tienen secciones para ingresar datos sobre:
- el nivel de educación de la persona interrogada;
- su estado civil;
- composición y miembros de la familia.
2. Sección financiera, que contiene información sobre:
- actividad laboral: se trata de datos sobre el empleador, su campo de actividad, el puesto del solicitante, etc.;
- la solvencia del encuestado: ingresos y gastos mensuales del presupuesto familiar, activos líquidos disponibles;
- obligaciones existentes: préstamos existentes, procedimientos de ejecución, pensión alimenticia, etc.
En la primera página del documento se debe indicar el estado del solicitante: "prestatario". El bloque "Nombre" a la derecha no está completo.
El bloque de contacto indica números de teléfono móvil/casa/trabajo válidos mediante los cuales el prestamista puede comunicarse con el solicitante. Como regla general, el número adicional indica el número de teléfono del segundo cónyuge o de otra persona cercana.
Los datos del pasaporte civil deben introducirse exactamente como se indica en el propio documento. Su serie y número se muestran en números rojos en el margen derecho. El código de la autoridad que emitió el pasaporte se indica en la columna correspondiente y en el sello del departamento.
La siguiente página del cuestionario muestra los datos de las direcciones de registro y la residencia real, que se completarán si no coinciden con el registro. También se ingresa información sobre el estado civil y los miembros de la familia; todas estas son personas que viven con el solicitante. Si dicho familiar es un empleado a tiempo completo del prestamista, esto también debe indicarse.
- actividad laboral y datos del empleador: nombre, campo de actividad, número aproximado de empleados. El solicitante indica el tipo de empleo, la duración del trabajo en el lugar actual y la duración total del servicio.
- Estado financiero y patrimonial: esta es la parte de ingresos y gastos del presupuesto personal y familiar, la disponibilidad de bienes muebles/inmuebles líquidos.
Las siguientes dos páginas del cuestionario tienen fines informativos y de confirmación únicamente. El solicitante consiente el procesamiento y la recepción/envío de documentos y sus datos personales por parte del prestamista. Debe leer atentamente la información proporcionada en estas secciones.
Si es necesario solicitar un préstamo para cualquier fin, el cliente deberá proporcionar información completa sobre sí mismo. Esto sucede al completar una solicitud de préstamo en Sberbank.
Hoy el banco ofrece a sus clientes una línea completa de productos crediticios para diferentes ocasiones. El formulario de solicitud de préstamo de Sberbank es un formulario estándar de seis páginas. Cualquier ciudadano tiene derecho a ingresar datos en él: prestatario, garante, fiduciario, empleado del banco por escrito o en forma impresa (mediante software). Se deben completar todas las secciones; no se permite saltar columnas. Si existen correcciones, deberá figurar junto a ellas la firma del interesado.
Lo primero que debe hacer un cliente es seleccionar una opción de préstamo. Para comodidad de los prestatarios, se proporciona una única versión del formulario para proporcionar información sobre ellos mismos, independientemente del tipo de préstamo emitido: una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier préstamo de consumo. Cinco páginas contienen datos sobre el propio prestatario y sólo la sexta indica deseos sobre el tipo y los parámetros del préstamo:
- El monto de la cantidad deseada;
- Divisa;
- Duración de la interacción;
- Tipo de préstamo: consumo, hipotecario, préstamo de automóvil.
- Descripción de las características de la opción seleccionada: préstamo sin aval, garantizado, con garantía, para cultivo personal o marca, tipo, año de fabricación del automóvil. Con hipoteca: listo para construir, según el NIS; descripción de la propiedad y su valor.
- Opción para recibir un préstamo: a una cuenta existente (ingrese el número) o necesita abrir una nueva.
Formularios de muestra de cuestionarios y solicitudes para obtener un préstamo de Sberbank.
Puede obtener una muestra con antelación y familiarizarse con todas las secciones. ¿A qué deberías prestar atención definitivamente? En varios lugares se requiere confirmar la información especificada con una firma personal. Esto se aplica a lo siguiente:
- Después de especificar datos y características personales;
- Como confirmación de que todos los datos son verdaderos y actuales;
- Certificado del tipo de préstamo seleccionado.
El futuro prestatario puede descargar el formulario para completar en el sitio web oficial de la institución bancaria. Documentos necesarios para obtener un préstamo.
Si descarga el formulario con anticipación, podrá ingresar toda la información sobre usted en un ambiente cómodo. Esto evitará errores y tendrá un efecto positivo en la exactitud de la información presentada. Dado que debe proporcionarse al máximo, se requerirán ciertos documentos:
- Pasaporte ;
- Libro de trabajo;
- Impuesto sobre la renta personal-2;
- papeles de propiedad;
- Tarjetas de pensiones y salarios, si los devengos se realizan a través de este banco.
Se necesitarán los mismos documentos si decide presentar una solicitud personalmente en una sucursal bancaria. Esta opción permite contar con la ayuda de un empleado en momentos difíciles.
<Кредит на покупку автомобиля заполняется в аналогичной анкете, где указывается графа Автокредит
Procedimiento para llenar el formulario
El procedimiento para completar los datos del futuro prestatario no presenta ninguna dificultad especial. El formulario contiene los siguientes puntos principales:
- Rol en el programa (prestatario, garante, coprestatario).
- Información personal y de pasaporte. Si se cambia (apellido, nombre), es necesario anotar los anteriores y el motivo que lo provocó.
- Contactos. Se recomienda dejar el número máximo de números de teléfono, porque... esto ayuda a acelerar el proceso de análisis y la toma de decisiones.
- Educación.
- Direcciones (residencia, registro).
- Estado civil, familia inmediata. Es obligatorio ingresar información sobre el cónyuge, sobre otros familiares, opcional. Si entre ellos se encuentra un empleado de Sberbank, se debe indicar el departamento o sucursal donde trabaja.
- Información sobre el empleador, campo de actividad, cargo desempeñado, antigüedad en el servicio. Si se trata de una solicitud bancaria para obtener un préstamo para empresarios individuales, debe marcar la casilla correspondiente.
- Datos financieros: ingresos salariales, adicionales, presupuesto familiar total, gastos fijos.
- Propiedad. Descripción del apartamento, casa o coche. Se requerirán especificaciones detalladas. Vale la pena señalar que solo es necesario presentar información sobre aquellos objetos para los cuales el propio prestatario está indicado en los documentos de propiedad.
- Números de tarjetas para pago de pensiones o salarios (si están disponibles).
Antes de firmar el formulario de solicitud de Sberbank para obtener un préstamo, se debe verificar el formulario nuevamente. El cliente deberá marcar la casilla indicando su responsabilidad al proporcionar información falsa o irrelevante. Vale la pena leer el texto de 4 a 5 páginas que describe las razones para utilizar los datos.
Si elige un préstamo hipotecario, debe seleccionar Préstamo para vivienda en el formulario de solicitud. Luego deberás ingresar tu número de crédito para consultar tu historial de préstamos anteriores a través del buró de crédito. Una vez introducida la fecha y hora, deberá entregárselo al empleado, quien deberá confirmar su recepción con su firma personal. Esto indicará que se está procesando información sobre el solicitante.
Los cuestionarios de diferentes bancos pueden diferir en el número de ítems. Si tiene un pequeño formulario en línea que consta de una página, deberá completar el cuestionario completo por teléfono o en la oficina del banco. El formulario de solicitud completo de un préstamo suele contener los siguientes campos y secciones:
- Información del pasaporte del prestatario.: serie, número de documento, quién y cuándo fue emitido, fecha de nacimiento del solicitante, su nombre completo, domicilio de registro y residencia. Esta parte de la solicitud debe completarse con mucho cuidado. No cometas errores, no hagas abreviaturas, reescribe la información exactamente como se indica en el documento. También puede haber una sección para completar información sobre un documento secundario (SNILS, TIN, derechos, etc.).
- Información sobre estado civil, número de hijos. Si el solicitante está casado, el banco puede solicitar el número de teléfono de su cónyuge. Al llamar, si se hace, la otra mitad del solicitante deberá acreditar conocimiento de la solicitud presentada.
- Detalles del trabajo: nombre completo del empleador, dirección del trabajo, cargo del solicitante, duración total de su servicio y duración del servicio en el lugar de trabajo actual. El banco también le pedirá que proporcione un teléfono fijo del trabajo; algunas entidades de crédito exigen el número de teléfono del supervisor inmediato del posible prestatario. Aquí también se indica el monto de los ingresos mensuales del solicitante después de todas las deducciones requeridas (impuestos, pensión alimenticia, etc.). Si el programa lo requiere, los ingresos se confirman mediante certificados.
- Información sobre personas de contacto. Se trata de 1 o 2 personas (familiares, amigos) que pueden confirmar la información sobre el prestatario. El banco puede llamar a estos ciudadanos, hay que advertirles de ello.
- Información sobre obligaciones crediticias existentes y reembolsadas. Debe indicar los bancos cuyos servicios de préstamo utilizó anteriormente. Aquí el solicitante habla de sus deudas existentes. De nada sirve ocultar importes, ya que quedan reflejados en el historial crediticio. Además, ocultar esta información se considerará falsificación de datos y, por tanto, se denegará el préstamo.
Llenando el formulario en línea
El procedimiento para presentar una solicitud de préstamo en línea difiere del proceso estándar cuando se presenta una solicitud en una oficina bancaria. Casi todas las organizaciones de crédito han cambiado al método de aceptar solicitudes de ciudadanos a través de Internet. Esto hace que los programas de préstamos sean más accesibles y el propio banco ahorra sus propios recursos.
Cómo completar y enviar una solicitud de préstamo en línea:
- Debe elegir un programa de préstamos adecuado estudiando los sitios web de los bancos. En este caso, puede utilizar una calculadora de préstamos en línea, que le ayudará a encontrar los parámetros óptimos del préstamo y elegir la mejor oferta.
- Hay un formulario de solicitud en el sitio web del banco. Por lo general, el enlace se encuentra en la página de descripción del producto. Complete todos los campos y espere la decisión. El potencial prestatario podrá recibir una respuesta en unos minutos, pero por ahora la decisión será preliminar. Por lo general, pronto el solicitante recibe una llamada de un empleado del banco que realiza un cuestionario completo por teléfono.
- Si el banco da una respuesta de aprobación, invita al solicitante a su oficina. Aquí se identifica al prestatario y se verifican sus documentos. Si todo está en orden, se emiten los fondos.
Recuerde que incluso si el préstamo está preaprobado, la oficina puede cambiar la decisión. Quizás el banco sospeche de un fraude de datos. Además, si el solicitante no indicó correctamente los datos de su pasaporte en el formulario de solicitud, la aprobación también será cancelada.
El procedimiento para completar una solicitud en la oficina bancaria.
Para mayor comodidad, primero puede imprimir una solicitud de préstamo desde el sitio web del banco y completarla en un ambiente relajado. O completará una versión impresa del formulario de solicitud en la oficina de una institución de crédito. Enviar una solicitud directamente en la oficina se ve así:
- El cliente acude a la oficina del banco de su interés, donde hay un departamento de préstamos (la información se puede aclarar a través de la línea directa de esta institución). Aquí el gerente proporcionará una versión impresa del cuestionario para completar o realizará el cuestionario oralmente.
- Después de completar la solicitud, se envía para su consideración. El tiempo de análisis de los datos depende del tipo de préstamo solicitado. Para solicitudes de programas estándar, la decisión se toma entre 1 y 3 días, para productos exprés, en un día o incluso una hora. Durante el proceso de verificación de la información, es posible que se llame al prestatario y se le hagan varias preguntas. Las personas de contacto también pueden llamar.
- Se notifica la decisión al solicitante por teléfono indicado en el formulario de solicitud. Si se aprueba, el ciudadano con pasaporte vuelve a visitar la oficina del banco, donde recibirá directamente el préstamo.
Al completar una solicitud en la oficina, tenga en cuenta que el gerente también lo está evaluando. Debes comportarte apropiadamente, no deberías tener ningún problema en proporcionar información sobre ti mismo. Si se comporta de manera grosera o sospechosa, si su apariencia no coincide con sus datos personales, se le negará el préstamo.
Hola a todos.
Decidí agregar una nueva sección a mi blog. Que todo es teoría y actualidad. Pasemos al plano práctico.
Entonces, en esta sección subiremos ejemplos de cómo completar varios tipos de documentos bancarios. Los agregaremos de forma independiente y según sus sugerencias. Si necesita ayuda o consejo con algo, contáctenos, veremos ejemplos específicos.
¿Por dónde empiezo, preguntas?
Seguro que ya lo has adivinado por el título del artículo).
Por supuesto, comenzaremos con un ejemplo de cómo completar una solicitud de préstamo de nuestro buque insignia en el mercado bancario, es decir, Sberbank. Entonces, ¿cómo completar el formulario de solicitud de préstamo de una entidad jurídica en Sberbark?
Como dije anteriormente, ofrezcan perfiles de otros bancos, trabajaremos con ellos. Si tienes dudas sobre algún relleno, también puedes escribir en los comentarios.
Entonces, un formulario de solicitud de préstamo de una entidad legal.
Antes de entrar en ejemplos específicos, antes de completar el cuestionario, puede consultar los artículos sobre la importancia , porque No plantearemos preguntas sobre esto en el artículo actual.
Diré de inmediato que no me gusta el formulario de solicitud de préstamo de una entidad legal de Sberbank. Esta es mi opinión personal. O mejor dicho, me parece que es más conveniente cumplimentarlo a mano que electrónicamente. Un cuestionario sin terminar, o algo así.
Diferentes formatos en celdas. Las células se superponen entre sí. Algo necesita ser ampliado, ampliado, cambiado constantemente, etc. Para mí esto no es muy conveniente.
Cómo completar un formulario de solicitud para un préstamo de Sberbank
Aunque si miras la página de Sberbank sobre el procedimiento de trabajo. Luego en el párrafo 2 vemos que en la reunión un empleado del Banco le ayudará a rellenar el formulario.
Aquí, por supuesto, tengo una pregunta: ¿podrá un empresario traer todos los documentos la primera vez si tiene, por ejemplo, entre 5 y 10 empresas que definitivamente deberán incluirse en el formulario de solicitud? Por supuesto, esto no será fácil de hacer a mano. ¿Qué pasa si el empresario no llevó algún documento? ¿Resulta que tendrás que ir a “casa” para conseguir el documento?
Nuevamente la pregunta es si es aconsejable dedicar el tiempo de un empleado a completar un cuestionario. Dedicar el tiempo de trabajo de un empleado a completar el formulario de solicitud de préstamo de una entidad jurídica, y nada pequeño (por ejemplo, 1 hora), en mi opinión, es una pérdida inapropiada del tiempo de un empleado. Es mucho más fácil preparar una muestra humana para el llenado (pero ¿por qué yo entonces?)).
Por lo tanto, se adjuntará el cuestionario completado por mí.
Por conveniencia, resalté las celdas que completé en amarillo. Para que puedas ver dónde completé el formulario y dónde lo dejé en blanco. Las celdas que no rellené se pueden ocultar por considerarlas innecesarias.
Para cualquier pregunta que tengas, por favor deja un comentario.
Fuente Alexander MSBHayuda a Kiselev.
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Llenar Solicitud de préstamo
Métodos recepción:
Diseño
Las organizaciones financieras apoyan los métodos remotos de interacción con los clientes y se esfuerzan por simplificar al máximo la tarea del solicitante de solicitar un préstamo. Una parte importante de la solicitud es el formulario de solicitud, que sólo lleva entre 10 y 15 minutos completar. La formulación de una solicitud no requiere ningún conocimiento o habilidad especial por parte del usuario y se lleva a cabo en cualquier momento del día conveniente para el prestatario.
Presentar una solicitud de préstamo utilizando su pasaporte
La presentación remota de una solicitud de préstamo por parte del prestatario mediante un pasaporte le permite conocer rápidamente la respuesta del banco sin tener que ir a la oficina. El solicitante primero debe determinar el tamaño del préstamo y seleccionar un programa de préstamo con características óptimas. En el proceso de análisis de productos bancarios es necesario evaluar sus parámetros significativos:
- límites de endeudamiento propuestos;
- condiciones asequibles de pago de la deuda;
- el monto de las tasas de interés;
- la presencia de comisiones adicionales;
- velocidad de procesamiento de solicitudes;
- condiciones para el cumplimiento anticipado de obligaciones y recálculo de intereses;
- sanciones por retrasos.
Es útil familiarizarse con las ofertas de aquellas organizaciones de las que el solicitante ya recibió y pagó préstamos con éxito. Nuevos tribunales con condiciones favorables esperan a clientes habituales que hayan demostrado su fiabilidad.
Presentar una solicitud de préstamo en línea
Se debe tener el debido cuidado al preparar usted mismo su solicitud. Los errores accidentales, y aún más la distorsión deliberada de la información, pueden provocar el rechazo de una solicitud. Antes de enviar su formulario de solicitud en línea, debe asegurarse de que la información proporcionada para su consideración sea correcta y corregir cualquier deficiencia identificada. La presencia de préstamos existentes no le impide obtener un préstamo con éxito. Los prestamistas aprueban la emisión de fondos prestados si los ingresos del solicitante son suficientes para realizar todos los pagos requeridos.
Llenar una solicitud para un préstamo en efectivo
El usuario se las arregla simplemente rellenando un cuestionario al crear una solicitud de un préstamo en efectivo rentable en poco tiempo y sin complicaciones. Las preguntas se refieren a información actual sobre el prestatario:
- fechas y lugares de nacimiento;
- direcciones de registro;
- datos del pasaporte;
- Información del contacto;
- Estado civil;
- fuente y monto de ingresos;
- volumen de pasivos y otros gastos.
La solicitud debe indicar el monto deseado y la duración del préstamo. Una calculadora de préstamos está diseñada para calcular los pagos mensuales futuros y el monto de los pagos totales.
Formulario de solicitud de préstamo de consumo a un banco
Las solicitudes recibidas por el banco con los perfiles de los solicitantes suelen considerarse en una hora. Algunos prestamistas toman una decisión en 1 o 2 días. Luego de una llamada o SMS con respuesta positiva, el solicitante solo tendrá que visitar la oficina, presentar los documentos originales, firmar un convenio y recibir el monto aprobado en efectivo o en una cuenta (tarjeta). Obtener un préstamo para necesidades de emergencia le permite:
- tomar dinero de manera oportuna para la implementación exitosa de sus planes personales;
- obtener un préstamo rentable a bajas tasas de interés;
- comprar bienes materiales con urgencia y pagar gradualmente la deuda de acuerdo con un cronograma cómodo;
- ahorre en pagos en exceso al pagar anticipadamente;
- utilice los fondos proporcionados a su propia discreción sin control de la institución financiera.
La ausencia de morosidad garantiza un aumento de la calificación crediticia del cliente y una actitud leal por parte del prestamista a la hora de solicitar el próximo préstamo en condiciones atractivas.
