Banka biçimindeki bir gelir belgesi, bazı durumlarda kredi yapılarının gerektirdiği raporlama belgelerinin alternatif bir versiyonudur.

Her bankacılık yapısının form formatının kendi geliştirilmiş versiyonu vardır. Potansiyel borçlu ve çalıştığı kuruluş hakkında doğrudan bilgi içerir.

Bir işveren böyle bir sertifikayı 2-NDFL'den daha büyük bir istekle verebilir: bankacılık kurumunun ilgisini çekmeyen gereksiz verilerin doldurulmasını gerektirmez.

Kredi veren mali yapı vergi indirimleriyle değil, yalnızca gerçek kazanç meseleleriyle ilgileniyor.

Not

Bankacılık kurumu formundaki gelir belgesi örnekleri, doğrudan kredi almak için seçilen bankacılık kurumunun web sitesinden temin edilebilir. Borçlunun kredi almayı planladığı finans kurumunun ilgili departmanıyla iletişime geçebilirsiniz.

Banka, sertifikanın geçerli sayılacağı süreyi bağımsız olarak belirler.

Bir banka formu gelir belgesinin özellikleri

Sertifika, krediye ihtiyaç duyan borçlunun finansal gelir düzeyinin gerçek kanıtıdır. Belirli bir çalışan için fon alınmasına ilişkin raporlama formu, finans kurumunun kendisi tarafından yayınlanan özel formlarda görüntülenir.

Aşağıdaki verileri içermelidir:

• Çalışanın tam adı;
• tuttuğu pozisyon;
• şirketteki toplam hizmet süresi;
• iş sözleşmesinin geçerlilik süresi;
• belirtilen dönem için ortalama ücret düzeyi;
• Geçen yılın aylık maaşı planlandı.

Tamamlandıktan sonra belge, kuruluş başkanı ve baş muhasebeci konumundaki bir kişi tarafından imzalanır. Daha sonra uygun mühür ile sertifikalandırılır.

Sertifikayı doldurmanın nüansları

Çalışan ve işvereni hakkında veri sağlayan grafikler genellikle tamamen aynıdır. Maaş bilgisi sağlama biçiminde farklılık gösterirler.

Bazı yapılar, yıla ait toplam tutarların kesintilerle gösterilmesini zorunlu kılarken, diğer bankalar belirli bir döneme ait mali gelirlere ilişkin aylara göre bilgi talep edebilir. Diğer kurumlar için belirtilen döneme ait toplam tutarın kırılım ve kesintiler olmadan belirtilmesi yeterlidir.

Boş satırlar varsa aralarına tire işareti koymalısınız. Bu manipülasyon, sahtekârlıkla karakterize edilen kişilerin kendilerine herhangi bir yabancı bilgi ekleme fırsatına sahip olmaması için gereklidir.

Kredi yapısı nedeniyle mali kayıp riskini azaltmak için banka formunda bir sertifika gereklidir. Kuruma sağlanan tüm veriler zorunlu doğrulamaya tabidir.

Elbette her banka yalnızca borcunu ödeyebilen borçlulara kredi vermekle ilgilenir. Yani hem ana parayı hem de tahakkuk eden faizi kuruma derhal iade eden kişiler. Tabii ki, özellikle az çok büyük bir meblağdan bahsediyorsak, hiç kimse size şeref sözünüz üzerine borç vermeyecektir.

Gerçek gelir düzeyi resmi maaşını önemli ölçüde aşan kişiler için en uygun çözüm, banka şeklinde bir gelir belgesi olacaktır. Bu nasıl bir “canavar”? Daha ayrıntılı olarak anlamaya çalışalım.

Neden bir banka sertifikasına ihtiyacınız var?

Burada birçoğunun şu sorusu olabilir: "Neden banka formunda bir sertifikaya ihtiyacınız var?"

Son yıllarda işverenler, vergi indirimlerini vb. azaltmak için giderek daha fazla “zarflı maaş”ı tercih ediyor. Bu nedenle, birçok borçlu, gelir düzeylerini teyit etmekte sorun yaşıyor. Bu nedenle, az ya da çok önemli miktarlar alacağınıza güvenmenize gerek yoktur.

Nitekim bu sorunu çözmek için, olağan türden değil, banka şeklinde bir gelir belgesi almayı içeren alternatif bir plan icat edildi.

Bu belge neyi gösteriyor?

Banka formuna göre sertifika doldurmak çok hızlıdır. Elbette farklı kurumlar kendiniz ve işiniz hakkında çeşitli ek bilgiler vermenizi isteyebilir ancak ana noktalar aynı kalır. Öncelikle şunu:

• borçlunun soyadı, adı ve soyadı;
• kişinin tuttuğu pozisyon;
• mevcut yerdeki hizmet süresi;
• iş sözleşmesinin süresi;
• 6-12 aylık maaş hacmi. (bankanın koşullarına bağlı olarak);
• gerekli süre için aylık maaş.

Aynı zamanda banka, işverenin bütçeye ve çeşitli bütçe dışı fonlara vergi ve diğer ödemeleri ödeyip ödemediğini umursamamaktadır.

Nelere karşı dikkatli olmalısınız?

Elbette banka şeklinde bir sertifika, borçlu olarak sizin için çok uygun bir şeydir. Ancak işverenin onayı gerekiyor.

Böyle bir belgenin onaylanmasının resmi olarak işveren için herhangi bir tehdit oluşturmamasına rağmen, herkes onu imzalamayı kabul etmeyecektir. Birçoğu, böyle bir belgenin vergi dairesine ulaşması ve çalışanın gerçek maaşının belirtilenden önemli ölçüde farklı olması durumunda şirketin muhasebecilerinin işten çıkarılma ve para cezası şeklinde cezalandırılabileceğinden korkuyor. Bu nedenle banka formunda bir gelir belgesi vermeden önce üstlerinize önceden danışmak daha iyidir. Bir işveren, yalnızca% 100 güvendiği bir çalışanın gelirini onaylamayı kabul edecektir.

Kredi koşulları farklı mı?

Banka formu sertifikası, mali yapının kendisi için ek bir risktir çünkü bu tür belgelerle dolandırıcılık vakaları nadir değildir.

Bu, gerekli tutarı ihraç etmek için bankanın kendisini reasürans etmesi gerektiği anlamına gelir. Yani, bu durumda uygun koşullara güvenemezsiniz - kredinin faizi daha yüksek olacak ve kredinin süresi daha kısa olacaktır.

Gelir belgeleri nasıl kontrol edilir?

Her durumda bankaya vereceğiniz sertifika kontrol edilecektir. Bu tür kurumların her birinin bununla ilgilenen özel bir ekonomik güvenlik birimi vardır. Aynı zamanda kredi geçmişi, borçlunun itibarı ve tüm olumsuz bilgiler kontrol edilir.

Belgede belirtilen verilerin güvenilirliği ve belgenin doldurulmasının doğruluğu da önemlidir.

Sertifikada sağladığınız bilgilerin doğru olup olmadığını öğrenmek için bankanın şirketinizin muhasebe departmanını arayabileceğini anlamanız önemlidir. Bu durumda diğer yöntemler nadiren kullanılır, ancak banka biyografinizi, medeni durumunuzu, kendi dairenizin, arabanızın olup olmadığını vb. sorabilir.

Resmi olmayan gelir nasıl doğrulanır?

Banka formundaki bir sertifikanın resmi olmayan geliri doğrulamanın yollarından biri olduğunu düşünmemelisiniz. Sonuçta, yalnızca resmi bir maaş almanız durumunda verilir, ancak aslında işveren size kağıt üzerinde belirtilenden daha fazlasını verir. Sertifikanın kendisi de çalışanı olduğunuz kuruluşun mührünü taşımalıdır.

"Zarflardaki maaşlardan" değil, diğer resmi olmayan gelir yöntemlerinden bahsediyorsak, bu kâr kaynaklarını doğrulamak daha iyidir. Örneğin, bir daireyi kiraya verirseniz, borç veren, kendisine bir sözleşme ve vergi beyannamesi vermeniz durumunda bu geliri resmi gelir olarak kabul edebilir.

Ancak gayri resmi gelirinizi vergi dairesine “parlatmak” her zaman mümkün değildir. Bu durumda nasıl olunur?

Garantör sağlanması yaygın bir uygulamadır. Garantörün yeterince yüksek düzeyde "beyaz" gelire sahip olması ve ilgili tüm sertifikaları bankaya sunması gerekir. Borçlunun herhangi bir nedenle ödeme yapamaması halinde, kefil kredinin geri ödenmesinden sorumlu olacaktır.

Yaratıcı çalışmalarla (çizim, kitap yazma vb.) ilgileniyorsanız, bu para kazanma yöntemi de doğrulanabilir. Öncelikle aldığınız ücretleri kart hesabınıza kendiniz yatırabilirsiniz. İkincisi, büyük olasılıkla banka bu tür faaliyetlerinizi (yayınlanmış ve basılmış kitaplar, resimler) talep edecektir. “Gri” gelirin hiçbir zaman tam olarak dikkate alınmadığı anlaşılmalıdır. Genellikle resmi olmayan gelirin yalnızca %20-40'ı dikkate alınır. Ayrıca bankalar yalnızca en az altı ay boyunca hesaba yatırılan düzenli gelirleri dikkate alır.

Ve son olarak en uygun yol kredi kullanacağınız bankadan kart almaktır. Maaşınız karta aktarılmıyorsa her ay paranın tamamını karta kendiniz yatırabilirsiniz. Tutarın düzenli olarak ulaşması ve hacim olarak yaklaşık olarak aynı olması önemlidir - bu durumda banka, gelirinizin kaynağı ne olursa olsun, gerçekten istikrarlı olduğundan emin olacaktır.

Banka formundaki örnek sertifika

Banka sertifikası neye benzer? Sberbank için bu belgenin bir örneği şuna benzer:

Ve Moskova Bankası formuna göre sertifika böyle görünüyor.

Gördüğünüz gibi bu belgenin doldurulmasında karmaşık bir şey olamaz.

Bu sayfanın alt kısmında bir örnek indirebilirsiniz SKB-Bank şeklinde gelir sertifikaları. Örnek bu bankanın resmi web sitesinden alınmıştır.

Neden gelir belgesine ihtiyacınız var?

Kredi başvurusu yaparken bankalar sizden gelirinizi teyit eden bir belge sunmanızı ister. Bu, 2-NDFL biçiminde bir sertifika veya banka biçiminde bir sertifika olabilir. Başvuru sırasında ayrıca bu sertifikalardan hangisini sağlayabileceğinizi seçmeniz de istenecektir. Hangi sertifikanın seçileceğini öğrenmek için okumaya devam edin.

Banka formundaki sertifika ve 2-NDFL sertifikası - fark nedir?

Kısacası 2-NDFL sertifikası vergiye tabi resmi maaşınızı, banka sertifikası ise gerçek maaşınızı gösterir.

Bir örnekle açıklayalım. Diyelim ki maaşınız ayda 35.000 ruble. Ancak muhasebe departmanınızda resmi maaşınız aylık 20.000 ruble. Geriye kalan 15.000 doların ödemenin resmi olmayan bir kısmı olduğu ve vergilendirilmediği ortaya çıktı.

Ne yazık ki Rusya'da birçok işletme daha az vergi ödemek için bu tür ücretlendirmeyi uyguluyor. Bankalar bunu anlıyor ve borçluları karşılamak için yalnızca resmi maaşı gösteren 2-NDFL sertifikası değil, banka formunda bir sertifika vermenize izin veriyorlar. Bu sertifikada gerçek maaşınızı belirtebilirsiniz (yani bu örnekte 35.000 ruble). Sertifikanın yöneticiniz, baş muhasebeciniz tarafından imzalanması ve ayrıca bir mühürle onaylanması gerekir.

Ve elbette, daha yüksek bir maaşla daha büyük bir kredi tutarına güvenebilirsiniz. Banka formundaki bir sertifikanın karlılığı SKB-Bank kredi hesaplayıcısı kullanılarak görülebilir. Hesaplamalarına göre 20.000 ruble geliri var. ayda mümkün olan maksimum kredi tutarı 422.300 ruble olacaktır. Ve 35.000 ruble gelirle. ayda 738.900 ruble olacak. Somut bir fark, değil mi?

Banka sertifikası nedir? Bunun örneğini nereden alabilirim? Doğru şekilde nasıl biçimlendirilir ve doldurulur? Bu yasal mı? İşverenler neden bu tür sertifikaları imzalama konusunda isteksiz? Sırayla gidelim.

Bu tür sertifikalara neden ihtiyaç duyuluyor?

Banka formu sertifikası, gri ve siyah geliri onaylamak için kullanılabilecek bir belgedir. Daha önce kredi kuruluşları kazanç kanıtı olarak yalnızca 2-NDFL veya vergi beyannamelerini kabul ediyordu. Ancak ülkemizde birçok vatandaş resmi istihdam olmadan çalışmaya ve gri hatta siyah maaş almaya zorlanıyor. Büyük gelirler üzerinden vergi ödemek ne çalışan ne de işveren açısından karlı değildir.

Bankalar bu durumun çok iyi farkındadır ve evrak işlerindeki zorluklar nedeniyle borçlarını ödeyebilen müşterilerini kaybetmek istemezler. Bu nedenle, yaklaşık beş yıl önce eğilim değişti: bankanın formunda, borçlunun ilgili kredi kuruluşunun web sitesinden bir örneğini indirebileceği bir sertifika ortaya çıktı.

Gelirin gri kısmının tamamı bu sertifikalara uyuyor. Tek sorun, her işverenin böyle bir belgeyi imzalamayı kabul etmeyeceği ve bu belgeyi hazırlarken yöneticinin ve baş muhasebecinin (varsa) imzalarının zorunlu bir gereklilik olmasıdır.

Bankalardan alınan gelir belgeleri neye benziyor?

Bu, borçlunun doldurması gereken bir tür anket şablonudur. Her kredi kurumunun banka formunda kendi sertifikası vardır. Sberbank, çalışanın tam adını, pozisyonunu, bu organizasyondaki işe başlama tarihini, işveren şirket hakkında bilgileri (tam adı, adresleri, İK ve muhasebe departmanının telefon numaraları, INN, OGRN, banka bilgileri) belirtmenizi ister. ). Daha sonra, son altı aydaki ortalama aylık gelirinizi ve ortalama aylık kesintilerinizi açıklamanız gerekir. Sertifika 30 gün geçerlidir.

Alfa-Bank, çalışanın pasaport verilerinin sertifikaya dahil edilmesini ve maaşın ortalama aylık tutarda bir kez değil, formda özel bir plaka sağlanan altı ay boyunca her ay için belirtilmesini talep etmektedir. Ancak kesintileri listelemeye gerek yok. Tüm kesintilerden sonra maaş tutarını girmeniz yeterlidir.

Örnek sertifikalar nereden alınır?

Bir kredi kurumu banka formundaki bir sertifikayı kabul ederse, örnek kredi kurumunun web sitesinden indirilebilir veya ofisinden kağıt şeklinde alınabilir.

Bazı bankalar belirli şablonlar geliştirmez ve müşterilere ücretsiz biçimde hazırlanmış bir sertifika sunma olanağı sunmaz. Önemli olan, bir takım gereksinimleri karşılamasıdır: gerekli bilgileri içerir, işveren kuruluşun imzası ve mührü ile desteklenir ve şirketin antetli kağıdında (nadiren) yayınlanır.

Bu sertifikalar nasıl doğru şekilde doldurulur?

Bir banka formundaki sertifikaya ihtiyacınız varsa, bunu doldurmayı şirketinizin muhasebecisine emanet etmek daha iyidir. Eğer orada değilse yöneticinizin bunu yapmak zorunda olmaması nedeniyle belgeyi kendiniz doldurmanız gerekecektir.

Bunun ne kadar zor olacağı, gelir yapısı hakkındaki bilginize ve banka formunda sertifikanın verileceği kredi kuruluşunun gereksinimlerine bağlıdır. Örneğin Sberbank, gelirle ilgili ayrıntılı bilgileri görmek istiyor.

Özellikle ücretlerden aylık ortalama kesintilerin belirtilmesi gerekmektedir. Bu sadece kişisel gelir vergisi değil, nafaka, ödenmeyen avans ödemeleri, fazla ödenen tutarlar ve daha birçok kesinti de olabilir. Herkes bunu kendi başına çözemez. Kesinti yoksa, kesilen vergi tutarını belirtin ve kalan alanlara tire işareti koyun.

Banka formundaki bir sertifikayla neler yapılamaz?

Gösteri için banka form belgesinin gerekli olduğunu düşünüyorsanız yanılıyorsunuz. Borçlu tarafından sunulan diğer belgelerden daha az dikkatli bir şekilde kontrol edilmez. Yönetici yerine kendiniz imza atmaya ve bankaya kuruluşun mührü olmadığını söylemeye istekliyseniz, bu fikri başlangıç ​​​​aşamasında yok etmek daha iyidir.

Patronunuz bankadan bir telefon aldığında ve imzaladığı iddia edilen sertifikadaki bilgileri onaylaması istendiğinde işyerinde ne gibi sorunlarla karşılaşacağınızı bir düşünün! Sertifikada belirtilen telefon numarasının aslında işvereninize ait olmaması daha da kötüdür. Bu tür şeyler kolaylıkla doğrulanır ve yalan söylediğiniz ortaya çıkarsa ne bu bankadan ne de başka bir bankadan uzun süre kredi alamayacaksınız.

İşverenler neden banka sertifikalarını imzalama konusunda isteksiz?

Patronunuza banka formu aracılığıyla sertifikaya ihtiyacınız olduğunu söylerseniz yanlış anlaşılmalarla karşılaşabilirsiniz. İşverenler, çalışanları yalnızca vergilerden tasarruf etmek istedikleri için sıradan işlerde "tutuyorlar". Ve yönetici böyle bir sertifikayı imzaladığında aslında şirketinin kara muhasebe tuttuğunu kabul etmiş oluyor.

Bir çalışan resmi olarak çalışıyorsa, vergi makamlarıyla başının derde girme riski de vardır, çünkü tüm vatandaşların gelirleri üzerinden vergi ödemesi gerekmektedir. Ancak uygun bir mahkeme kararı alınmadıkça banka bu bilgileri kendi inisiyatifiyle herhangi bir yere aktarmayacaktır.

Ancak resmi istihdam olmadan çalışıyorsanız, o zaman yönetici büyük olasılıkla size bu sertifikayı hiçbir ücret karşılığında vermeyecektir. Sonuçta, üstlerinizle bir anlaşmazlık olması durumunda, iş müfettişliğine her zaman bir iş sözleşmesi imzalamadan çalışmanıza izin verildiği konusunda şikayette bulunabilirsiniz ve ardından işveren idari sorumluluğu üstlenecektir.

Banka sertifikalarının dezavantajları

Yukarıdakilere dayanarak, ilk dezavantaj açıktır - bu sertifikanın verilmesi o kadar kolay değildir.

İkinci dezavantaj ise bazı bankaların bu belgeyi ancak kredi faiz oranının artması durumunda kabul etmesidir. Sertifikanın 2-NDFL ile birlikte verilmesi durumunda, orandaki artış, gelirin hangi kısmının 2-NDFL'de onaylandığına bağlı olabilir. Alfa-Bank'ın bir zamanlar 2-NDFL formunu onaylarken maaşın %50'sinden daha azı için uygulanan bir ikramiyesi vardı.

Ülkedeki ekonomik durum kötü yönde değiştiği için bankaların riskleri arttı ve kredi kurumları borçlulara yönelik şartları sıkılaştırıyor. Örneğin, Alfa-Bank formundaki bir sertifika artık yalnızca bu bankadan araç kredisine başvurmaya karar verdiğinizde faydalı olacaktır. Diğer tüm kredi ürünleri için 2-NDFL zorunludur.

Bu nedenle, gelirin 2-NDFL sertifikasıyla onaylanmasının mümkün olmadığı durumlarda banka formundaki bir sertifika yardımcı olacaktır. Ancak böyle bir belgeyle kredinin onaylanma şansı daha düşüktür ve onaylanan kredinin faiz oranı 2-NDFL tarafından sağlanana göre daha yüksektir.

VTB 24 - Banka formuna göre gelir belgesi (indirin)

Bank Uralsib - Banka formuna göre gelir belgesi (indir)

Bank Trust - Banka formuna göre gelir belgesi (indirin)

Moskova Bankası - Banka formuna göre gelir belgesi (indirin)

Bank Vozrozhdenie - Banka formuna göre gelir belgesi (indir)

Sberbank - Banka formuna göre gelir belgesi

Rosselkhozbank - Banka formuna göre gelir belgesi (indir)

Rosbank - Banka formuna göre gelir belgesi (indirin)

Raiffeisenbank - Banka formuna göre gelir belgesi (indir)

Promsvyazbank - Banka formuna göre gelir belgesi (indirin)

ICD - Banka formuna göre gelir belgesi (indirin)

Bu finans kuruluşunda nakit kredi veya ipotek almayı planlayan her borçlu, UniCredit Bank şeklinde bir sertifikanın gerekli olacağı gerçeğine hazırlıklı olmalıdır. Bu basit bir koşul değil, yerine getirilmesi gereken özel bir gerekliliktir.

Bir sertifikaya neden ihtiyaç duyulur ve nasıl doğru bir şekilde doldurulacağı, belgenin örneğini ve formunu nereden alacağınız ve sertifikada hangi ayrıntıların yer alması gerektiği. Tüm bu noktalar materyalde ayrıntılı olarak tartışılmaktadır.

Bankanın bu sertifikayı geliştirmesinin temel amacı, müşterilere yalnızca asıl çalıştıkları yerden elde edilen geliri değil aynı zamanda ek kazançları da doğrulama fırsatı sunmaktı.

Müşteri, geliri belgelemek için banka formunda 2-NDFL sertifikası ve bir sertifika gönderebilir. Son belgenin kurallara uygun olarak hazırlanması önemlidir.

Dikkat! Banka formundaki sertifika - vergi kesintileri hakkında bilgi içermeyen 2-NDFL'nin basitleştirilmiş bir versiyonu. Borç veren için, çalıştığı kuruluşun muhasebe departmanındaki tahakkuklar değil, borçlunun elden ne kadar aldığı önemlidir.

Bunun gereksinimleri nelerdir?

UniCredit Bank'ın sertifikası ücretsiz olarak sunulduğundan, borçlular için zorunlu olan belgenin doldurulmasına ilişkin bir takım gereksinimler vardır.

Sertifika doğru bir şekilde doldurulmalı ve aşağıdaki bilgileri içermelidir:

1. Adres, telefon numarası ve pasaport bilgileri de dahil olmak üzere borçlu hakkında bilgiler.
2. İşveren şirket hakkında bilgiler dahil. tüm vergi bilgileri, yönetim, muhasebe departmanının adresi ve telefon numarası.
3. Son altı aya ait resmi ve ek gelir. Tutarlar aylık olarak yayınlanır.
4. Müşterinin yoğun olduğu dönem.

Belgenin sonunda şirketin müdürü ve (varsa) baş muhasebecisinin imzası bulunmalıdır. Sertifika, işletmenin mührü ile onaylanmıştır, aksi takdirde belge gerekli yasal statüyü kazanmayacaktır.

Notun konusuyla ilgili ek bilgileri videoda bulabilirsiniz:

Sertifika formunu nereden indirebilirim?

UniCredit Bank şeklinde bir gelir belgesi almak çok zor değil ancak bunu yapmak için şu adımları izlemeniz gerekecek:

1. Bankanın resmi web sitesine gidin ve bir tüketici kredisi seçin.
2. Eklerde sertifika formunu bulabilirsiniz.
3. Standart şekilde indirin.
4. Belgeyi örneğe göre yazdırın ve doldurun.
5. Sertifikayı, başvuruyla birlikte incelenmek üzere bir banka çalışanına gönderin.

Tüm eylemler standarttır ve karmaşık bir şey yapmanıza gerek yoktur. Form, borçlunun çalıştığı şirketin yöneticisi veya muhasebecisi tarafından doldurulur.

Formu doldurma örneği

Bir kredi sertifikasının nasıl doğru şekilde doldurulacağı hakkında fikir sahibi olmak için aşağıdaki örneği kullanmalısınız.

Dikkat! Sertifika farklı dönemlerde, örneğin 2019'un birkaç ayı ve 2019'un bir ayı için verilecekse, iki sertifikanın düzenlenmesi gerekecektir.

Belgenin doldurulması ile ilgili herhangi bir sorunuz veya zorluk yaşamanız durumunda bankanın teknik desteğine başvurmalısınız.

Çözüm

UniCredit Bank'ta borç verenin formunu kullanarak sertifika verme yeteneği, müşterilerin yalnızca ana gelirlerini değil aynı zamanda ek gelirlerini de onaylamalarına olanak tanıyacak. Gelecekte bu, kredi alma şansını artıracak ve çalışanlar müşteriye daha uygun bir kredi oranı sunabilecektir.