Неустойка за забавено плащане на застрахователно обезщетение. Как да изчислим неустойка, финансова санкция, глоба съгласно закона OSAGO

Правоотношението между страните по споразумението OSAGO не се различава от всяко друго отношение, което възниква между страните по сделката в рамките на граждански отношения. Следователно те също имат начини да осигурят изпълнението на договорни задължения (загуба: неустойки или неустойки).

Уважаеми читатели! В статията се говори за типични начинирешения правни въпросино всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Този механизъм влиза в сила в случай, че една от страните не изпълни или не изпълни надлежно договорните задължения, поети по силата на сключването на сделката и подписването на необходимите документи. Тъй като понякога размерите на неустойката са много впечатляващи, това е възпиращ фактор за страните по договора, като по този начин ги принуждава да изпълняват всичките си задължения навреме.

Неустойката е една от разновидностите на отговорност по гражданскоправен договор, която се прилага в случай, че договорните задължения не са изпълнени или не са изпълнени напълно.

Санкцията е доста често срещана форма на отговорност за нечии действия или бездействие по споразумение, тъй като има редица предимства:

фактът на искането за погасяване на неустойката произтича от нарушението на нормите и условията на договора и не изисква събирането на допълнителни доказателства;
размерът на неустойката се определя предварително;
се установява и за двете страни по договора, като по този начин се стимулира да не се нарушават уговорените задължения.

Има два вида наказания:

неустойки - определени са със специфични лимити (често размерът на глобата дори е ясно посочен) и се заплащат еднократно;
глоба - изразява се като процент от размера на задължението и може да се събира многократно.

Сегашната версия на закона OSAGO ясно определя случаите, в които застрахователят носи финансова отговорност пред своите клиенти за неспазване на условията на договора.

Законът установява два случая за плащане на неустойка:

нарушаване на условията за изплащане на обезщетение за застраховка или направление за ремонт на автомобили;
нарушение на условията за връщане на застрахователната премия, ако това е предвидено в споразумението OSAGO.

В нашата страна всички въпроси, които възникват в хода на дейността на застрахователните компании за предоставяне на услуги на населението, се регулират и решават въз основа на следните регулаторни правни актове:

Гражданския кодекс на Руската федерация (по-специално тук е дефинирано понятието наказание и всичко, свързано с него);
Законът за застрахователната дейност в Руската федерация (под номер 4015-I) - урежда процедурата и основите на застрахователната дейност в нашата страна;
законът за OSAGO (номер 40) - определя не само всичко, свързано конкретно с OSAGO, но също така установява реда и размера на неустойката в случай на въпрос за нейното събиране;
закон номер 223, с който през 2019 г. бяха въведени съществени изменения и промени в правилата за събиране и изчисляване на неустойките за OSAGO, които са в сила и през настоящата 2019 г.

След като се свърже със застрахователната компания, застрахователният агент разполага с 20 дни, за да изчисли размера на обезщетението и да извърши пълно плащане със заявителя или да предостави мотивиран отказв плащанията. Ако 20 денсрокът е изтекъл, а застрахователят не е взел решение и не е направил изчисление, тогава лицето, което е кандидатствало за плащания, има право да поиска освен парите по застраховката и плащането на неустойка.

Същите правила важат и в случаите, когато вместо парично обезщетение пострадалият се е съгласил да ремонтира автомобила. Застрахователят е този, който носи пълна отговорност за качеството и сроковете на ремонтните дейности по застраховка. Ако пострадалият при приемане на автомобила след ремонт е забелязал някои големи недостатъци или е разкрил недостатъци в работата, тогава той е длъжен да уведоми за това застрахователя и има право да не взема превозното средство от автосервиза. Естествено, ще отнеме повече време за отстраняване на грешки, които вече ще надхвърлят предвидените от закона срокове.

Застрахователят не може да бъде привлечен към плащането на неустойка само ако е изпълнил изцяло задълженията си, наложени му от закона на Руската федерация и пряко сключени от споразумението OSAGO.

Също така, неустойката няма да бъде изплатена, ако сроковете са били нарушени не по вина на застрахователя, а поради непреодолими обстоятелства или по вина на самия пострадал.

Закон на ОСАГО No 40

Този регулаторен правен акт (клауза 21 от член 12) установява две възможности за наказание:

В случай, когато застрахователят е бил длъжен да плати обезщетение, но той не го е направил - 1% за всеки ден от края на установения период за изчисляване до превеждане на средства в полза на пострадалия.
Ако дружеството откаже да плати застраховка и отказът му е законосъобразен и мотивиран, но решението за това не е изпратено на адреса на жалбоподателя - 0,5% от прогнозната застрахователна сума за всеки ден забава до съобщаването на решението.

Например, ако кандидат е подал заявление за застраховка в размер на 200 000 рубли на 1 септември, а днес е 25 септември и не е получен отговор, тогава е време да помислите за събиране на неустойка. В този случай неустойката се изчислява от 21 септември.

Размерът на неустойката се изчислява от първия ден след изтичане на срока, определен за сетълмент с клиента и до деня, в който плащанията все пак са извършени или е било отказано застрахователното обезщетение. Всички застрахователни компании използват една и съща формула за изчисляване на размера на неустойката, към която също можете да прибягвате, ако искате да разберете: колко ви е „дължал“ застрахователят.

Изглежда така:

Размерът на неустойката = дни забава * 1/75 от процента на рефинансиране в последния ден от законоустановения срок за плащане на застраховка * застрахователна сума / 100.
Законът също така установява максимално допустимия размер на неустойката за OSAGO през 2019 г. Така че, ако е причинена вреда на имуществото на гражданин, тогава - 400 000 рубли, ако живот или здраве - 500 000 рубли.
За да изчислите независимо размера на неустойката, можете да използвате както горната формула, така и интернет калкулатора (mc-pravo.ru/raschet-po-osago).

Например, застрахователят трябва да ви плати 120 000 рубли.Той е бил длъжен да направи това преди 01.05.2016 г., но плащането е извършено до 20.05.2016 г. Следователно е налице нарушение на условията и следователно може да се иска наказание.

Тъй като размерът на лихвата за рефинансиране към 30 април 2016 г. е 8,25%, размерът на неустойката за 20 дни е;

120 000 рубли / 75 * 8,25 / 100 * 20 дни = 2 640 рубли.

Това е сумата, на която можете да разчитате в случай на забавяне на плащането.

Законът гласи, че ако е необходимо възстановяване на неустойка по гражданскоправен договор, е необходимо да се премине през процедурата за досъдебно уреждане на спорната ситуация и само в случай, когато страните не могат да постигнат консенсус, се прилага до съда. Това означава, че притежателят на полицата или всяко друго лице, чиито интереси и права са нарушени, преди да заведе иск в съда, трябва да напише изявление до застрахователната компания, че е настъпило застрахователно събитие и че трябва да ви компенсират за всички понесени загуби.

Веднага след като писмото бъде изпратено до адресата и регистрирано в дневника за приемане на кореспонденция, застрахователят има 20 дни да прегледа този документ и да извърши застрахователни плащания или да изпрати мотивиран отказ за обезщетение.

Ако в рамките на определения от закона срок не са настъпили застрахователни начисления във вашата сметка, тогава трябва да изпратите иск до застрахователя, в който да посочите размера на застраховката и изчисления размер на глобата (неустойката) за неизпълнение с условията на договора. Изпращайте такава кореспонденция само с връчване на адресата лично, винаги с обратно уведомление за получаване.

Ако сами сте дошли в офиса на застрахователя, тогава, когато подавате иск, запазете копие от него за себе си, където получателят е длъжен да постави датата и часа на получаване на вашето заявление, както и своя подпис. Застрахователят има 5 дни да разгледа този документ (включително празници), след което можете да преминете към следващата стъпка.

Кога трябва да се свържете с вашия застраховател за възстановяване? Научете повече за.

За да възстановите разходите на служител за мобилни комуникации, работодателят трябва да издаде заповед. Има проба.

Как да закупите задържан имот, прехвърлен за продажба? Инструкции в .

Следващата стъпка е да се обърнете към съда с иск срещу застрахователя за възстановяване на застраховката и размера на неустойката. Примерно заявление за плащане на неустойка можете да намерите в интернет или да отидете в съда, където ще ви го предоставят.

Обръщаме внимание на факта, че трябва да има две искове:

за възстановяване на застрахователната сума;
за възстановяване на неустойки при неизпълнение на договора.

Въпреки факта, че има две претенции, те се разглеждат в едно съдебни споровезащото са неразривно свързани.

Вашето искане трябва да съдържа следната информация:

стандартна информация в горния десен ъгъл на заявлението: име на съда, информация за ответника и жалбоподателя;
по-долу са посочени всички известни обстоятелства около настъпилата злополука, за която се събира застраховка;
размера на щетите въз основа на експертна оценка;
посочете изчисляването на неустойката и нейния размер;
избройте всички разходи, които сте направили в резултат на завеждане на дело
информация за това кога сте подали искове и кога сте получили отговор (ако има такъв);
вашите изисквания;
списък с документи, които прилагате към заявлението;
дата, подпис и инициали на заявителя.

Задължителните документи, които кандидатът трябва да приложи към текста на искането си, включват:

решение за административен инцидент (РТП);
удостоверение от мястото на произшествието;
действай независима оценкащета;
копия от заявления и искове, изпратени до застрахователя, както и отговори, ако са получени;
заверено извлечение от медицинското досие на заведението, където е лекуван пострадалия (ако вредата е причинена на здравето);
копия от документацията за автомобила, претърпял ПТП.

От практиката на съдебната власт

В случай, че ремонтът на автомобил, повреден при ПТП, може да се извърши в рамките на гаранционно обслужване, тогава е най-добре да прибегнете до получаване на парично обезщетение и да откажете офертата в неизвестни сервизи.

В съда имаше статистика, според която ремонтът, предлаган по споразумението OSAGO, често води само до големи загуби и необходимостта да се обърнете към съда за разрешаване на проблема.

Федерален закон от 25 април 2002 г. N 40-FZ "За задължителното застраховане на гражданска отговорност на собствениците на превозни средства" (Закон OSAGO), изменен:

Член 16.1 от закона за ОСАГО. Особености на разглеждане на спорове по договори за задължителна застраховка

Ако има разногласия между жертвата, която не е потребител на финансови услуги, определени в съответствие с Федералния закон „За комисаря за правата на потребителите на финансови услуги“, и застрахователя относно изпълнението на задълженията му от последния по договора за задължителна застраховка преди предявяване на иск срещу застрахователя, произтичащ от неизпълнение или неправилно изпълнение на задължения по договора за задължителна застраховка, несъгласие на пострадалия, посочен в тази алинея с размера на застрахователното плащане, извършено от застрахователя, не -съответствие от станцията Поддръжкакрайният срок за предаване на ремонтираното превозно средство на пострадалия, посочен в този параграф, нарушение на други задължения за извършване на възстановителния ремонт на превозното средство, пострадалият, посочен в този параграф, изпраща на застрахователя иск с приложените към него документи и обосноваващи претенцията на пострадалия, която подлежи на разглеждане от застрахователя в срок от десет календарни дни, за изключване на неработни празници, считано от датата на получаване. В посочения срок застрахователят е длъжен да удовлетвори заявеното от пострадалия иск за надлежно изпълнение на задълженията по договора за задължителна застраховка или да изпрати мотивиран отказ за удовлетворяване на такъв иск.

Ако има разногласия между жертвата, която е потребител на финансови услуги, определени в съответствие с Федералния закон „За комисаря за правата на потребителите на финансови услуги“, и застрахователя относно изпълнението от последния на задълженията му по договора за задължителна застраховка преди предявяване на иск срещу застрахователя, произтичащ от неизпълнение или неправилно изпълнение на задълженията му по договор за задължителна застраховка, несъгласие на увреденото лице, посочено в тази алинея, със размера на застрахователното плащане, извършено от застрахователя, не- спазване от сервиза на крайния срок за прехвърляне на ремонтираното превозно средство на пострадалото лице, посочено в този параграф, нарушаване на други задължения за извършване на възстановителния ремонт на превозното средство, жертвата, посочена в този параграф, трябва да изпрати писмено заявление до застрахователя , а застрахователят е длъжен да го разгледа по начина, установен от Федералния закон „За комисаря за Авам на финансовите потребители".

2. Правата и законните интереси на лица, които са пострадали или застраховани, свързани с неизпълнение или неправилно изпълнение от застрахователя на задължения по договор за задължителна застраховка, подлежат на защита по реда на закона. Руска федерацияот 7 февруари 1992 г. N 2300-1 "За защита на правата на потребителите" в частта, която не е регламентирана от този федерален закон. Правилното изпълнение от застрахователя на задълженията му по договора за задължителна застраховка се признава за извършване на застрахователно плащане или издаване на ремонтирано превозно средство по начина и в сроковете, определени от този федерален закон, както и изпълнението на решението на комисарят по правата на потребителите на финансови услуги, който е влязъл в сила в съответствие с Федералния закон "За комисаря за правата на потребителите на финансови услуги" по начина и в сроковете, определени с посоченото решение.

Началото на периода на забавяне за целите на изчисляване на неустойката (глобата) в съответствие със Закона на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. N 2300-1 „За защита на правата на потребителите“ е денят, следващ деня на изтичане на срокът, предвиден за надлежно изпълнение от застрахователя на задълженията му.

3. Когато съдът удовлетвори претенциите на пострадалото лице за извършване на застрахователно плащане, съдът събира от застрахователя за неизпълнение доброволно претенциите на пострадалия глоба в размер на петдесет процента от разликата между общия размер. на определеното от съда застрахователно плащане и размера на застрахователното плащане, извършено от застрахователя на доброволни начала.

Застрахователят се освобождава от плащане на глобата, предвидена в параграф първи на този параграф, в случай че застрахователят изпълни решението на Комисаря за правата на потребителите на финансови услуги, което е влязло в сила в съответствие с Федералния закон " За комисаря по правата на потребителите на финансови услуги“ по начина и в сроковете, определени с посоченото решение.

4. При неспазване на срока за връщане на застрахователната премия в случаите, предвидени в правилата на задължителното застраховане, застрахователят заплаща на застрахования - на физическо лиценеустойка (неустойка) в размер на един процент от застрахователната премия по договора за задължителна застраховка за всеки ден забава, но не повече от размера на застрахователната премия по такъв договор.

5. Застрахователят се освобождава от задължението за плащане на неустойка (неустойка), размера на имуществена санкция и (или) глоба, ако задълженията на застрахователя са изпълнени по начина и в сроковете, установени с това. Федерален закон, Федерален закон „За комисаря за правата на потребителите на финансови услуги“, както и ако застрахователят докаже, че нарушението на условията е настъпило поради непреодолима сила или по вина на жертвата.

6. Общият размер на неустойката (глобата), размерът на финансовата санкция, която се изплаща на жертвата - физическо лице, не може да надвишава размера на застрахователната сума според вида на причинената вреда, установен с този федерален закон.

7. На застрахователя не може да се начислява неустойка (неустойка), размер на финансова санкция, глоба, която не е предвидена в този федерален закон и свързана със сключването, изменението, изпълнението и (или) прекратяването на договори за задължителна застраховка.

8. Отговорност за изпълнение на задълженията по договор за задължителна застраховка, сключен от застрахователен агент или застрахователен брокер, носи застрахователят.

Връщане към съдържанието на документа:Федерален закон № 40-FZ от 25 април 2002 г. "За OSAGO" с измененията

Коментари по член 16.1 от Закона за OSAGO, съдебна практика на прилагане

Разяснения на Пленума на Върховния съд на Руската федерация 2017 г.:

Сумите, които вече са присъдени от съда, могат да бъдат прехвърлени по договор за цесия

Присъдено от съдаразмерът на обезщетението за неимуществени вреди и глобата, предвидени в параграф 3 на член 16.1 от Закона за OSAGO и параграф 6 на член 13 от Закона за защита на правата на потребителите, могат да бъдат прехвърлени по договора за възлагане на право на иск към всяко лице.

Събиране както на неустойка, така и на финансова санкция

Възстановяването на неустойка заедно с финансова санкция се извършва в случай, че застрахователят наруши както срока за изпращане на мотивиран отказ на жертвата за застрахователно обезщетение, така и крайния срок за извършване на застрахователно плащане или обезщетение за щети в натура.

Трябва да се има предвид, че параграф 6 на член 16.1 от Закона за OSAGO установява ограничение на общия размер на неустойките и финансовите санкции, събрани от съда само по отношение на жертвата - физическо лице.

Лихва по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация не се начисляват

Лихвите, предвидени в член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация (клауза 4 от член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, клауза 7 от член 16.1 от Закона за OSAGO), не подлежат на начисляване на лихва върху сумата на ненавременно изплатено застрахователно обезщетение.

Събиране на глоба от 50% от застрахователя, независимо от постановяването на такова изискване

Когато съдът удовлетвори претенциите на пострадалия, съдът едновременно решава въпроса за събиране на глоба от ответника за неизпълнение на искове на доброволни начала, независимо дали такова искане е предявено до съда (ал. 3 на чл. 16.1 от Закона за OSAGO). Ако такова изискване не е посочено, тогава съдът, по време на разглеждането на делото по същество, повдига въпроса за събиране на глоба за обсъждане от страните (част 2 от член 56 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация ).

Ако решението за събиране на глоба от застрахователя не е взето от съда, съдът има право, по начина, предвиден в член 178 от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация, да вземе допълнително решение. Липсата в съдебното решение на индикация за възстановяване на глоба може също да послужи като основание за промяна на решението от апелативния или касационен съд при разглеждане на съответната жалба (членове 330, 387 от Гражданския процесуален кодекс на Руска федерация).

Глобата в полза на пострадалия се изчислява от неизплатената сума на застрахователното обезщетение

Размерът на глобата за доброволно неизпълнение на изискванията на пострадалия се определя в размер на 50 на сто от разликата между размера на застрахователното обезщетение, дължимо за конкретно застрахователно събитие на пострадалия, и размера на застрахователно плащане, извършено от застрахователя на доброволни начала преди образуване на дело в съда, включително след предявяване на искове. В същото време размерът на неустойката (неустойката), финансовата санкция, паричното обезщетение за морални щети, както и други суми, които не са част от застрахователното плащане, не се вземат предвид при изчисляване на размера на глобата ( клауза 3 на член 16.1 от Закона за OSAGO).

Глобата се събира в полза на физическо лице или сдружение на потребителите

Глобата за неизпълнение доброволно на изискванията на пострадалия, въз основа на разпоредбите на параграф пета на член 1 и параграф 3 на член 16.1 от Закона за OSAGO, се събира в полза на физическото лице - пострадалия.

Ако съдът удовлетвори искове, предявени от обществени сдружения на потребителите (техни сдружения, съюзи) или местни власти в защита на правата и законните интереси на конкретна жертва - потребителят, 50 на сто от размера на глобата, определена от съда, по аналогия с параграф 6 на член 13 от Закона за защита на правата на потребителите, събрани в полза на посочените сдружения или органи, независимо от това дали те са предявили такова искане (параграф 1 от член 6 от Гражданския кодекс на Руската федерация ).

Ако съдът удовлетвори исковете на юридически лица, посочената глоба не се събира.

Изплащането на застрахователно обезщетение, след като жертвата е подала молба до съда, не освобождава застрахователя от плащане на глоба

Наличието на съдебен процес за възстановяване на застрахователно обезщетение показва неизпълнение от страна на застрахователя на задължението си да го плати доброволно и следователно удовлетворяването на претенциите на пострадалия през периода на разглеждане на спора в съда не облекчава застраховател от заплащане на глоба.

Изключителни случаи на намаляване на наказанието по чл. 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Неустойка, финансова санкция и глоба могат да бъдат събрани от сдружението на застрахователите

Неустойката, финансовата санкция и глобата, предвидени в Закона за OSAGO, се отнасят и за професионалното сдружение на застрахователите (параграф трета на параграф 1 на чл. 19 от Закона за OSAGO).

Задължително досъдебно производство за уреждане на спор от ОСАГО. Кога може да се предяви иск?

Като се има предвид, че втора алинея на параграф 1 на член 16.1 и параграф 3 на член 19 от Закона за OSAGO установява задължителна досъдебна процедура за разрешаване на спорове от споразумението OSAGO, жертвата има право да предяви иск от деня, в който когато е знаел или е трябвало да знае:

при отказ на застрахователя да предостави застрахователно обезщетение или директно обезщетение за загуби чрез организиране и плащане за възстановяване на ремонт на повредено превозно средство в сервиз или издаване на сумата на застрахователното плащане, или
относно изпълнението на застрахователно обезщетение или пряко обезщетение за загуби не в пълен размер.

Освен това пострадалият има право да предяви иск от деня, следващ деня на изтичане на двадесет (тридесет) дневния период (с изключение на неработните празници) от датата на подаване на заявление за застрахователно обезщетение с подаване на всички необходими документи, за да може застрахователят да вземе решение за организиране и заплащане на възстановяването на повреденото превозно средство, средства в сервиз или за издаване на сумата на застрахователното плащане (клауза 15.3 и клауза 21 от член 12 от Закона за OSAGO).

Неработните празници се определят в съответствие с член 112 от Кодекса на труда на Руската федерация.

За повече информация относно задължителната досъдебна процедура за разрешаване на спорове от споразумението OSAGO вижте параграфи. 92 - 98 от Постановлението на Пленума на Върховния съд на Руската федерация от 26 декември 2017 г. N 58

Разяснения на Върховния съд на Руската федерация в прегледа на практиката 2016 г.:

Досъдебно производство

Задължителна досъдебна процедура за уреждане на спор относно OSAGO в случай на пряко обезщетение за загуби

Застрахователят, изплатил на жертвата парична сума под формата на пряко обезщетение за загуби, в случай на спор със застрахователя, застраховал отговорността на нарушителя, е длъжен да спазва изискванията за задължителен досъдебен спор процедура за споразумение (за подробности вижте параграф 3 от „Преглед на практиката на разглеждане на дела от съдилища

Задължителна досъдебна процедура за възстановяване на застраховки, неустойки, финансови санкции за OSAGO

При предявяване на искове до съда за възстановяване на застрахователно обезщетение, неустойка и/или финансова санкция едновременно, задължителната досъдебна процедура за решаване на спора се счита за спазена, дори ако изискванията, установени в параграф 1 на член 16.1. от Закона за OSAGO се изпълняват от ищеца само по отношение на искове за застрахователно плащане (виж повече подробности в параграф 4 от „Преглед на практиката на разглеждане от съдилищата на дела, свързани със задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“

Уреждане на застрахователно събитие

Събиране на застрахователно плащане за OSAGO след сключване на споразумение за уреждане на застрахователно събитие без независима техническа експертиза

След като застрахователят изпълни задължението за плащане на застраховка в уговорения от страните размер при сключване на споразумение за уреждане на застрахователно събитие без независим технически преглед на превозното средство или независима експертиза (оценка) на повредено имущество, не са налице основания за събиране на всякакви парични суми, надвишаващи договорените от страните. Жертвата има право да се обърне към съда с иск за оспорване на такова споразумение и за възстановяване на размера на застрахователното обезщетение само ако има основания за признаване на споменатото споразумение за недействително (за повече подробности вижте параграф 18 от „Общ преглед практиката на съдилищата, разглеждащи дела, свързани със задължителна застраховка на гражданска отговорност на собствениците на превозни средства" (одобрена от Президиума на Върховния съд на Руската федерация на 22 юни 2016 г.)

Възстановяване на глоба

Плащането на застрахователно обезщетение за OSAGO по време на спор в съда не освобождава застрахователя от глоба

Удовлетворяването на претенциите на пострадалия през периода на разглеждане на спора в съда, при условие че ищецът не е оттеглил иска, само по себе си не е основание за освобождаване на застрахователя от отговорност под формата на глоба за неправилно изпълнение на задължения (за подробности вижте параграф 26 от „Преглед на практиката за разглеждане на дела от съдилища, свързани със задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“

Примерни искове:

изясняване невалиденРешения на Пленума на Върховния съд на Руската федерация от 2015 г.:

Ако съдът удовлетвори исковете на юридически лица, посочената глоба не се събира

При изчисляване на размера на глобата от застрахователя размерът на неустойката и финансовата санкция не се взема предвид

Размерът на глобата за неизпълнение на изискванията на пострадалия на доброволни начала се определя в размер на петдесет процента от разликата между размера на застрахователното обезщетение, дължимо на пострадалия при конкретно застрахователно събитие, и размера на застраховката плащане, извършено от застрахователя на доброволни начала. В същото време размерът на неустойката (неустойката), финансовата санкция, паричното обезщетение за морални щети, както и други суми, които не са част от застрахователното плащане, не се вземат предвид при изчисляване на размера на глобата ( клауза 3 на член 16.1 от Закона за OSAGO) (Вижте клауза 64 от резолюция Пленум на въоръжените сили на Руската федерация № 2)

От 1 септември 2014 г. глобата по Закона за защита на потребителите не се прилага за отношенията с OSAGO

По смисъла на параграф 7 на член 16.1 от Закона за OSAGO, други наказания, размер на финансова санкция, глоба, непредвидена в Закона за OSAGO, не могат да бъдат възстановени от застрахователя.

Разпоредбите на параграф 3 на член 16.1 от Закона за OSAGO относно глоба за неизпълнение на доброволно изисквания на жертвата се прилагат, ако застрахователното събитие е настъпило на 1 септември 2014 г. или по-късно. Споровете, произтичащи от застрахователни събития, настъпили преди 1 септември 2014 г., са предмет на разпоредбите на параграф 6 на член 13 от Закона за защита на правата на потребителите (параграфи 59, 60 от Резолюция на Пленума на Върховния съд на Руската федерация № 2). 2).

Припомняме, че в съответствие с параграф 6 на член 13 от Закона за защита на правата на потребителите, когато съдът удовлетвори изискванията на потребителя, установени от закона, съдът събира от производителя (изпълнител, продавач, упълномощена организация или упълномощено лице предприемач, вносител) за неспазване на доброволното удовлетворяване на изискванията на потребителите глоба в размер на петдесет процента от сумата, присъдена от съда в полза на потребителя.

А параграф 3 на член 16.1 от Закона за OSAGO гласи следното: „когато съдът удовлетвори исковете на пострадалия - физическо лице за извършване на застрахователно плащане, съдът събира от застрахователя за неизпълнение доброволно на изискванията на пострадалия глоба в размер на петдесет процента от разликата между общия размер на застрахователното плащане, определен от съда, и размера на застрахователното плащане, извършено от застрахователя на доброволни начала.

Така, ако по-рано (преди 1 септември 2014 г.), застрахователят щеше да плати глоба в размер на 50% от общата събрана сумаопределени от съда, включително: 1) размера на осигурителното плащане; 2) наказания; 3) неимуществени вреди, сега неустойката се заплаща само от разликата в осигурителното плащане.

Намаляване от съда на неустойката, глобата и финансовата санкция, събрани от застрахователя

Част от парите, определени на ниво законодателство - неустойката за OSAGO трябва да бъде изплатена от едно лице на друго в случай на неизпълнение на задълженията по договора. В застрахователната индустрия санкциите се прилагат към застрахователна компания за забавяния, които могат да възникнат при обработката на иск или иск.

Всички отношения между застрахователя и собственика на автомобила по отношение на искане и плащане на недоплащане за OSAGO се уреждат от разпоредбите и нормите на Гражданския кодекс на Руската федерация, FZ-4015/1 „За застраховането“, FZ-40 „ Закон за OSAGO“ и FZ-223 (влезли в сила от 2014 г. промени относно новите методи за изчисляване на глобите).

Застрахователната компания е длъжна в рамките на 20 дни от датата на получаване на заявлението от пострадалия да извърши действията, предвидени за него (FZ-12, параграф 21 от 2002 г., FZ-40 - Законът за OSAGO). а именно:

прехвърляне на материално обезщетение;
предостави на собственика на автомобила направление за възстановяване на автомобила;
отказва да плаща осигуровки, като го мотивира.

За неспазване на срока, предвиден в закона за OSAGO, на организацията се начислява неустойка или се прилагат неустойки за всеки ден на неплащане на обезщетение. Размерът на наказанието се определя, както следва:

1% от сумата на дължимото обезщетение дневно, ако няма застрахователни плащания или автомобилът не е изпратен за ремонт;
0,05% от общото обезщетение за категорията причинени щети за всеки ден на недоплащане за OSAGO, освен ако не е издаден мотивиран отказ за покриване на разходите по възстановяването на автомобила.

Неустойката се начислява не само върху средствата за ремонтни дейности, но и върху други разходи, направени в резултат на възникване на възможен риск и предназначени за реализиране от пострадалия на правото на обезщетение съгласно договора.

Застрахователните премии могат да бъдат получени по няколко начина:

заедно с главницата на дълга, включително неустойката в иска;
отделна декларация след изплащане на целия дълг.

За предпочитане е да използвате първия метод за събиране на неустойка по политиката на OSAGO - това ще намали разходите за време и материали.

Застрахователната организация е длъжна да плати неустойка или финансова санкция само ако има заявление от жертвата. Неустойката се начислява ежедневно от периода, следващ датата, на която организацията е трябвало да предостави отговор на изплащането на материалното обезщетение и до действителния ден на изпълнение на задълженията, поети от застрахователя (Резолюция на PVS на Руската федерация, параграф 55 от 2015 г. бр.2).

Размер на неустойката = сума на недоплащане * 0,01 * дни закъснение.

Ако застрахователят не е предоставил обезщетение по полицата OSAGO в предвидените от закона срокове или не е изпратил мотивиран отказ на собственика на превозното средство, тогава в допълнение към неустойката от него се начислява и материална санкция.

За нарушаване на сроковете за предоставяне на мотивирано решение при прехвърляне на застраховката, дружеството се задължава да заплати на пострадалия финансова неустойка за всеки ден на недоплащане - 0,05% от размера на обезщетението според вида на причинената щета на всеки автомобил собственик, предвиден в Закона за задължителното осигуряване, чл. 7:

за щети на имущество - 400 000 рубли;
за увреждане на здравето, нормален живот - 500 000 рубли.

Неустойката за застраховка OSAGO се начислява от датата, следваща датата, на която е трябвало да бъде разрешено възстановяване на материалните разходи, и до момента на предоставяне на мотивиран отказ на пострадалия, а ако не бъде изпратен, до датата на налагане на парични средства. наказание от съда.

Калкулаторът ще ви помогне да определите размера на финансовата неустойка:

400 хиляди рубли / 100 * 0,005 * дни на неплащане на обезщетение.

Независимо от продължителността на закъснението, изчислената неустойка не може да бъде повече от размера на максималната щета по вида на причинената щета, установена от Федералния закон за OSAGO. И ако срокът за предоставяне на застрахователно обезщетение не е спазен, той не трябва да надвишава размера на обезщетението (член 16.1, клауза 4 от Федералния закон-40).

Неустойките и материалните санкции се заплащат въз основа на подадено заявление от пострадалите за изчисляване на неустойка или финансова помощ, като се посочват методът на изчисляване (без пари или в брой) и данните за финансовата институция. Не се изискват други документи.

Ако в 5-дневен срок застрахователната компания не е удовлетворила претенциите на пострадалия, той има право да предяви подходящ иск в съда. Трябва да има няколко приложения: първото е за възстановяване на застрахователно плащане, второто е за неустойки по полицата OSAGO, те се разглеждат отделно, но в един процес.

Искането трябва да съдържа следната информация:

всички обстоятелства, при които е настъпило произшествието;
информация за пострадалия и подсъдимия, както и името на съда;
размера на причинената щета (според резултатите от независима проверка) и размера на неустойката (предоставете изчисление съгласно политиката на OSAGO);
разноски, направени при разрешаване на спора: адвокатски услуги, поща;
информация за искове, изпратени до застрахователната организация;
искове относно неустойката и списък на книжата, приложени към исковата молба;
номер и "автограф" на жертвата.

Към исковата молба за начисляване на неустойка по полицата на OSAGO следва да се приложат следните документи: акт за оценка на нанесените щети на превозното средство, решение за пътнотранспортно произшествие, акт от местопроизшествието, копия от предишни заявления и искове, удостоверения за автомобила и бланка от лечебно заведение, ако е лекуван пострадалия.

На практика нито веднъж не е доказано, че ако собственикът на превозното средство иска да си възстанови неустойка по полицата на OSAGO, той трябва да действа последователно. а именно:

изпраща се искане до застрахователната организация за получаване на обезщетение по пощата с препоръчано писмо с уведомление или лично;
при липса на отговор се прави рекламация, на която дружеството трябва да даде отговор в 5-дневен срок.

Когато застрахователят просто игнорира претенциите на собственика на превозното средство по OSAGO, той има право да предяви иск в съда. Може да се извърши неустойка паричен преводили в брой. В последния случай часът и мястото се съобщават на клиента предварително.

За да преведе средства, жертвата трябва да предостави на компанията своите данни (номера на пластмасова карта или разплащателна сметка). Размерът на неустойката за застраховка OSAGO като цяло зависи от това дали собственикът на превозното средство има полица на ръка или я е забравил вкъщи.

Съдът може да освободи застрахователя от плащането на глоби, ако:

организацията е изпълнила задълженията си в срока и по ред, предвидени от закона;
неплащане на обезщетение, настъпило в резултат на непредвидени обстоятелства;
периодите са нарушени в резултат на бездействие или действия на пострадалия.

Всички основания за отмяна на неустойки, неустойки по OSAGO трябва да бъдат предоставени в съда от самия застраховател. В случай на неплащане на застрахователно обезщетение, трябва да се свържете с организацията с подходящо заявление, в случай на отказ да подадете иск в съда с пълен пакет документи.

Последна актуализация март 2019 г

Ако срокът, в който трябва да получите застрахователно плащанепо OSAGO, или да получите направление от застрахователя за ремонт на вашия автомобил, имате право да получите неустойка (неустойка) от застрахователната компания за неправилно изпълнение на задълженията.

Застрахователната компания трябва да разгледа иска и след това да реши дали да плати застрахователната сума или да откаже. Ако отказът не е обоснован с обективни причини, застрахователят е заплашен от възстановяване на неустойка по OSAGO.

Случаи на плащане на неустойка по OSAGO

Застрахователната компания трябва да преведе неустойката за забавено плащане по OSAGO в следните случаи:

застрахователят е отказал да плати без основание, установено със закон;
застрахователят е изплатил застрахователното обезщетение несвоевременно, нарушавайки установените със закон срокове;
застрахователят не е изплатил застраховката пълен размерчрез намаляване на размера на изплащането;
отказ за издаване на направление за реставрационни работи;
ненавременно издаване на направление за ремонт;
нарушаване на сроковете за ремонтни работи;
закъснял отговор на отказа за признаване на застрахователното събитие.

Как да изчислим наказанието

Законът доста ясно определя как се изчислява наказанието за OSAGO. Обезщетението се изчислява, както следва:

за забавяне на плащането на ОСАГО или неиздаване на направление за ремонтнаказанията се изчисляват въз основа на 1% от загубатаи се заплаща за всеки просрочен ден. В този случай максималната сума на загубата не може да бъде повече от 400 000 рубли. в случай на повреда на автомобила и 500 000 рубли. в случай на увреждане на здравето;
за неизправностизчислено въз основа на 0,5 процентаразходите за ремонт на автомобил, като се вземе предвид неговото износване, в размер на за всеки ден закъснение.Но максималният размер на този вид неустойка не може да бъде повече от цената на ремонта, независимо от продължителността на забавянето. В този случай се оказва, че застрахователната организация носи отговорност за действията на сервиза;
за закъснял писмен отказ от осигурителни вноски.Отговорът трябва да бъде изпратен в рамките на 20 дни (без празниците). Ако срокът е пропуснат, тогава санкция в размер на 0,05 процентаот застрахователната сума (400 000 рубли или 500 000 рубли в случай на увреждане на здравето) за всеки ден закъснение.

Тънкостите, които трябва да имате предвид:

неустойката трябва да бъде заплатена за цялото време на неплащане или забавяне, включително, до деня на плащането й или издаване на препоръка или предоставяне на отговор (в зависимост от нарушението). Празниците и почивните дни не се изключват от изчислението;
ако събирането на неустойката е свързано с непълно плащане на застраховка, тогава размерът на неустойката се изчислява от сумата, която не е платена.

Общият максимален размер на неустойката по ОСАГО не може да надвишава застрахователната сума. Тоест за щети на автомобила - 400 хиляди рубли, за щети на здравето - 500 хиляди рубли.

например, застрахователната компания не е предоставила отговор на исковата молба за обезщетение, не е предоставила направление за ремонт. В резултат на това жертвата изчисли неустойки за липса на препоръка за ремонт в размер на 560 хиляди рубли. и 75 хиляди рубли. за непредоставяне на отговор на заявление за плащане на осигуровки. Общият размер на санкциите възлиза на 735 хиляди рубли. Съдът обаче ще намали размера на наказанията и санкциите до 400 хиляди рубли.

Максималният размер на искове за обезщетение и неустойки за повреда на автомобил може да достигне 800 000 рубли. = 400 000 rub. застрахователно обезщетение + 400 000 рубли. наказания/санкции за неполучаване на отговор на заявлението.

Размерът на иска за жертвата във връзка с увреждане на здравето по подобна формула ще бъде 1 милион рубли.

Общият размер на иска може да бъде увеличен с размера на глобата, неимуществените вреди, съдебните разноски.

например, ищецът обяви плащането на обезщетение от 400 000 рубли, неустойка от 490 000 рубли, глоба от 200 000 рубли, неимуществени вреди от 100 000 рубли, съдебни разноски от 50 000 рубли. Съдът удовлетвори: застрахователно обезщетение - 400 хиляди рубли, неустойка - 400 хиляди рубли, глоба от 200 хиляди рубли, неимуществени вреди - 10 хиляди рубли, съдебни разходи 15 хиляди рубли. По този начин общият размер на възстановяването ще бъде 1 025 000,00 рубли.

Процедурата за плащане на неустойка

След като изчисли наказанието, собственикът на автомобила или гражданинът, който е пострадал, трябва да подаде специално заявление до застрахователната компания за плащане на неустойки и санкции. Тоест в допълнение към основното заявление за застрахователно плащане се подава отделен документ.

Заявлението за наказание се пише в свободна форма. В него се посочва:

Информация за застрахователната компания;
Данни за граждани;
Основа и изчисляване на глобите;
Начин на плащане на неустойки (от каса или по превод);
Банкови данни, ако има банков превод по сметката на жертвата.

Няма конкретен срок, през който застрахователят да плати неустойката. И както показва практиката, застрахователните компании рядко плащат доброволно тези суми. Следователно такъв паричен въпрос се решава в съда.

Досъдебно споразумение

Свързване със застраховката

Ако застрахователното обезщетение или направление за ремонт в установения срок (след 20 дни) не е получено от застрахования и размерът на неустойките не е изплатен, тогава трябва да се изпрати иск до застрахователната компания.

Искането трябва да включва следното:

данни за кандидата (име, адрес, телефонен номер);
името и адреса на застрахователната компания, която е забавила плащането;
описание на вашия проблем;
подробности за сметката, където ще трябва да бъдат преведени средствата;
дата на изготвяне на исковата молба, подпис на заявителя с преписа му.

Можете да занесете иска лично до застрахователната компания, докато получавате потвърждение за доставка под формата на входящ номер и подпис на лицето, което го е приело на второто копие, или просто можете да го изпратите в ценно писмо с опис и уведомление.

иск на застрахователна компания трябва да разгледа в рамките на десет дни, след което той или ще бъде удовлетворен, потвърждавайки това с преведената сума, или ще бъде изпратен отговор на заявителя за отказа да го удовлетвори.

Трябва много да внимавате с документите, които прилагате към исковата молба към застрахователната компания! Такива документи включват оригинали или нотариално заверени:

паспорт на жертвата;
Заглавие, удостоверение за държавна регистрация на МПС, договор за продажба на автомобил;
пълномощно или договор за лизинг (ако застраховката е получена не от собственика, а от временен ползвател на автомобила);
протокол и решение за административно нарушение или определение за отказ за образуване на административно дело;
съобщение за произшествие, ако пътна полиция не е била извикана на мястото на произшествието;
наполовина ОСАГО.
заявления за изплащане на застрахователни обезщетения и неустойки;
изчисляване на неустойката (ако е съставена на отделен документ).

Случва се компаниите, след като са получили иск, да не информират жертвата, че пакетът от документи не съдържа всичко, което е необходимо за получаване на неустойка за забавяне на застрахователното плащане по OSAGO. И след като жертвата подаде иск в съда, застрахователната компания ще възрази, позовавайки се на липсата на необходими документи, тоест неспазване на процедурата за досъдебно споразумение. Спазването му е предпоставка за получаване на размера на неустойката.

Ако нямате доказателства за изпращане на иск до застрахователната компания, вашият иск до съда за плащане на неустойка за OSAGO просто ще бъде оставен без разглеждане.

Можете да заведете дело в съда само след като застрахователната компания или изпрати на заявителя писмен отказ да възстанови глобата, или изобщо няма да има отговор на иска.

директор
LLC "Застрахователна компания "Противориск"
Лобачев L.L.
__________________________
400100, Руска федерация, област Новгород,
Велики Новгород,
ул. Димского, къща 34, офис 77
от осигурения Фоменко Ф.Ф.
__________________________
400200, Руска федерация, област Новгород,
Велики Новгород, ул. Бурски, къща 17, kV. 65

Претенция

19 септември 2017 г. между Фоменко Ф.Ф. и LLC IC Uverennost подписаха споразумение за задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства: застрахованият и бенефициент Фоменко Ф.Ф., превозно средство Peugeot 307 VIN z7t4c8fs9bm018219 държавна регистрационна табела С281НХ191, срок на валидност 1 година. Условията на договора са потвърдени със застрахователна полица серия III номер 03696875 от 19.09.2017г.

На 10 март 2018 г. е възникнала ПТП с участието на водача Илин И.И., който управлявал лек автомобил Toyota Корола с държавна регистрация C321CX191 и Фоменко Ф.Ф., управлявал лек автомобил Peugeot 307, държавна регистрация C281NH191.

В резултат на ПТП е повреден лек автомобил Пежо 307 с държавна регистрация С281НХ191 (качулка, ляв калник, лява врата, предна броня, радиаторна решетка, ляв фар), което се потвърждава от протокол за административно нарушение № 007843. от 21.03.2018г.

В съответствие с решението за административно нарушение № 00788465 от 21.03.2018 г. Ильин И.И. е признат за виновен в извършване на административно нарушение по ч.1 на чл. 12. 12 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация. Жертви на неправомерно поведение Ilyina AND.AND. е признат от Фоменко F.F.

Илин И.И. застрахова отговорността си съгласно правилата на OSAGO в LLC IC Protivorisk, застрахователна полица OSAGO от серия XXX номер 01938456 от 20.01.2018 г.

На 23 март 2018 г. пострадалите подадоха заявление за застрахователно обезщетение до IC Protivorisk LLC. Към днешна дата застрахователната компания не е извършила оглед на МПС, както и не е издала направление за възстановяване на МПС.

На 20.04.2018 г. застрахованият организира и извършва оценка на щетите в резултат на ПТП. Разходите за ремонт съгласно акт за оценка № 094 от 22 април 2018 г. възлизат на 123 001 рубли.

По силата на част 21 на чл. 12 от Федералния закон „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на собствениците на превозни средства“, застрахователят е длъжен да издаде на пострадалия препоръка за ремонт на превозното средство, като посочи сервиза, където ще бъде ремонтирано превозното му средство.

В съответствие с ал. 2 часа 21 чл. 12 от Федералния закон „За задължителното застраховане на гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“, ако срокът за издаване на указание на жертвата за ремонт на превозното средство не е спазен, застрахователят за всеки ден закъснение изплаща на жертвата неустойка (глоба ) в размер на един процент от размера на застрахователното обезщетение според вида на причинената вреда на всеки пострадал.

На пострадалия е следвало да бъде издадено направление за ремонт най-късно до 14.04.2018г.

На 20 април 2018 г. до IC Protivorisk LLC е подадено заявление за плащане на неустойка поради нарушение на срока за издаване на препоръка за възстановителен ремонт. Молбата е оставена без разглеждане и удовлетворение.

Срокът за закъснение към 29 април 2018 г. е 15 дни. В тази връзка размерът на неустойката е 18450,15 рубли. (123 001 рубли X 1% X 15 дни).

Предвид горното,

да разгледа незабавно настоящия иск;
издаде направление за ремонт в сервиз, акредитиран от SK Protivorisk LLC и намиращ се по местоживеене на жертвата (Велики Новгород, район Западен);
да заплати неустойка в размер на 18450,15 RUB. безкасова форма по сметка на пострадалия в кредитна институция.

Приложение:

копие от паспорта на Фоменко Ф.Ф.;
копие от удостоверение за държавна регистрация на МПС Peugeot 307 държавен номер С281НХ191;
копие от протокол за административно нарушение No 007843 от 21.03.2018 г.;
копие от решение за административно нарушение № 00788465 от 21.03.2018 г.;
копие на застрахователна полица III номер 03696875 от 19.09.2017 г.;
копие от заявлението за застрахователно обезщетение от 23 март 2018 г.;
копие от заявлението за заплащане на неустойка от 20.04.2018 г.;
копие от доклад за оценка No 094 от 22.04.2018 г.;
данни за банкова сметка Fomenko F.F. в кредитна институция.

С уважение, Фоменко Ф.Ф. ___________________ 29 април 2018 г

Свържете се с Централната банка

Независимо от иска към застрахователната компания и процеса, жертвата може да напише заявление до Централната банка. Банката на Русия контролира дейността на застрахователните компании и подобна жалба е алтернативен начин за решаване на проблема. По-често това може да се използва за решаване на въпроса с плащанията. По отношение на неустойките обаче подобни оплаквания не са толкова ефективни. Понякога в отговор на жалба Централната банка съветва да се обърнете към съда или към Службата за защита на правата на потребителите на финансови услуги.

Заявлението трябва да съдържа почти същата информация като претенцията към застрахователната компания. То показва:

фамилия, собствено и бащино име на заявителя, неговият адрес и телефон;
името и местонахождението на застрахованото дружество;
описание на нарушения от застрахователната компания, изчисляване на неустойки и др.;
подробности за застрахователния договор или полица;
номер на претенцията, подадена от застрахователната компания;
дата и подпис.

Към жалбата трябва да бъдат приложени необходимите документи, включително копие от жалбата.

Заявление до Централната банка може да бъде изпратено чрез интернет, директно през рецепцията на Централната банка. Директно на уебсайта на банката има съответен формуляр, който просто трябва да попълните. Заявлението трябва да посочва следното:

Централната банка на Руската федерация незабавно разглежда жалбата и информира заявителя за резултатите от нея.

Отивам в съда

Неразрешени спорове, свързани с плащания по политиката на OSAGO, могат да бъдат разрешени в граждански производства. Съдебната практика относно неустойката на OSAGO през 2018 г. е доста обширна.

Те се обръщат към съда, след като на гражданин е отказано плащане след изпращане на иск до застрахователна компания. Съответно, основанието за сезиране е писмен отказ за плащане на неустойка, след като застрахователят получи иск, или липсата на отговор на него.

Неустойките могат да се претендират заедно със застрахователното обезщетение или отделно, след като застрахователната сума вече е събрана. Тоест според второто решение.

Искът е съставен по стандартен образец, но при задължително отчитане на изискванията на гражданското процесуално законодателство.

Заявлението трябва да посочва следното:

името на съда, пред който подавате иска си;
име и адрес на застрахователната компания;
пълни данни за ищеца (фамилия, собствено име, отчество, както и адрес);
обстоятелствата, довели до предявяването на иска;
основания за вашите претенции под формата на препратки към наредби;
Вашите претенции към застрахователната компания, като посочите точния размер на неустойката, както и нейната обосновка под формата на изчисление.

Документът трябва да бъде подписан лично от заявителя или от негов представител с пълномощно, което съдържа такова пълномощно.

Документация

Застрахователната компания има право да изиска конкретен списък от документи за застрахователно плащане.
Когато въпросът за събиране на неустойката бъде решен, вече трябва да изпратите всички необходими документи на компанията като приложение към заявлението за плащане и към заявлението за неустойка. Възможно е обаче документите да се наложи да се дублират. Документите, които могат да се изискват в застрахователната компания (както и в съда) в допълнение към изчисляването на неустойката са както следва:

Документи, свързани с превозното средство:

Копие на PTS;
копие от COP;
Копие от политиката на OSAGO.

Документи на кандидата:

копие от паспорт или друг документ за самоличност;
нотариално заверено пълномощно на представителя;
банкови данни за превод на средства;

Документи за застрахователно плащане:

копие от протокола за административно нарушение;
копие от решението по делото за административно нарушение;
копие от решението за отказ за образуване на производство за административно нарушение.

Документи за определяне на щетите:

експертна оценка на щетите;
разписка за плащане за услугите на експерт.

Ако предоставените документи са изрядни и представени на съда в пълен размер, тогава съдилищата по правило заемат страната на пострадалите и удовлетворяват исковете за възстановяване на наказание за OSAGO.

В исковата молба не можете да декларирате изискване за плащане на глоба. Съдът сам ще реши въпроса за възстановяване на глоба от застрахователя за неизпълнение на задължението.

Размерът на глобата се определя в размер на 50% от разликата между дължимата застраховка на пострадалия и размера на действителното плащане. Тоест сумата, която ищецът е получил, включително след предявяване на иска. Всички други суми, които не са включени в застрахователното обезщетение, не се вземат предвид при изчисляване на глобата.

В същото време глоба се събира само ако ищецът е физическо лице и то в негова полза. Но ако иск, предявен от юридическо лице, бъде удовлетворен, такава глоба не се събира.

Образец на иск за обезщетение от застрахователна компания

До Куйбишевския районен съд
Самарска област
443101, Руска федерация, Самарска област, Самара,
Пугачевски тракт, 65

ищец:
Корейкин Игор Иванович, роден на 10 април 1968 г
Място на пребиваване: 443104, Руска федерация, Самарска област,
Самара, ул. болшевик,
13/3, ап. 45

Респондент:
Дружество с ограничена отговорност "СтрахВС"
Местоположение: 443106, Руска федерация, Самарска област,
Самара, ул. Пермская, 16, офис 95
TIN 632323524, ОГРН 1125487652312

Трети човек:
Егошин Егор Семенович, роден на 12.11.1976 г.
Място на пребиваване: 443104, Руска федерация,
Самарска област, Самара, ул. Павелецкая,
33, стая 15

Искова молба
за възстановяване на неустойка и обезщетение за морални вреди

цена на иска: 269 000 рубли.

22.01.2018 г. на кръстовището на Приморская и V.I. Ленин гр. Самара, област Самара, водачът Егошин Е.С., управляващ МПС Toyota Camry, регистрационен номер C303NH163, се е блъснал в автомобил Mitsubishi Lancer, регистрационен номер C945XX163, собственост на ищеца.

Между ответника и ищеца е сключен договор за задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на МПС.

С решението по делото за административно нарушение № 180811000076707434 от 12.02.2018 г. трето лице Егошин Е.С. признат за виновен в извършване на ч. 1 чл. 12.13 от Административния кодекс на Руската федерация.

15.02.2018 г. ищецът е в ред с. 14.1 от Федералния закон „За задължителното застраховане на гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“ се прилага към застрахователната компания със заявление за издаване на препоръка за ремонт.

След изтичане на установения срок (20 дни), няма отговор, не е издадено направление.

Ищецът е подал молба до независима експертна организация за автотехническа експертиза. В съответствие със заключението на експерта, разходите за възстановяване на ремонта, като се вземе предвид износването на автомобила, възлизат на 350 000 рубли.

Поради факта, че застрахователят не е извършил доброволно изискуемите от него действия (не е прегледал превозното средство, не е оценил стойността на ремонта, не е издал направление за ремонт и др.), ищецът сезира съда с искане СТРахВ.С. LLC издава препратка към организация на сервиз и заплаща възстановяването на автомобила на ищеца в размер на 350 000 рубли, както и възстановяването на глоба в размер на 50% от размера на присъденото застрахователно обезщетение.

В резултат на разглеждането на делото е постановено решение на 05.04.2018 г., с което исковете са удовлетворени изцяло.

В хода на съдебния процес съдът констатира, че ищецът, имайки законови и разумни основания, е подал молба до ответника на 15.02.2018 г. с искане за издаване на направление за ремонтна станция и последващо заплащане на ремонта; в размер на 350 000 рубли; застрахователят трябваше да издаде направление за ремонт на автомобил най-късно до 07.03.2018г.

Съдебният акт е влязъл в сила на 10 май 2018 г. и е задължителен за страната и третите лица.

По делото е получен изпълнителен лист. До службата съдебни изпълнители е изпратено заявление за образуване на изпълнително производство. До момента ответникът не е издал направление за ремонт и ремонтни работине се произвежда.

Така ответникът е нарушил правото на ищеца да получи своевременно и адекватно застрахователно обезщетение.

В съответствие с ал. 2 стр. 21 чл. 12 от Федералния закон „За задължителното застраховане на гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“ в случай на неспазване на крайния срок за издаване на указание на пострадалия за ремонт на превозното средство, застрахователят за всеки ден закъснение плаща на жертвата неустойка (глоба) в размер на един процент от размера на застрахователното обезщетение, определено в съответствие с този федерален закон за вида вреда, причинена на всяка жертва.

Със съдебен акт от 05 април 2018 г. е установен размерът на застрахователното обезщетение в размер на 350 000 рубли.

Срокът на пълното неизпълнено задължение (в размер на 350 000 рубли) към датата на подаване на иска на 21 май 2018 г. е 74 дни. По този начин размерът на наказателната лихва е 74, тоест е равен на броя на дните на декларираната забава. Съответно размерът на неустойката се определя от следното изчисление: 350 000 рубли. X 74% \u003d 259 000 рубли.

По силата на алинея 4 на чл. 16.1 от Федералния закон "За OSAGO", общият размер на неустойката (неустойката), размерът на финансовата санкция, която трябва да бъде изплатена на жертвата - физическо лице, не може да надвишава размера на застрахователната сума според вида на причинената вреда , установено с този федерален закон.

В съответствие с алинея "б" на чл. 7 от Федералния закон "За OSAGO" размерът на застрахователната сума по отношение на обезщетението за щети, причинени на имуществото на всяка жертва, не трябва да надвишава 400 хиляди рубли. Тъй като размерът на санкцията в рамките на изискванията е 259 000 рубли, което е по-малко от граничната стойност, изчисленото ниво на наказанието отговаря на изискванията на закона, тоест не може да бъде намалено по закон.

Параграф 5 от Закона "За OSAGO" предвижда, че застрахователят се освобождава от задължението да плати неустойка (неустойка), размера на финансова санкция и (или) глоба, ако задълженията на застрахователя са били изпълнени по начина. и в рамките на сроковете, определени от този федерален закон, както и ако застрахователят докаже, че нарушението на условията е настъпило поради непреодолима сила или по вина на жертвата.

Застрахователната компания обаче не се позовава на тези обстоятелства и не е предоставила доказателства за такива обстоятелства. С оглед на това приложението на тази норма е изключено и не са налице основанията за освобождаване на ответника от гражданска отговорност.

Параграф 4, ал. 21 на чл. 12 от Федералния закон „За OSAGO“ предвижда неустойка (глоба) в случай на неспазване на крайния срок за изпълнение на застрахователно обезщетение, те се изплащат на жертвата въз основа на подадено от него заявление за плащане на такава неустойка (глоба), която посочва начина на плащане (в брой или без пари), както и банкови данни, за които трябва да бъде платена такава неустойка (глоба), ако жертвата избере безкасова форма на плащане, докато застрахователят няма право да изисква допълнителни документи за тяхното плащане.

Посочената молба б/н от 29.04.2018 г. е изпратена на ответника. И то е получено от застрахователя на 30 април 2018 г., което се потвърждава с известие по пощата.

Освен това ищецът е изпратил допълнително иск от 11.05.2018 г. с предложение за уреждане на въпроса за заплащане на неустойката по извънсъдебно производство.

Нито заявлението, нито исковата молба обаче не са получили отговор и не са предприети действия за доброволно изпълнение на изискванията на застрахования.

Параграф 2 на чл. 16.1 от Федералния закон „За OSAGO“ предвижда, че правата и законните интереси на лица, които са жертви или притежатели на полици, свързани с неизпълнение или неправилно изпълнение от застрахователя на задълженията по договор за задължителна застраховка, подлежат на защита в съответствие със закона. на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. N 2300-1 "За защита на правата на потребителите" в частта, която не е регламентирана от Федералния закон.

В съответствие с член 15 от Закона „За защита на правата на потребителите“ обезщетението за морални вреди се събира от застрахователя.

Поради факта, че транспортът не може да се експлоатира след ПТП и поради непредприемане на мерки от страна на ответника в рамките на застрахователните правоотношения, ищецът изпитва морални и физически страдания. Ищецът не може да решава лични и семейни проблеми, принуден е да изпитва ежедневни неудобства, тъй като работното място се намира на отдалечено място (в близост няма маршрути на градския транспорт), е трудно да извършва дейности за придружаване на децата до детска градинаи училище и др.

Ищецът оценява причинените морални щети в размер на 10 000 рубли.

По силата на ал.3 на чл. 17 от Закона за защита на правата на потребителите, потребителите, други ищци по искове, свързани с нарушаване на правата на потребителите, са освободени от плащане на държавна такса в съответствие със законодателството на Руската федерация за данъци и такси.

Предвид изложеното, ръководейки се от чл. Изкуство. 12, 16.1 от Федералния закон за OSAGO", чл. Изкуство. 15, 17 от Закона за защита на правата на потребителите”, чл. Изкуство. 131, 132 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация

Да възстанови от OOO «StrakhVS» в полза на Корейкин Игор Иванович неустойка в размер на 259 000 (двеста петдесет и девет хиляди) рубли.
Да възстанови от LLC StrahVS в полза на Игор Иванович Корейкин обезщетение за неимуществени вреди в размер на 10 000 (десет хиляди) рубли.

Приложение:

Инстанции искова молбасъобразно броя на лицата, участващи в делото;
Копие от решението по делото за административно нарушение
Копие от решение на Куйбишевския районен съд на Самара от 5 април 2018 г. по дело № 2-177423/2018 г.;
Копие от заявлението за плащане на неустойка от 29.04.2018 г. и копие от съобщението по пощата;
Копие от исковата молба от 11.05.2018 г.;
Подробно изчисление на неустойката No 180811000076707434 от 12.02.2018 г.;
Копие от застрахователна полица ОСАГО No 4245175 от 17.12.2017г.

21 май 2018 г
___________ (Корейкин И.И.)

Нюансите на съдебната практика

Нека обърнем внимание на някои от нюансите на събиране на наказание по OSAGO, които повдигат много въпроси в практиката на съдилищата.

Възможно ли е наред със събирането на неустойка да се прилагат и други мерки за отговорност?

Неустойката, глобата и финансовата санкция са специални мерки за отговорност на застрахователя, като други мерки не са предвидени. Включително лихва за ползване по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация не трябва да се начислява върху ненавременно платената застраховка.

Допустимо е и искане за обезщетение за морални вреди. Размерът се доказва отделно по правилата за възстановяване на неимуществени вреди.

Разликата в максималното плащане на физическо и юридическо лице

Говорейки за границите на отговорността на застрахователната компания, трябва да се има предвид още едно обстоятелство: както вече беше споменато, общият размер на неустойките за забавяне на плащането на OSAGO, които трябва да бъдат възстановени на гражданин (физическо лице), не трябва да бъде по-висока от размера на плащането по вид на причинената вреда. Следователно възниква парадоксална ситуация, при която, ако вредата е значителна, размерът на неустойката скоро ще достигне горната граница.

Но плащането на неустойка за забавяне на застрахователното плащане по OSAGO на застрахования, който е юридическо лице, не съдържа такива ограничения. В този случай плащането на неустойка не се ограничава от нищо.

Оказва се, че има неравнопоставеност в правата на физическите и юридическите лица и именно юридическите лица са най-финансово защитени. Това обстоятелство противоречи на Конституцията, която гарантира равни права на всички.

Нито в решенията на по-горните съдилища, които са посветени на въпросите на застраховката гражданска отговорност, нито в Рев. съдебна практикатози проблем не е решен. Очевидно Конституционният съд на Руската федерация трябва да вземе решение по това обстоятелство.

Основания за отказ на иск

Процедурата за иск не е завършена;
Няма документи, подкрепящи доводите на пострадалата;
Възникна форсмажорна опозиция, която доведе до забавяне. Да предположим, че има пожар в застрахователната компания и документите са унищожени. Отне месец, за да се възстанови. В резултат на това имаше забавяне.
Налице е непочтено поведение на самата жертва. Например, гражданин няма официално разрешение за пребиваване и служителите на застрахователната организация се опитаха да дадат отговор, като се обадиха на жертвата по телефона. Но последният не се появи на обажданията. Или друг пример: жертвата е посочила грешен номер на банкова сметка за превод на пари. И в съда каза, че парите не са дошли при него.
Ако откажат да изплатят обезщетение, тогава автоматично ще има отказ от неустойки, санкции и глоби.

В случай на злополука пострадалият има право да получи парично обезщетение.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

В същото време често възникват ситуации, когато застрахователната компания изплаща парично обезщетение не в пълен размер - клиентът ще има право да получи парично обезщетение.

Какво е

В съответствие със закона застрахователната компания е длъжна да изпълнява задълженията си към гражданите, ако има сключен застрахователен договор OSAGO.

Но също така е важно да запомните, че компаниите често избягват да правят такива плащания, за да спестят пари. Има няколко различни изхода от тази ситуация.

На първо място е необходимо да се напомни на служителите на застрахователната компания, че размерът на лихвата за забавено плащане е 1/75 от лихвата за рефинансиране на Централната банка на Руската федерация.

Възстановяването на неустойка по OSAGO обикновено се извършва по съдебен път - но само ако въпросът не може да бъде решен извънсъдебно по някаква причина.

Под неустойка се разбира неплащане на застрахователната сума при настъпване на застрахователно събитие, забава. В това отношение има доста обширна съдебна практика.

Преди да подадете молба до съда с цел получаване на обезщетение, ще е необходимо внимателно да прочетете всички нюанси.

Обикновено самостоятелното правене на бизнес при липса на съответен опит причинява определени трудности. Поради това ще е необходимо да се консултирате с квалифициран специалист.

Има много различни институции, които се специализират директно в този вид случаи.

Предварителната консултация може значително да намали времето, необходимо за разрешаване на трудна ситуация.

Както е предписано от закона

Днес има специализиран регулаторен документ, който регулира всички нюанси, свързани с регистрацията на OSAGO, както и получаването на обезщетение, заплащане на неустойка.

По-добре е да се справите с всички нюанси предварително. Основният нормативен документ, на който ще трябва да се разчита е „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност”.

Той отразява всички, без изключение, точки, засягащи въпроса за получаване на неустойка, плащане на обезщетение.

Основните раздели, с които трябва да се запознаете преди всичко в случай на злополука и необходимост от получаване на обезщетение, санкциите са:

	Пълен списък на основните понятия, използвани в този регулаторен документ
	Разкрит е въпросът за задължителното осигуряване, отразен в съответните законодателни норми.
	Утвърждава основните принципи на задължителното осигуряване на територията на страната
	Посочено е задължението на собствениците на превозни средства да сключват застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите
	Основни правила на застраховката Гражданска отговорност на автомобилистите
	Какво представлява застрахователният риск, както и обектът на задължителното застраховане
	Каква е застрахователната сума, според тези стойности са посочени конкретни суми
	Редът за регулиране на основните застрахователни тарифи за задължително застраховане
	Посочва, че застрахованият има право да получи обезщетение в случай на пътнотранспортно произшествие
	Как протича процесът на компенсация?
	Процедурата за възстановяване на размера на обезщетението
	Застрахователите, основните въпроси, свързани с тази концепция
	Основните характеристики на операциите, извършвани от застрахователите по реда на задължителна застраховка на обща гражданска отговорност
	Какво е професионална асоциация на застрахователите

Работата на застрахователните компании трябва да се извършва в рамките на горния регулаторен документ.

Следователно във всеки случай всичко е строго индивидуално. Най-добре е да разгледаме примери от съдебната практика относно тази ситуация.

Пример от съдебната практика

Основният документ, на който трябва да разчитате в тази ситуация, е.

Той подчертава следните важни въпроси:

не се допуска прилагане на спорни правоотношения за налагане на глоба от 50% на застрахователното дружество при разглеждане на случаи на OSAGO;
в съответствие с Федералния закон "За OSAGO", неустойката подлежи на събиране въз основа на размера на причинената щета - въз основа на тази резолюция се установява максималният размер на неустойката.

Също така Върховният съд на Руската федерация постанови, че има значителна разлика между глоба от 50% съгласно ZoPP и различни други видове неустойки.