Kaip pasidaryti medinius laiptus su platforma. Laiptai į antrą aukštą savo rankomis

Remiantis 2002 m. liepos 10 d. federaliniu įstatymu Nr. 86-FZ „Dėl centrinio banko“ Rusijos Federacija (Rusijos bankas)“ (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, Nr. 28, str. 2790; 2003, Nr. 2, str. 157; Nr. 52, Art. 5032; 2004, Nr. 27, Art. 2711; 31 str.3233;2005,nr.25, poz. 2426; Nr.30, b.l. 3101; 2006, Nr.19, poz., 2061; Nr.25, str. 10; Nr. 10, 1151; Nr. 18, 2117; 2008, Nr. 42, 4696, 4699; Nr. 44, 4982; Nr. 52, 6229, 6231; 2009, Nr. 1, 29, Nr. 3629 Nr.48 5731 Nr.45 5756 2011 Nr.7 907 Nr.27 3873 Nr.43 5973 Nr.48 261228 Nr. 50 6954, 53, 7591, 7607, 2013, 11, 1076, 14, 1649, 19, 2329, 27, 3438, 3476, 3477, 40 3477, Nr. 49, 6336; Nr. 51, 6695, 6699; Nr. 52, 6975; 2014, Nr. 19, p. 2311, 2317 straipsnis), Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ (su Federalinio įstatymo pakeitimais) 1996 m. vasario 3 d. įstatymas Nr. 17-FZ) (RSFSR Liaudies deputatų kongreso ir RSFSR Aukščiausiosios Tarybos biuletenis, 1990, Nr. 27, 357 str.; Rusijos teisės aktų rinkinys Coy Federacija, 1996, Nr. 6, str. 492; 1998, nr.31, str. 3829; 1999, nr.28, str. 3459, str. 3469; 2001, nr.26, str. 2586; Nr.33, str. 3424; 2002, Nr.12, str. 1093; 2003, nr.27, str. 2700; Nr.50, str. 4855; Nr.52, str. 5033 str. 5037; 2004, nr.27, str. 2711; Nr.31, str. 3233; 2005, Nr.1, str. 18 str. 45; Nr.30, str. 3117; 2006, Nr.6, str. 636; Nr.19, str. 2061; Nr.31, str. 3439; Nr.52, str. 5497; 2007, Nr.1, str. devyni; Nr.22, str. 2563; Nr.31, str. 4011; Nr.41, str. 4845; Nr.45, str. 5425; Nr.50, str. 6238; 2008, Nr.10, str. 895; 2009, Nr.1, str. 23; Nr.9, str. 1043; Nr.18, str. 2153; Nr.23, str. 2776; Nr.30, str. 3739; Nr.48, str. 5731; Nr.52, str. 6428; 2010, Nr.8, str. 775; Nr.27, str. 3432; Nr.30, str. 4012; Nr.31, str. 4193; Nr.47, str. 6028; 2011, Nr.7, str. 905; Nr.27, str. 3873 str. 3880; Nr.29, str. 4291; Nr.48, str. 6728, str. 6730; Nr.49, str. 7069; Nr.50, str. 7351; 2012, nr.27, str. 3588; Nr.31, str. 4333; Nr.50, str. 6954; Nr.53, str. 7605, str. 7607; 2013, Nr.11, str. 1076; Nr.19, str. 2317, str. 2329; Nr.26, str. 3207; Nr.27, str. 3438 str. 3477; Nr.30, str. 4084; Nr.40, str. 5036; Nr.49, str. 6336; Nr.51, str. 6683, str. 6699; 2014, Nr.6, str. 563; Nr.19, str. 2311, str. 2317) (toliau – Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“), 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinis įstatymas Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ ( Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 2001, Nr. 33, 3418, 2002, Nr. 30, 3029, Nr. 44, 4296, 2004, Nr. 2006, Nr.31, straipsnis. 3446 str. 3452; 2007, nr.16, str. 1831 m.; Nr.31, str. 3993 str. 4011; Nr.49, str. 6036; 2009, nr.23, str. 2776; Nr.29, str. 3600; 2010, nr.28, str. 3553; Nr.30, str. 4007; Nr.31, str. 4166; 2011, nr.27, str. 3873; Nr.46, str. 6406; 2012, nr.30, str. 4172; Nr.50, str. 6954; 2013, Nr.19, str. 2329; Nr.26, str. 3207; Nr.44, str. 5641; Nr.52, str. 6968; 2014, Nr.19, str. 2315 str. 2335) (toliau Federalinis įstatymas Nr. 115-FZ), Rusijos Federacijos civilinio kodekso antra dalis (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, Nr. 5, str. 410) ir vadovaujantis Direktorių valdybos sprendimu Rusijos banko (Rusijos banko direktorių valdybos posėdžio 2014 m. gegužės 29 d. protokolas Nr. 18) Rusijos bankas nustato kredito įstaigų veiklos Rusijos Federacijoje atidarymo ir uždarymo tvarką, Bankas Rusijos (toliau – bankai) banko sąskaitos, indėlių sąskaitos (toliau – sąskaitos) juridiniams asmenims, fiziniams asmenims, individualiems verslininkams, fiziniams asmenims, dirbantiems Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka. Privati praktika, taip pat teismai, antstolių tarnybos skyriai, teisėsaugos institucijos (toliau – klientai) Rusijos Federacijos valiuta ir užsienio valiutomis.

Ši instrukcija netaikoma sąskaitų, atidarytų pagal Rusijos Federacijos teisės aktus dėl rinkimų ir referendumo, atidarymo ir uždarymo tvarkai, sąskaitoms, atidarytoms atskiruose kredito įstaigų skyriuose, esančiuose už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, įsteigtų pagal Rusijos Federacijos įstatymus. Rusijos Federacijos teisės aktai, taip pat sąskaitos, atidarytos kitais pagrindais nei banko sąskaitos sutartis, indėlis (indėlis), depozitinė sąskaita.

1 skyrius.
Bendrosios nuostatos

1.1. Sąskaitas klientams atidaro bankai, jeigu klientai turi veiksnumą (veiksnumą).

Pagal Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5 dalį kredito įstaigoms draudžiama atidaryti banko sąskaitas, indėlių sąskaitas asmenims asmeniškai nedalyvaujant banko sąskaitą (indėlio sąskaitą) atidarančiam asmeniui arba jo atstovui.

Atitinkamo tipo sąskaitų operacijas (sąskaitos režimas) reglamentuoja Rusijos Federacijos teisės aktai ir jos atliekamos jų nustatyta tvarka.

1.2. Sąskaitos atidarymo pagrindas yra atitinkamo tipo sąskaitos sutarties sudarymas ir visų Rusijos Federacijos teisės aktuose nurodytų dokumentų ir informacijos pateikimas prieš atidarant sąskaitą, jei, siekiant laikytis Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ:

kliento, jo atstovo, naudos gavėjo tapatybė;

tokiomis aplinkybėmis buvo imtasi pagrįstų ir prieinamų priemonių tikriems savininkams nustatyti, išskyrus atvejus, numatytus federaliniame įstatyme Nr. 115-FZ, kai tikrieji savininkai nėra identifikuojami.

Kredito įstaiga, remdamasi Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5 dalimi, atsisako su klientu sudaryti banko sąskaitos, indėlio (indėlio), indėlio sąskaitos sutartį, jei pateikiami dokumentai, reikalingi kliento tapatybei nustatyti ir kliento atstovas nepateikiamas.

Pagal Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5.2 punkto antrąją dalį, jei kyla įtarimų, kad sąskaitos atidarymo tikslas yra atlikti operacijas, skirtas legalizuoti (išplauti) pajamas, gautas iš nusikalstamų veikų arba finansuoti terorizmą. , kredito įstaiga, taisyklių nustatyta tvarka vidinė kontrolė svarsto, ar yra pagrindas atsisakyti sudaryti atitinkamos rūšies sąskaitos sutartį.

Pagal vieną atitinkamo tipo sąskaitos sutartį klientui gali būti atidarytos kelios sąskaitos, jeigu tai numatyta tarp banko ir kliento sudarytoje sutartyje.

1.3. Sąskaitos atidarymas baigtas, o sąskaita atidaroma su įrašu apie atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymą Atidarytų sąskaitų registravimo knygoje.

Įrašas apie asmeninės sąskaitos atidarymą turi būti padarytas atidarytų sąskaitų registravimo knygoje ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamos rūšies sąskaitos sutarties sudarymo (ar įsigaliojimo) dienos. Nurodytas įrašas gali būti daromas atidarytų sąskaitų registravimo knygoje kartu su atitinkamo tipo sąskaitos sutarties sudarymu.

Atidarant sąskaitą klientui pagal vieną sutartį, kuri numato galimybę atidaryti kelias sąskaitas pagal papildomą kliento prašymą atidaryti sąskaitą, turi būti įvestas atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymo įrašas. atidarytų sąskaitų registravimo knygelėje ne vėliau kaip kitą darbo dieną po to, kai bankas gauna kliento prašymą atidaryti sąskaitą. Jei kliento prašyme atidaryti sąskaitą yra nurodyta konkreti sąskaitos atidarymo data, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po tos datos, bet ne anksčiau į Atidarytų sąskaitų registravimo knygelę turi būti įrašytas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymą. nei tą dieną, kai bankas gauna kliento prašymą atidaryti sąskaitas. Bankas privalo turėti dokumentinius įrodymus, patvirtinančius kliento prašymo atidaryti sąskaitą gavimą, kurių fiksavimo būdus nustato bankas banko taisyklėse ir (ar) sutartyje.

Sąskaitos uždarymo priežastis yra atitinkamo tipo sąskaitos sutarties nutraukimas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka ir atvejais arba šalių susitarimu.

Sąskaitos uždarymas atliekamas darant įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registravimo knygoje.

Uždarius vieną iš sąskaitų, atidarytų pagal vieną tarp banko ir kliento sudarytą sutartį, ne vėliau kaip kitą darbo dieną atidarytų sąskaitų registravimo knygelėje turi būti padarytas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą. dieną, kai bankas gauna kliento prašymą uždaryti sąskaitą, jei Rusijos Federacijos teisės aktai nenumato kitaip. Jei kliento prašyme dėl sąskaitos uždarymo yra nurodyta konkreti sąskaitos uždarymo data, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po to, kai atsidaro sąskaita, atidarytų sąskaitų registravimo knygoje turi būti padarytas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą. datos, bet ne anksčiau kaip tą dieną, kai bankas gauna kliento prašymą uždaryti sąskaitas. Bankas privalo turėti dokumentinius įrodymus, patvirtinančius kliento prašymo uždaryti sąskaitą gavimą, kurių fiksavimo būdus nustato bankas banko taisyklėse ir (ar) sutartyje.

Įrašo apie asmeninės sąskaitos uždarymą, susijusio su asmeninės sąskaitos numerio pasikeitimu dėl Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimų, taip pat taisyklių Rusijos bankas (ypač dėl kliento ar jį aptarnaujančios kredito įstaigos reorganizavimo, pasikeitus procedūros nuorodai buhalterinė apskaita, pakeitimus sąskaitų plane).

Įrašai atidarytų sąskaitų registravimo knygoje daromi Rusijos Federacijos teisės aktų ir bankininkystės taisyklių nustatyta tvarka.

1.4. Kredito įstaiga, siekdama organizuoti sąskaitų atidarymo ir uždarymo darbus, pagal šios instrukcijos 11 skyrių priima bankininkystės taisykles.

Bankas iš savo darbuotojų skiria pareigūnus, atsakingus už darbą su klientais atidarant ir uždarant sąskaitas klientams (toliau – banko pareigūnai), nustatydamas jiems atitinkamas tarnybines teises ir pareigas, su kuriomis jie turi būti supažindinti prieš parašą.

1.5. Banko pareigūnai pagal gautus dokumentus priima atitinkamos rūšies sąskaitai atidaryti reikalingus dokumentus, tikrina dokumentų įforminimą, pateiktos informacijos išsamumą ir patikimumą. , patikrinti, ar klientas yra veiksnus (veiksnus), taip pat atlikti kitas funkcijas, numatytas šioje Instrukcijoje, banko taisyklėse ir darbo aprašymas. Šiais tikslais banko pareigūnai bendrauja su klientais ir jų atstovais, prašo ir gauna reikiamą informaciją.

Banko pareigūnai gali būti įgalioti nustatyti kliento, kliento atstovo, naudos gavėjo tapatybę, imtis atitinkamomis aplinkybėmis pagrįstų ir prieinamų priemonių tikrajam savininkui nustatyti.

Banko pareigūnai gali būti įgalioti šios instrukcijos 7.10 punkte nustatyta tvarka surašyti kortelę su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais (toliau – kortelė).

1.6. Kredito įstaiga privalo atnaujinti informaciją, gautą identifikuodama klientus, klientų atstovus, naudos gavėjus ir tikruosius savininkus Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

1.7. Prieš atidarydamas sąskaitą bankas turi išsiaiškinti, ar asmuo, besikreipiantis dėl sąskaitos atidarymo, veikia savo ar kito klientu, kuris bus klientas, vardu.

Jei asmuo, kuris kreipėsi dėl sąskaitos atidarymo, yra kliento atstovas, bankas privalo nustatyti kliento atstovo tapatybę, taip pat gauti dokumentus, patvirtinančius, kad jis turi atitinkamus įgaliojimus.

Bankas taip pat turi analogiškai nustatyti pasirašymo teisę turinčio asmens (asmenų), taip pat asmens (-ių), įgalioto (įgaliotus) disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, tapatybę. ranka rašytas parašas, kodai, slaptažodžiai ir kitos priemonės, patvirtinančios nurodytų įgaliojimų buvimą (toliau – ranka rašyto parašo analogas).

1.8. Bankas privalo turėti dokumentų, įrodančių kliento, taip pat asmenų, kurių tapatybė turi būti nustatyta atidarant sąskaitą, kopijas arba informaciją apie jų rekvizitus: dokumento seriją ir numerį, dokumento išdavimo datą, dokumentą išdavusios institucijos pavadinimas ir vieneto kodas (jei yra) (toliau – asmens tapatybę patvirtinančio dokumento rekvizitai).

Darant asmens dokumento kopiją, leidžiama kopijuoti atskirus lapus, kuriuose yra bankui reikalinga informacija.

Informacija, kurią bankas nustato prieš atidarydamas sąskaitą, įskaitant informaciją apie klientą, jo atstovą, naudos gavėją ir tikrąjį savininką, turi būti dokumentuojama pagal Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytus reikalavimus.

1.9. Pasikeitus informacijai, kurią reikia nustatyti atidarant sąskaitą, klientai privalo pateikti bankui reikiamus dokumentus (jų kopijas), patvirtinančius šios informacijos pasikeitimą.

1.10. Bankas privalo banko taisyklių nustatyta tvarka sistemingai atnaujinti informaciją apie klientus, kuriuos reikia identifikuoti atidarant sąskaitą, taip pat apie asmenis, kurių tapatybę reikia nustatyti atidarant sąskaitą.

1.11. Norėdami atidaryti sąskaitą, bankui pateikiami dokumentų originalai arba jų kopijos, patvirtintos Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Banko taisyklėse numatytais atvejais dokumentai, kuriuos pateikia klientas – juridinis asmuo atidarant sąskaitą, gali būti patvirtinti šio punkto 1.11.1 papunktyje nustatyta tvarka. Banko taisyklėse numatytais atvejais banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) gali daryti ir patvirtinti atidarant sąskaitą pateiktų dokumentų kopijas šio punkto 1.11.2 papunktyje nustatyta tvarka.

1.11.1. Kliento – juridinio asmens patvirtintas dokumentų kopijas bankas priima, jeigu banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) nustato jų atitiktį dokumentų originalams. Kliento – juridinio asmens patvirtintoje dokumento kopijoje turi būti nurodyta pavardė, vardas, tėvavardis (jei yra), dokumento kopiją patvirtinusio asmens pareigų pavadinimas, taip pat jo paties kliento parašas, patvirtinimo data ir antspaudas (jei jo nėra – antspaudas).

Ant kliento - juridinio asmens, banko pareigūno ar kito banko įgalioto asmens, kuris yra banko darbuotojas, gauto dokumento kopijos, pažymima „patvirtinta originalu“, nurodo savo pavardę, pirm. asmens tapatybę patvirtinančio dokumento vardas, pavardė (jei yra), pareigos ar rekvizitai, taip pat tvirtinamas ranka rašytas parašas, patvirtinimo data ir šiems tikslams banko nustatyto antspaudo ar antspaudo atspaudas.

Ant iš kliento - juridinio asmens gauto dokumento kopijos, kitas banko įgaliotas asmuo, kuris nėra banko darbuotojas, pažymi „patvirtinta originalu“, nurodo savo pavardę, vardą, patronimą. (jeigu yra), asmens tapatybę patvirtinančio dokumento duomenis, taip pat ranka rašytą parašą, patvirtinimo datą ir banko tam skirto antspaudo ar antspaudo atspaudą.

1.11.2. Banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) turi teisę patvirtinti kliento (jo atstovo) pateiktų sąskaitos atidarymo dokumentų kopijas tiek popierine, tiek elektronine forma. Kliento (jo atstovo) pateiktų dokumentų sąskaitos atidarymui kopijas gali padaryti banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) elektronine forma ir patvirtintas savo parašo analogu Banko nustatyta tvarka ir atvejais. bankas bankininkystės taisyklėse.

Banko pareigūnas ar kitas banko įgaliotas asmuo, kuris yra banko darbuotojas, ant popierinės dokumento kopijos uždeda žymą „teisinga kopija“ ir nurodo savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra). , pareigas ar asmens dokumento duomenis, taip pat pasideda savo ranka rašytą parašą, patvirtinimo datą ir šiems tikslams banko nustatyto antspaudo ar antspaudo atspaudą.

Kitas banko įgaliotas asmuo, kuris nėra banko darbuotojas, ant dokumento kopijos daro žymą „teisinga kopija“ ir nurodo savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), asmens dokumento duomenis, taip pat uždeda savo parašą, patvirtinimo datą ir tam tikslui banko nustatyto antspaudo ar antspaudo atspaudą.

1.11.3. Bankininkystės taisyklėse numatytais atvejais, norint atidaryti sąskaitą klientui – juridiniam asmeniui, jo veikloje sugeneruotų vidaus dokumentų patvirtintas išrašas arba tiesiogiai su šio kliento veikla susijusių dokumentų patvirtintas išrašas – juridinis asmuo ir suformuotas juridinių asmenų (įstaigų) veikloje vadovaujančių (kuris yra pavaldus) klientas – juridinis asmuo.

Išrašas iš vidaus dokumentų, sudarytų vykdant kliento - juridinio asmens veiklą, gali būti patvirtintas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka arba patvirtintas kliento - juridinio asmens, nurodant pavardę, vardą, patronimą. (jeigu yra), išrašą tvirtinusio asmens pareigos, taip pat su savo parašu, patvirtinimo data ir kliento - juridinio asmens antspaudas (jei jo nėra, antspaudas).

Išrašas iš dokumentų, kurie yra tiesiogiai susiję su kliento – juridinio asmens veikla ir suformuoti juridinių asmenų (įstaigų), vadovaujančių (kurių jurisdikciją turi) klientas – juridinis asmuo, veikloje, gali būti patvirtintas tokiu būdu. nustatytas Rusijos Federacijos teisės aktuose, arba patvirtino už klientą atsakingą (kuriam pavaldus) juridinį asmenį (instituciją), nurodant dokumentą patvirtinusio asmens pavardę, vardą, patronimą (jei yra), pareigas. išrašą, taip pat savo parašu, patvirtinimo data ir juridinio asmens (įstaigos) antspaudu (jei jo nėra – antspaudu), jeigu atitinkamas juridinis asmuo nenustato kitokios išrašo iš dokumentų tvirtinimo tvarkos. institucija).

1.12. Norėdamas atidaryti sąskaitą, klientas privalo pateikti šioje instrukcijoje numatytus dokumentus, taip pat kitus dokumentus tais atvejais, kai pagal Rusijos Federacijos teisės aktus reikalaujama atidaryti sąskaitą turint šioje instrukcijoje nenurodytus dokumentus. Instrukcija. Bankas turi teisę nereikalauti pateikti tų dokumentų, kurie yra kliento teisinėje byloje, suformuotoje pagal šios instrukcijos 10 skyrių.

Kliento atstovas, asmenys, įgalioti tvarkyti sąskaitoje esančias lėšas pagal rašytinio parašo analogą, asmenys, turintys teisę pasirašyti, privalo pateikti asmens dokumentą, taip pat dokumentus, patvirtinančius atitinkamų įgaliojimų buvimą.

Banko taisyklėse numatytais atvejais ir būdu kortelės negalima pateikti atidarant sąskaitą, jeigu:

sutartyje numatyta, kad operacijos sąskaitoje atliekamos tik kliento (sąlyginio deponavimo sąskaitos gavėjo) nurodymu, o banko operacijai atlikti būtinus pavedimus surašo ir pasirašo bankas;

sutartyje numatyta, kad disponavimas sąskaitoje esančiomis lėšomis vykdomas tik naudojant ranka rašyto parašo analogą;

fiziniam asmeniui atidaroma atsiskaitomoji sąskaita operacijoms atlikti tik naudojant elektronines mokėjimo priemones;

Nei depozitinės sąskaitos indėlininkas, nei depozitinės sąskaitos gavėjas neturi teisės disponuoti depozitinėje sąskaitoje esančiomis lėšomis.

Šios instrukcijos nustatytais atvejais vietoj kortelės gali būti pateiktas sutarties ar muitinės nustatytos formos asmenų, įgaliotų disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, parašų pavyzdžių albumas (toliau – albumas).

1.13. Visi dokumentai, pateikti norint atidaryti sąskaitą, turi galioti jų pateikimo dieną.

Visi dokumentai arba jo dalis surašyti užsienio kalba(išskyrus užsienio valstybių kompetentingų institucijų išduotus asmens tapatybę patvirtinančius dokumentus, surašytus keliomis kalbomis, tarp jų ir rusų), bankui pateikiami su tinkamai patvirtintu vertimu į rusų kalbą.

Užsienio valstybių kompetentingų institucijų išduotus dokumentus, patvirtinančius juridinių asmenų – nerezidentų statusą, bankas priima juos įteisinus nustatyta tvarka arba be legalizavimo Rusijos Federacijos tarptautinių sutarčių nustatytais atvejais.

Reikalavimas pateikti bankui dokumentus su tinkamai patvirtintu vertimu į rusų kalbą netaikomas užsienio valstybių kompetentingų institucijų išduotiems dokumentams, įrodantiems asmenų tapatybę, jeigu jie turi individualus dokumentas, patvirtinantis teisę teisėtai būti (gyventi) Rusijos Federacijos teritorijoje.

Banko taisyklėse numatytais atvejais ir tvarka banko pareigūnas (kitas banko darbuotojas), turintis (turintis) laipsnį (kvalifikaciją), suteikiantį galimybę atlikti vertėjo funkcijas. atitinkama (-omis) užsienio kalba (-omis) turi teisę naudoti banke vertimą į rusų kalbą, reikalingus pateikti bankui, norint atidaryti sąskaitą, surašytus užsienio kalba. Vertimas turi būti pasirašytas vertimą atlikusio asmens, nurodant pareigas arba asmens tapatybę patvirtinančio dokumento duomenis, pavardę, vardą, tėvavardį (jei yra) ir laipsnį (kvalifikaciją).

1.14. Banko surinkti dokumentai (jų kopijos) sąskaitai atidaryti yra patalpinti į teisinę bylą, suformuotą pagal šios instrukcijos 10 skyriaus nustatytus reikalavimus.

Elektroninės formos dokumentai (jų kopijos) sąskaitos atidarymo klausimais saugomi banko taisyklių nustatyta tvarka, laikantis šios instrukcijos 10.6 punkto reikalavimų.

2 skyrius
Sąskaitų tipai

2.1. Bankai atidaromi Rusijos Federacijos valiuta ir užsienio valiutomis: einamosios sąskaitos; atsiskaitymo sąskaitos; biudžeto sąskaitos; korespondentinės sąskaitos; korespondentinės subsąskaitos; Patikėjimo valdymo sąskaitos; specialios banko sąskaitos; teismų, antstolių tarnybos skyrių depozitinės sąskaitos, teisėsauga, notarai; depozitinės sąskaitos.

2.2. Atsiskaitomosios sąskaitos yra atidaromos fiziniams asmenims, su kuriais nesusijusioms operacijoms atlikti verslumo veikla arba privačia praktika.

2.3. Atsiskaitomosios sąskaitos atidaromos juridiniams asmenims, kurie nėra kredito įstaigos, taip pat individualiems verslininkams ar fiziniams asmenims, Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka užsiimantiems privačia praktika, su verslu ar privačia praktika susijusiems sandoriams atlikti. Atsiskaitomosios sąskaitos atidaromos kredito įstaigų atstovybėms, taip pat ne pelno organizacijoms atlikti operacijas, susijusias su tikslų įgyvendinimu. ne pelno organizacijos sukurtas.

2.4. Biudžetinės sąskaitos atidaromos Rusijos Federacijos įstatymų nustatytais atvejais juridiniams asmenims, kurie atlieka operacijas lėšomis iš Rusijos Federacijos biudžeto sistemos biudžetų.

2.5. Kredito įstaigoms, taip pat kitoms organizacijoms korespondentinės sąskaitos atidaromos pagal Rusijos Federacijos įstatymus ar tarptautinę sutartį. Rusijos bankas atidaro korespondentines sąskaitas užsienio valiuta.

2.6. Kredito įstaigų filialams atidaromos korespondentinės subsąskaitos.

2.7. Patikos valdytojui atidaromos patikos valdymo sąskaitos, skirtos su pasitikėjimo valdymo veikla susijusioms operacijoms atlikti.

2.8. Specialiosios banko sąskaitos, įskaitant specialias banko mokėjimo agento, banko mokėjimų pagalbinio tarpininko, mokėjimo agento, tiekėjo, prekybos banko sąskaitą, kliringo banko sąskaitą, mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą, vardinę sąskaitą, depozitinė sąskaita, užstato sąskaita, specialioji skolininko banko sąskaita yra atidaroma juridiniams asmenims, fiziniams asmenims, individualiems verslininkams, fiziniams asmenims, užsiimantiems privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka, nustatytais atvejais ir tvarka. Rusijos Federacijos teisės aktais, skirtais juose numatytoms atitinkamos rūšies operacijoms įgyvendinti.

2.9. Teismų, antstolių tarnybos skyrių, teisėsaugos institucijų, notarų depozitinės sąskaitos atidaromos atitinkamai teismams, antstolių tarnybos skyriams, teisėsaugos institucijoms, notarams. Pinigai laikinai disponuojami, kai jie vykdo Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytą veiklą ir Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais.

2.10. Indėlių (indėlių) sąskaitos atidaromos atitinkamai fiziniams ir juridiniams asmenims, kad galėtų apskaityti bankuose esančias lėšas, kad gautų pajamų palūkanų, priskaičiuotų už įdėtą lėšų sumą, pavidalu.

3 skyrius
Einamosios sąskaitos atidarymas asmeniui

3.1. Norėdami atidaryti einamąją sąskaitą asmeniui - Rusijos Federacijos piliečiui, bankui pateikiama:

d) registracijos pažymėjimas mokesčių institucija(dalyvaujant).

3.2. Atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą asmeniui – užsienio piliečiui ar asmeniui be pilietybės, pateikti šios instrukcijos 3.1 punkte nurodytus dokumentus, taip pat migracijos kortelę ir (ar) dokumentą, patvirtinantį užsienio piliečio ar asmens be pilietybės teisę pasilikti šalyje. (gyvenamoji vieta) Rusijos Federacijoje, pateikiami, jei jų buvimą numato Rusijos Federacijos teisės aktai.

4 skyrius
Banko sąskaitų atidarymas juridiniam asmeniui, individualiam verslininkui, privačią veiklą vykdančiam asmeniui Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka

4.1. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą juridiniam asmeniui, įsteigtam pagal Rusijos Federacijos įstatymus, bankui reikia pateikti:

b) juridinio asmens steigimo dokumentai. Juridiniai asmenys, veikiantys pagal Rusijos Federacijos Vyriausybės patvirtintą pavyzdinę chartiją; veikia pagal pavyzdinius atitinkamų tipų ir tipų organizacijų ir įstaigų nuostatus, patvirtintus Rusijos Federacijos Vyriausybės, ir jų pagrindu parengtus įstatus; veikiantys pavyzdinės nuostatos ir chartijos pagrindu, pateikti minėtus dokumentus. Organai valstybės valdžia Rusijos Federacijos, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų valdžios institucijos, vietos valdžios institucijos teikia Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka priimtus įstatymų ir kitus norminius teisės aktus, sprendimus dėl jų sudarymo ir legalus statusas;

c) juridiniam asmeniui išduotas licencijas (leidimus), jeigu šios licencijos (leidimai) yra tiesiogiai susijusios su kliento veiksnumu sudaryti sutartį, kurios pagrindu atidaroma sąskaita;

d) kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

e) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, o tuo atveju, kai sutartis numato teises disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis pagal rašytinės analogą. parašas, asmens, turinčio teisę naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus patvirtinantys dokumentai;

f) dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens vienintelio vykdomojo organo įgaliojimus;

g) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas arba mokesčių institucijos išduotas dokumentas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais, norint atidaryti sąskaitą.

4.2. Atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą juridiniam asmeniui, korespondentinę kredito įstaigos sąskaitą, įsteigtą įstatymų nustatyta tvarka užsienio valstybė ir esantis už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankui turi būti pateikta:

a) šių Instrukcijų 4.1 punkto "c", "e", "f" ir "g" papunkčiuose numatytus dokumentus;

b) dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens teisinį statusą pagal šalies, kurios teritorijoje šis juridinis asmuo yra įsteigtas, įstatymus, ypač dokumentai, patvirtinantys jo valstybinę registraciją;

c) kortelę (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus).

Atsidaryti korespondentinę sąskaitą kredito įstaigai, įsteigtai pagal užsienio valstybės įstatymus ir esančiai už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankas turi teisę vietoj kortelės priimti albumą. Albume nurodytų asmenų, taip pat asmenų, įgaliotų disponuoti korespondentinėje sąskaitoje esančiomis lėšomis, tapatybės, naudojant rašytinio parašo analogą, nustatyti nereikia, jeigu bankas banko taisyklėse nenustato kitaip.

Norėdamas atidaryti užsienio valstybės centrinio (nacionalinio) banko korespondentinę sąskaitą, bankas turi pateikti savo teisinį statusą reglamentuojančius teisės aktus ir (ar) kitus norminius teisės aktus, albumą, taip pat „g“ papunktyje numatytą dokumentą. “ šios instrukcijos 4.1 punkto, jei pagal Rusijos Federacijos teisės aktus jis turi būti gautas.

4.3. Atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą juridiniam asmeniui, įsteigtam pagal Rusijos Federacijos įstatymus, atlikti jo operacijas. atskiras padalinys(filialas, atstovybė) pateikti bankui:

a) šių Instrukcijų 4.1 punkte nurodytus dokumentus;

b) nuostata dėl atskiro juridinio asmens padalinio;

c) juridinio asmens atskiro padalinio vadovo įgaliojimus patvirtinantys dokumentai;

d) dokumentas, patvirtinantis juridinio asmens įregistravimą mokesčių inspekcijoje jo atskiro padalinio vietoje.

4.4. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą pagal užsienio valstybės įstatymus įsteigtam juridiniam asmeniui, esančiam už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, atskiro jo padalinio (filialo, atstovybės) operacijoms atlikti, pateikiama: bankas:

a) šios instrukcijos 4.2 punkte numatyti dokumentai;

b) šių Instrukcijų 4.3 punkto „b“ ir „c“ papunkčiuose numatytus dokumentus.

Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais taip pat pateikiami dokumentai, patvirtinantys, kad buvo padarytas įrašas Rusijos Federacijos teritorijoje akredituotų užsienio bendrovių atstovybių konsoliduotame valstybiniame registre arba valstybiniame filialų registre. užsienio juridiniai asmenys, akredituoti Rusijos Federacijos teritorijoje.

4.5. Užsienio valstybės ambasadai, konsulatui, taip pat kitai diplomatinei ir lygiavertei atstovybei atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą turi būti naudojami šios instrukcijos 4.1 punkto „d“, „e“ ir „g“ papunkčiuose numatyti dokumentai. pateikti bankui.

Norėdama atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, diplomatinė atstovybė ir lygiavertė užsienio valstybės atstovybė turi papildomai pateikti atstovybės statusą patvirtinančius dokumentus.

4.6. Atidaryti tarptautinės organizacijos atsiskaitomąją sąskaitą, tarptautinę sutartį, chartiją ar kitą panašų dokumentą, patvirtinantį organizacijos statusą, taip pat „d“, „e“, „f“ ir „g“ papunkčiuose numatytus dokumentus. Bankui pateikiami šių Nurodymų 4.1 punkto reikalavimai.

Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą atskiram tarptautinės organizacijos padaliniui šio atskiro padalinio (filialo, atstovybės), esančio Rusijos Federacijos teritorijoje, sandoriams, reikia pateikti dokumentus, nurodytus 4.3 punkto „b“ ir „c“ papunkčiuose. šie Nurodymai papildomai pateikiami bankui.

4.7. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui arba privačią veiklą vykdančiam asmeniui Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka, bankui pateikiama:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) kortelę (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

c) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis (jei tokie įgaliojimai perduodami tretiesiems asmenims), o tuo atveju, kai sutartyje numatytas disponavimo lėšomis teisės patvirtinimas. sąskaitoje esančios lėšos, trečiųjų asmenų naudojant rašytinio parašo analogą, dokumentus, patvirtinančius asmenų, turinčių teisę naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus;

d) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;

e) individualaus verslininko valstybinės registracijos pažymėjimas. Notaras pateikia Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teisingumo institucijų išduotą įgaliojimą (paskyrimą į pareigas) patvirtinantį dokumentą pagal Rusijos Federacijos teisės aktus. Advokatas pateikia dokumentą, patvirtinantį jo įregistravimą advokatų registre, taip pat dokumentą, patvirtinantį advokatų kontoros įsteigimą;

f) licencijos (patentai), Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka išduodamos individualiam verslininkui arba privačia praktika besiverčiančiam asmeniui, kad būtų suteikta teisė verstis licencijuojama veikla (reguliavimas išduodant patentą) .

4.8. Norėdamas atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, individualus verslininkas arba privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka užsiimantis asmuo, kuris yra užsienio piliečiai, turi pateikti šių Instrukcijų 4.7 punkte nurodytus dokumentus, taip pat: migracijos kortelė ir (ar) dokumentas, patvirtinantis užsienio piliečio ar pilietybės neturinčio asmens teisę būti (gyventi) Rusijos Federacijoje, jei jų buvimą numato Rusijos Federacijos teisės aktai.

4.9. Biudžetinę sąskaitą juridiniam asmeniui atsidaryti kartu su šios instrukcijos 4.1 punkto „a“, „b“, „d“, „e“, „f“ ir „g“ papunkčiuose numatytais dokumentais, tais atvejais. nustato Rusijos Federacijos teisės aktai, bankui pateikiamas dokumentas, patvirtinantis juridinio asmens teisę į banko paslaugas.

4.10. Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą kredito įstaigai, įsteigtai pagal Rusijos Federacijos įstatymus, Rusijos bankas pateikia šios instrukcijos 4.1 punkte nurodytus dokumentus, išskyrus a), b papunkčiuose nurodytus dokumentus. c, ir f šios instrukcijos 4.1 punkto.

Norėdama atidaryti korespondentinę sąskaitą kredito įstaigai, įsteigtai pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, kredito įstaiga kartu su šios instrukcijos 4.1 punkte nurodytais dokumentais pateikia patvirtinimą, kad Rusijos bankas patvirtino asmenys, kurių paskyrimas į pareigas (pareigų paskyrimas) pagal Rusijos Federacijos teisės aktus priklauso nuo susitarimo su Rusijos banku, nurodant šiuos asmenis kortelėje.

4.11. Norėdami atidaryti korespondentinę subsąskaitą kredito įstaigos filialui, įsteigtam pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, ji pateikiama kredito įstaigai 2007 m. reglamentas Rusijos banko, kartu su šių nurodymų 4.3 punkte nurodytais dokumentais, pranešimas apie informacijos apie filialo atidarymą įrašymą į kredito įstaigų valstybinės registracijos knygą ir eilės numerio suteikimą, taip pat patvirtinimas. Asmenų, kurių paskyrimas į pareigas (pareigų skyrimas) pagal Rusijos Federacijos teisės aktus yra susitarimas su Rusijos banku, patvirtinimo Rusijos banke, nurodant šiuos asmenis kortelėje.

Norėdami atidaryti korespondentinę subsąskaitą kredito įstaigos filiale, įsteigtame pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, Rusijos bankas pateikia šios instrukcijos 4.3 punkte numatytus dokumentus, išskyrus šios instrukcijos 4.1 punkto „a“, „b“, „c“ ir „f“ papunkčiuose bei šios instrukcijos 4.3 punkto „b“, „c“ papunkčiuose.

4.12. Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą užsienio valiuta arba specialią banko sąskaitą Rusijos banke, kredito įstaigai reikia pateikti:

a) juridinio asmens valstybinės registracijos pažymėjimas;

c) kortelę (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus) arba albumą.

4.13. Norint atidaryti patikėtinio sąskaitas operacijoms, susijusioms su patikėjimo valdymu (patikėjimo valdymo sąskaitos), bankui turi būti pateikta:

a) šiame skyriuje nurodytus dokumentus, skirtus atitinkamam klientui atidaryti sąskaitą;

b) susitarimas, kurio pagrindu vykdomas pasitikėjimo valdymas.

4.14. Norint atidaryti specialią banko sąskaitą, bankui pateikiami tie patys dokumentai, kaip ir atidarant einamąją sąskaitą, korespondentinę sąskaitą ar einamąją sąskaitą, atsižvelgiant į Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus.

Atidarydama specialią banko sąskaitą banko mokėjimų tarpininkui, banko mokėjimų subagentui, mokėjimų tarpininkui, tiekėjui, kredito įstaiga privalo turėti atitinkamai informaciją apie banko mokėjimų tarpininko (banko mokėjimo subagento) samdymo sutartį, apie susitarimas dėl veiklos vykdymo priimant mokėjimus iš fizinių asmenų.

Bankas, atidarydamas vardinę sąskaitą, depozitinę sąskaitą, privalo turėti informaciją apie naudos gavėją ir jo dalyvavimo santykiuose pagal vardinės sąskaitos sutartį, depozitinę sąskaitą pagrindą. Taip pat bankas turi turėti informaciją apie įkeitimo sąskaitos įkaito turėtoją.

Nurodytos informacijos fiksavimo tvarką bankas nustato savarankiškai banko taisyklėse.

Norėdami atidaryti specialią skolininko banko sąskaitą, bankroto administratorius pateikia asmens dokumentą, kopiją teisminis aktas dėl bankroto administratoriaus patvirtinimo skolininko bankroto byloje, kortelė.

5 skyrius
Indėlių (indėlių) sąskaitų atidarymas

5.1. Norėdami atidaryti sąskaitą fiziniam asmeniui - Rusijos Federacijos piliečiui indėliui banke, pateikiama:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas (jei toks yra).

Jeigu banko indėlio sutartyje yra numatyta galimybė pervesti lėšas iš depozitinės sąskaitos, pateikiama kortelė. Kartu pateikiami dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti depozitinėje sąskaitoje esančiomis lėšomis (jei tokie įgaliojimai perduodami tretiesiems asmenims). Jeigu sutartyje numatyta, kad trečiųjų asmenų teises disponuoti depozitinėje sąskaitoje esančiomis lėšomis patvirtina rašytinio parašo analogu, pateikiami dokumentai, patvirtinantys asmenų, turinčių teisę naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus.

5.2. Norėdami atidaryti depozitinę sąskaitą fiziniam asmeniui – užsienio piliečiui ar asmeniui be pilietybės, pateikti šios instrukcijos 5.1 punkte nurodytus dokumentus, taip pat migracijos kortelę ir (ar) dokumentą, patvirtinantį užsienio piliečio ar asmens be pilietybės teisę pasilikti. (gyvenamoji vieta) Rusijos Federacijoje, jei jų buvimą numato Rusijos Federacijos teisės aktai.

5.3. Norint atidaryti juridinį asmenį, įsteigtą pagal Rusijos Federacijos įstatymus, bankui pateikiama indėlio sąskaita:

a) juridinio asmens valstybinės registracijos pažymėjimas;

b) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas.

5.4. Norint atidaryti pagal užsienio valstybės įstatymus įsteigtą juridinį asmenį, esantį už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankui pateikiama depozitinė sąskaita su dokumentais, patvirtinančiais šio juridinio asmens teisinį statusą pagal šalies įstatymus. kuriam juridinis asmuo buvo įsteigtas, ypač dokumentai, patvirtinantys jo valstybinę registraciją.

5.5. Norint atidaryti individualų verslininką arba asmenį, užsiimantį privačia praktika Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka, bankui pateikiama indėlio sąskaita:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;

c) valstybinės individualaus verslininko registracijos pažymėjimas. Notaras pateikia Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teisingumo institucijų išduotą įgaliojimą (paskyrimą į pareigas) patvirtinantį dokumentą pagal Rusijos Federacijos teisės aktus. Advokatas pateikia dokumentą, patvirtinantį jo įregistravimą advokatų registre, taip pat dokumentą, patvirtinantį advokatų kontoros įsteigimą.

5.6. Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka atidaryti indėlio sąskaitą individualiam verslininkui arba privačią veiklą vykdančiam asmeniui, kuris yra užsienio piliečiai, šių nurodymų 4.7 punkte nurodyti dokumentai, taip pat migracija. kortelė ir (ar) dokumentas, patvirtinantis užsienio piliečio ar asmens be pilietybės teisę būti (gyventi) Rusijos Federacijoje, jei jų buvimas numatytas Rusijos Federacijos teisės aktuose.

6 skyrius
Teismų, antstolių, teisėsaugos institucijų, notarų depozitinių sąskaitų atidarymas

6.1. Norint atidaryti teismo indėlio sąskaitą, bankui reikia pateikti:

a) dokumentas, apibrėžiantis teisminės institucijos, kuriai atidaryta sąskaita, teisinį statusą;

b) kortelę (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

6.2. Norėdami atidaryti antstolių tarnybos skyrių depozitinę sąskaitą, bankui pateikiami:

a) dokumentas apie antstolių tarnybos padalinio, kuriam atidaryta sąskaita, teisinį statusą;

b) kortelę (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

c) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, o tuo atveju, kai sutartis numato teises disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis pagal rašytinės analogą. parašas, asmenų, turinčių teisę naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus patvirtinantys dokumentai.

6.3. Norėdami atidaryti teisėsaugos institucijų depozitinę sąskaitą, bankui pateikiami:

a) dokumentas apie teisėsaugos institucijos, kuriai atidaryta sąskaita, teisinį statusą;

b) kortelę (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

6.4. Norint atidaryti notaro depozitinę sąskaitą, bankui reikia pateikti:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) kortelę (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

c) dokumentas, patvirtinantis notaro įgaliojimus (paskyrimas į pareigas), išduotas Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teisingumo institucijų pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

7 skyrius
Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudu

7.1. Kortelę klientas pateikia bankui šioje Instrukcijoje numatytais atvejais kartu su kitais sąskaitos atidarymui reikalingais dokumentais.

Kortelė gali būti išduodama pagal OKUD (Visos Rusijos valdymo dokumentų klasifikatorius OK 011-93), pateiktą šios instrukcijos 1 priede, forma Nr. 0401026 arba banko taisyklių nustatyta forma, kurioje yra įtraukiama informacija. kortelėje pagal šios instrukcijos 1 priedą.

7.2. Kortelė pildoma rašomąja mašinėle arba elektroniniu kompiuteriu juodu šriftu arba rašikliu su juoda, mėlyna arba violetine pasta (rašalu). Faksimilinio parašo naudojimas pildant kortelės laukelius neleidžiamas.

7.3. Bankas padaro tiek kortelės kopijų, kiek reikia norint naudoti darbe. Leidžiama naudoti kopijavimo būdu gautas kortelės kopijas, jei kopijuojama be iškraipymų.

Kortelės kopijos, padarytos popieriuje, turi būti patvirtintos banko vyriausiojo buhalterio (jo pavaduotojo) arba banko darbuotojo, banko administraciniu aktu įgalioto surašyti kortelę šios instrukcijos 7.10 punkte nustatyta tvarka (toliau –). kaip įgaliotam asmeniui).

Vietoj kopijų galima naudoti kelias kliento pateiktas kortelių kopijas.

Bankui aptarnaudamas kelias klientų sąskaitas ir sutapęs turinčių pasirašyti asmenų sąrašas, bankas turi teisę nereikalauti, kad kiekvienai sąskaitai būtų išduota kortelė banko nustatytais atvejais ir tvarka. taisykles.

Banko taisyklėse numatytais atvejais ir tvarka bankas gali naudoti nuskaitymo prietaisais gautą kortelės kopiją, patvirtintą banko vyriausiojo buhalterio (jo pavaduotojo) ar įgalioto asmens ranka rašyto parašo analogu. Tuo pačiu metu turėtų būti įmanoma be iškraipymų atkurti kortelės kopiją, gautą naudojant nuskaitymo įrenginius ant popieriaus.

7.4. Kortelių formas gamina klientai, bankas savarankiškai.

Laukeliuose „Klientas (sąskaitos savininkas)“, „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“, „Kiti rašteliai“, „Pavardė, vardas, patronimas“ ir „Parašo pavyzdys“ leidžiamas savavališkas eilučių skaičius, atsižvelgiant į asmenys, turintys teisę pasirašyti, taip pat laukelyje „Sąskaitos numeris“ šios instrukcijos 7.3 punkte numatytu atveju.

Darant kortelę, leidžiama tarplinijinė kortelės laukų vertimo nuoroda į Rusijos Federacijos tautų kalbas, taip pat į užsienio kalbas.

Laukelyje „Antspaudo atspaudo pavyzdys“ turi būti numatyta galimybė uždėti antspaudą neperžengiant šio lauko ribų.

7.5. Kliento - fizinio asmens, individualaus verslininko, privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka besiverčiančio asmens pateiktoje kortelėje yra nurodytas asmuo (-ys), turintis (-i) pasirašymo teisę.

Pasirašymo teisę turi klientas - fizinis asmuo, individualus verslininkas, asmuo, užsiimantis privačia praktika Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka.

Pasirašymo teisę gali turėti fiziniai asmenys pagal atitinkamą įgaliojimą, išduotą Rusijos Federacijos įstatymų nustatytais atvejais ir tvarka, fizinio asmens, individualaus verslininko, fizinio asmens, užsiimančio privačia praktika Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka.

Kliento – juridinio asmens – pateiktoje kortelėje yra nurodytas asmuo (asmenys), turintis pasirašymo teisę.

Pasirašymo teisę turi vienasmenis kliento vykdomasis organas – juridinis asmuo (vienmenis vykdomasis organas), taip pat kiti darbuotojai (darbuotojai), kuriems pasirašymo teisę suteikia klientas – juridinis asmuo, įskaitant ir administracinio aktas, įgaliojimas.

Pasirašymo teisę gali turėti tik kliento – juridinio asmens darbuotojai (darbuotojai), išskyrus šio punkto devintoje – vienuoliktoje dalyje nustatytus atvejus.

Atskiro kliento – juridinio asmens padalinio vadovas, jeigu jis turi atitinkamus įgaliojimus, turi teisę savo administraciniu aktu arba įgaliojimo pagrindu suteikti darbuotojų (darbuotojų) parašo teisę. šio atskiro poskyrio.

Pagal Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 11 straipsnio 1 dalį disponuoti lėšomis, esančiomis kredito įstaigos sąskaitose, atidarytose Rusijos banke, gali būti pavesti tik asmenims, dėl kurių susitarta dalių nustatyta tvarka. nuo šešių iki aštuonių minėto straipsnio.

Pasirašymo teisė gali būti perduota kliringo organizacijai, mokėjimo sistemos operatoriui, centrinei mokėjimų tarpuskaitos sandorio šaliai, vadovaujančiai ar vadovaujančiai organizacijai, bankroto administratoriui, apskaitos paslaugas teikiantiems asmenims.

Jeigu vadovaujančioji organizacija, atliekanti vienasmenio vykdomojo organo funkcijas, suteikia savo darbuotojams (darbuotojams) arba kliento – juridinio asmens – darbuotojams (darbuotojams) teisę pasirašyti kliento – juridinio asmens vardu, tokia teisė gali būti suteikta 2008 m. vadovaujančios organizacijos administracinio akto ar įgaliojimo pagrindu.

Vienintelis vadovaujančios organizacijos vykdomasis organas gali veikti kaip asmuo, turintis teisę pasirašyti.

Kliento – juridinio asmens pateiktoje kortelėje turi būti ne mažiau kaip du ranka parašyti parašai, reikalingi dokumentams, kuriuose yra kliento pavedimas, pasirašyti, jeigu banko ir kliento – juridinio asmens susitarimu nenustatytas kitoks parašų skaičius.

Galimi pasirašyti turinčių asmenų parašų ranka deriniai, reikalingi dokumentams, kuriuose yra kliento pavedimas, pasirašyti, nustatomi banko ir kliento sutartimi.

7.6. Kliento – juridinio asmens, individualaus verslininko – vienasmenis vykdomasis organas negali būti nurodytas kortelėje kaip asmenys, turintys teisę pasirašyti, jeigu pasirašymo teisė suteikta kitiems asmenims.

7.7. Norint išduoti kortelę, ambasadai ar konsulatui pateikiami tik kortelėje nurodytų asmenų statusą patvirtinantys dokumentai. Jeigu Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka ratifikuota tarptautinė sutartis numato ambasados ar konsulato pareigūno teisę patvirtinti atitinkamos ambasados ar konsulato darbuotojų parašų autentiškumą, tai bankas priima kortelę kurių šių darbuotojų parašų tikrumą patvirtina nurodytas pareigūnas.

7.8. Kliento ant kortelės uždėto antspaudo pavyzdys turi atitikti kliento turimą antspaudą.

Laikinoji kredito įstaigos valdymo administracija uždeda antspaudą, padarytą pagal Rusijos Federacijos įstatymus, kurie nustato laikinosios kredito organizacijos valdymo administracijos veiklos tvarką.

Bankroto komisaras (likvidatorius), išorės administratorius uždeda antspaudą, kurį naudojo vykdydamas bankroto procedūras (likvidavimą), išorinį administravimą.

7.9. Asmenų, turinčių teisę pasirašyti, ranka parašytų parašų tikrumas gali būti patvirtintas notaro. Bankas priima kortelę, kurioje visų turinčių teisę pasirašyti asmenų parašų tikrumas yra patvirtintas vieno notaro.

7.10. Kortelė gali būti išduodama notariškai nepatvirtinus parašų tikrumo dalyvaujant įgaliotam asmeniui tokia tvarka.

7.10.1. Įgaliotas asmuo pagal pateiktus asmens dokumentus nustato kortelėje nurodytų asmenų tapatybę.

7.10.2. Įgaliotas asmuo kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus nustato remdamasis kliento steigiamųjų dokumentų, taip pat atitinkamų įgaliojimų suteikimo asmeniui dokumentais.

7.10.3. Kortelėje nurodyti asmenys, dalyvaujant įgaliotam asmeniui, atitinkamame kortelės laukelyje deda savo parašus. Tuščios eilutės užpildomos brūkšneliais.

7.10.4. Įgaliotas asmuo, jam dalyvaujant patvirtindamas kortelėje nurodytų asmenų parašus, banko patalpose nustatyta tvarka užpildo kortelės laukelį „Vieta patvirtinimo įrašui apie parašų tikrumo patvirtinimą“. šios instrukcijos 2 priedo 2.9 punktu.

7.11. Kortelė galioja iki banko sąskaitos sutarties, depozitinės sąskaitos, depozitinės sąskaitos nutraukimo arba iki jos pakeitimo nauja kortele.

Pakeitus ar pridedant bent vieną parašą ir (ar) pakeitus (pametus) antspaudą, pakeitus kortelėje nurodyto asmens pavardę, vardą, patronimą, keičiant vardą, organizacinį ir teisinį Kliento forma - juridinis asmuo arba anksčiau nutraukus (sustabdžius) kliento valdymo organų įgaliojimus pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, klientas pateikia naują kortelę.

Kartu su naujos kortelės pateikimu bankui kartu turi būti pateikti dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų teisę disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, taip pat asmens (asmenų) tapatybę patvirtinantys dokumentai. suteikta teisė pasirašyti. Bankas neturi teisės priimti naujos kortelės nepateikęs minėtų dokumentų, išskyrus atvejus, kai minėti dokumentai buvo pateikti Bankui anksčiau ir Bankas juos jau turi.

7.12. Bankas turi teisę keisti laukelius „Vieta (gyvenamoji vieta)“, „tel. Nr.“ kortelės.

Bankas turi teisę savarankiškai keisti kortelės laukelius „Bankas“, „Banko ženklas“, „Sąskaitos numeris“, „Įgaliojimų terminas“, „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“.

Atvejai, kai leidžiama keisti laukelius „Vieta (gyvenamoji vieta)“, „tel. kortelės Nr.“, „Bankas“, „Banko ženklas“, „Sąskaitos numeris“, „Eksimo terminas“, „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“, nustato bankas banko taisyklėse.

Bankas turi teisę koreguoti kortelės laukelius, surašytus šios instrukcijos 7.10 punkte nustatyta tvarka, kai pildant buvo padaryta klaidų.

Kortelės laukelių pakeitimų ir taisymų tvarką bankas nustato savarankiškai banko taisyklėse. Atliekant pakeitimus ir taisymus, tekstas perbraukiamas plona linija, kad būtų galima perbraukti.

7.13. Jeigu teisė pasirašyti laikinai suteikiama kortelėje nenurodytiems asmenims, taip pat laikinai panaudojus papildomą antspaudą, kartu su kortele turi būti pateikiamos šios instrukcijos nustatyta tvarka surašytos laikinosios kortelės. Tokiu atveju viršutiniame dešiniajame kortelės priekinės pusės kampe uždedamas ženklas „Laikinas“.

7.14. Priekinė ir užpakalinė kortelės pusės užpildomos šios instrukcijos 2 priede nustatyta tvarka.

7.15. Esant depozitinei sąskaitai, depozitinės sąskaitos gavėjui pasirašymo teisė gali būti perduota depozitinės sąskaitos sutarties, kitos sutarties, pagal kurią bankas yra deponavimo tarpininkas, pagrindu. Tokiu atveju bankui pateikiama kortelė, kurią išduodant depozitinės sąskaitos gavėjas laikomas banko klientu.

8 skyrius
Banko sąskaitos uždarymas

8.1. Banko sąskaitos uždarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties nutraukimas, taip pat ir Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 52 dalies trečioje dalyje nustatytu atveju.

8.2. Nutraukus banko sąskaitos sutartį, kredito ir debeto operacijos kliento sąskaitoje neatliekamos, išskyrus operacijas, numatytas šios instrukcijos 8.3 punkte. Lėšos, kurias klientas gavo pasibaigus banko sąskaitos sutarčiai, grąžinamos siuntėjui.

8.3. Nutraukus banko sąskaitos sutartį, nepraėjus septynioms dienoms nuo atitinkamo raštiško kliento prašymo gavimo, bankas išduoda klientui lėšų likutį iš banko sąskaitos grynaisiais arba perveda lėšas mokėjimo pavedimu.

Jei klientas per šešiasdešimt dienų nuo išsiuntimo dienos neatvyksta gauti banko sąskaitoje esančių lėšų likučio, vadovaujantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 859 straipsnio 1.2 dalimi, bankas išsiunčia klientui pranešimą apie nutraukus banko sąskaitos sutartį arba bankas per nurodytą terminą negauna kliento nurodymo pervesti lėšų likutį į kitą sąskaitą, bankas įsipareigoja pagal CPK 859 straipsnio 3 punkto antrąją dalį. Rusijos Federacijos civilinį kodeksą, įskaityti lėšas į specialią sąskaitą Rusijos banke, atidarytą pagal Rusijos banko 2013 m. liepos 15 d. direktyvą Nr. 3026-U „Specialioje sąskaitoje Rusijos banke“, įregistruotas Rusijos Federacijos teisingumo ministerijos 2013 m. rugpjūčio 16 d. Nr. 29423 („Rusijos banko biuletenis“ 2013 m. rugpjūčio 28 d. Nr. 47).

8.4. Nutraukus banko sąskaitos sutartį, klientas privalo Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka perduoti bankui nepanaudotus grynųjų pinigų čekių knygeles su likusiais nepanaudotais grynųjų pinigų čekiais ir čekiais.

8.5. Jeigu banko sąskaitoje nėra lėšų, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po banko sąskaitos sutarties nutraukimo dienos atidarytų sąskaitų registravimo knygelėje padaromas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą, jeigu nenumatyta kitaip. Rusijos Federacijos teisės aktai.

Rusijos Federacijos teisės aktuose numatyti disponavimo lėšomis banko sąskaitoje apribojimai, nesant lėšų banko sąskaitoje, netrukdo daryti įrašo apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą. Atidarytų sąskaitų registravimo knyga.

Jeigu banko sąskaitos sutarties nutraukimo dieną banko sąskaitoje yra lėšų, ne vėliau kaip kitą darbo dieną, einantį po lėšų pervedimo dienos, atidarytų sąskaitų registravimo knygelėje padaromas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą. yra nurašomi nuo banko sąskaitos.

Nutraukus banko sąskaitos sutartį, esant Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytiems apribojimams disponuoti lėšomis banko sąskaitoje ir jei sąskaitoje yra lėšų, įrašomas įrašas apie atitinkamos sąskaitos uždarymą. asmeninė sąskaita Atidarytų sąskaitų registravimo knygelėje padaroma po šių apribojimų panaikinimo ne vėliau kaip kitą darbo dieną po lėšų nurašymo iš banko sąskaitos dienos.

Neįvykdytų pavedimų dėl lėšų pervedimo buvimas netrukdo nutraukti banko sąskaitos sutarties ir įrašyti įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą atidarytų sąskaitų registravimo knygoje.

8.6. Norėdamas uždaryti skolininko banko sąskaitą bankroto proceso metu, bankroto administratorius pateikia asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, teismo akto dėl bankroto administratoriaus patvirtinimo skolininko bankroto byloje kopiją, rašytinį pareiškimą. banko sąskaitos uždarymui, nurodant banko sąskaitos, į kurią pervedamas lėšų likutis, rekvizitus, gavėjo banko rekvizitus. Jeigu pavedimas pervesti lėšų likutį banko sąskaitoje yra surašytas ir pasirašytas banko, kortelė bankui nepateikiama.

8.7. Bankas, nutraukdamas vardinės sąskaitos sutartį, mokėjimo pavedimu perveda lėšų likutį į kitą kliento – sąskaitos turėtojo vardinę sąskaitą arba išduoda gavėjui grynaisiais pinigais, arba (jeigu ko kita nenustato įstatymai ar vardinės sąskaitos sutartis arba iš santykių esmės) perveda mokėjimo nurodymą nurodydamas gavėją į kitą sąskaitą.

Jei kliento-indėlininko ir naudos gavėjo susitarime nenumatyta kitaip, nutraukus depozitinės sąskaitos sutartį, bankas klientui-indėlininkui išduoda lėšų likutį sąskaitoje grynaisiais arba perveda lėšas klientui-indėlininkui per lėšas. mokėjimo nurodymą arba, jei yra pagrindas pervesti lėšas gavėjui, išduoda gavėjui grynaisiais arba perveda lėšas gavėjui mokėjimo nurodymu.

9 skyrius
Sąskaitos uždarymas ant indėlio (indėlio), depozito sąskaita

9.1. Indėlio (indėlio) sąskaitos uždarymo pagrindas yra indėlio (indėlio) sutarties nutraukimas, taip pat ir Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5.2 punkto trečioje dalyje nustatytu atveju.

Įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą atidarytų sąskaitų registravimo knygoje bankas padaro tą dieną, kai indėlio (indėlio) sąskaitoje atsiranda nulinis likutis, jei indėlis (indėlis) nenustato kitaip. susitarimą.

9.2. Teismų, antstolių tarnybos padalinių, teisėsaugos institucijų, notarų depozitinės sąskaitos uždaromos pagal šį skyrių, jei Rusijos Federacijos teisės aktai nenustato kitaip.

10 skyrius
teisinė byla

10.1. Kiekvienai kliento sąskaitai bankas sudaro teisinę bylą.

Viena teisminė byla gali būti suformuota keliose klientų sąskaitose. Vienos teisminės bylos formavimo keliose klientų sąskaitose atvejus ir tvarką nustato bankas banko taisyklėse.

Kliento teisinei bylai pagal banko taisykles suteikiamas eilės numeris.

Jeigu asmuo, kreipęsis į banką dėl sąskaitos atidarymo, yra kelių klientų atstovas, bankas turi teisę pateikti atstovo tapatybę patvirtinančių dokumentų (ar informacijos apie jų duomenis) kopijas, taip pat dokumentus, patvirtinančius, kad jis turi atitinkamus įgaliojimus vieno iš klientų, kurio interesais veikia atstovas, teisinėje byloje. Tuo pačiu kitų klientų teisinėse bylose turi būti informacija, nurodanti teisinę bylą, kurioje patalpinti nurodyti šių klientų atstovo dokumentai. Klientų, kurių vardu veikia vienas atstovas, teisinių bylų formavimo atvejus ir tvarką nustato bankas banko taisyklėse.

10.2. Teisinėje byloje pateikiami:

dokumentai ir informacija, kliento (jo atstovo) pateikti atidarant sąskaitą, taip pat dokumentai, pateikti pasikeitus nurodytai informacijai;

banko sąskaitos, indėlio (indėlio), depozitinės sąskaitos sutartis (sutartys), minėtų sutarties (-ių) pakeitimai ir papildymai, kitos sutartys, apibrėžiančios banko ir kliento santykius atidarant, tvarkant ir uždarant sąskaitą;

dokumentus, susijusius su banko pranešimų siuntimu mokesčių inspekcijai apie sąskaitos atidarymą (uždarymą);

korespondencija tarp banko ir kliento dėl sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo;

pasibaigusios kortelės;

kitus dokumentus, susijusius su kliento ir banko santykiais atidarant, tvarkant ir uždarant sąskaitą.

Klientų aptarnavimui pateiktos ir naudojamos kortelės laikomos paties banko nustatytoje vietoje.

10.3. Paimant (konfiskuojant) dokumentą (jo kopiją) Rusijos Federacijos įstatymų nustatytais atvejais, remiantis sprendimu (potvarkiu) valstybės agentūra dokumento (jo kopijos) paėmimo (paėmimo) metu banko gauti dokumentai dedami į teisinę bylą.

Surašant vieną dokumentą, paimant (afišuojant) dokumentus iš kelių teisinių bylų, į vieną iš teisinių bylų dedamas dokumentas (jo kopija), kurį bankas gavo areštuojant (paimamas) dokumentus, nurodyto dokumento kopijos, patvirtintos banko. yra pateikiami kitose teisinėse bylose.

Bankas, paimdamas (išimdamas) dokumentą (jo kopiją) iš teisinės bylos, privalo imtis visų reikiamų ir susiklosčiusiomis aplinkybėmis įmanomų priemonių, kad į teisinę bylą būtų patalpinta atsiimamo dokumento kopija, patvirtinta Lietuvos Respublikos Vyriausybės nustatyta tvarka. šios instrukcijos 1.11 p.

10.4. Bankas privalo užkirsti kelią neteisėtai prieigai prie teisiniais reikalais klientų saugojimo metu.

10.5. Nutraukus kliento aptarnavimą viename banko padalinyje ir perkeliant jį aptarnauti į kitą banko padalinį, teisinė byla gali būti perkelta iš vieno banko padalinio į kitą banko taisyklių nustatyta tvarka.

10.6. Teisines bylas bankas saugo visą banko sąskaitos sutarties, indėlio (indėlio), depozitinės sąskaitos galiojimo laiką, o nutrūkus santykiams su klientu – Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytą laikotarpį.

Elektroninės formos dokumentų (jų kopijų) saugojimo terminai, susiję su banko ir kliento santykiais atidarant, tvarkant ir uždarant sąskaitą, turi būti ne trumpesni nei atitinkamos kliento teisinės bylos saugojimo terminai.

11 skyrius
bankininkystės taisyklės

11.1. Bankininkystės taisyklės yra kredito įstaigos vidaus dokumentas, kuriame yra šios nuostatos:

dėl kompetencijos paskirstymo sąskaitų atidarymo ir uždarymo srityje tarp kredito įstaigos struktūrinių padalinių, įskaitant atidarytų sąskaitų registravimo knygelės tvarkymo ir saugojimo tvarką;

dėl sąskaitų atidarymo ir uždarymo tvarkos, atsižvelgiant į šios instrukcijos nustatytus reikalavimus, taip pat dėl darbų organizavimo, kad būtų laikomasi banko sąskaitą (indėlio sąskaitą) atidarančio asmens ar jo atstovo asmeninio dalyvavimo atidarant reikalavimą. fizinio asmens banko sąskaita (indėlio sąskaita);

dėl dokumentų, naudojamų atidarant ir uždarant sąskaitas, rengimo kredito įstaigoje, taip pat kliento pateiktų dokumentų kopijų kredito įstaigos rengimo ir tvirtinimo tvarkos;

apie dokumentų srauto taisykles nuo dokumentų gavimo iš kliento (jo atstovo) iki sąskaitos numerio perdavimo klientui momento;

dėl pranešimų mokesčių administratoriui apie sąskaitos atidarymą ar uždarymą rengimo ir siuntimo, sąskaitos duomenų keitimo organizavimo;

dėl dokumentų priėmimo sąskaitoms atidaryti procedūrų;

dėl kortelės formos ir išdavimo tvarkos;

dėl kliento - fizinio asmens parašo pavyzdžio gavimo ir išdavimo tvarkos šių nurodymų 1.12 punkto šeštoje dalyje numatytu atveju;

dėl klientų informavimo apie jų sąskaitų duomenis tvarkos;

dėl dokumentų (jų kopijų), gautų atidarant, tvarkant ir uždarant sąskaitas (taip pat ir elektronine forma), registravimo ir saugojimo tvarkos;

dėl vienos teisminės bylos sudarymo keliose klientų sąskaitose atvejų ir tvarkos;

dėl kreipimosi į klientų teisines bylas tvarkos;

dėl teisinių bylų perdavimo kredito įstaigos padaliniuose tvarkos;

dėl informacijos apie klientus ir asmenis, apie kuriuos turi būti nustatyta atidarant sąskaitą, atnaujinimo tvarkos;

dėl informacijos apie banko mokėjimų tarpininko (banko mokėjimų subagento) samdymo susitarimo, dėl mokėjimų iš fizinių asmenų priėmimo veiklos vykdymo sutarties nustatymo tvarkos;

dėl informacijos apie naudos gavėją registravimo tvarkos ir jo dalyvavimo santykiuose pagal vardinės sąskaitos, depozitinės sąskaitos, įkeitimo sąskaitos sutartį.

Bankininkystės taisyklės gali apimti kitas nuostatas, susijusias su sąskaitų atidarymu ir uždarymu, taip pat su sąskaitų atidarymu ir uždarymu susijusias procedūras.

11.2. Bankininkystės taisyklėse negali būti nuostatų, prieštaraujančių Rusijos Federacijos įstatymams.

11.3. Rusijos banko skyriai, siekdami organizuoti sąskaitų atidarymo ir uždarymo darbus, turi teisę priimti vidaus dokumentus, kuriuose yra šios instrukcijos 11.1 punkte nurodytos nuostatos, laikydamiesi šios instrukcijos 11.2 punkte nustatytų reikalavimų.

12 skyrius
Baigiamosios nuostatos

12.2. Iki šios instrukcijos įsigaliojimo banko priimtų kortelių pakartotinis išdavimas neprivalomas. Tokiu atveju dokumentus, kuriuose yra kliento pavedimas, pasirašo pirmojo parašo teisę turintis asmuo ir antrojo parašo teisę turintis asmuo (jei yra kortelėje).

Bankininkystės taisyklės gali nustatyti kortelių blankų, naudotų iki šios instrukcijos įsigaliojimo, naudojimą. Tokiu atveju tokių kortelių laukeliai „Pavardė, vardas, tėvavardis“ ir „Parašo pavyzdys“, esantys priešais lauką „Antrasis parašas“, nepildomi.

12.3. Šios instrukcijos įsigaliojimo dieną galioję vidaus dokumentai turi būti suderinti su jos reikalavimais per tris mėnesius nuo šios instrukcijos įsigaliojimo dienos.

12.4. Nuo šios instrukcijos įsigaliojimo dienos pripažinti negaliojančia:

2006 m. rugsėjo 14 d. Rusijos banko instrukcija Nr. 28-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių (indėlių) sąskaitų atidarymo ir uždarymo“, įregistruota Rusijos Federacijos teisingumo ministerijos 2006 m. spalio 18 d. Nr. 8388 („Rusijos banko biuletenis“ 2006 m. spalio 25 d. Nr. 57);

2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko įsakymas Nr. 2009-U „Dėl Rusijos banko 2006 m. rugsėjo 14 d. nurodymo Nr. 28-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ pakeitimo“, įregistruotas Teisingumo ministerijos Rusijos Federacijos 2008 m. gegužės 30 d. Nr. 11786 („Rusijos banko biuletenis“, 2008 m. birželio 11 d. Nr. 32);

2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko įsakymas Nr. 2342-U „Dėl Rusijos banko 2006 m. rugsėjo 14 d. nurodymo Nr. 28-I „Dėl banko sąskaitų ir indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ pakeitimo“, įregistruotas Teisingumo ministerijos Rusijos Federacijos 2009 m. gruodžio 14 d. Nr. 15591 („Rusijos banko biuletenis“, 2009 m. gruodžio 23 d. Nr. 74);

2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko įsakymas Nr. 2868-U „Dėl Rusijos banko 2006 m. rugsėjo 14 d. nurodymo Nr. 28-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ pakeitimo“, įregistruotas Teisingumo ministerijos Rusijos Federacijos 2012 m. rugsėjo 21 d. Nr. 25515 („Rusijos banko biuletenis“, 2012 m. rugsėjo 26 d. Nr. 58).

1 priedėlis
pagal Rusijos banko nurodymą
2014-05-30 Nr.153-I
„Apie atidarymą ir uždarymą
banko sąskaitos,
indėlių sąskaitos (indėliai),
depozitinės sąskaitos“

			Formos kodas dokumentas OKUD
			0401026
Kort su parašų ir antspaudų pavyzdžiais

Klientas (sąskaitos savininkas)		Banko ženklas _______________________ (parašas) „___“ ____________ 20__




Vieta (gyvenamoji vieta)





	tel. Nr.
bankas
		Kiti ženklai

Nugarinė pusė

		paskyros numeris
(sutrumpintas kliento vardas (sąskaitos savininkas)
Pilnas vardas	Parašo pavyzdys	Kadencija








Baigimo data		Spausdinimo pavyzdys

Kliento (sąskaitos savininko) parašas

Vieta sertifikavimo įrašui ant parašų tikrumo įrodymo		Išduodami čekiai
		data	su Nr.	pagal Nr.	data	su Nr.	pagal Nr.

2 priedas
pagal Rusijos banko nurodymą
2014-05-30 Nr.153-I
„Apie atidarymą ir uždarymą
banko sąskaitos,
indėlių sąskaitos (indėliai),
depozitinės sąskaitos“

Kortelės parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais pildymo tvarka

1. Laukai priekinė pusė kortelės pildomos tokia tvarka:

1.1. Lauke „Klientas (sąskaitos savininkas)“:

klientas – juridinis asmuo pagal savo steigimo dokumentus nurodo pilną pavadinimą. Jeigu sąskaitą juridiniam asmeniui sandoriams atidaro jo filialas, atstovybė, visas juridinio asmens pavadinimas pagal jo steigimo dokumentus ir po kablelio – visas atskiro padalinio pavadinimas pagal reglamentą. dėl juridinio asmens patvirtinto atskiro padalinio;

klientas – asmuo nurodo visą savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), gimimo datą;

klientas - individualus verslininkas nurodo visą savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), gimimo datą, taip pat įrašo „individualus verslininkas“;

klientas – asmuo, užsiimantis privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka, nurodo visą savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), gimimo datą, taip pat veiklos rūšį pavyzdžiui, advokatas, notaras, arbitražo vadovas).

1.2. Laukelyje „Vieta (gyvenamoji vieta)“:

klientas – juridinis asmuo nurodo nuolatinio vykdomojo organo adresą (vietovę) (jei juridinio asmens nuolatinio vykdomojo organo nėra – kitas organas ar asmuo, turintis teisę veikti juridinio asmens vardu be įgaliojimo) , per kurią vyksta bendravimas su juridiniu asmeniu. Tais atvejais, kai kliento - juridinio asmens vienasmenio vykdomojo organo funkcijas atlieka vadovaujanti organizacija ar vadovas, klientas papildomai nurodo vadovaujančios organizacijos buveinę arba gyvenamosios vietos (registracijos) adresą arba gyvenamosios vietos adresas. Klientas – fizinis asmuo, individualus verslininkas nurodo gyvenamosios (registracijos) ar buvimo vietos adresą;

klientas – asmuo, Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka besiverčiantis privačia praktika, nurodo savo tiesioginės veiklos adresą arba gyvenamosios (registracijos) ar buvimo vietos adresą.

1.3. Laukelyje „tel. №“ klientas nurodo telefono numerį. Leidžiami keli klientų telefono numeriai.

1.4. Laukelyje „Bankas“ įrašomas visas kredito įstaigos įmonės pavadinimas arba sutrumpintas įmonės pavadinimas arba Rusijos banko padalinio, kuriame atidaryta sąskaita, pavadinimas.

1.5. Laukelyje „Banko žyma“ vyriausiajam buhalteriui ar jo pavaduotojui ar kitam asmeniui, turinčiam teisę padaryti įrašą apie sąskaitos atidarymą klientui atidaryto įregistravimo knygoje, sąskaitai priskyrus atitinkamą numerį. sąskaitos buvo suteiktos banko pavedimo dokumentu, ranka rašytas parašas ir kortelės naudojimo data.

1.6. Laukelyje „Kitos pastabos“ bankas gali nurodyti informaciją apie laikinųjų kortelių suteikimą, jų galiojimo laiką, jų keitimo atvejus, sąskaitų išrašų išdavimo tvarką ir dažnumą, taip pat kitą informaciją. banko reikalaujama informacija.

2. Kitoje kortelės pusėje esantys laukai užpildomi tokia tvarka.

2.1. Lauke „Kliento (sąskaitos savininko) sutrumpintas vardas“:

klientas - juridinis asmuo nurodo sutrumpintą pavadinimą pagal savo steigimo dokumentus arba sutrumpintą juridinio asmens filialo, atstovybės pavadinimą pagal filialo, atstovybės reglamentą, patvirtintą juridinio asmens. Nesant sutrumpinto pavadinimo, nurodomas pilnas kliento - juridinio asmens pavadinimas (filialas, atstovybė);

klientas - asmuo nurodo visą savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra);

klientas - individualus verslininkas nurodo visą savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), taip pat įrašo „individualus verslininkas“;

klientas - asmuo, užsiimantis privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka, nurodo visą savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), taip pat nurodo veiklos rūšį (pvz. advokatas, notaras).

Lauką „Kliento (sąskaitos savininko) sutrumpintas vardas“ taip pat leidžiama pildyti lotyniškomis raidėmis be eilučių vertimo į rusų kalbą.

Laukelyje „Kliento (sąskaitos savininko) sutrumpintas vardas“ galima nurodyti sutrumpintą kliento vardą, pavardę, numatytą banko ir kliento sutartyje.

2.2. Laukelyje „Sąskaitos numeris“, „Atvirų sąskaitų registravimo knygelėje“ padarius įrašą apie sąskaitos atidarymą klientui, vyriausiasis buhalteris, jo pavaduotojas ar kitas asmuo, kuriam suteikta teisė daryti įrašą apie sąskaitos atidarymą Klientas atidarytų sąskaitų registravimo knygoje įrašo jam priskirtą sąskaitos numerį.

2.3. Laukelyje „Pavardė, vardas, tėvavardis“ nurodoma pilna pavardė, vardas, patronimas (jeigu yra) turinčių teisę pasirašyti asmenų.

2.4. Laukelyje „Parašo pavyzdys“ priešais savo pavardę, vardą ar patronimą (jei yra) pasirašo asmenys, turintys teisę pasirašyti.

2.5. Laukelis „Įgaliojimų terminas“ skirtas steigiamųjų dokumentų, kliento administracinio akto ar jo išduoto įgaliojimo pagrindu nustatytai pasirašyti teisę turinčių asmenų kadencijai kontroliuoti. Laukelio „Įgaliojimų terminas“ užpildymo atvejus ir tvarką bankas nustato banko taisyklėse.

2.6. Laukelyje „Užpildymo data“ klientas nurodo kortelės išdavimo dieną, mėnesį ir metus.

2.7. Laukelyje „Kliento (sąskaitos savininko) parašas“ įrašoma:

kliento vienasmenio vykdomojo organo - juridinio asmens ar jo pareigas einančio asmens, kuris pagal įstatymus ir steigiamus dokumentus vykdo atstovavimą be įgaliojimo, parašas ranka;

vadovo (vienammens vadovaujančiosios organizacijos vykdomojo organo) parašas ranka, jei kliento vieno vykdomojo organo įgaliojimai Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka perduodami vadovui (valdančiajai organizacijai);

asmens, kuris yra kliento atstovas, veikiantis pagal įgaliojimą atidaryti sąskaitą, parašas ranka. Kartu šiame lauke nurodomas atitinkamo įgaliojimo numeris (jei yra) ir data;

kliento - fizinio asmens, kliento - individualaus verslininko arba kliento - asmens, užsiimančio privačia praktika, parašas ranka Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka.

2.8. Lauke „Antspaudo atspaudo pavyzdys“ klientai - juridiniai asmenys, individualūs verslininkai, fiziniai asmenys, užsiimantys privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka (jei turi antspaudą), pritvirtina antspaudo atspaudo pavyzdį. .

Ant kortelės pritvirtinto antspaudo atspaudas turi būti įskaitomas.

Jeigu užsienio valstybės teisės aktai nenustato pareigos turėti antspaudą, tos valstybės teritorijoje įsteigtas juridinis asmuo turi teisę neklijuoti antspaudo, nurodant, kad antspaudo antspaudo pavyzdyje nėra. “ lauką.

Klientai – fiziniai asmenys nepildo laukelio „Antspaudo atspaudo pavyzdys“.

2.9. Laukelyje „Vieta patvirtinimo įrašui ant parašų tikrumo įrodymo“ patvirtinimo įrašą padaro notaras pagal Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytus reikalavimus. Įgaliotas asmuo pilnai nurodo savo pareigas, pavardę ir inicialus, asmens (-ų), kurių (-ių) parašai pasirašyti jam dalyvaujant, pavardę ir inicialus, nurodo datą ir savo parašu pasideda banko antspaudu (antspaudu), nustatytu šiems tikslams banko administraciniu aktu.

2.10. Laukelyje „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“ bankas nurodo kredito įstaigos (filialo) ar Rusijos banko padalinio klientams išduotų grynųjų pinigų čekių išdavimo datą ir numerius. Laukelį „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“ galima surašyti atskiro lapo (lapų), pridedamo prie kortelės, pavidalu.

Dokumento apžvalga

Patikslinta banko sąskaitų, indėlių (indėlių), indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo tvarka. Ji nepatyrė didelių pokyčių. Atkreipkime dėmesį į kai kurias naujoves.

Taigi buvo atsižvelgta į teisės aktų pakeitimus apskaitos srityje. Kalbame apie buhalterio kontrolinio parašo institucijos panaikinimą. Atsižvelgiant į tai, kortelėje iš eilės pateikiami įgaliotų asmenų parašų pavyzdžiai (neskirstant į turinčius pirmojo ir antrojo parašo teisę).

Nustatyta galimybė elektronine forma išduoti sąskaitos atidarymui pateiktų dokumentų kopijas. Juos surašo banko pareigūnas ir patvirtina jo ranka rašyto parašo analogas.

Fizinio asmens kortelės su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudu nepateikimo pagrindai išplečiami ir juridiniams asmenims.

Be to, naujas užsakymas priimtas pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso pakeitimus. Visų pirma, nustatomos vardinės sąskaitos, sąlyginio deponavimo sąskaitos ir įkeitimo sąskaitos atidarymo ir uždarymo ypatybės.

Bankas, atidarydamas vardinę sąskaitą, depozitinę sąskaitą, privalo turėti informaciją apie naudos gavėją ir jo dalyvavimo santykiuose pagal tokios sąskaitos sutartį pagrindus. Jis taip pat turi turėti informaciją apie įkeitimo sąskaitos įkaito turėtoją. Pagal depozitoriumo sąskaitą pasirašymo teisė gali būti perduota gavėjui sutarties, pagal kurią bankas yra deponavimo agentas, pagrindu. Tokiu atveju bankui pateikiama kortelė, kurią išduodant depozitinės sąskaitos gavėjas laikomas banko klientu.

Pakeitimai atsispindi ir „kovos su pinigų plovimu“ įstatyme. Taigi, norėdamas atidaryti sąskaitą, bankas turi imtis tam tikromis aplinkybėmis pagrįstų ir prieinamų priemonių, kad nustatytų tikruosius savininkus.

Naujoji instrukcija įsigalioja 2014 m. liepos 1 d. Vidaus dokumentai turi būti suderinti per 3 mėnesius nuo nurodytos datos.

4.1. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą juridiniam asmeniui, įsteigtam pagal Rusijos Federacijos įstatymus, bankui reikia pateikti:

A) juridinio asmens steigimo dokumentai. Juridiniai asmenys, veikiantys pagal Rusijos Federacijos Vyriausybės patvirtintą pavyzdinę chartiją; veikia pagal pavyzdinius atitinkamų tipų ir tipų organizacijų ir įstaigų nuostatus, patvirtintus Rusijos Federacijos Vyriausybės, ir jų pagrindu parengtus įstatus; veikiantys pavyzdinės nuostatos ir chartijos pagrindu, pateikti minėtus dokumentus. Rusijos Federacijos valstybės institucijos, Rusijos Federaciją sudarančių vienetų valstybinės institucijos, vietos savivaldos institucijos teikia Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka priimtus įstatymų ir kitus norminius teisės aktus, sprendimus dėl jų sudarymo ir legalus statusas;

b) juridiniam asmeniui išduotas licencijas (leidimus), jeigu šios licencijos (leidimai) yra tiesiogiai susijusios su kliento veiksnumu sudaryti sutartį, kurios pagrindu atidaroma sąskaita;

d) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, o tuo atveju, kai sutartis numato teises disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis pagal rašytinės analogą. parašas, asmens, turinčio teisę naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus patvirtinantys dokumentai;

e) dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens vienintelio vykdomojo organo įgaliojimus.

4.2. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą juridiniam asmeniui, įsteigtam pagal užsienio valstybės įstatymus ir esančiam už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankui reikia pateikti:

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

4.2.1. Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą kredito įstaigai, įsteigtai pagal užsienio valstybės teisės aktus ir esančiai už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankui reikia pateikti:

b) dokumentus, patvirtinančius kredito įstaigos teisinį statusą pagal šalies, kurios teritorijoje ši kredito įstaiga yra įsteigta, teisės aktus, ypač dokumentus, patvirtinančius jos valstybinę registraciją;

c) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimą Rusijos Federacijos įstatymų nustatytais atvejais.

Bankas turi teisę bankininkystės taisyklėse numatyti, kad atidarydamas korespondentinę sąskaitą pagal užsienio valstybės įstatymus įsteigtai kredito įstaigai – Finansinių veiksmų darbo grupės kovai su pinigų plovimu (FATF) narys, esantis 2012 m. tokios užsienio valstybės teritorija, taip pat įtraukta į atitinkamos užsienio valstybės veikiančių kredito įstaigų sąrašą (registrą), dokumentai "b" pastraipos ir/arba "d" 4.1šios instrukcijos ir (arba) "b" papunktisšios dalies nepateikiamos.

Norėdamas atidaryti korespondentinę sąskaitą užsienio valstybės centriniame (nacionaliniame) banke, bankas turi pateikti jo teisinį statusą reglamentuojančius teisės aktus ir (ar) kitus norminius teisės aktus, albumą, taip pat dokumentą, skirtą užsienio valstybės centriniam (nacionaliniam) bankui. "c" pastraipašios dalies nuostatas, jei pagal Rusijos Federacijos įstatymus jis turi būti gautas.

4.3. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą juridiniam asmeniui, įsteigtam pagal Rusijos Federacijos įstatymus, jo atskiro padalinio (filialo, atstovybės) operacijoms atlikti, bankui pateikiama:

b) nuostata dėl atskiro juridinio asmens padalinio;

c) juridinio asmens atskiro padalinio vadovo įgaliojimus patvirtinantys dokumentai;

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

4.4. Atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą pagal užsienio valstybės teisės aktus įsteigtam juridiniam asmeniui, esančiam už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, atskiro jo padalinio (filialo, atstovybės) operacijoms vykdyti, taip pat užsienio valstybės ne pelno nevyriausybinė organizacija, veikianti Rusijos Federacijos teritorijoje per filialą, bankui pateikiami:

b) atskiro juridinio asmens padalinio reglamentas arba dokumentas, apibrėžiantis užsienio ne pelno nevyriausybinės organizacijos filialo statusą;

c) dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens atskiro padalinio ar užsienio ne pelno nevyriausybinės organizacijos filialo vadovo įgaliojimus.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

4.5. Atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, ambasadoje, konsulate, taip pat kitoje diplomatinėje ir lygiavertėje užsienio valstybės atstovybėje turi būti pateikti dokumentai pastraipos "į" ir "d" 4.1

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

Norėdama atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, diplomatinė atstovybė ir lygiavertė užsienio valstybės atstovybė turi papildomai pateikti atstovybės statusą patvirtinančius dokumentus.

4.6. Atsidaryti tarptautinės organizacijos atsiskaitomąją sąskaitą, tarptautinę sutartį, chartiją ar kitą panašų dokumentą, patvirtinantį organizacijos statusą, taip pat dokumentus, numatytus pastraipos "į" - "d" 4.1šios instrukcijos punkto, taip pat registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimą.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

4.7. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui, bankui reikia pateikti:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

d) licencijos (patentai), Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka išduotos individualiam verslininkui dėl teisės verstis licencijuojama veikla (reguliavimas išduodant patentą), jei šios licencijos (patentai) yra tiesiogiai susiję su kliento veiksnumu sudaryti sutartį, kurios pagrindu atliekamas čekis.

Norėdamas atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, individualus verslininkas, kuris yra užsienio pilietis, papildomai pateikia migracijos kortelę ir (arba) dokumentą, patvirtinantį užsienio piliečio ar asmens be pilietybės teisę likti (gyventi) Rusijos Federacijoje, jeigu jis yra numatyta Rusijos Federacijos teisės aktuose.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

4.8. Norėdami Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą privačia praktika besiverčiančiam asmeniui, reikia pateikti dokumentus, nurodytus "a" pastraipos - "c" 4.7 punktasšios instrukcijos punkto, taip pat registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimą.

Asmeniui, kuris Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka užsiima privačia praktika, kuris yra užsienio pilietis, atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą papildomai pateikiama migracijos kortelė ir (ar) dokumentas, patvirtinantis teisę užsienio pilietis arba asmuo be pilietybės likti (gyventi) Rusijos Federacijoje, jei jų buvimą numato Rusijos Federacijos teisės aktai.

Norėdamas atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, notaras arba advokatas turi papildomai pateikti dokumentą, patvirtinantį notaro įgaliojimus (paskyrimą į pareigas), išduotą Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teisingumo institucijų pagal teisės aktus. Rusijos Federacijos, arba dokumentas, patvirtinantis advokato įregistravimą advokatų registre, ir dokumentas, patvirtinantis atitinkamai institucijos advokato kontorą.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

4.9. Atsidaryti biudžetinę sąskaitą juridiniam asmeniui kartu su numatytais dokumentais "a" pastraipos , "į" - "d" 4.1šios instrukcijos punkto, Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais bankui pateikiamas dokumentas, patvirtinantis juridinio asmens teisę būti aptarnaujamam banke.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

4.10. Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą kredito įstaigai, įsteigtai pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, Rusijos bankas pateikia nurodytus dokumentus. pastraipos "į" ir "d" 4.1šios instrukcijos.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą kredito įstaigai, įsteigtai pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, ji pateikiama kredito įstaigai kartu su nurodytais dokumentais. 4.1 punktasšios instrukcijos punkto patvirtinimas, kad Rusijos bankas patvirtino asmenis, kurių paskyrimas į pareigas (pareigų paskyrimas) pagal Rusijos Federacijos teisės aktus turi būti patvirtintas Rusijos banko, jei šie asmenys yra nurodyti kortelę.

4.11. Norėdami atidaryti korespondentinę subsąskaitą kredito įstaigos filiale, įsteigtam pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, ji pateikiama kredito įstaigai Rusijos banko taisyklių nustatytais atvejais kartu su nurodytais dokumentais. 4.3 punktasšio nurodymo, pranešimas apie informacijos apie filialo atidarymą įrašymą į kredito įstaigų valstybinės registracijos knygą ir eilės numerio suteikimą, taip pat patvirtinimas, kad Rusijos bankas patvirtino asmenis, kurių paskyrimas į pareigas ( pareigų nustatymas) pagal Rusijos Federacijos teisės aktus turi būti patvirtintas Rusijos banko, nurodydamas asmens duomenis kortelėje.

Norėdami atidaryti korespondentinę subsąskaitą kredito įstaigos filiale, įsteigtame pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, Rusijos bankas pateikia nurodytus dokumentus.

Šiuo metu praktiškai neliko žmonių su moderniomis technologijomis, nesusijusių savo gyvenimo su bankiniu sektoriumi.

Jau dabar neįmanoma įsivaizduoti savo gyvenimo be indėlių, paskolų, gavimo, pašalpų ir pensijų plastikinėje banko kortelėje.

Einamosios banko sąskaitos samprata ir jos atmainos

Dabartinė paskyra Gali būti naudojamas fiziniams ir juridiniams asmenims:

nuosavų lėšų saugojimas;
pinigų pervedimų priėmimas ir siuntimas;
mokėjimas pagal pirkimo-pardavimo sutartis ir sandorius;
mokėjimas už paslaugas;
pinigų pervedimai.

Jis gali būti atidarytas nacionaline ir užsienio valiuta.

Sąskaitos ypatumas slypi jos aptarnavimo elementuose:

Papildyti sąskaitą arba pasiimti lėšas iš jos galima tik banko skyriuje.
Neskaičiuojamos palūkanos už likutį. Todėl jei klientas turi lėšų, su kuriomis artimiausiu metu neplanuoja operuoti, geriau naudoti depozitinę sąskaitą, kuri leis gauti kaupimus nustatyto procento forma už pinigų laikymą banke.

Klientui pageidaujant, atsiskaitomąją sąskaitą galima susieti su kortelės sąskaita, kas leis sąskaitą naudoti operacijoms su indėliu ar kredito kortele. Įrišimas taip pat suteiks nemokamą prieigą prie lėšų bet kuriuo metu. Norėdami tai padaryti, jums nereikia lankytis finansų įmonės biuro įstaigoje, pakanka atlikti operacijas naudojant bet kurio banko bankomatą.

Tačiau didelėms pinigų sumoms tvarkyti saugiau naudoti einamąją sąskaitą.

Kas gali jį išduoti ir kokiais tikslais

Galima atsidaryti einamąją sąskaitą bet kokia tema esantis Rusijos Federacijos teritorijoje ir turintis tam tikrą įstatymų reikalaujamą dokumentų rinkinį:

juridiniai asmenys – tiek šalies rezidentai, tiek nerezidentai;
individualūs verslininkai;
asmenys.

Pagrindinis tikslas Sąskaitos naudojimas – su ūkine veikla susijusioms atsiskaitymų operacijoms, lėšų išgryninimui ir tam tikrų mokėjimų įskaitymui į sąskaitą atlikti. Fizinių asmenų sąskaitoms taikomas apribojimas, draudžiantis su verslo veikla susijusių lėšų judėjimą.

Jei dar neužregistravote organizacijos, tada lengviausias padaryti tai su internetines paslaugas, kuris padės sugeneruoti visus reikalingus dokumentus nemokamai: Jei jau turite organizaciją, o galvojate, kaip palengvinti ir automatizuoti buhalterinę apskaitą bei atskaitomybę, tuomet į pagalbą ateina šios internetinės paslaugos, kurios visiškai pakeis buhalterį savo įmonėje ir sutaupyti daug pinigų bei laiko. Visos ataskaitos generuojamos automatiškai, pasirašomos elektroniniu parašu ir automatiškai siunčiamos internetu. Tai idealiai tinka individualiam verslininkui arba LLC, naudojančiam supaprastintą mokesčių sistemą, UTII, PSN, TS, OSNO.
Viskas vyksta keliais paspaudimais, be eilių ir streso. Išbandykite ir būsite nustebinti kaip lengva pasidarė!

Naudojimo sąlygos ir sąlygos

Pagrindinis einamosios sąskaitos valdymo įrankis yra čekių knygelė. Jį klientui išduoda bankas atidarant sąskaitą. Pagal išduotą čekį atliekamos visos einamosios bankinės operacijos su kliento lėšomis.

Šis dokumentas turi tam tikrą formą, patvirtintą Rusijos Federacijos norminiais dokumentais. Jame turi būti duomenys apie abi šalis – klientą ir naudos gavėją.

Svarbu, kad patikrinimas būtų atliktas be klaidų ir dėmių. Išduodamo ir pasirašyto čekio dokumento galiojimas yra griežtai ribojamas. Teisės aktai draudžia vieną dieną įforminti dokumentus, o kitą – mokėti.

Yra keli čekių rūšys:

vardinis, išduotas konkrečiam asmeniui;
pavedimu, kurie turi teisę perleisti teisę gauti;
pareikštinės, perleidžiamos teisės gauti lėšas nepateikiant papildomų dokumentų.

Šiuo metu einamųjų sąskaitų tvarkymo tikrinimas aktualus juridiniams asmenims. Asmenys taip pat gali naudotis čekių sistema, tačiau jiems labiau patinka supaprastintas sąskaitos valdymo būdas, prie jos pridedant kortelės sąskaitą. Tai suteikia klientams galimybę mobiliuoju telefonu valdyti ir valdyti savo lėšas. Be to, šiuolaikinės technologijos leisti šiems tikslams naudoti lėšų valdymą banko svetainėje per internetinės bankininkystės funkciją.

Atidarymo tvarka

Einamosios sąskaitos atidarymo pagrindas yra sutartinių santykių tarp banko ir jo kliento, vadinamų kaip banko sąskaitos sutartis. Šie santykiai įforminami tik klientui pateikus visą dokumentų paketą, kurį nustato Rusijos Federacijos teisės aktai. Taip pat reikalinga tapatybės nustatymo procedūra.

Jei patikrinus pateiktus dokumentus paaiškėja, kad buvo pateikta melaginga informacija, Rusijos Federacijos piliečiui gali būti uždrausta atidaryti sąskaitą.

Verslininkams

Norėdami atidaryti einamąją sąskaitą Individualaus verslininko banke turite susisiekti su banko skyriumi ir pateikti šių dokumentų originalus ir patvirtintas kopijas:

dėl subjekto įregistravimo kaip individualus verslininkas;
registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;
statinė informacija apie planuojamą veiklą;
kliento tapatybė paso forma ir identifikavimo kodas.

Pateikus reikiamus dokumentus ir užpildžius prašymą atidaryti sąskaitą, tarp kliento ir banko sudaroma sutartis dėl jos priežiūros.

Juridiniams asmenims

Buvimo Rusijos Federacijos rezidentais ir nerezidentais tvarka šiek tiek skiriasi.

Šalies gyventojams turite pateikti dokumentų rinkinį:

, arba padarius įrašą vieningame registre.
Registracijos institucijų išduoti dokumentai.
arba steigimo memorandumą.
Registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas.
Asmens, turinčio teisę atidaryti einamąją sąskaitą, pasas. Paprastai tai yra įmonės steigėjas arba jo pasamdytas asmuo direktoriaus pavidalu.
Statistikos institucijų pažyma apie įmonės veiklos rūšis.
Esant poreikiui, arba kitus leidimus veiklai, iš kurios planuojama gauti pajamų.

Pateikę visus originalios formos ir notaro patvirtintus dokumentus, banko darbuotojai surašo kortelę, kurioje įrašyti visi pateikti kliento duomenys. Kartu nurodomi visi asmenys, dalyvaujantys atidarant sąskaitą ir turintys teisę ateityje ją tvarkyti. Taip pat rodomi visų parašų pavyzdžiai ir galiojančių įmonės antspaudų atspaudai.

Norėdami atidaryti sąskaitą, įmonės vadovas surašo prašymą, kurio pagrindu sudaro atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų sutartį, kartu duodamas sutikimą tvarkyti savo asmens duomenis.

Jei įmonė nėra Rusijos Federacijos gyventojas, tada reikalingas dokumentų rinkinys atrodys šiek tiek kitaip:

Rusijos ambasados legalizuoti dokumentai, patvirtinantys įmonės registraciją
Steigimo dokumentai, taip pat ambasadoje legalizavus.
Šalies, kurioje įmonė buvo įregistruota, centrinio valstybinio banko leidimas atidaryti sąskaitą Rusijos Federacijos teritorijoje esančiuose bankuose.
Registracijos Rusijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas.
Licencijavimo ir leidimų dokumentacija, susijusi su užsienio įmonės veikla.

Visos kitos procedūros atliekamos taip pat, kaip ir su šalies gyventojais.

Privalumai ir trūkumai

Privalumai einamoji sąskaita reiškia:

Lėšų saugumas sąskaitoje.
Materialinių išteklių taupymas siunčiant ir persiunčiant pinigus dėl sumažėjusių mokesčių už banko paslaugas.
Gebėjimas sukurti reguliarių automatinių atskaitymų funkciją.
Nuosavų lėšų išėmimas bet kuriame banko padalinyje patogiu laiku.
Sąskaitos papildymas grynaisiais per banko kasas ir bankomatus arba pavedimu iš kitų sąskaitų arba per elektronines mokėjimo sistemas.
Bankinių operacijų anonimiškumas.
Sąskaitos informacijos konfidencialumas.

Be daugelio privalumų, einamosios sąskaitos atidarymas apima tam tikrų nepatogumų:

Didelis vienkartinis mokėjimas už sąskaitos atidarymą.
Ilgas laikas, reikalingas informacijai apdoroti ir lėšų pervedimui kitam adresatui apdoroti.
Jei reikia skubiai pašalinti didelė suma banke gali nebūti pinigų tinkama suma lėšų. Kad išvengtumėte tokių nepatogumų, turėtumėte iš anksto pranešti banko darbuotojams apie pinigų išėmimo datą ir laiką, kad finansų įstaiga iš anksto rezervuotų kliento pinigus.

Sąskaitos atidarymo banko pasirinkimo taisyklės aptariamos šiame vaizdo įraše:

Kaip pasidaryti medinius laiptus su platforma. Laiptai į antrą aukštą savo rankomis

1 skyrius. Bendrosios nuostatos

2 skyrius Sąskaitų tipai

3 skyrius Einamosios sąskaitos atidarymas asmeniui

4 skyrius Banko sąskaitų atidarymas juridiniam asmeniui, individualiam verslininkui, privačią veiklą vykdančiam asmeniui Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka

5 skyrius Indėlių (indėlių) sąskaitų atidarymas

6 skyrius Teismų, antstolių, teisėsaugos institucijų, notarų depozitinių sąskaitų atidarymas

7 skyrius Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudu

8 skyrius Banko sąskaitos uždarymas

9 skyrius Sąskaitos uždarymas ant indėlio (indėlio), depozito sąskaita

10 skyrius teisinė byla

11 skyrius bankininkystės taisyklės

12 skyrius Baigiamosios nuostatos

Kortelės parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais pildymo tvarka

Dokumento apžvalga

Einamosios banko sąskaitos samprata ir jos atmainos

Kas gali jį išduoti ir kokiais tikslais

Naudojimo sąlygos ir sąlygos

Atidarymo tvarka

Verslininkams

Juridiniams asmenims

Privalumai ir trūkumai

1 skyrius.
Bendrosios nuostatos

2 skyrius
Sąskaitų tipai

3 skyrius
Einamosios sąskaitos atidarymas asmeniui

4 skyrius
Banko sąskaitų atidarymas juridiniam asmeniui, individualiam verslininkui, privačią veiklą vykdančiam asmeniui Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka

5 skyrius
Indėlių (indėlių) sąskaitų atidarymas

6 skyrius
Teismų, antstolių, teisėsaugos institucijų, notarų depozitinių sąskaitų atidarymas

7 skyrius
Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudu

8 skyrius
Banko sąskaitos uždarymas

9 skyrius
Sąskaitos uždarymas ant indėlio (indėlio), depozito sąskaita

10 skyrius
teisinė byla

11 skyrius
bankininkystės taisyklės

12 skyrius
Baigiamosios nuostatos