Как да си направим дървено стълбище с платформа. Стълба към втория етаж със собствените си ръце

Въз основа на Федералния закон от 10 юли 2002 г. № 86-FZ „За централната банка Руска федерация (Банка на Русия)” (Собрание Законодателства Российской Федерации, 2002, № 28, чл. 2790; 2003, № 2, чл. 157; № 52, чл. 5032; 2004, № 27, чл. 271; No 31, чл.3233; 2005, No 25, т. 2426; No 30, т. 3101; 2006, No 19, т. 2061; No 25, т. 2648; 2007, No, 1, т. 2 10, № 10, 1151, № 18, 2117, 2008, № 42, 4696, 4699, № 44, 4982, № 52, 6229, 6231, 2009, № 1, 229 т. 3629; № 48, т. 5731; 2010 г., № 45, т. 5756; 2011 г., № 7, т. 907; № 27, т. 3873; № 43, т. 5973; № 48, 27 No 50, 6954; No. 53, 7591, 7607; 2013, No. 11, 1076; No. , 6336, 51, 6695, 6699, 52, 6975, 2014, 19, стр. 2311, член 2317), Федералният закон „За банките и банковата дейност“ (изменен с Федералния закон от 3 февруари 1996 г. № 17 -FZ) (Бюлетин на Конгреса на народните депутати на РСФСР и Върховния съвет на РСФСР, 1990 г., № 27, чл. 357; Сборник от законодателството на Русия Coy Federation, 1996, № 6, чл. 492; 1998, бр.31, чл. 3829; 1999, бр.28, чл. 3459, чл. 3469; 2001, бр.26, чл. 2586; бр.33, чл. 3424; 2002, бр.12, чл. 1093; 2003, бр.27, чл. 2700; бр.50, чл. 4855; бр.52, чл. 5033, чл. 5037; 2004, бр.27, чл. 2711; бр.31, чл. 3233; 2005, бр.1, чл. 18, чл. 45; бр.30, чл. 3117; 2006, бр.6, чл. 636; бр.19, чл. 2061; бр.31, чл. 3439; бр.52, чл. 5497; 2007, бр.1, чл. 9; бр.22, чл. 2563; бр.31, чл. 4011; бр.41, чл. 4845; бр.45, чл. 5425; бр.50, чл. 6238; 2008, бр.10, чл. 895; 2009, бр.1, чл. 23; бр.9, чл. 1043; бр.18, чл. 2153; бр.23, чл. 2776; бр.30, чл. 3739; бр.48, чл. 5731; бр.52, чл. 6428; 2010 г., бр.8, чл. 775; бр.27, чл. 3432; бр.30, чл. 4012; бр.31, чл. 4193; бр.47, чл. 6028; 2011, бр.7, чл. 905; бр.27, чл. 3873, чл. 3880; бр.29, чл. 4291; бр.48, чл. 6728, чл. 6730; бр.49, чл. 7069; бр.50, чл. 7351; 2012, бр.27, чл. 3588; бр.31, чл. 4333; бр.50, чл. 6954; бр.53, чл. 7605, чл. 7607; 2013, бр.11, чл. 1076; бр.19, чл. 2317, чл. 2329; бр.26, чл. 3207; бр.27, чл. 3438, чл. 3477; бр.30, чл. 4084; бр.40, чл. 5036; бр.49, чл. 6336; бр.51, чл. 6683, чл. 6699; 2014, бр.6, чл. 563; бр.19, чл. 2311, чл. 2317) (наричан по-долу Федерален закон „За банките и банковата дейност“), Федерален закон № 115-FZ от 7 август 2001 г. „За противодействие на легализацията (изпирането) на приходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ ( Събрани закони на Руската федерация, 2001, № 33, член 3418; 2002, № 30, член 3029; № 44, член 4296; 2004, № 31, член 3224; 2005, № 47, член 48 2006, бр.31, ст. 3446, чл. 3452; 2007, бр.16, чл. 1831 г.; бр.31, чл. 3993, чл. 4011; бр.49, чл. 6036; 2009, бр.23, чл. 2776; бр.29, чл. 3600; 2010 г., бр.28, чл. 3553; бр.30, чл. 4007; бр.31, чл. 4166; 2011, бр.27, чл. 3873; бр.46, чл. 6406; 2012, бр.30, чл. 4172; бр.50, чл. 6954; 2013, бр.19, чл. 2329; бр.26, чл. 3207; бр.44, чл. 5641; бр.52, чл. 6968; 2014, бр.19, чл. 2315, чл. 2335) (наричан по-долу Федерален закон № 115-FZ), част втора от Гражданския кодекс на Руската федерация (Собрание Законодателства Российской Федерации, 1996, № 5, чл. 410) и в съответствие с решението на Съвета на директорите на Банката на Русия (протокол от заседанието на Съвета на директорите на Банката на Русия от 29 май 2014 г. № 18) Банката на Русия установява процедурата за откриване и закриване в Руската федерация от кредитни институции, Банката на Русия (наричани по-долу банки) банкови сметки, депозитни сметки (наричани по-долу сметки) за юридически лица, физически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, ангажирани по реда, установен от законодателството на Руската федерация частна практика, както и съдилища, отдели на съдебния изпълнител, правоприлагащи органи (наричани по-долу клиенти) във валутата на Руската федерация и чуждестранни валути.

Тази инструкция не се прилага за процедурата за откриване и закриване на сметки, открити в съответствие със законодателството на Руската федерация за избори и референдум, сметки, открити в отделни подразделения на кредитни институции, разположени извън територията на Руската федерация, създадени в съответствие с законодателството на Руската федерация, както и сметки, открити на други основания, различни от договор за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка.

Глава 1.
Общи положения

1.1. Откриването на сметки на клиенти се извършва от банки, при условие че клиентите имат правоспособност (дееспособност).

В съответствие с параграф 5 на член 7 от Федерален закон № 115-FZ на кредитните институции е забранено да откриват банкови сметки, депозитни сметки за физически лица без личното присъствие на лицето, което открива банковата сметка (депозитна сметка), или негов представител.

Операциите по сметки от съответния вид (режим на сметка) се регулират от законодателството на Руската федерация и се извършват по установения от него ред.

1.2. Основата за откриване на сметка е сключването на договор за сметка от съответния вид и представянето преди откриване на сметка на всички документи и информация, определени от законодателството на Руската федерация, при условие че, за да се спазва Федерален закон №. 115-FZ:

идентификация на клиента, негов представител, бенефициент;

При обстоятелствата са взети разумни и достъпни мерки за идентифициране на действителните собственици, с изключение на случаите, предвидени от Федерален закон № 115-FZ, когато идентифицирането на действителните собственици не е извършено.

Кредитна институция, въз основа на параграф 5 на член 7 от Федерален закон № 115-FZ, отказва да сключи договор за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка с клиент, ако документите, необходими за идентифициране на клиента и представител на клиента не са представени.

В съответствие с параграф 2 на клауза 5.2 на член 7 от Федерален закон № 115-FZ, ако има подозрения, че целта на откриването на сметка е извършване на операции с цел легализиране (изпиране) на приходи от престъпление или финансиране на тероризъм , кредитна институция, в съответствие с правилата вътрешен контролпреценява дали са налице основания за отказ за сключване на договор за сметка от съответния вид.

На клиента могат да бъдат открити няколко сметки въз основа на един договор за сметка от съответния вид, ако това е предвидено в договора, сключен между банката и клиента.

1.3. Откриването на сметка е завършено и сметката е открита с вписване за откриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

Вписването за откриване на лична сметка трябва да се направи в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на сключване (или влизане в сила) на договора за сметка от съответния вид. Посоченото вписване може да се извърши в Книгата за регистрация на открити сметки едновременно със сключването на договор за сметка от съответния вид.

Ако се открие сметка за клиент по едно споразумение, което предвижда възможност за откриване на няколко сметки въз основа на допълнително заявление от клиента за откриване на сметка, трябва да се направи запис за откриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден, следващ деня, в който банката получи заявлението на клиента за откриване на сметка. Ако искането на клиента за откриване на сметка съдържа посочване на конкретна дата на откриване на сметка, запис за откриване на съответната лична сметка трябва да бъде вписан в Регистрационната книга на открити сметки не по-късно от работния ден след тази дата, но не по-рано отколкото в деня, в който банката получи искането на клиента за откриване на сметки. Банката е длъжна да разполага с документално доказателство за получаване на искането на клиента за откриване на сметка, методите за фиксиране на които са определени от банката в банковите правила и (или) споразумението.

Причината за закриване на сметка е прекратяването на споразумението за сметка от съответния вид по начина и в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация или по споразумение на страните.

Закриването на сметка се извършва чрез вписване на закриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

В случай на закриване на една от сметките, открити по един договор, сключен между банката и клиента, трябва да се направи вписване за закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден, следващ ден, когато банката получи заявлението на клиента за закриване на сметката, ако законодателството на Руската федерация не предвижда друго. Ако заявлението на клиента за закриване на сметка съдържа посочване на конкретна дата за закриване на сметка, запис за закриване на съответната лична сметка трябва да се направи в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден след тази дата, но не по-рано от деня, в който банката получи заявлението на клиента за закриване на сметки. Банката е длъжна да разполага с документални доказателства за получаване на заявлението на клиента за закриване на сметката, методите за фиксиране на които са определени от банката в банковите правила и (или) споразумението.

Не се счита за закриване на акаунт, ако се направи запис в Книгата за регистрация на открити сметки за закриване на лична сметка поради промяна в номера на личната сметка поради изискванията на законодателството на Руската федерация, както и съгласно разпоредбите на Банката на Русия (по-специално поради реорганизация на клиент или обслужваща го кредитна институция, промяна в процедурата счетоводство, промени в сметкоплана).

Вписванията в книгата за регистрация на открити сметки се извършват в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация и банковите правила.

1.4. За организиране на работата по откриване и закриване на сметки кредитната институция приема банкови правила в съответствие с глава 11 от тази инструкция.

Измежду своите служители банката определя длъжностните лица, отговорни за работата с клиенти по откриване и закриване на сметки на клиенти (наричани по-долу банкови служители), като им установява съответните служебни права и задължения, с които те трябва да бъдат запознати срещу подпис.

1.5. Служителите на банката приемат необходимите документи за откриване на сметка от съответния вид, проверяват правилното оформление на документите, пълнотата на предоставената информация и тяхната достоверност в случаите и по начина, определени с тази инструкция, въз основа на получените документи. , да проверява дали клиентът е дееспособен (дееспособен), както и да изпълнява други функции, предвидени в тази инструкция, банкови правила и описание на работата. За тези цели банковите служители взаимодействат с клиенти и техни представители, изискват и получават необходимата информация.

Служителите на банката могат да бъдат упълномощени да идентифицират клиент, представител на клиента, бенефициер, да предприемат разумни и достъпни мерки при обстоятелствата за идентифициране на действителния собственик.

Служителите на банката могат да бъдат упълномощени да съставят по начина, предписан в параграф 7.10 от тази инструкция, карта с образци на подписи и отпечатъци (наричани по-долу картата).

1.6. Кредитната институция е длъжна да актуализира получената информация при идентифициране на клиенти, представители на клиенти, бенефициери и действителни собственици по начина, предписан от законодателството на Руската федерация.

1.7. Преди откриване на сметка банката трябва да установи дали лицето, което кандидатства за откриване на сметка, действа от свое име или от името на друго лице, което ще бъде клиент.

Ако лицето, кандидатствало за откриване на сметка, е представител на клиента, банката е длъжна да установи самоличността на представителя на клиента, както и да получи документи, потвърждаващи, че той има съответните правомощия.

Банката трябва също така да установи самоличността на лицето (лицата), надарено с право на подпис, както и лицето (лицата), упълномощено (упълномощено) да се разпорежда със средствата по сметката, като използва аналог саморъчен подпис, кодове, пароли и други средства, потвърждаващи съществуването на посочените правомощия (наричани по-долу аналог на ръкописен подпис).

1.8. Банката е длъжна да разполага с копия от документи, доказващи самоличността на клиента, както и лица, чиято самоличност трябва да бъде установена при откриване на сметка, или информация за техните данни: серия и номер на документа, дата на издаване на документа, наименование на органа, издал документа, и код на подразделение (ако има такъв) (по-нататък - данните за документа за самоличност).

При копиране на документ за самоличност се допуска копиране на отделни страници, съдържащи изискваната от банката информация.

Информацията, установена от банката преди откриване на сметка, включително информация за клиента, неговия представител, бенефициер и действителен собственик, трябва да бъде документирана в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация.

1.9. В случай на промени в информацията, която се установява при откриване на сметка, клиентите са длъжни да представят в банката необходимите документи (копия от тях), потвърждаващи промяната в тази информация.

1.10. Банката се задължава системно да актуализира информация за клиенти, които се идентифицират при откриване на сметка, както и за лица, чиято самоличност трябва да бъде идентифицирана при откриване на сметка, по реда, предписан от банковите правила.

1.11. За откриване на сметка в банката се предоставят оригиналните документи или техните копия, заверени в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

В случаите, предвидени в банковите правила, документи, представени от клиент - юридическо лице при откриване на сметка, могат да бъдат заверени по начина, предвиден в подточка 1.11.1 от тази клауза. В случаите, предвидени в банковите правила, банково длъжностно лице (друго упълномощено от банката лице) може да прави и заверява копия на представените документи при откриване на сметка по начина, предвиден в подточка 1.11.2 от тази клауза.

1.11.1. Копия на документи, заверени от клиент - юридическо лице, се приемат от банката, при условие че длъжностното лице на банката (друго упълномощено от банката лице) установи съответствието им с оригиналните документи. Копие от документа, заверено от клиент - юридическо лице, трябва да съдържа фамилно име, собствено име, отчество (ако има такова), длъжността на лицето, заверило копието на документа, както и собствения му подпис, дата на заверка и печат (ако липсва - печат) на клиента.

Върху копието на документа, получено от клиента - юридическо лице, банковото длъжностно лице или друго упълномощено от банката лице, което е служител на банката, поставя отметка „проверено с оригинала“, посочва фамилното му име, първо име, бащино име (ако има такова), длъжност или данни за документа, удостоверяващ самоличността, а също така полага ръкописен подпис, датата на удостоверяване и отпечатък на печат или печат, установен за тези цели от банката.

Върху копието на документа, получено от клиента - юридическо лице, друго упълномощено от банката лице, което не е служител на банката, поставя знака „проверено с оригинала“, посочва неговото фамилно име, собствено име, отчество (ако има такъв), данни за документа за самоличност, както и поставя саморъчен подпис, дата на заверка и отпечатък на поставения за тези цели от банката печат или печат.

1.11.2. Длъжностно лице на банката (друго упълномощено от банката лице) има право да заверява копия от документи, представени от клиента (негов представител) за откриване на сметка, както на хартиен носител, така и в електронен вид. Копия на документи, представени от клиента (негов представител) за откриване на сметка, могат да бъдат направени от длъжностно лице на банката (друго упълномощено от банката лице) в електронен вид и заверени с аналог на собственоръчния му подпис по начина и в случаите, определени от банка в банковите правила.

Длъжностно лице на банката или друго упълномощено от банката лице, което е служител на банката, поставя върху копие от документа на хартиен носител знака „правилно копие“ и посочва своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова) , позиция или данни на документ за самоличност, а също така поставя собственоръчно написан подпис, дата на заверка и отпечатък на поставения за тези цели от банката печат или печат.

Друго упълномощено от банката лице, което не е служител на банката, поставя надписа „верно копие“ върху копието на документа и посочва своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), данни за документа за самоличност, а също така поставя собствения си подпис, дата на заверка и отпечатък на печата или печата, установен за тези цели от банката.

1.11.3. В случаите, предвидени в банковите правила, за откриване на сметка на клиент - юридическо лице, заверено извлечение от вътрешни документи, генерирани в неговата дейност, или заверено извлечение от документи, пряко свързани с дейността на този клиент - а юридическо лице и образувано в дейността на юридически лица (органи), отговарящи (което е подчинено на) клиента - юридическо лице.

Извлечение от вътрешни документи, генерирани в дейността на клиент - юридическо лице, може да бъде заверено по начина, предписан от законодателството на Руската федерация, или заверен от клиент - юридическо лице, като се посочва фамилия, собствено име, отчество (ако има такъв), длъжност на лицето, заверило извлечението, както и с полагането на саморъчния му подпис, датата на заверката и печата (ако липсва, печат) на клиента - юридическо лице.

Извлечение от документи, които са пряко свързани с дейността на клиент - юридическо лице и образувани в дейността на юридически лица (органи), отговарящи (компетентни) на клиент - юридическо лице, може да бъде заверено по реда предписано от законодателството на Руската федерация, или сертифицирано юридическо лице (орган), отговарящо (което е подчинено на) клиента, като се посочва фамилия, собствено име, отчество (ако има такова), длъжност на лицето, което е удостоверило извлечение, както и полагане на собствен подпис, дата на заверка и отпечатък на печат (при липса - печат) на юридическо лице (орган), освен ако от съответното юридическо лице не е определен различен ред за удостоверяване на извлечение от документи ( власт).

1.12. За да открие сметка, клиентът е длъжен да представи документите, предвидени в тази инструкция, както и други документи в случаите, когато откриването на сметка е обусловено от законодателството на Руската федерация от наличието на документи, които не са посочени в тази Инструкция. Банката има право да не изисква представянето на тези документи, които се намират в правното досие на клиента, образувано съгласно глава 10 от тази Инструкция.

Представителят на клиента, лицата, упълномощени да управляват средствата по сметката с помощта на аналог на саморъчен подпис, и лицата, които имат право на подпис, са длъжни да представят документ за самоличност, както и документи, потвърждаващи наличието на съответните правомощия.

В случаите и по начина, предвидени в банковите правила, картата може да не се представя при откриване на сметка, при условие че:

договорът предвижда, че транзакциите по сметката се извършват единствено въз основа на нареждане на клиента (бенефициента на ескроу сметката), а нарежданията, необходими за извършване на банкова операция, се съставят и подписват от банката;

споразумението гласи, че разпореждането със средства по сметката се извършва изключително с помощта на аналог на собственоръчен подпис;

се открива разплащателна сметка на физическо лице за извършване на транзакции изключително с използване на електронно платежно средство;

Нито вложителят на ескроу сметката, нито бенефициентът на ескроу сметката имат право да се разпореждат със средствата по ескроу сметката.

В случаите, определени с тази инструкция, вместо карта може да се представи албум с образци на подписи на лица, упълномощени да се разпореждат със средствата по сметката (наричани по-долу албум) във формата, установена със споразумението или митниците.

1.13. Всички документи, подадени за откриване на сметка, трябва да са валидни към датата на подаването им.

Документи, изготвени изцяло или частично чужд език(с изключение на документи, удостоверяващи самоличността на физически лица, издадени от компетентните органи на чужди държави, съставени на няколко езика, включително руски), се представят в банката с надлежно заверен превод на руски език.

Документи, издадени от компетентните органи на чужди държави, потвърждаващи статута на юридически лица - нерезиденти, се приемат от банката подлежи на тяхната легализация по предписания начин или без тяхната легализация в случаите, предвидени в международните договори на Руската федерация.

Изискването за предоставяне на документи в банката с надлежно заверен превод на руски език не се прилага за документи, издадени от компетентните органи на чужди държави, доказващи самоличността на физически лица, при условие че те имат индивидуалендокумент, потвърждаващ правото на законен престой (пребиваване) на територията на Руската федерация.

В случаите и по реда, предвидени в банковите правила, банково длъжностно лице (друг банков служител), което има (притежа) степен (квалификация), която предвижда възможност за изпълнение на функциите на преводач в съответния чуждестранен език (чужди езици), има право да извършва за използване в банката превод на руски език на документи, необходими за представяне в банката за откриване на сметка, изготвени на чужд език. Преводът трябва да бъде подписан от лицето, извършило превода, като се посочва неговата длъжност или данни от документа, доказващ неговата самоличност, фамилия, собствено име, бащино име (ако има такова) и неговата степен (квалификация).

1.14. Документите (техните копия), събрани от банката за откриване на сметка, се съхраняват в правно дело, оформено в съответствие с изискванията, установени в глава 10 от тази инструкция.

Документите (техните копия) в електронна форма по въпросите за откриване на сметка се съхраняват по начина, предписан от банковите правила, с изискванията на параграф 10.6 от тази инструкция.

Глава 2
Типове акаунти

2.1. Банки, открити във валутата на Руската федерация и чуждестранни валути: разплащателни сметки; сетълмент сметки; бюджетни сметки; кореспондентски сметки; кореспондентски подсметки; сметки за доверително управление; специални банкови сметки; депозитни сметки на съдилища, отделения на службата съдебни изпълнители, правоприлагане, нотариуси; депозитни сметки.

2.2. Разплащателни сметки се откриват за физически лица за извършване на транзакции, които не са свързани с предприемаческа дейностили частна практика.

2.3. Разплащателни сметки се откриват за юридически лица, които не са кредитни институции, както и за индивидуални предприемачи или физически лица, занимаващи се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, за извършване на сделки, свързани с предприемаческа дейност или частна практика. Разплащателни сметки се откриват на представителства на кредитни институции, както и на организации с нестопанска цел за извършване на сделки, свързани с постигането на целите, за които Не-правителствени Организациисъздадена.

2.4. Бюджетните сметки се откриват в случаи, установени от законодателството на Руската федерация за юридически лица, които извършват транзакции със средства от бюджетите на бюджетната система на Руската федерация.

2.5. Кореспондентски сметки се откриват за кредитни институции, както и за други организации в съответствие със законодателството на Руската федерация или международно споразумение. Банката на Русия открива кореспондентски сметки в чуждестранна валута.

2.6. За клонове на кредитни институции се откриват кореспондентски подсметки.

2.7. Сметките за доверително управление се откриват за доверителен мениджър за извършване на транзакции, свързани с дейности по доверително управление.

2.8. Специални банкови сметки, включително специални банкови сметки на банков платежен агент, подагент за банково плащане, платежен агент, доставчик, банкова сметка за търгуване, клирингова банкова сметка, сметка на гаранционен фонд на платежната система, номинална сметка, ескроу сметка, обезпечение, специална банкова сметка на длъжника, се откриват на юридически лица, физически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, занимаващи се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация, в случаите и по начина, установен от законодателството на Руската федерация за извършване на операции от съответния вид, предвидени от него.

2.9. Депозитни сметки на съдилища, отделения на съдебно-изпълнителната служба, правоохранителни органи, нотариуси се откриват съответно за съдилища, отделения на съдебната служба, правоохранителни органи, нотариуси за записване Парипоставени на временно разпореждане, когато извършват дейности, установени от законодателството на Руската федерация и в случаите, определени от законодателството на Руската федерация.

2.10. Сметки по депозити (депозити) се откриват съответно на физически и юридически лица за отчитане на средства, поставени в банки, с цел получаване на доходи под формата на лихви, начислени върху размера на вложените средства.

Глава 3
Откриване на разплащателна сметка на физическо лице

3.1. За откриване на разплащателна сметка на физическо лице - гражданин на Руската федерация, в банката се представят:

г) удостоверение за регистрация в данъчен орган(в присъствието на).

3.2. За откриване на разплащателна сметка на физическо лице - чужд гражданин или лице без гражданство, документите, посочени в точка 3.1 от тази инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребиваване) в Руската федерация, се подават, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

Глава 4
Откриване на банкови сметки за юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация

4.1. За откриване на разплащателна сметка на юридическо лице, учредено в съответствие със законодателството на Руската федерация, трябва да представите в банката следното:

б) учредителни документи на юридическо лице. Юридически лица, работещи въз основа на модел на харта, одобрен от правителството на Руската федерация; действа въз основа на типови наредби за организации и институции от съответните видове и типове, одобрени от правителството на Руската федерация, и устав, разработен въз основа на тях; действащи въз основа на образцова разпоредба и устав, представят посочените документи. Органи държавна властна Руската федерация, публичните органи на съставните образувания на Руската федерация, местните власти представят законодателни и други нормативни правни актове, приети по реда, установен от законодателството на Руската федерация, решения за тяхното създаване и легален статут;

в) лицензи (разрешения), издадени на юридическо лице, ако тези лицензи (разрешения) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи споразумение, въз основа на което се открива сметка;

г) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от настоящите Инструкции);

д) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката и в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописна подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лицата, които имат право да използват аналог на ръкописен подпис;

е) документи, потвърждаващи правомощията на едноличния изпълнителен орган на юридическото лице;

ж) удостоверение за регистрация в данъчен орган или документ, издаден от данъчен орган в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация за откриване на сметка.

4.2. За откриване на разплащателна сметка за юридическо лице, кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със закона чужда държаваи имащи местоположение извън територията на Руската федерация, в банката се представят:

а) документите, предвидени в алинеи "в", "д", "е" и "ж" на параграф 4.1 от тези инструкции;

б) документи, потвърждаващи правния статут на юридическо лице съгласно законите на страната, на чиято територия е установено това юридическо лице, по-специално документи, потвърждаващи държавната му регистрация;

в) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от тази инструкция).

За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и намираща се извън територията на Руската федерация, банката има право да приеме албум вместо карта. Установяването на самоличността на лицата, посочени в албума, както и лицата, упълномощени да се разпореждат със средствата по кореспондентската сметка, с помощта на аналог на собственоръчен подпис, не се изисква, освен ако банката не посочва друго в банковите правила.

За да открие кореспондентска сметка за централна (национална) банка на чужда държава, банката трябва да представи законодателни и (или) други нормативни правни актове за нейния правен статут, албум, както и документ, предвиден в алинея „ж. ” от параграф 4.1 от тази инструкция, ако трябва да бъде получен в съответствие със законодателството на Руската федерация.

4.3. Да открие разплащателна сметка на юридическо лице, учредено в съответствие със законодателството на Руската федерация, да извършва операции на него обособено подразделение(клон, представителство) подават в банката:

а) документите, посочени в параграф 4.1 от тези инструкции;

б) разпоредба за обособено подразделение на юридическо лице;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на обособено подразделение на юридическо лице;

г) документ, потвърждаващ регистрацията на юридическото лице в данъчния орган по местонахождението на неговото обособено подразделение.

4.4. За откриване на разплащателна сметка на юридическо лице, учредено в съответствие със законодателството на чужда държава и намиращо се извън територията на Руската федерация, за извършване на операции от негово обособено подразделение (клон, представителство), се представят на: Банката:

а) документи, предвидени в точка 4.2 от тази инструкция;

б) документите, предвидени в букви "б" и "в" на параграф 4.3 от тези инструкции.

В случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, се представят и документи, потвърждаващи, че е направено вписване в консолидирания държавен регистър на представителствата на чуждестранни компании, акредитирани на територията на Руската федерация, или в държавния регистър на клоновете на Руската федерация. чуждестранни юридически лица, акредитирани на територията на Руската федерация.

4.5. За откриване на разплащателна сметка, посолството, консулството, както и друго дипломатическо и еквивалентно представителство на чужда държава, се използват документите, предвидени в букви "d", "e" и "g" на параграф 4.1 от тази инструкция подадени в банката.

За откриване на разплащателна сметка дипломатическо представителство и еквивалентно представителство на чужда държава трябва допълнително да представят документи, потвърждаващи статута на представителството.

4.6. Откриване на разплащателна сметка на международна организация, международен договор, устав или друг подобен документ, потвърждаващ статута на организацията, както и документите, предвидени в алинеи „d“, „e“, „f“ и „g“ от параграф 4.1 от настоящите Инструкции се подават в банката.

За откриване на разплащателна сметка за отделно подразделение на международна организация за транзакции от това отделно подразделение (клон, представителство), разположено на територията на Руската федерация, документите, предвидени в подпараграфи "b" и "c" на параграф 4.3. от тези Инструкции се предоставят допълнително в банката.

4.7. За откриване на разплащателна сметка на индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика, в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, в банката се представят:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящите Инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката (ако тези правомощия се прехвърлят на трети лица), както и в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане с средства по сметката, от трети лица, използващи аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лицата, които имат право да използват аналог на ръкописен подпис;

г) удостоверение за регистрация в данъчния орган;

д) удостоверение за държавна регистрация като индивидуален предприемач. Нотариусът представя документ, потвърждаващ овластяването (назначаването на длъжност), издаден от органите на правосъдието на съставните образувания на Руската федерация в съответствие със законодателството на Руската федерация. Адвокатът представя документ, удостоверяващ вписването му в адвокатския регистър, както и документ, потвърждаващ учредяването на адвокатска кантора;

е) лицензи (патенти), издадени на индивидуален предприемач или лице, занимаващо се с частна практика, в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, за право да извършва дейности, подлежащи на лицензиране (регулиране чрез издаване на патент) .

4.8. За откриване на разплащателна сметка индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, които са чужди граждани, трябва да представи документите, посочени в параграф 4.7 от тази инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство за пребиваване (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

4.9. За откриване на бюджетна сметка на юридическо лице, заедно с документите, предвидени в букви "а", "б", "г", "д", "е" и "ж" на параграф 4.1 от тази инструкция, в случаите установено от законодателството на Руската федерация, в банката се представя документ, потвърждаващ правото на юридическото лице на банкови услуги.

4.10. За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя документите, посочени в точка 4.1 от тази инструкция, с изключение на документите, посочени в подточки а), б, в, и е от точка 4.1 от тази инструкция.

За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, кредитната институция, заедно с документите, посочени в точка 4.1 от настоящите инструкции, трябва да представи потвърждение за одобрението от Банката на Русия на лица, чиито назначаването на длъжности (налагане на задължения) в съответствие със законодателството на Руската федерация е предмет на споразумение с Банката на Русия, когато тези лица се посочват в картата.

4.11. За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, тя се подава на кредитната институция в случаите, установени от регламентина Банката на Русия, заедно с документите, посочени в точка 4.3 от настоящите инструкции, съобщение за въвеждане на информация за откриването на клон в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции и присвояване на сериен номер към него, както и потвърждение за одобрение от Банката на Русия на лица, чието назначаване на длъжности (налагане на задължения) в съответствие със законодателството на Руската федерация подлежи на споразумение с Банката на Русия, при посочване на тези лица в картата.

За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя документите, предвидени в параграф 4.3 от тази инструкция, с изключение на документите, предвидени в алинеи „а”, „б”, „в” и „д” на параграф 4.1 от настоящата инструкция и алинеи „б”, „в” на параграф 4.3 от тази инструкция.

4.12. За откриване на кореспондентска сметка в чуждестранна валута или специална банкова сметка за Банката на Русия се представят следните документи на кредитна институция:

а) удостоверение за държавна регистрация на юридическо лице;

в) карта (с изключение на предвиденото в параграф 1.12 от тези Инструкции) или албум.

4.13. За откриване на сметки на доверителния управител за транзакции, свързани с дейности, свързани с доверително управление (сметки за доверително управление), в банката се представят:

а) посочените в тази глава документи за откриване на сметка на съответния клиент;

б) споразумение, въз основа на което се осъществява доверително управление.

4.14. За откриване на специална банкова сметка в банката се подават същите документи като за откриване на разплащателна сметка, кореспондентска сметка или разплащателна сметка, при спазване на изискванията на законодателството на Руската федерация.

При откриване на специална банкова сметка за банков агент по плащанията, банков разплащателен субагент, агент по плащанията, доставчик, кредитната институция трябва да разполага с информация, съответно, за договора за ангажиране на банков агент по плащанията (подагент по банково плащане), за договор за извършване на дейности по приемане на плащания от физически лица.

При откриване на номинална сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и основанието за участието му в отношенията по договора за номинална сметка, ескроу сметка. Банката трябва да разполага и с информация за залогодателя на заложната сметка.

Редът за фиксиране на посочената информация се определя от банката самостоятелно в банковите правила.

За откриване на специална банкова сметка на длъжника синдикът представя документ за самоличност, копие съдебен актза одобрение на синдика по делото за несъстоятелност на длъжника, карта.

Глава 5
Откриване на сметки за депозити (депозити)

5.1. За откриване на сметка на физическо лице - гражданин на Руската федерация на депозит в банка, се представя следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

Ако договорът за банков депозит предвижда възможност за прехвърляне на средства от депозитната сметка, се представя карта. В същото време се подават документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по депозитната сметка (ако такова правомощие се прехвърля на трети лица). Ако споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средства по депозитната сметка от трети лица с помощта на аналог на ръкописен подпис, се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, които имат право да използват аналог на ръкописен подпис.

5.2. За откриване на депозитна сметка на физическо лице - чужд гражданин или лице без гражданство, документите, посочени в точка 5.1 от тази инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

5.3. За откриване на юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, в банката се подава депозитна сметка:

а) удостоверение за държавна регистрация на юридическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган.

5.4. За откриване на депозитна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законите на чужда държава и разположено извън територията на Руската федерация, документи, потвърждаващи правния статут на това юридическо лице съгласно законодателството на страната, на чиято територия това юридическо лице е създадено се представят в банката, по-специално документи, потвърждаващи държавната му регистрация.

5.5. За откриване на индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, се представя депозитна сметка в банка:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган;

в) удостоверение за държавна регистрация като индивидуален предприемач. Нотариусът представя документ, потвърждаващ овластяването (назначаването на длъжност), издаден от органите на правосъдието на съставните образувания на Руската федерация в съответствие със законодателството на Руската федерация. Адвокатът представя документ, удостоверяващ вписването му в адвокатския регистър, както и документ, потвърждаващ учредяването на адвокатска кантора.

5.6. За откриване на депозитна сметка за индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика, в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, които са чужди граждани, документите, посочени в параграф 4.7 от тези инструкции, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство за пребиваване (пребиваване) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено от законодателството на Руската федерация.

Глава 6
Откриване на депозитни сметки на съдилища, отделения на службата съдебни изпълнители, правоприлагащи органи, нотариуси

6.1. За откриване на съдебна депозитна сметка в банката трябва да се представи следното:

а) документ, определящ правния статут на съдебния орган, за който е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящите Инструкции);

6.2. За откриване на депозитна сметка на поделения на съдебната служба в банката се представят:

а) документ за правния статут на службата за съдебни изпълнители, за която е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящите Инструкции);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката и в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописна подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лицата, които имат право да използват аналог на ръкописен подпис.

6.3. За откриване на депозитна сметка на правоприлагащите органи се представят в банката:

а) документ за правния статут на правоприлагащия орган, за който е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящите Инструкции);

6.4. За да откриете депозитна сметка на нотариус, в банката трябва да представите следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящите Инструкции);

в) документ, потвърждаващ правомощията на нотариус (назначаване на длъжност), издаден от органите на правосъдието на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Глава 7
Карта с образци на подписи и печат

7.1. Картата се предоставя от клиента в банката в случаите, предвидени в тази Инструкция, заедно с други документи, необходими за откриване на сметка.

Картата може да бъде издадена във формуляр № 0401026 съгласно OKUD (Общоруски класификатор на управленската документация OK 011-93), даден в Приложение 1 към тази инструкция, или във формата, установена от банковите правила и съдържаща информация, която трябва да бъде включена в картата в съответствие с Приложение 1 към тази Инструкция.

7.2. Картата се попълва с пишеща машина или електронен компютър с черен шрифт или химикалка с черна, синя или лилава паста (мастило). Не се допуска използването на факсимилен подпис за попълване на полетата на картата.

7.3. Банката прави необходимия брой копия на картата за използване в работата. Използването на копия на картата, получена чрез копираща техника, е разрешено, при условие че копирането е направено без изкривяване.

Копия на картата, направени на хартиен носител, трябва да бъдат заверени с подписа на главния счетоводител на банката (негов заместник) или банков служител, упълномощен с административния акт на банката да изготви картата в съответствие с параграф 7.10 от тази инструкция (наричан по-долу до като упълномощено лице).

Вместо копия е възможно да се използват няколко копия на предоставените от клиента карти.

При обслужване на няколко клиентски сметки от банката и при съвпадение на списъка на лицата, имащи право на подписване, банката има право да не изисква издаване на карта за всяка сметка в случаите и по начина, предвидени в банковото дело. правила.

В случаите и по начина, предвидени в банковите правила, е разрешено банката да използва копие от картата, получено с помощта на сканиращи устройства, заверено с аналог на саморъчния подпис на главния счетоводител на банката (неговия заместник ) или упълномощено лице. В същото време трябва да е възможно да се възпроизвежда без изкривяване копие на карта, получена с помощта на сканиращи устройства, на хартия.

7.4. Формулярите на карти се изработват от клиенти, банка самостоятелно.

Допуска се произволен брой редове в полетата „Клиент (Собственик на сметка)“, „Издадени парични чекове“, „Други марки“, „Фамилия, собствено име, отчество“ и „Образец на подписа“, като се вземе предвид броят на лица, имащи право на подпис, както и в полето „Номер на сметка” в случая, предвиден в точка 7.3 от настоящите Инструкции.

При изработване на карта е разрешено индикация между редовете на превода на полетата на картата на езиците на народите на Руската федерация, както и на чужди езици.

В полето „Проба отпечатък от печат“ трябва да се предвиди възможността за поставяне на отпечатък от печат, без да се излиза извън границите на това поле.

7.5. Картата, представена от клиент - физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва лицето (лицата), надарено (и) с право на подпис.

Правото на подпис принадлежи на клиента - физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация.

Правото на подпис може да принадлежи на физически лица въз основа на подходящо пълномощно, издадено в случаите и по начина, определени от законодателството на Руската федерация, от физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с по реда, установен от законодателството на Руската федерация.

Картата, представена от клиента - юридическо лице, посочва лицето (лицата), надарено с право на подпис.

Правото на подпис принадлежи на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице (единствен изпълнителен орган), както и на други служители (служители), на които е предоставено право на подпис от клиента - юридическо лице, включително на осн. на административен акт, пълномощно.

Правото на подпис може да принадлежи само на служители (служители) на клиента - юридическо лице, с изключение на случаите, предвидени в параграфи девета - единадесета от тази алинея.

Ръководителят на обособено подразделение на клиент - юридическо лице, ако има съответните правомощия, има право със свой административен акт или въз основа на пълномощно да даде право да подписва служителите (служителите) от това обособено подразделение.

В съответствие с член 11.1 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ разпореждането със средства, държани по сметките на кредитна институция, открита в Банката на Русия, може да се възлага само на лица, договорени в съответствие с процедурата, установена в части. шест до осма от посочената статия.

Правото на подпис може да бъде прехвърлено на клирингова организация, оператор на платежна система, централен клирингов контрагент, управляваща или управляваща организация, синдик, лица, предоставящи счетоводни услуги.

Ако управляващата организация, която изпълнява функциите на едноличен изпълнителен орган, предостави на своите служители (служители) или служители (служители) на клиента - юридическо лице, правото да подписват от името на клиента - юридическо лице, такова право може да бъде предоставено на въз основа на административен акт на управляващата организация или пълномощно.

Като лице, упълномощено да подписва, може да действа едноличният изпълнителен орган на управляващата организация.

В представената от клиента - юридическо лице карта трябва да бъдат посочени най-малко два саморъчни подписа, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждане на клиента, освен ако по споразумение между банката и клиента - юридическо лице не е определен различен брой подписи.

Възможните комбинации от ръкописни подписи на лица, които имат право на подпис, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждане на клиента, се определят със споразумение между банката и клиента.

7.6. Едноличният изпълнителен орган на клиент - юридическо лице, индивидуален предприемач, не може да бъде посочен в картата като лица, които имат право да подписват, при условие че е предоставено право на други лица.

7.7. За издаване на карта в посолството или консулството се подават само документи, потвърждаващи статуса на лицата, посочени в картата. Ако международно споразумение, ратифицирано в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, предвижда правото на служител на посолство или консулство да удостоверява подписите на служителите на съответното посолство или консулство, тогава банката приема карта в с което автентичността на подписите на тези служители се удостоверява от посоченото длъжностно лице.

7.8. Образецът на отпечатъка на печата, поставен от клиента върху картата, трябва да съответства на печата, който клиентът притежава.

Временната администрация за управление на кредитна институция поставя отпечатък на печат, направен в съответствие със законодателството на Руската федерация, което определя процедурата за дейността на временната администрация за управление на кредитна организация.

Комисарят по несъстоятелността (ликвидаторът), външният администратор полага отпечатък на използвания от него печат при извършване на производство по несъстоятелност (ликвидация), външна администрация.

7.9. Автентичността на саморъчните подписи на лицата, които имат право да подписват, може да се удостоверява от нотариус. Банката приема карта, в която автентичността на подписите на всички лица, имащи право на подпис, е заверена от един нотариус.

7.10. Картата може да бъде издадена без нотариална заверка на автентичността на подписите в присъствието на упълномощено лице по следния ред.

7.10.1. Упълномощеното лице установява самоличността на лицата, посочени в картата, въз основа на представените документи за самоличност.

7.10.2. Упълномощеното лице установява правомощията на лицата, посочени в картата, въз основа на проучване на учредителните документи на клиента, както и документи за предоставяне на лицето със съответните правомощия.

7.10.3. Посочените в картата лица, в присъствието на упълномощено лице, поставят свои подписи в съответното поле на картата. Празните линии са изпълнени с тирета.

7.10.4. Упълномощеното лице, при потвърждение на подписите на лицата, посочени в картата в негово присъствие, попълва полето „Място за удостоверителния надпис за удостоверяване на автентичността на подписите” на картата в помещението на банката по предписания начин. по параграф 2.9 от допълнение 2 към тази инструкция.

7.11. Картата е валидна до прекратяване на договора за банкова сметка, депозитна сметка, депозитна сметка или до замяната й с нова карта.

В случай на замяна или добавяне на поне един подпис и (или) замяна (загуба) на печата, промяна на фамилното име, собственото име, бащиното име на лицето, посочено в картата, в случай на промяна на името, организационна и правна форма на клиента - юридическо лице, или в случай на предсрочно прекратяване (спиране на ) правомощията на управителните органи на клиента в съответствие със законодателството на Руската федерация, клиентът представя нова карта.

Представянето на нова карта в банката трябва да бъде придружено от едновременното представяне на документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката, както и документи, доказващи самоличността на лицето (лицата) упълномощен да подпише. Банката няма право да приеме нова карта без представяне на посочените документи, с изключение на случаите, когато тези документи са подадени в Банката по-рано и Банката вече ги притежава.

7.12. Банката има право да прави промени в полетата „Местоположение (местожителство)”, „тел. Не.” на картата.

Банката има право самостоятелно да прави промени в полетата „Банка”, „Банкова марка”, „Номер на сметка”, „Срок на пълномощие”, „Издадени парични чекове” на картата.

Случаи, когато е разрешено да се правят промени в полетата „Местоположение (местожителство)”, „тел. №”, „Банка”, „Банкова марка”, „Номер на сметка”, „Срок на действие”, „Издадени парични чекове” на картата, се определят от банката в банковите правила.

Банката има право да прави корекции в полетата на картата, изготвени по реда, предвиден в точка 7.10 от тази Инструкция, при попълването на които са допуснати грешки.

Редът за извършване на промени и корекции в полетата на картата се определя от банката самостоятелно в банковите правила. При извършване на промени и корекции, зачертаването на текста се извършва с тънка линия, за да можете да прочетете зачертаването.

7.13. Ако правото на подпис е предоставено временно на лица, които не са посочени в картата, както и при временно използване на допълнителен печат, картата се придружава от временни карти, съставени по реда, предвиден в тази инструкция. В този случай в горния десен ъгъл на предната страна на картата се поставя знак „Временно“.

7.14. Предната и задната страна на картата се попълват по начина, предписан в Приложение 2 към тази Инструкция.

7.15. При ескроу сметка правото на подпис може да бъде прехвърлено на бенефициента на ескроу сметката въз основа на споразумение за ескроу сметка, друго споразумение, съгласно което банката е ескроу агент. В този случай в банката се представя карта, за целите на издаването на която бенефициентът по ескроу сметка се счита за клиент на банката.

Глава 8
Закриване на банкова сметка

8.1. Основата за закриване на банкова сметка е прекратяването на договора за банкова сметка, включително в случай, установен с параграф 3 на параграф 52 на член 7 от Федерален закон № 115-FZ.

8.2. След прекратяване на договора за банкова сметка кредитни и дебитни операции по сметката на клиента не се извършват, с изключение на операциите, предвидени в параграф 8.3 от тази Инструкция. Средствата, получени от клиента след прекратяване на договора за банкова сметка, се връщат на подателя.

8.3. След прекратяване на договора за банкова сметка, преди изтичане на седем дни след получаване на съответното писмено заявление от клиента, банката издава остатъка от средствата по банковата сметка на клиента в брой или превежда средства по платежно нареждане.

Ако клиентът не се яви да получи остатъка от средства по банковата сметка в рамките на шестдесет дни от датата на изпращане, в съответствие с параграф 1.2 на член 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, банката изпраща на клиента уведомление за при прекратяване на договора за банкова сметка или банката не получи в определения срок указания на клиента да преведе сумата на остатъка от средства по друга сметка, банката се задължава, в съответствие с параграф 2 на т.3 на чл.859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, за кредитиране на средства по специална сметка в Банката на Русия, открита в съответствие с Директива на Банката на Русия № 3026-U от 15 юли 2013 г. „За специална сметка в Банката на Русия“, регистрирано от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 16 август 2013 г. № 29423 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 28 август 2013 г. № 47).

8.4. Във връзка с прекратяването на договора за банкова сметка клиентът е длъжен да предаде на банката неизползвани парични чекове с останалите неизползвани парични чекове и чекове по начина, предписан от законодателството на Руската федерация.

8.5. При липса на средства по банковата сметка, вписване за закриване на съответната лична сметка се прави в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на прекратяване на договора за банкова сметка, освен ако не е предвидено друго от законодателството на Руската федерация.

Наличието на ограничения за разпореждане със средства в банкова сметка, предвидени от законодателството на Руската федерация при липса на средства в банковата сметка, не пречи на вписването на запис за закриване на съответната лична сметка в Книгата на регистрация на открити сметки.

При наличие на средства по банковата сметка в деня на прекратяване на договора за банкова сметка, вписване за закриването на съответната лична сметка се прави в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на средствата. се дебитират от банковата сметка.

В случай на прекратяване на договора за банкова сметка при наличие на ограничения, предвидени от законодателството на Руската федерация за разпореждане със средства по банковата сметка и при наличие на средства по сметката, запис за закриване на съответния персонален сметка в Книгата за регистрация на открити сметки се извършва след отмяна на тези ограничения не по-късно от работния ден, следващ деня на задължаване на средства от банковата сметка.

Наличието на неизпълнени нареждания за превод на средства не пречи за прекратяване на договора за банкова сметка и вписване на закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

8.6. За закриване на банковата сметка на длъжника в хода на производството по несъстоятелност синдикът представя документ за самоличност, копие от съдебния акт за одобрение на синдика по делото за несъстоятелност на длъжника, писмено заявление. за закриване на банкова сметка с посочване на данните за банковата сметка, по която трябва да се преведе салдото по сметка, данни за банката на бенефициента. Ако нареждането за превод на остатъка от средства по банковата сметка е съставено и подписано от банката, картата не се предоставя в банката.

8.7. При прекратяване на договора за номинална сметка банката превежда остатъка от средства чрез платежно нареждане по друга номинална сметка на клиента - титуляр на сметката или го издава на бенефициента в брой, или (освен ако не е предвидено друго в закон или договор за номинална сметка или следва от същността на взаимоотношението) прехвърля платежното нареждане чрез посочване на бенефициента към друга сметка.

Освен ако не е предвидено друго в споразумението на клиент-вложител и бенефициента, при прекратяване на договора за ескроу сметка банката издава остатъка от средствата по сметката на клиента-вложител в брой или превежда средства на клиент-вложител чрез платежно нареждане или, ако има основание за превеждане на средства на бенефициента, издава на бенефициента в брой или превежда средства на бенефициента с платежно нареждане.

Глава 9
Закриване на сметка по депозит (депозит), депозитна сметка

9.1. Основата за закриване на депозитна (депозитна) сметка е прекратяването на споразумението за депозит (депозит), включително в случаите, установени с параграф 3 на клауза 5.2 на член 7 от Федерален закон № 115-FZ.

Вписването на закриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки се извършва от банката в деня на появата на нулево салдо по депозитната (депозитната) сметка, освен ако депозитът (депозитът) не предвижда друго споразумение.

9.2. Закриването на депозитни сметки на съдилища, отделения на съдебния изпълнител, правоприлагащи органи, нотариуси се извършва в съответствие с тази глава, освен ако законодателството на Руската федерация не предвижда друго.

Глава 10
правен казус

10.1. За всяка клиентска сметка банката образува правен казус.

Едно съдебно дело може да бъде образувано върху няколко клиентски сметки. Случаите и редът за образуване на едно съдебно дело по няколко клиентски сметки се определят от банката в банковите правила.

На делото на клиента се присвоява сериен номер в съответствие с банковите правила.

Ако лицето, подали заявление в банката за откриване на сметка, е представител на няколко клиента, банката има право да постави копия от документи (или информация за техните данни), доказващи самоличността на представителя, както и документи, потвърждаващи, че той има съответните правомощия, в правното дело на един от клиентите, в чиито интереси действа представителят. В същото време правните досиета на други клиенти трябва да съдържат информация, посочваща правното досие, в което са поставени посочените документи на представителя на тези клиенти. Случаите и редът за образуване на съдебни дела на клиенти, от името на които действа един представител, се определят от банката в банковите правила.

10.2. В правен казус се поставят:

документи и информация, предоставени от клиента (негов представител) при откриване на сметка, както и документи, представени в случай на промени в посочената информация;

договор (договори) за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка, изменения и допълнения на посочения(и) договор(и), други договори, определящи отношенията между банката и клиента по откриване, поддържане и закриване на сметка;

документи, свързани с изпращането на съобщения от банката до данъчния орган за откриване (закриване) на сметка;

кореспонденция между банката и клиента по откриване, поддържане и закриване на сметка;

карти с изтекъл срок на валидност;

други документи, свързани с взаимоотношенията между клиента и банката по откриване, поддържане и закриване на сметка.

Представените и използвани в обслужването на клиентите карти се съхраняват на място, определено от банката самостоятелно.

10.3. При изземване (изземване) на документ (негово копие) в случаи, установени от законодателството на Руската федерация, въз основа на решение (указ) държавна агенциядокументи, получени от банката по време на изземването (изземването) на документа (неговото копие) се поставят в съдебното дело.

При съставяне на един документ, при изземване (изземване) на документи от няколко юридически преписки, документът (неговото копие), получен от банката при изземване (изземване) на документи, се поставя в едно от юридическите досиета, копия на посочения документ, заверени от банката. са поставени в други правни досиета.

При изземване (изтегляне) на документ (негово копие) от съдебно дело, банката е длъжна да предприеме всички необходими и възможни мерки при обстоятелствата да постави в съдебната преписка копие от документа, който се изтегля, заверено по реда, предписан от параграф 1.11 от тези инструкции.

10.4. Банката е длъжна да предотвратява неоторизиран достъп до правни въпросиклиенти по време на тяхното съхранение.

10.5. В случай на прекратяване на обслужването на клиенти в едно поделение на банката и прехвърлянето му за обслужване в друго поделение на банката, съдебното дело може да се прехвърли от едно отделение на банката в друго по реда, предписан от банковите правила.

10.6. Съдебните дела се съхраняват от банката през целия период на действие на договора за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка, а след прекратяване на отношенията с клиента - за периода, установен от законодателството на Руската федерация.

Сроковете за съхраняване на документи (копия от тях) в електронен вид, свързани с взаимоотношенията между банката и клиента по откриване, поддържане и закриване на сметка, трябва да бъдат не по-малки от сроковете за съхранение на съответното юридическо досие на клиента.

Глава 11
банкови правила

11.1. Банковите правила са вътрешен документ на кредитната институция и включват следните разпоредби:

относно разпределението на компетентността в областта на откриването и закриването на сметки между структурните подразделения на кредитната институция, включително реда за поддържане и съхраняване на Книгата за регистрация на открити сметки;

относно реда за откриване и закриване на сметки, като се вземат предвид изискванията, установени с тази инструкция, както и за организиране на работа за спазване на изискването за лично присъствие на лице, откриващо банкова сметка (депозитна сметка) или негов представител при откриване банкова сметка (депозитна сметка) на физическо лице;

относно реда за изготвяне от кредитната институция на документи, използвани при откриване и закриване на сметки, както и реда за изготвяне и заверка от кредитната институция на копия от документи, представени от клиента;

за правилата на документооборота от момента на получаване на документи от клиента (негов представител) до момента на съобщаване на номера на сметката на клиента;

относно организацията на работата по изготвянето и изпращането на уведомления до данъчния орган за откриване или закриване на сметка, за промяна на данните за сметка;

относно процедурите за приемане на документи за откриване на сметки;

относно формата и реда за издаване на карта;

относно реда за получаване и издаване на образец на подпис на клиент - физическо лице в случая, предвиден в параграф шест на точка 1.12 от настоящите инструкции;

относно реда за уведомяване на клиентите за детайлите на техните сметки;

относно реда за регистриране и съхраняване на документи (техни копия), получени при откриване, поддържане и закриване на сметки (включително в електронна форма);

за случаите и реда за образуване на едно съдебно дело по няколко клиентски сметки;

относно реда за достъп до съдебни дела на клиенти;

относно реда за прехвърляне на съдебни дела в поделенията на кредитната институция;

за реда за актуализиране на информация за клиенти и лица, информация за които трябва да се установи при откриване на сметка;

относно процедурата за фиксиране на информация относно споразумението за участие на банков платежен агент (подагент за банкови разплащания), относно споразумението за изпълнение на дейности за приемане на плащания от физически лица;

относно реда за записване на информация за бенефициента и въз основа на участието му в отношения по договора за номинална сметка, ескроу сметка, залог сметка.

Банковите правила могат да включват други разпоредби, свързани с откриването и закриването на сметки, както и процедури, свързани с откриването и закриването на сметки.

11.2. Банковите правила не могат да съдържат разпоредби, които противоречат на законодателството на Руската федерация.

11.3. За да организират работата по откриване и закриване на сметки, подразделенията на Банката на Русия имат право да приемат вътрешни документи, съдържащи разпоредбите, посочени в параграф 11.1 от тази инструкция, в съответствие с изискванията, установени в параграф 11.2 от тази инструкция.

Глава 12
Заключителни разпоредби

12.2. Не се изисква преиздаване на приети от банката карти преди влизането в сила на тази Инструкция. В този случай документите, съдържащи поръчката на клиента, се подписват от лицето с право на първи подпис и лицето с право на втори подпис (ако има такива в картата).

Банковите правила могат да определят използването на картови формуляри, които са били използвани преди влизането в сила на тази Инструкция. В този случай полетата „Фамилия, собствено име, отчество“ и „Образец за подпис“ срещу полето „Втори подпис“ на такива карти не подлежат на попълване.

12.3. Вътрешните документи, които са в сила към датата на влизане в сила на тази инструкция, трябва да бъдат приведени в съответствие с нейните изисквания в срок до три месеца от датата на влизане в сила на тази инструкция.

12.4. От датата на влизане в сила на тази инструкция да признае за невалидни:

Инструкция на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. № 28-I „За откриване и закриване на банкови сметки, депозити (депозити)“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 18 октомври 2006 г. № 8388 (“ Бюлетин на Банката на Русия” от 25 октомври 2006 г. № 57);

Наредба на Банката на Русия № 2009-U от 14 май 2008 г. „За изменения в Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация от 30 май 2008 г. № 11786 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 11 юни 2008 г. № 32);

Наредба на Банката на Русия № 2342-U от 25 ноември 2009 г. „За изменения в Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки и депозитни сметки“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация от 14 декември 2009 г. № 15591 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 23 декември 2009 г. № 74);

Наредба на Банката на Русия № 2868-U от 28 август 2012 г. „За изменения в Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация от 21 септември 2012 г. № 25515 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 26 септември 2012 г. № 58).

Приложение 1
съгласно инструкциите на Банката на Русия
от 30.05.2014 г. No 153-I
„Относно отварянето и затварянето
банкови акаунти,
сметки по депозити (депозити),
депозитни сметки"

			Код на формуляра документ OKUD
			0401026
карта с образци на подписи и печати

Клиент (притежател на акаунт)		Банкова марка _______________________ (подпис) “___” ____________ 20__ г.




Местоположение (място на пребиваване)





	тел. Не.
банка
		Други белези

Задната страна

		номер на сметка
(съкратено име на клиента (титуляр на партида)
Пълно име	Пример за подпис	Срок на мандата








Дата на завършване		Отпечатайте проба

Подпис на клиента (притежател на сметка)

Място за удостоверителен надпис върху доказателствата за автентичност на подписите		Издадени чекове
		дата	с не.	от не	дата	с не.	от не

Приложение 2
съгласно инструкциите на Банката на Русия
от 30.05.2014 г. No 153-I
„Относно отварянето и затварянето
банкови акаунти,
сметки по депозити (депозити),
депозитни сметки"

Процедурата за попълване на карта с образци на подписи и отпечатъци на печат

1. Полета предната странакартите се попълват в следния ред:

1.1. В полето „Клиент (притежател на сметка)“:

клиентът - юридическо лице посочва пълното име в съответствие с учредителните си документи. В случай на откриване на сметка на юридическо лице за сделки от неговия клон, представителство, пълното наименование на юридическото лице в съответствие с неговите учредителни документи и след запетая - пълното наименование на обособеното подразделение в съответствие с наредбата. на одобреното от юридическото лице обособено подразделение;

клиент - физическо лице посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), дата на раждане;

клиентът - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), дата на раждане, а също така прави запис „индивидуален предприемач“;

клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), дата на раждане, както и вид дейност (за например адвокат, нотариус, арбитражен ръководител).

1.2. В полето „Местоположение (место пребиваване)“:

клиент - юридическо лице посочва адреса (местоположението) на постоянния изпълнителен орган (при липса на постоянен изпълнителен орган на юридическото лице - друг орган или лице, което има право да действа от името на юридическото лице без пълномощно) , чрез който се осъществява комуникация с юридическото лице. В случаите, когато функциите на едноличен изпълнителен орган на клиент - юридическо лице се изпълняват от управляваща организация или управител, клиентът допълнително посочва местонахождението на управляващата организация, или адреса на местожителство (регистрация), или адреса на местоживеене. Клиент - физическо лице, индивидуален предприемач посочва адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой;

клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва адреса на пряката си дейност или адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой.

1.3. В полето „тел. №” клиентът посочва телефонния номер. Разрешени са множество телефонни номера на клиенти.

1.4. Полето „Банка“ съдържа пълното или съкратеното фирмено наименование на кредитната институция или името на отдела на Банката на Русия, в който е открита сметката.

1.5. В полето „Банкова марка”, след присвояване на съответния номер на сметката от главния счетоводител или негов заместник или друго лице, на което има право да направи вписване за откриване на сметка на клиента в Книгата за регистрация на откритите сметките са предоставени с документ за нареждане на банката, поставя се саморъчен подпис и датата, от която се използва картата.

1.6. В полето „Други бележки“ банката може да посочи информация за предоставянето на временни карти, за периода от време, през който са валидни, за случаите на тяхната подмяна, реда и честотата на издаване на извлечения от сметката, както и други информация, изисквана от банката.

2. Полетата на обратната страна на картата се попълват в следния ред.

2.1. В полето „Съкратено име на клиента (притежател на сметка)“:

клиент - юридическо лице посочва съкратеното си наименование в съответствие с учредителните си документи или съкратеното наименование на клон, представителство на юридическо лице в съответствие с утвърдения от юридическото лице правилник за клон, представителство. При липса на съкратено наименование се посочва пълното име на клиента - юридическо лице (клон, представителство);

клиент - физическо лице посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова);

клиентът - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), а също така прави запис „индивидуален предприемач“;

клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, посочва изцяло своето фамилно име, собствено име, бащино име (ако има такова), а също така посочва вида на дейност (например адвокат, нотариус).

Попълването на полето „Съкратено име на клиента (притежател на сметка)“ също е разрешено с латински букви без превод ред по ред на руски език.

В полето „Съкратено име на клиента (притежател на сметка)“ е позволено да се посочи съкратеното име на клиента, предвидено в споразумението между банката и клиента.

2.2. В полето „Номер на сметката“, след като направи запис за откриване на сметка на клиент в Регистрационната книга на открити сметки, главният счетоводител, неговият заместник или друго лице, на което е предоставено право да направи запис за откриване на сметка за клиент в Регистрационната книга на отворени сметки, вписва присвоения номер на сметката.

2.3. В полето „Фамилия, собствено име, отчество“ се посочват пълното фамилно, собствено, бащино име (ако има такова) на лицата, които имат право на подпис.

2.4. В полето „Образец за подпис“ се поставя ръкописен подпис срещу тяхното фамилно, собствено или бащино име (ако има такова) от лицата, които имат право на подпис.

2.5. Полето „Срок на работа” е предназначено за контрол на мандата на лицата, имащи право да подписват, установен въз основа на учредителни документи, административен акт на клиента или издадено от него пълномощно. Случаите и редът за попълване на полето „Срок на пълномощие” от банката се определят от банката в банковите правила.

2.6. В полето „Попълнена дата” клиентът посочва ден, месец и година на издаване на картата.

2.7. В полето „Подпис на клиента (титуляр на сметка)” се вписва следното:

саморъчен подпис на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице или лице, изпълняващо задълженията му, което в съответствие със закона и учредителните документи извършва представителство без пълномощно;

саморъчен подпис на управителя (единствен изпълнителен орган на управляващата организация) в случай, че правомощията на едноличния изпълнителен орган на клиента се прехвърлят по реда, установен от законодателството на Руската федерация, на управителя (управляваща организация );

саморъчен подпис на лице, което е представител на клиента, действащ въз основа на пълномощно за откриване на сметка. В същото време това поле посочва номера (ако има такъв) и датата на съответното пълномощно;

собственоръчен подпис на клиент - физическо лице, клиент - индивидуален предприемач или клиент - физическо лице, занимаващо се с частна практика по реда, установен от законодателството на Руската федерация.

2.8. В полето „Образец на отпечатък от печат“ клиентите - юридически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, занимаващи се с частна практика, по реда, установен от законодателството на Руската федерация (ако имат печат), поставят образец на отпечатък на печат.

Отпечатъкът на печата, поставен върху картата, трябва да е четлив.

Ако законодателството на чужда държава не установява задължението за притежаване на печат, юридическо лице, установено на територията на тази държава, има право да не поставя отпечатък на печата, указващ, че няма печат в „Образец на отпечатъка на печата. ” поле.

Клиенти – физически лица не попълват полето „Проба отпечатък от печат”.

2.9. В полето „Място за удостоверителния надпис върху доказателство за автентичност на подписите“ удостоверителният надпис се извършва от нотариус в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация. Упълномощеното лице посочва изцяло длъжността си, фамилията и инициалите си, фамилията и инициалите на лицето (лицата), чиито подписи се поставят в негово присъствие, посочва датата и полага собствения си подпис с печата (печат) на банката, определен за тези цели с административния акт на банката.

2.10. В полето „Издадени парични чекове“ банката посочва датата на издаване и номерата на паричните чекове, издадени от кредитна институция (клон) или подразделение на Банката на Русия на клиенти. Полето „Издадени парични чекове” може да бъде съставено под формата на отделен лист (листове), прикрепен към картата.

Преглед на документа

Ревизиран е редът за откриване и закриване на банкови сметки, депозити (депозити) и депозитни сметки. Не е претърпял значителни промени. Нека отбележим някои новости.

По този начин бяха взети предвид законодателните изменения в областта на счетоводството. Говорим за премахване на институцията на контролния подпис на счетоводител. В тази връзка примерните подписи на упълномощени лица са дадени последователно в картата (без разделяне на тези, които имат право на първи и втори подпис).

Фиксирана е възможността за издаване на копия от документи, подадени за откриване на сметка в електронен вид. Съставят се от длъжностно лице на банката и се удостоверяват с аналог на собственоръчния му подпис.

Основанието за непредставяне на карта с образци на подписи и отпечатък на печат от физическо лице се разпростира и върху юридически лица.

Освен това, нова поръчкав съответствие с промените в Гражданския кодекс на Руската федерация. По-специално се установяват характеристиките на откриване и закриване на номинална сметка, ескроу сметка и сметка за залог.

При откриване на номинална сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и основанието за неговото участие в отношенията по договора за такава сметка. Той трябва да разполага и с информация за заложнодържателя на заложната сметка. Съгласно ескроу сметката, правото на подпис може да бъде прехвърлено на бенефициента въз основа на споразумение, съгласно което банката е ескроу агент. В този случай в банката се представя карта, за целите на издаването на която бенефициентът по ескроу сметка се счита за клиент на банката.

Промените са отразени и в закона за борба с изпирането на пари. По този начин, за да открие сметка, банката трябва да предприеме разумни и достъпни мерки при обстоятелствата за идентифициране на действителните собственици.

Новата инструкция влиза в сила от 1 юли 2014 г. Вътрешните документи трябва да бъдат приведени в съответствие с нея до 3 месеца след посочената дата.

А) учредителни документи на юридическо лице. Юридически лица, работещи въз основа на модел на харта, одобрен от правителството на Руската федерация; действа въз основа на типови наредби за организации и институции от съответните видове и типове, одобрени от правителството на Руската федерация, и устав, разработен въз основа на тях; действащи въз основа на образцова разпоредба и устав, представят посочените документи. Държавните органи на Руската федерация, държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и органите на местното самоуправление представят законодателни и други нормативни правни актове, приети по реда, установен от законодателството на Руската федерация, решения относно тяхното създаване и правен статут;

б) лицензи (разрешения), издадени на юридическо лице, ако тези лицензи (разрешения) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи споразумение, въз основа на което се открива сметка;

г) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средствата по сметката и в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката с помощта на аналог на ръкописна подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лицата, които имат право да използват аналог на ръкописен подпис;

д) документи, потвърждаващи правомощията на едноличния изпълнителен орган на юридическото лице.

4.2. За откриване на разплащателна сметка на юридическо лице, учредено в съответствие със законодателството на чужда държава и намиращо се извън територията на Руската федерация, банката представя:

(вижте текста в предишното издание)

4.2.1. За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и намираща се извън територията на Руската федерация, в банката трябва да се представи следното:

б) документи, потвърждаващи правния статут на кредитната институция съгласно законодателството на страната, на чиято територия е установена тази кредитна институция, по-специално документи, потвърждаващи нейната държавна регистрация;

в) удостоверение за регистрация в данъчен орган в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация.

Банката има право да предвиди в банковите правила, че при откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законите на чужда държава - член на Специалната група за финансови действия за борба с изпирането на пари (FATF) и намираща се в територия на такава чужда държава, както и включени в списъка (регистъра) на действащите кредитни институции на съответната чужда държава, документите, предвидени от алинеи "б"и/или "d" параграф 4.1от тази инструкция и (или) алинея "б"от този параграф не са представени.

За откриване на кореспондентска сметка за централна (национална) банка на чужда държава, банката трябва да представи законодателни и (или) други нормативни правни актове за нейния правен статут, албум, както и документ, предвиден за алинея "в"от този параграф, ако трябва да бъде получен в съответствие със законодателството на Руската федерация.

4.3. За откриване на разплащателна сметка на юридическо лице, учредено в съответствие със законодателството на Руската федерация, за извършване на операции от неговото обособено подразделение (клон, представителство), в банката се представят:

б) разпоредба за обособено подразделение на юридическо лице;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на обособено подразделение на юридическо лице;

(вижте текста в предишното издание)

4.4. Откриване на разплащателна сметка на юридическо лице, учредено в съответствие със законодателството на чужда държава и намиращо се извън територията на Руската федерация, за извършване на операции от неговото отделно подразделение (клон, представителство), както и чуждестранно неправителствена организация с нестопанска цел, действаща на територията на Руската федерация чрез клон, на банката се представят:

б) правилник за обособено подразделение на юридическо лице или документ, определящ статута на клон на чуждестранна неправителствена организация с нестопанска цел;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на обособено подразделение на юридическо лице или клон на чуждестранна неправителствена организация с нестопанска цел.

(вижте текста в предишното издание)

4.5. За откриване на разплащателна сметка в банката се представят посолството, консулството, както и други дипломатически и приравнени представителства на чужда държава с предоставените документи. алинеи "до"и "d" параграф 4.1

(вижте текста в предишното издание)

4.6. За откриване на сетълмент сметка на международна организация, международен договор, устав или друг подобен документ, потвърждаващ статута на организацията, както и документи, предвидени от алинеи "до" - "d" параграф 4.1от тази инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган.

(вижте текста в предишното издание)

За да откриете разплащателна сметка за отделно подразделение на международна организация за извършване на операции от това отделно подразделение (клон, представителство), разположено на територията на Руската федерация, документите, предвидени от алинеи "б"и "в" параграф 4.3от тази Инструкция.

4.7. За да откриете разплащателна сметка на индивидуален предприемач, в банката трябва да представите следното:

а) документ за самоличност на физическо лице;

г) лицензи (патенти), издадени на индивидуален предприемач в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация за право да извършва дейности, подлежащи на лицензиране (регулиране чрез издаване на патент), ако тези лицензи (патенти) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи споразумение, въз основа на което се извършва проверка.

За да открие разплащателна сметка, индивидуален предприемач, който е чужд гражданин, трябва допълнително да представи миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, ако присъствието им е предвидено от законодателството на Руската федерация.

(вижте текста в предишното издание)

4.8. За откриване на разплащателна сметка на физическо лице, занимаващо се с частна практика, в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация, документите, посочени в алинеи "а" - "в" параграф 4.7от тази инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган.

За откриване на разплащателна сметка физическо лице, занимаващо се с частна практика в съответствие с процедурата, установено от законодателството на Руската федерация, което е чужд гражданин, се представя допълнително с миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, ако присъствието им е предвидено от законодателството на Руската федерация.

За откриване на разплащателна сметка нотариус или адвокат трябва допълнително да представят документ, потвърждаващ правомощията на нотариуса (назначаване на длъжност), издаден от органите на правосъдието на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация. Федерация, или документ, удостоверяващ вписването на адвокат в регистъра на адвокатите, и документ, потвърждаващ адвокатската кантора на институцията, респ.

(вижте текста в предишното издание)

4.9. Откриване на бюджетна сметка на юридическо лице, заедно с предоставените документи алинеи "а" , "v" - "d" параграф 4.1от тази инструкция, в случаите, установени от законодателството на Руската федерация, в банката се представя документ, потвърждаващ правото на юридическо лице да бъде обслужено в банка.

(вижте текста в предишното издание)

4.10. За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя предвидените документи алинеи "до"и "d" параграф 4.1от тази Инструкция.

(вижте текста в предишното издание)

За откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, тя се представя на кредитната институция, заедно с документите, посочени в параграф 4.1от тази инструкция, потвърждение на одобрението от Банката на Русия на лица, чието назначаване на длъжности (възлагане на задължения) в съответствие със законодателството на Руската федерация подлежи на одобрение от Банката на Русия, когато тези лица са посочени в карта.

4.11. За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, тя се представя на кредитната институция в случаите, установени с разпоредбите на Банката на Русия, заедно с посочените документи. в параграф 4.3от тази инструкция, уведомление за вписване на информация за откриването на клон в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции и присвояване на сериен номер, както и потвърждение за одобрението от Банката на Русия на лица, чието назначаване на длъжности ( налагане на мита) в съответствие със законодателството на Руската федерация подлежи на одобрение от Банката на Русия, когато се посочват данните на лицата в картата.

За откриване на кореспондентска подсметка за клон на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия представя предвидените документи

В момента практически не са останали хора със съвременни технологии, които да не са свързали живота си с банковия сектор.

Вече е невъзможно да си представите живота си без депозити, заеми, получаване, обезщетения и пенсии на пластмасова банкова карта.

Концепцията за разплащателна банкова сметка и нейните разновидности

Текуща сметка може да се използвафизически и юридически лица за:

съхранение на собствени средства;
получаване и изпращане на парични преводи;
плащане по договори и сделки за покупко-продажба;
плащане за услуги;
парични преводи.

Може да се отвори в национална и чужда валута.

Особеността на акаунта се крие в елементите на неговото обслужване:

Попълването на сметката или тегленето на средства от нея е възможно само в банковия клон.
Без начисляване на лихва върху остатъка. Ето защо, ако клиентът има средства, с които не планира да работи в близко бъдеще, по-добре е да използвате депозитна сметка, която ще ви позволи да получавате начисления под формата на определен процент за съхраняване на пари в банка.

По желание на клиента е възможно обвързване на разплащателната сметка с картовата сметка, което ще позволи използването на акаунта за операции с депозит или кредитна карта. Обвързването също така ще осигури безплатен достъп до средства по всяко време. За да направите това, не е необходимо да посещавате офис институцията на финансова компания, достатъчно е да извършвате транзакции с помощта на банкомат на която и да е банка.

Въпреки това е по-безопасно да използвате разплащателна сметка за боравене с големи суми пари.

Кой може да го издава и за какви цели

Може да се отвори текуща сметка всяка темаразположени на територията на Руската федерация и притежаващи определен набор от документи, изисквани от закона:

юридически лица, както местни, така и нерезиденти на страната;
индивидуални предприемачи;
лица.

основна целИзползването на сметката е за извършване на сетълмент транзакции, свързани с икономически дейности, осребряване на средства и кредитиране на определени плащания по сметката. За сметки на физически лица има ограничение, което забранява движението на средства, свързани с предприемаческа дейност.

Ако все още не сте регистрирали организация, тогава най-лесниятнаправи го с онлайн услуги, което ще ви помогне да генерирате всички необходими документи безплатно: Ако вече имате организация и мислите как да улесните и автоматизирате счетоводството и отчитането, тогава на помощ идват следните онлайн услуги, които напълно ще заменят счетоводител във вашето предприятие и спестете много пари и време. Всички отчети се генерират автоматично, подписват се с електронен подпис и се изпращат автоматично онлайн. Идеален е за индивидуален предприемач или LLC на опростената данъчна система, UTII, PSN, TS, OSNO.
Всичко се случва с няколко щраквания, без опашки и стрес. Опитайте и ще бъдете изненаданиколко лесно стана!

Правила и условия за ползване

Основният инструмент за управление на разплащателна сметка е чекова книжка. Издава се на клиента от банката в момента на откриване на сметка. Въз основа на издадения чек се извършват всички текущи банкови операции със средства на клиента.

Този документ има определена форма, одобрена от нормативната документация на Руската федерация. Той трябва да съдържа данните за двете страни, клиента и бенефициента.

Важно е проверката да е завършена без грешки и петна. Валидността на издаден и подписан чеков документ е строго ограничена. Законодателството забранява изпълнението на документация в един ден и плащането в друг.

Има няколко видове проверки:

номинален, издаден на конкретно лице;
поръчка, които имат право да прехвърлят правото да получават;
приносител, прехвърляеми права за получаване на средства без представяне на допълнителни документи.

В момента проверката на управлението на разплащателните сметки е от значение за юридическите лица. Физическите лица също могат да използват системата за проверка, но предпочитат по-опростена опция за управление на акаунта, като прикачат картова сметка към нея. Това дава на клиентите възможността да контролират и управляват средствата си от мобилни устройства. Освен това, съвременни технологиипозволяват използването на управление на средства на уебсайта на банката за тези цели чрез функцията за интернет банкиране.

Заповед за отваряне

Основанието за откриване на разплащателна сметка е осъществяването на договорни отношения между банката и нейния клиент, т.нар. договор за банкова сметка. Тези отношения се формализират само след като клиентът представи пълен пакет от документация, която се определя от законодателството на Руската федерация. Необходима е и процедура за идентификация.

Ако след проверка на представените документи се окаже, че е предоставена невярна информация, на гражданина на Руската федерация може да бъде отказано откриване на сметка.

За предприемачи

За откриване на разплащателна сметкав банката за индивидуален предприемач трябва да се свържете с банковия клон с оригиналите и заверените копия на следните документи:

за регистрация на субекта като индивидуален предприемач;
удостоверение за регистрация в данъчната служба;
статична информация за планирани дейности;
идентификация на клиента под формата на паспорт и идентификационен код.

След предоставяне на необходимата документация и попълване на заявление за откриване на сметка се сключва договор между клиента и банката за нейното поддържане.

За юридически лица

Процедурата за резиденти и нерезиденти на Руската федерация е малко по-различна.

За жителите на странататрябва да предоставите набор от документи:

, или при извършване на вписване в единния регистър.
Документация, издадена от регистрационните органи.
или учредителен договор.
Удостоверение за регистрация в данъчната служба.
Паспорт на лице, упълномощено да открие разплащателна банкова сметка. Обикновено това е основателят на фирмата или наето от него лице под формата на директор.
Удостоверение от статистическите органи за видовете дейности на дружеството.
При необходимост или други разрешения за вида дейност, от която се планира да получава доходи.

След предоставяне на всички документи в оригиналния им вид и нотариална заверка, банковите служители изготвят карта с всички предоставени данни за клиента. В същото време се посочват всички лица, участващи в откриването на сметка и упълномощени в бъдеще да я управляват. Той също така показва образци на всички подписи и отпечатъци на валидни печати на предприятието.

За да открие сметка, ръководителят на предприятието пише заявление, въз основа на което сключва споразумение за сетълмент и касови услуги, като същевременно дава съгласието си за обработка на личните му данни.

Ако предприятието не е жител на Руската федерация, тогава необходимият набор от документация ще изглежда малко по-различно:

Документация, легализирана от руското посолство, потвърждаваща регистрацията на компанията
Учредителни документи, също след легализация от посолството.
Разрешение от централната държавна банка на страната, в която е регистрирана компанията, за откриване на сметка в банки, намиращи се на територията на Руската федерация.
Удостоверение за регистрация в данъчната служба на Русия.
Лицензионна и разрешителна документация, свързана с дейността на чуждестранно предприятие.

Всички останали процедури се извършват по същия начин, както при жителите на страната.

Предимства и недостатъци

Предимстватекущата сметка предполагат:

Сигурност на средствата по сметката.
Спестяване на материални ресурси при изпращане и препращане на пари поради намалени такси за банкови услуги.
Възможността за проектиране на функцията за редовни автоматични удръжки.
Теглене на собствени средства във всеки клон на банката в удобно време.
Попълване на сметката в брой чрез банкови каси и банкомати или по банков път от други сметки или чрез електронни платежни системи.
Анонимност на банковите операции.
Поверителност на информацията за акаунта.

Наред с много предимства, отварянето на разплащателна сметка включва някакво неудобство:

Високо еднократно плащане за откриване на сметка.
Дълъг период от време, необходим за обработка на информация и обработка на превода на средства към друг адресат.
Ако имате нужда от спешно отстраняване голяма сумаможе да няма пари в банката точната сумафинансови средства. За да избегнете подобна неприятност, трябва предварително да уведомите банковите служители за датата и часа на теглене, така че финансовата институция да резервира парите на клиента предварително.

Правилата за избор на банка за откриване на сметка са разгледани в следното видео:

Как да си направим дървено стълбище с платформа. Стълба към втория етаж със собствените си ръце

Глава 1. Общи положения

Глава 2 Типове акаунти

Глава 3 Откриване на разплащателна сметка на физическо лице

Глава 5 Откриване на сметки за депозити (депозити)

Глава 6 Откриване на депозитни сметки на съдилища, отделения на службата съдебни изпълнители, правоприлагащи органи, нотариуси

Глава 7 Карта с образци на подписи и печат

Глава 8 Закриване на банкова сметка

Глава 9 Закриване на сметка по депозит (депозит), депозитна сметка

Глава 10 правен казус

Глава 11 банкови правила

Глава 12 Заключителни разпоредби

Процедурата за попълване на карта с образци на подписи и отпечатъци на печат

Преглед на документа

Концепцията за разплащателна банкова сметка и нейните разновидности

Кой може да го издава и за какви цели

Правила и условия за ползване

Заповед за отваряне

За предприемачи

За юридически лица

Предимства и недостатъци

Глава 1.
Общи положения

Глава 2
Типове акаунти

Глава 3
Откриване на разплащателна сметка на физическо лице

Глава 5
Откриване на сметки за депозити (депозити)

Глава 6
Откриване на депозитни сметки на съдилища, отделения на службата съдебни изпълнители, правоприлагащи органи, нотариуси

Глава 7
Карта с образци на подписи и печат

Глава 8
Закриване на банкова сметка

Глава 9
Закриване на сметка по депозит (депозит), депозитна сметка

Глава 10
правен казус

Глава 11
банкови правила

Глава 12
Заключителни разпоредби