Pamatojoties uz 2002.gada 10.jūlija federālo likumu Nr.86-FZ “Par centrālo banku Krievijas Federācija (Krievijas banka)” (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, Nr. 28, Art. 2790; 2003, Nr. 2, Art. 157; Nr. 52, Art. 5032; 2004, Nr. 27, Art. 2711; Art. Nr.31, art.3233;2005, Nr.25, post., 2426; Nr.30, post., 3101; 2006, Nr.19, post. 10;Nr.10,1151;Nr.18,2117;2008,Nr.42,4696,4699;Nr.44,4982;Nr.52,6229,6231;2009,Nr.1,29,Nr. 3629.p., 48., 5731., 2010., 45., 5756., 2011., 7., 907., 27., 3873., Nr.43, 5973., Nr.48, 201228. 50, 6954; Nr. 53, 7591, 7607; 2013, Nr. 11, 1076; Nr. 14, 1649; Nr. 19, 2329; Nr. 27, 3438, 3476, 3477, 4, 9, # 3 , 6336, 51, 6695, 6699, 52, 6975, 2014, 19, 2311. lpp., 2317. pants), Federālais likums “Par bankām un banku darbību” (grozījumi ar 1996. gada 3. februāra Federālo likumu Nr. -FZ) (RSFSR Tautas deputātu kongresa un RSFSR Augstākās padomes biļetens, 1990, Nr. 27, Art. 357; Krievijas tiesību aktu krājums Coy Federation, 1996, Nr. 6, Art. 492; 1998, nr.31, art. 3829; 1999, nr.28, art. 3459, Art. 3469; 2001, nr.26, art. 2586; Nr.33, art. 3424; 2002, nr.12, art. 1093; 2003, nr.27, art. 2700; Nr.50, art. 4855; Nr.52, Art. 5033, Art. 5037; 2004, nr.27, art. 2711; Nr.31, art. 3233; 2005, nr.1, art. 18, Art. 45; Nr.30, art. 3117; 2006, nr.6, art. 636; Nr.19, art. 2061; Nr.31, art. 3439; Nr.52, Art. 5497; 2007, nr.1, art. 9; Nr.22, art. 2563; Nr.31, art. 4011; Nr.41, Art. 4845; Nr.45, Art. 5425; Nr.50, art. 6238; 2008, nr.10, art. 895; 2009, nr.1, art. 23; Nr.9, art. 1043; Nr.18, Art. 2153; Nr.23, Art. 2776; Nr.30, art. 3739; Nr.48, Art. 5731; Nr.52, Art. 6428; 2010, nr.8, art. 775; Nr.27, art. 3432; Nr.30, art. 4012; Nr.31, art. 4193; Nr.47, art. 6028; 2011, nr.7, art. 905; Nr.27, art. 3873, Art. 3880; Nr.29, Art. 4291; Nr.48, Art. 6728, Art. 6730; Nr.49, Art. 7069; Nr.50, art. 7351; 2012, nr.27, art. 3588; Nr.31, art. 4333; Nr.50, art. 6954; Nr.53, Art. 7605, art. 7607; 2013, nr.11, art. 1076; Nr.19, art. 2317, art. 2329; Nr.26, art. 3207; Nr.27, art. 3438, Art. 3477; Nr.30, art. 4084; Nr.40, art. 5036; Nr.49, Art. 6336; Nr.51, Art. 6683, Art. 6699; 2014, nr.6, art. 563; Nr.19, art. 2311, Art. 2317) (turpmāk – Federālais likums “Par bankām un banku darbību”), 2001. gada 7. augusta federālais likums Nr. 115-FZ “Par noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas (atmazgāšanas) un terorisma finansēšanas novēršanu” ( Kopotie Krievijas Federācijas tiesību akti, 2001, Nr.33, 3418.pants;2002,Nr.30,pants 3029;Nr.44,pants 4296;2004,Nr.31, pants, 3224;2005,Nr.48, pants, 4824. 2006, Nr.31, raksts. 3446, Art. 3452; 2007, nr.16, art. 1831. gads; Nr.31, art. 3993, Art. 4011; Nr.49, Art. 6036; 2009, nr.23, art. 2776; Nr.29, Art. 3600; 2010, nr.28, art. 3553; Nr.30, art. 4007; Nr.31, art. 4166; 2011, nr.27, art. 3873; Nr.46, Art. 6406; 2012, nr.30, art. 4172; Nr.50, art. 6954; 2013, nr.19, art. 2329; Nr.26, art. 3207; Nr.44, Art. 5641; Nr.52, Art. 6968; 2014, nr.19, art. 2315, Art. 2335) (turpmāk Federālais likums Nr. 115-FZ), Krievijas Federācijas Civilkodeksa otrā daļa (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, Nr. 5, Art. 410) un saskaņā ar Direktoru padomes lēmumu Krievijas Bankas (Krievijas Bankas direktoru padomes 2014. gada 29. maija sēdes protokols Nr. 18) Krievijas Banka nosaka kredītiestāžu atvēršanas un slēgšanas kārtību Krievijas Federācijā, Banka Krievijas (turpmāk – bankas) banku konti, noguldījumu konti (turpmāk tekstā – konti) juridiskām personām, fiziskām personām, individuālajiem uzņēmējiem, fiziskām personām, kas darbojas Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā privātā prakse, kā arī tiesām, tiesu izpildītāju dienesta nodaļām, tiesībsargājošajām iestādēm (turpmāk – klienti) Krievijas Federācijas valūtā un ārvalstu valūtās.
Šī instrukcija neattiecas uz kontu atvēršanas un slēgšanas procedūru, kas atvērti saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem par vēlēšanām un tautas nobalsošanu, konti, kas atvērti atsevišķās kredītiestāžu nodaļās, kas atrodas ārpus Krievijas Federācijas teritorijas un izveidotas saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību akti, kā arī konti, kas atvērti uz citiem pamatiem, izņemot bankas konta līgumu, depozīts (depozīts), depozīta konts.
1. nodaļa.
Vispārīgi noteikumi
1.1. Kontu atvēršanu klientiem veic bankas, ja klientiem ir rīcībspēja (rīcībspēja).
Saskaņā ar Federālā likuma Nr. 115-FZ 7. panta 5. punktu kredītiestādēm ir aizliegts atvērt banku kontus, noguldījumu kontus fiziskām personām bez bankas konta (depozīta konta) atvērēja vai tās pārstāvja personīgas klātbūtnes.
Operācijas ar atbilstošā veida kontiem (konta režīms) regulē Krievijas Federācijas tiesību akti un tiek veiktas saskaņā ar to noteikto kārtību.
1.2. Konta atvēršanas pamats ir atbilstoša veida konta līguma noslēgšana un visu Krievijas Federācijas tiesību aktos noteikto dokumentu un informācijas iesniegšana pirms konta atvēršanas, ar nosacījumu, ka, lai ievērotu Federālā likuma Nr. 115-FZ:
klienta, viņa pārstāvja, labuma guvēja identifikācija;
apstākļos ir veikti saprātīgi un pieņemami pasākumi patieso labuma guvēju identificēšanai, izņemot gadījumus, kas paredzēti federālajā likumā Nr. 115-FZ, kad faktisko īpašnieku identifikācija netiek veikta.
Kredītiestāde, pamatojoties uz Federālā likuma Nr. 115-FZ 7. panta 5. punktu, atsakās noslēgt ar klientu bankas konta, depozīta (depozīta), depozīta konta līgumu, ja tiek iesniegti klienta identifikācijai nepieciešamie dokumenti un klienta pārstāvis netiek iesniegts.
Saskaņā ar Federālā likuma Nr. 115-FZ 7. panta 5.2. punkta otro daļu, ja ir aizdomas, ka konta atvēršanas mērķis ir veikt darbības, lai legalizētu (atmazgātu) noziedzīgi iegūtus līdzekļus vai terorisma finansēšanu. , kredītiestāde, saskaņā ar noteikumiem iekšējā kontrole izskata, vai ir pamats atteikt slēgt attiecīgā veida konta līgumu.
Uz viena atbilstoša veida konta līguma pamata klientam var tikt atvērti vairāki konti, ja to paredz starp banku un klientu noslēgtais līgums.
1.3. Konta atvēršana ir pabeigta, un konts tiek atvērts ar ierakstu par atbilstošā personīgā konta atvēršanu Atvērto kontu reģistrācijas grāmatā.
Ieraksts par personas konta atvēršanu ir jāizdara Atvērto kontu reģistrācijas grāmatā ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc attiecīgā veida konta līguma noslēgšanas (vai spēkā stāšanās). Norādīto ierakstu Atvērto kontu uzskaites grāmatā var izdarīt vienlaikus ar attiecīgā veida konta līguma noslēgšanu.
Ja klientam tiek atvērts konts saskaņā ar vienu līgumu, kas paredz iespēju atvērt vairākus kontus, pamatojoties uz klienta papildu pieprasījumu atvērt kontu, jāievada ieraksts par atbilstošā personīgā konta atvēršanu. Atvērto kontu uzskaites grāmatā ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc klienta pieprasījuma par konta atvēršanu saņemšanas bankā. Ja klienta pieteikumā atvērt kontu ir norādīts konkrēts konta atvēršanas datums, ieraksts par attiecīgā personīgā konta atvēršanu ir jāievada Atvērto kontu reģistrācijas grāmatiņā ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc šāda datuma, bet ne agrāk. nekā dienā, kad banka saņem klienta pieprasījumu atvērt kontus. Bankai ir jābūt dokumentāram pierādījumam par klienta lūguma atvērt kontu saņemšanu, kuru fiksēšanas metodes nosaka banka bankas noteikumos un (vai) līgumā.
Konta slēgšanas iemesls ir attiecīgā veida konta līguma izbeigšana Krievijas Federācijas tiesību aktos paredzētajā veidā un gadījumos vai pēc pušu vienošanās.
Konta slēgšana tiek veikta, izdarot ierakstu par attiecīgā personīgā konta slēgšanu Atvērto kontu reģistrācijas grāmatā.
Ja tiek slēgts viens no kontiem, kas atvērti saskaņā ar vienu līgumu, kas noslēgts starp banku un klientu, ieraksts par attiecīgā personīgā konta slēgšanu ir jāizdara Atvērto kontu uzskaites grāmatiņā ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc dienā, kad banka saņem klienta iesniegumu par konta slēgšanu, ja Krievijas Federācijas tiesību aktos nav noteikts citādi. Ja klienta pieteikumā par konta slēgšanu ir norāde par konkrētu konta slēgšanas datumu, ieraksts par attiecīgā personīgā konta slēgšanu ir jāizdara Atvērto kontu reģistrācijas grāmatā ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc šāda konta slēgšanas. datumu, bet ne agrāk kā dienā, kad banka saņem klienta iesniegumu par kontu slēgšanu. Bankai ir jābūt dokumentāram pierādījumam par klienta pieteikuma par konta slēgšanu saņemšanu, kuru fiksēšanas metodes nosaka banka bankas noteikumos un (vai) līgumā.
Ieraksta par personīgā konta slēgšanu ievadīšana atvērto kontu reģistrācijas grāmatā saistībā ar personīgā konta numura maiņu Krievijas Federācijas tiesību aktu prasību, kā arī Krievijas Banka (jo īpaši sakarā ar klienta vai viņu apkalpojošās kredītiestādes reorganizāciju, izmaiņas procedūras atsaucē grāmatvedība, izmaiņas kontu plānā).
Ieraksti atvērto kontu reģistrā tiek veikti Krievijas Federācijas tiesību aktos un banku noteikumos noteiktajā kārtībā.
1.4. Lai organizētu kontu atvēršanas un slēgšanas darbu, kredītiestāde pieņem banku noteikumus saskaņā ar šīs instrukcijas 11.nodaļu.
Banka no savu darbinieku vidus nosaka amatpersonas, kas ir atbildīgas par darbu ar klientiem klientu kontu atvēršanā un slēgšanā (turpmāk – bankas amatpersonas), nosakot tām atbilstošas amatpersonas tiesības un pienākumus, ar kuriem viņi ir jāiepazīstina pret parakstu.
1.5. Bankas amatpersonas pieņem dokumentus, kas nepieciešami, lai atvērtu atbilstoša veida kontu, pārbaudītu dokumentu pareizu noformēšanu, sniegtās informācijas pilnīgumu un ticamību šajā instrukcijā noteiktajos gadījumos un kārtībā, pamatojoties uz saņemtajiem dokumentiem. , pārbaudīt, vai klients ir rīcībspējīgs (rīcībspējīgs), kā arī veikt citas funkcijas, ko paredz šī instrukcija, bankas noteikumi un darba apraksts. Šajos nolūkos bankas amatpersonas sazinās ar klientiem un to pārstāvjiem, pieprasa un saņem nepieciešamo informāciju.
Bankas amatpersonas var tikt pilnvarotas identificēt klientu, klienta pārstāvi, labuma guvēju, veikt saprātīgus un konkrētajos apstākļos pieejamus pasākumus patiesā labuma guvēja identificēšanai.
Bankas amatpersonas var tikt pilnvarotas šīs instrukcijas 7.10. punktā noteiktajā kārtībā noformēt karti ar parakstu paraugiem un zīmogu nospiedumiem (turpmāk – karte).
1.6. Kredītiestādei ir pienākums atjaunināt informāciju, kas iegūta, identificējot klientus, klientu pārstāvjus, labuma guvējus un patiesos labuma guvējus Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā.
1.7. Pirms konta atvēršanas bankai ir jānoskaidro, vai persona, kas piesakās konta atvēršanai, rīkojas savā vai citas personas vārdā, kura būs klients.
Ja persona, kas pieteicās konta atvēršanai, ir klienta pārstāvis, bankai ir pienākums noskaidrot klienta pārstāvja identitāti, kā arī iegūt dokumentus, kas apliecina, ka viņam ir atbilstošas pilnvaras.
Tāpat bankai, izmantojot analogu, jānoskaidro ar paraksta tiesībām apveltītās personas (personu), kā arī personas (-u) identitāte (pilnvarotās) rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem. ar roku rakstīts paraksts, kodus, paroles un citus līdzekļus, kas apliecina noteikto pilnvaru esamību (turpmāk tekstā – rokrakstā rakstīta paraksta analogs).
1.8. Bankai ir pienākums līdzi turēt klienta, kā arī personu, kuru identitāte ir jānoskaidro, atverot kontu, identitāti apliecinošu dokumentu kopijas vai ziņas par to rekvizītiem: dokumenta sēriju un numuru, dokumenta izdošanas datumu, dokumentu izdevušās iestādes nosaukums un vienības kods (ja tāds ir) (turpmāk - personu apliecinoša dokumenta rekvizīti).
Izgatavojot personu apliecinoša dokumenta kopiju, ir atļauts kopēt atsevišķas lapas, kurās ir bankas pieprasītā informācija.
Informācija, ko banka noteikusi pirms konta atvēršanas, tostarp informācija par klientu, viņa pārstāvi, labuma guvēju un faktisko īpašnieku, ir jādokumentē saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajām prasībām.
1.9. Ja tiek veiktas izmaiņas informācijā, kas nosakāma, atverot kontu, klientiem ir jāiesniedz bankā nepieciešamie dokumenti (to kopijas), kas apliecina šīs informācijas izmaiņas.
1.10. Bankas pienākums ir bankas noteikumos noteiktajā kārtībā sistemātiski aktualizēt informāciju par klientiem, kas identificējami, atverot kontu, kā arī par personām, kuru identitāte ir jānorāda, atverot kontu.
1.11. Lai atvērtu kontu, bankā tiek iesniegti dokumentu oriģināli vai to kopijas, kas apliecinātas Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā.
Bankas noteikumos paredzētajos gadījumos dokumenti, ko klients - juridiska persona, atverot kontu, iesniedz, var tikt apliecināti šī punkta 1.11.1.apakšpunktā noteiktajā kārtībā. Bankas noteikumos paredzētajos gadījumos bankas amatpersona (cita bankas pilnvarota persona) var izgatavot un apliecināt, atverot kontu, iesniegto dokumentu kopijas šī punkta 1.11.2. apakšpunktā noteiktajā kārtībā.
1.11.1. Klienta - juridiskas personas apliecinātas dokumentu kopijas banka pieņem, ja bankas amatpersona (cita bankas pilnvarota persona) konstatē to atbilstību dokumentu oriģināliem. Klienta - juridiskas personas apliecinātā dokumenta kopijā jānorāda uzvārds, vārds, uzvārds (ja tāds ir), dokumenta kopiju apliecinošās personas amats, kā arī viņa paša paraksts, sertifikācijas datums un klienta zīmogs (ja tā nav - zīmogs).
Uz dokumenta kopijas, kas saņemta no klienta - juridiskas personas, bankas amatpersonas vai citas bankas pilnvarotas personas, kas ir bankas darbinieks, izdara atzīmi “pārbaudīts ar oriģinālu”, norāda savu uzvārdu, pirmo identitāti apliecinošā dokumenta vārdu, uzvārdu (ja tāds ir), amatu vai rekvizītus, kā arī uzliek ar roku rakstītu parakstu, apliecināšanas datumu un šim nolūkam bankas izveidota zīmoga vai zīmoga nospiedumu.
Uz dokumenta kopijas, kas saņemta no klienta - juridiskas personas, cita bankas pilnvarota persona, kas nav bankas darbinieks, izdara atzīmi “pārbaudīts ar oriģinālu”, norāda savu uzvārdu, vārdu, uzvārdu. (ja ir), personu apliecinoša dokumenta rekvizītus, kā arī uzliek ar roku rakstītu parakstu, apliecināšanas datumu un šim nolūkam bankas izveidotā zīmoga vai zīmoga nospiedumu.
1.11.2. Bankas amatpersonai (citai bankas pilnvarotai personai) ir tiesības apliecināt klienta (viņa pārstāvja) iesniegto dokumentu kopijas konta atvēršanai gan papīra, gan elektroniskā formā. Klienta (viņa pārstāvja) konta atvēršanai iesniegto dokumentu kopijas bankas amatpersona (cita bankas pilnvarota persona) var izgatavot elektroniskā veidā un apliecināt ar sava rokrakstā paraksta analogu Bankas noteiktajā veidā un gadījumos. banka banku noteikumos.
Bankas amatpersona vai cita bankas pilnvarota persona, kas ir bankas darbinieks, uz papīra dokumenta kopijas uzliek atzīmi “pareiza kopija” un norāda savu uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja ir) , personu apliecinoša dokumenta amatu vai rekvizītus, kā arī uzliek savu ar roku rakstītu parakstu, apliecināšanas datumu un šim nolūkam bankas iestrādātā zīmoga vai zīmoga nospiedumu.
Cita bankas pilnvarota persona, kas nav bankas darbinieks, uz dokumenta kopijas izdara atzīmi “pareiza kopija” un norāda savu uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja ir), personu apliecinoša dokumenta rekvizītus, kā arī uzliek savu parakstu, apliecināšanas datumu un šim nolūkam bankas nospiestā zīmoga vai zīmoga nospiedumu.
1.11.3. Bankas noteikumos paredzētajos gadījumos, lai atvērtu klienta - juridiskas personas kontu, apliecinātu izrakstu no tās darbībā sastādītiem iekšējiem dokumentiem vai apliecinātu izrakstu no dokumentiem, kas tieši saistīti ar šī klienta darbību, - juridiska persona un veidojas juridisko personu (institūciju) darbībās, kuru pārziņā (kas ir pakļauta) klients - juridiska persona.
Izrakstu no iekšējiem dokumentiem, kas izveidoti klienta - juridiskas personas darbībās, var apliecināt Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā vai apliecināt klienta - juridiskas personas, norādot uzvārdu, vārdu, uzvārdu. (ja tāds ir), izraksta apliecinātājas amats, kā arī ar savu roku rakstītu parakstu, apliecinājuma datumu un klienta - juridiskas personas zīmogu (ja tāda nav, zīmogu).
Izraksts no dokumentiem, kas ir tieši saistīti ar klienta - juridiskas personas darbību un ir izveidoti juridisko personu (iestāžu) darbībās, kuru pārziņā (kurai ir jurisdikcija) klients - juridiska persona, var tikt apliecināts tādā veidā. ko nosaka Krievijas Federācijas tiesību akti, vai sertificēta juridiska persona (iestāde), kas ir atbildīga par klientu (kas ir pakļauta), norādot izrakstu sertificējošās personas uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja tāds ir), amatu , kā arī uzliekot savu parakstu, apliecināšanas datumu un juridiskās personas (iestādes) zīmoga nospiedumu (ja tā nav - zīmogu), ja vien attiecīgā juridiskā persona (iestāde) nenosaka citu dokumentu izraksta apliecināšanas kārtību. ).
1.12. Lai atvērtu kontu, klientam ir pienākums iesniegt šajā instrukcijā paredzētos dokumentus, kā arī citus dokumentus gadījumos, kad konta atvēršanu nosaka Krievijas Federācijas tiesību akti ar nenorādītu dokumentu klātbūtni. šajā instrukcijā. Bankai ir tiesības nepieprasīt iesniegt tos dokumentus, kas atrodas klienta juridiskajā lietā, kas izveidota saskaņā ar šīs instrukcijas 10.nodaļu.
Klienta pārstāvim, personām, kas ir pilnvarotas rīkoties ar naudas līdzekļiem kontā, izmantojot rokraksta analogu, un paraksttiesīgām personām ir jāiesniedz personu apliecinošs dokuments, kā arī dokumenti, kas apliecina atbilstošu pilnvaru esamību.
Bankas noteikumos paredzētajos gadījumos un veidā karti var neuzrādīt, atverot kontu, ja:
līgums paredz, ka operācijas kontā tiek veiktas, tikai pamatojoties uz klienta (darījuma konta saņēmēja) rīkojumu, un bankas operācijas veikšanai nepieciešamos rīkojumus sastāda un paraksta banka;
līgums paredz, ka līdzekļu iznīcināšana kontā tiek veikta, izmantojot tikai ar roku rakstīta paraksta analogu;
fiziskai personai tiek atvērts norēķinu konts darījumu veikšanai, tikai izmantojot elektroniskos maksāšanas līdzekļus;
Nedz darījuma konta noguldītājam, nedz darījuma konta saņēmējam nav tiesību rīkoties ar darījuma kontā esošajiem līdzekļiem.
Šajā instrukcijā noteiktajos gadījumos kartes vietā var iesniegt to personu parakstu paraugu albumu, kuras ir pilnvarotas rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem (turpmāk – albums) līguma vai muitas noteiktajā formā.
1.13. Visiem dokumentiem, kas iesniegti, lai atvērtu kontu, ir jābūt derīgiem to iesniegšanas dienā.
Dokumenti, kas noformēti pilnībā vai daļēji svešvaloda(izņemot ārvalstu kompetento iestāžu izdotus personu identitāti apliecinošus dokumentus, kas noformēti vairākās valodās, tai skaitā krievu valodā), tiek iesniegti bankā ar attiecīgi apliecinātu tulkojumu krievu valodā.
Ārvalstu kompetento iestāžu izdotos dokumentus, kas apliecina juridisko personu - nerezidenta statusu, banka pieņem, ja tie tiek legalizēti noteiktajā kārtībā vai bez legalizācijas Krievijas Federācijas starptautiskajos līgumos noteiktajos gadījumos.
Prasība iesniegt bankā dokumentus ar pareizi apliecinātu tulkojumu krievu valodā neattiecas uz ārvalstu kompetento iestāžu izdotiem dokumentiem, kas apliecina personu identitāti, ja tās ir individuāls dokuments, kas apliecina tiesības likumīgi uzturēties (uzturēties) Krievijas Federācijas teritorijā.
Bankas noteikumos paredzētajos gadījumos un kārtībā bankas amatpersona (cits bankas darbinieks), kurai (ir) grāds (kvalifikācija), kas paredz iespēju veikt tulka funkcijas. attiecīgajā(-s) svešvalodā(-s) ir tiesīgs veikt lietošanai bankā svešvalodā noformētu dokumentu tulkojumu krievu valodā, kas nepieciešami iesniegšanai bankā, lai atvērtu kontu. Tulkojumam jāparaksta tulkojuma veicējai, norādot savu amatu vai identitāti apliecinošā dokumenta rekvizītus, uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja tāds ir) un grādu (kvalifikāciju).
1.14. Bankas savāktie dokumenti (to kopijas) konta atvēršanai tiek ievietoti juridiskajā lietā, kas izveidota atbilstoši šīs instrukcijas 10.nodaļā noteiktajām prasībām.
Dokumenti (to kopijas) elektroniskā formā par konta atvēršanas jautājumiem tiek glabāti bankas noteikumos noteiktajā kārtībā, ievērojot šīs instrukcijas 10.6.punkta prasības.
2. nodaļa
Kontu veidi
2.1. Bankas, kas atvērtas Krievijas Federācijas valūtā un ārvalstu valūtās: norēķinu konti; norēķinu konti; budžeta konti; korespondentkonti; korespondējošie subkonti; trasta vadības konti; speciālie bankas konti; tiesu, tiesu izpildītāju dienesta nodaļu noguldījumu konti, tiesībaizsardzība, notāri; depozītu konti.
2.2. Norēķinu konti tiek atvērti fiziskām personām, lai veiktu darījumus, kas nav saistīti ar uzņēmējdarbības aktivitāte vai privātprakse.
2.3. Norēķinu konti tiek atvērti juridiskām personām, kas nav kredītiestādes, kā arī individuāliem uzņēmējiem vai privātpersonām, kas nodarbojas ar privāto praksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā darījumu veikšanai, kas saistīti ar uzņēmējdarbību vai privātpraksi. Norēķinu konti tiek atvērti kredītiestāžu pārstāvniecībām, kā arī bezpeļņas organizācijām, lai veiktu darījumus, kas saistīti ar mērķu sasniegšanu, kuriem bezpeļņas organizācijas izveidots.
2.4. Budžeta konti tiek atvērti Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajos gadījumos juridiskām personām, kas veic darījumus ar līdzekļiem no Krievijas Federācijas budžeta sistēmas budžeta.
2.5. Korespondentkonti tiek atvērti kredītiestādēm, kā arī citām organizācijām saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem vai starptautisku līgumu. Krievijas Banka atver korespondentkontus ārvalstu valūtās.
2.6. Kredītiestāžu filiālēm tiek atvērti korespondējošie subkonti.
2.7. Trasta pārvaldītājam tiek atvērti trasta pārvaldības konti, lai veiktu ar trasta pārvaldības darbībām saistītus darījumus.
2.8. Speciālie bankas konti, tostarp bankas maksājumu aģenta, bankas maksājumu apakšaģenta, maksājumu aģenta, piegādātāja, tirdzniecības bankas konts, klīringa bankas konts, maksājumu sistēmas garantijas fonda konts, nominālais konts, Darījuma konts, ķīlas konts, parādnieka speciālais bankas konts tiek atvērts juridiskām personām, fiziskām personām, individuālajiem uzņēmējiem, privātpersonām, kas nodarbojas ar privātpraksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, noteiktajos gadījumos un veidā. ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem tajos paredzēto atbilstošā veida operāciju īstenošanai.
2.9. Tiesu, tiesu izpildītāju dienesta nodaļu, tiesībsargājošo iestāžu, notāru noguldījumu konti tiek atvērti attiecīgi tiesām, tiesu izpildītāju dienesta nodaļām, tiesībsargājošajām iestādēm, notāriem reģistrācijai Nauda tiek nodoti pagaidu apglabāšanai, ja tie veic darbības, kas noteiktas Krievijas Federācijas tiesību aktos un Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajos gadījumos.
2.10. Fiziskām un juridiskām personām tiek atvērti attiecīgi noguldījumu (noguldījumu) konti bankās izvietoto naudas līdzekļu uzskaitei, lai saņemtu ienākumus procentu veidā, kas uzkrāti par izvietoto naudas līdzekļu summu.
3. nodaļa
Norēķinu konta atvēršana fiziskai personai
3.1. Lai atvērtu norēķinu kontu fiziskai personai - Krievijas Federācijas pilsonim, bankā ir jāiesniedz:
d) reģistrācijas apliecība nodokļu iestāde(klātbūtnē).
3.2. Norēķinu konta atvēršanai fiziskai personai - ārvalsts pilsonim vai bezvalstniekam šīs instrukcijas 3.1.punktā norādītie dokumenti, kā arī migrācijas karte un (vai) dokuments, kas apliecina ārvalsts pilsoņa vai bezvalstnieka tiesības uzturēties. (dzīvesvieta) Krievijas Federācijā, tiek iesniegti, ja to atrašanos paredz Krievijas Federācijas tiesību akti.
4. nodaļa
Bankas kontu atvēršana juridiskai personai, individuālam uzņēmējam, privātpersonai, kas nodarbojas ar privāto praksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā
4.1. Lai atvērtu norēķinu kontu juridiskai personai, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, bankā jāiesniedz:
b) juridiskas personas dibināšanas dokumenti. Juridiskās personas, kas darbojas, pamatojoties uz Krievijas Federācijas valdības apstiprinātu parauga hartu; darbojas, pamatojoties uz paraugnoteikumiem par atbilstošā veida un veida organizācijām un iestādēm, ko apstiprinājusi Krievijas Federācijas valdība, un statūtiem, kas izstrādāti, pamatojoties uz tiem; darbojoties uz paraugnoteikuma un hartas pamata, iesniedz minētos dokumentus. Ērģeļi valsts vara Krievijas Federācijas valsts iestādes, Krievijas Federācijas veidojošo vienību valsts iestādes, pašvaldības iesniedz normatīvos un citus normatīvos aktus, kas pieņemti Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, lēmumus par to izveidošanu un juridiskais statuss;
c) juridiskai personai izsniegtās licences (atļaujas), ja šīs licences (atļaujas) ir tieši saistītas ar klienta rīcībspēju noslēgt līgumu, uz kura pamata tiek atvērts konts;
d) karte (izņemot šīs instrukcijas 1.12. punktā paredzētos gadījumus);
e) dokumenti, kas apliecina kartē norādīto personu tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem, un gadījumā, ja līgums paredz tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem, izmantojot rokraksta analogu. paraksts, pilnvaras apliecinoši dokumenti personām, kurām ir tiesības lietot rokrakstā rakstīta paraksta analogu;
f) dokumenti, kas apliecina juridiskās personas vienīgās izpildinstitūcijas pilnvaras;
g) reģistrācijas apliecība nodokļu iestādē vai nodokļu iestādes izdots dokuments Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajos gadījumos konta atvēršanai.
4.2. Atvērt norēķinu kontu juridiskai personai, korespondentkontu kredītiestādei, kas izveidota saskaņā ar likumu ārvalsts un kura atrodas ārpus Krievijas Federācijas teritorijas, bankai jāiesniedz:
a) šīs instrukcijas 4.1.punkta "c", "e", "f" un "g" apakšpunktā paredzētos dokumentus;
b) dokumenti, kas apliecina juridiskas personas juridisko statusu saskaņā ar tās valsts likumiem, kuras teritorijā šī juridiskā persona ir reģistrēta, jo īpaši dokumenti, kas apliecina tās valsts reģistrāciju;
c) karte (izņemot šīs instrukcijas 1.12.punktā paredzētos gadījumus).
Lai atvērtu korespondentkontu kredītiestādei, kas izveidota saskaņā ar ārvalsts likumiem un atrodas ārpus Krievijas Federācijas teritorijas, bankai ir tiesības kartes vietā pieņemt albumu. Albumā norādīto personu, kā arī personu, kuras ir pilnvarotas rīkoties ar korespondentkontā esošajiem naudas līdzekļiem, identitātes noteikšana, izmantojot pašrocīga paraksta analogu, nav nepieciešama, ja banka bankas noteikumos nav norādījusi citādi.
Lai atvērtu korespondentkontu ārvalsts centrālajai (nacionālajai) bankai, banka iesniedz normatīvos un (vai) citus normatīvos aktus par tās juridisko statusu, albumu, kā arī "g" apakšpunktā noteikto dokumentu. ” šīs instrukcijas 4.1. punktam, ja saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem tas ir jāsaņem.
4.3. Atvērt norēķinu kontu juridiskai personai, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, lai veiktu tās darbības. atsevišķa apakšnodaļa(filiāle, pārstāvniecība) iesniedz bankā:
a) šīs instrukcijas 4.1. punktā norādītos dokumentus;
b) noteikums par atsevišķas juridiskās personas struktūrvienību;
c) dokumenti, kas apliecina juridiskās personas atsevišķas apakšnodaļas vadītāja pilnvaras;
d) dokuments, kas apliecina juridiskās personas reģistrāciju nodokļu iestādē tās atsevišķās apakšvienības atrašanās vietā.
4.4. Lai atvērtu norēķinu kontu juridiskai personai, kas izveidota saskaņā ar ārvalsts tiesību aktiem un atrodas ārpus Krievijas Federācijas teritorijas, tās atsevišķās apakšvienības (filiāles, pārstāvniecības) darbību veikšanai, iesniedz: banka:
a) šīs instrukcijas 4.2.punktā paredzētos dokumentus;
b) šīs instrukcijas 4.3.punkta "b" un "c" apakšpunktā paredzētos dokumentus.
Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajos gadījumos tiek iesniegti arī dokumenti, kas apliecina, ka ir izdarīts ieraksts Krievijas Federācijas teritorijā akreditēto ārvalstu uzņēmumu pārstāvniecību konsolidētajā valsts reģistrā vai valsts filiāļu reģistrā. ārvalstu juridiskās personas, kas akreditētas Krievijas Federācijas teritorijā.
4.5. Norēķinu konta atvēršanai ārvalsts vēstniecībai, konsulātam, kā arī citai diplomātiskajai un līdzvērtīgai pārstāvniecībai tiek izsniegti šīs instrukcijas 4.1.punkta “d”, “e” un “g” apakšpunktā paredzētie dokumenti. iesniegts bankā.
Lai atvērtu norēķinu kontu, ārvalsts diplomātiskajai pārstāvniecībai un līdzvērtīgai pārstāvniecībai papildus jāiesniedz pārstāvniecības statusu apliecinoši dokumenti.
4.6. Atvērt starptautiskas organizācijas norēķinu kontu, starptautisko līgumu, hartu vai citu līdzīgu organizācijas statusu apliecinošu dokumentu, kā arī "d", "e", "f" un "g" apakšpunktā paredzētos dokumentus šo instrukciju 4.1.punktā tiek iesniegti bankā.
Lai atvērtu norēķinu kontu atsevišķai starptautiskas organizācijas apakšnodaļai šīs atsevišķās apakšvienības (filiāles, pārstāvniecības), kas atrodas Krievijas Federācijas teritorijā, darījumiem, šī līguma 4.3. punkta "b" un "c" apakšpunktā norādītie dokumenti. šie Norādījumi tiek papildus iesniegti bankai.
4.7. Lai Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā atvērtu norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam vai privātpersonai, kas nodarbojas ar privātpraksi, bankai ir jāiesniedz:
a) personas apliecinošs dokuments;
b) karti (izņemot šīs instrukcijas 1.12.punktā paredzētos gadījumus);
c) dokumenti, kas apliecina kartē norādīto personu tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem (ja šādas pilnvaras tiek nodotas trešajām personām), un gadījumā, ja līgumā ir paredzēts apliecināt tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem. kontā esošie naudas līdzekļi, ko trešās personas veic, izmantojot rokrakstā rakstīta paraksta analogu, dokumentus, kas apliecina to personu tiesības, kuras ir tiesīgas izmantot rokrakstā rakstīta paraksta analogu;
d) reģistrācijas apliecība nodokļu iestādē;
e) individuālā uzņēmēja valsts reģistrācijas apliecība. Notārs iesniedz dokumentu, kas apliecina pilnvarojumu (iecelšanu amatā), ko izdevušas Krievijas Federācijas veidojošo vienību tiesu iestādes saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem. Advokāts iesniedz dokumentu, kas apliecina viņa reģistrāciju advokātu reģistrā, kā arī dokumentu, kas apliecina advokāta biroja izveidi;
f) licences (patenti), kas saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktos noteikto kārtību izsniegtas individuālajam uzņēmējam vai personai, kas nodarbojas ar privātpraksi, tiesībām veikt licencējamas darbības (regulējums, izsniedzot patentu) .
4.8. Lai atvērtu norēķinu kontu, individuālajam uzņēmējam vai privātpersonai, kas Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā nodarbojas ar privātpraksi, kas ir ārvalstu pilsoņi, jāiesniedz šo instrukciju 4.7. punktā minētie dokumenti, kā arī migrācijas karte un (vai) dokuments, kas apliecina ārvalsts pilsoņa vai personas bez pilsonības tiesības uzturēties (uzturēties) Krievijas Federācijā, ja viņu atrašanos paredz Krievijas Federācijas tiesību akti.
4.9. Atvērt budžeta kontu juridiskai personai, kopā ar šīs instrukcijas 4.1.punkta "a", "b", "d", "e", "f" un "g" apakšpunktā paredzētajiem dokumentiem, gadījumos ko nosaka Krievijas Federācijas tiesību akti, bankai tiek iesniegts dokuments, kas apliecina juridiskās personas tiesības uz bankas pakalpojumiem.
4.10. Lai atvērtu korespondentkontu kredītiestādei, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, Krievijas Banka iesniedz šīs instrukcijas 4.1.punktā norādītos dokumentus, izņemot a), b) apakšpunktā norādītos dokumentus, c) un f) šīs instrukcijas 4.1.
Lai atvērtu korespondentkontu kredītiestādei, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, kredītiestāde kopā ar šīs instrukcijas 4.1. punktā minētajiem dokumentiem iesniedz apstiprinājumu par Krievijas Bankas apstiprinājumu personas, kuru iecelšana amatos (pienākumu piešķiršana) saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem ir atkarīga no vienošanās ar Krievijas Banku, norādot šīs personas kartē.
4.11. Lai atvērtu korespondējošās subkontu kredītiestādes filiālei, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, to iesniedz kredītiestādei gadījumos, kas noteikti noteikumi Krievijas Bankas, kopā ar šo instrukciju 4.3.punktā norādītajiem dokumentiem, ziņojumu par informācijas ierakstīšanu par filiāles atvēršanu Kredītiestāžu valsts reģistrācijas grāmatā un kārtas numura piešķiršanu, kā arī apstiprinājumu. par Krievijas Bankas apstiprinājumu personām, kuru iecelšana amatos (pienākumu uzlikšana) saskaņā ar Krievijas Federācijas likumdošanu ir atkarīga no vienošanās ar Krievijas Banku, norādot šīs personas kartē.
Lai atvērtu korespondējošā subkontu kredītiestādes filiālei, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, Krievijas Banka iesniedz šīs instrukcijas 4.3.punktā paredzētos dokumentus, izņemot šīs instrukcijas 4.1.punkta "a", "b", "c" un "f" apakšpunktos un šīs instrukcijas 4.3.punkta "b", "c" apakšpunktā.
4.12. Lai atvērtu korespondentkontu ārvalstu valūtā vai speciālu bankas kontu Krievijas Bankai, kredītiestādei ir jāiesniedz šādi dokumenti:
a) juridiskās personas valsts reģistrācijas apliecība;
c) karti (izņemot šīs instrukcijas 1.12. punktā paredzētos gadījumus) vai albumu.
4.13. Lai pilnvarniekam atvērtu kontus darījumiem, kas saistīti ar trasta pārvaldīšanu (trasta pārvaldīšanas konti), bankā jāiesniedz:
a) šajā nodaļā norādītos dokumentus konta atvēršanai attiecīgajam klientam;
b) līgums, uz kura pamata tiek veikta trasta pārvaldība.
4.14. Lai atvērtu īpašu bankas kontu, bankā tiek iesniegti tādi paši dokumenti kā norēķinu konta, korespondentkonta vai norēķinu konta atvēršanai saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktu prasībām.
Atverot speciālo bankas kontu bankas maksājumu aģentam, bankas maksājumu apakšaģentam, maksājumu aģentam, piegādātājam, kredītiestādei jābūt informācijai attiecīgi par līgumu par bankas maksātāja (bankas maksājumu apakšaģenta) piesaistīšanu, par līgums par darbību veikšanu maksājumu pieņemšanai no fiziskām personām.
Atverot nominālo kontu, darījuma kontu, bankai ir jābūt informācijai par saņēmēju un pamatu viņa dalībai attiecībās saskaņā ar nominālā konta līgumu, darījuma kontu. Bankai jābūt informācijai arī par ķīlas konta ķīlas turētāju.
Norādītās informācijas fiksēšanas kārtību banka nosaka patstāvīgi bankas noteikumos.
Parādnieka speciālā bankas konta atvēršanai bankrota administrators iesniedz personu apliecinošu dokumentu, kopiju tiesas akts par bankrota pilnvarnieka apstiprinājumu parādnieka bankrota lietā, karte.
5. nodaļa
Kontu atvēršana noguldījumiem (noguldījumi)
5.1. Lai atvērtu kontu fiziskai personai - Krievijas Federācijas pilsonim uz noguldījuma bankā, ir jāiesniedz:
a) personas apliecinošs dokuments;
b) reģistrācijas apliecība nodokļu iestādē (ja tāda ir).
Ja bankas depozīta līgums paredz iespēju pārskaitīt līdzekļus no depozīta konta, tiek uzrādīta karte. Vienlaikus tiek iesniegti dokumenti, kas apliecina kartē norādīto personu tiesības rīkoties ar depozīta kontā esošajiem naudas līdzekļiem (ja šādas pilnvaras tiek nodotas trešajām personām). Ja līgums paredz trešo personu tiesības rīkoties ar depozīta kontā esošajiem naudas līdzekļiem, izmantojot rokrakstā rakstīta paraksta analogu, tiek iesniegti dokumenti, kas apliecina to personu pilnvaras, kurām ir tiesības izmantot rokrakstā paraksta analogu.
5.2. Lai atvērtu depozīta kontu fiziskai personai - ārvalsts pilsonim vai bezvalstniekam, šīs instrukcijas 5.1.punktā norādītie dokumenti, kā arī migrācijas karte un (vai) dokuments, kas apliecina ārvalsts pilsoņa vai bezvalstnieka tiesības uzturēties. (dzīvesvieta) Krievijas Federācijā, ja viņu klātbūtne ir paredzēta Krievijas Federācijas tiesību aktos.
5.3. Lai atvērtu juridisku personu, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, bankā tiek iesniegts depozīta konts:
a) juridiskās personas valsts reģistrācijas apliecība;
b) reģistrācijas apliecība nodokļu iestādē.
5.4. Lai atvērtu juridisku personu, kas izveidota saskaņā ar ārvalsts likumiem un atrodas ārpus Krievijas Federācijas teritorijas, bankā tiek iesniegts depozīta konts ar dokumentiem, kas apliecina šīs juridiskās personas juridisko statusu saskaņā ar valsts tiesību aktiem. kuras juridiskā persona tika izveidota, jo īpaši dokumenti, kas apliecina tās valsts reģistrāciju.
5.5. Lai atvērtu individuālu uzņēmēju vai privātpersonu, kas nodarbojas ar privātpraksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, bankā tiek iesniegts depozīta konts:
a) personas apliecinošs dokuments;
b) reģistrācijas apliecība nodokļu iestādē;
c) individuālā uzņēmēja valsts reģistrācijas apliecība. Notārs iesniedz dokumentu, kas apliecina pilnvarojumu (iecelšanu amatā), ko izdevušas Krievijas Federācijas veidojošo vienību tiesu iestādes saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem. Advokāts iesniedz dokumentu, kas apliecina viņa reģistrāciju advokātu reģistrā, kā arī dokumentu, kas apliecina advokāta biroja izveidi.
5.6. Atvērt depozīta kontu individuālajam uzņēmējam vai privātpersonai, kas nodarbojas ar privātpraksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, kas ir ārvalstu pilsoņi, šo instrukciju 4.7. punktā norādītie dokumenti, kā arī migrācija. karte un (vai) dokuments, kas apliecina ārvalsts pilsoņa vai bezvalstnieka tiesības uzturēties (uzturēties) Krievijas Federācijā, ja viņu atrašanos paredz Krievijas Federācijas tiesību akti.
6. nodaļa
Tiesu, tiesu izpildītāju dienesta nodaļu, tiesībsargājošo iestāžu, notāru depozītu kontu atvēršana
6.1. Lai atvērtu tiesas depozīta kontu, bankā jāiesniedz:
a) dokuments, kas nosaka tās tiesu iestādes juridisko statusu, kurai konts ir atvērts;
b) karti (izņemot šīs instrukcijas 1.12.punktā paredzētos gadījumus);
6.2. Lai atvērtu tiesu izpildītāju dienesta nodaļu depozīta kontu, bankā iesniedz:
a) dokumentu par tās tiesu izpildītāju dienesta struktūrvienības juridisko statusu, kurai atvērts konts;
b) karti (izņemot šīs instrukcijas 1.12.punktā paredzētos gadījumus);
c) dokumentus, kas apliecina kartē norādīto personu tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem, un gadījumā, ja līgums paredz tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem, izmantojot rokraksta analogu. paraksts, pilnvaras apliecinoši dokumenti personām, kurām ir tiesības lietot rokrakstā rakstīta paraksta analogu.
6.3. Lai atvērtu tiesībsargājošo iestāžu depozīta kontu, bankā ir jāiesniedz:
a) dokuments par tās tiesībaizsardzības iestādes juridisko statusu, kurai atvērts konts;
b) karti (izņemot šīs instrukcijas 1.12.punktā paredzētos gadījumus);
c) dokumentus, kas apliecina kartē norādīto personu tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem, un gadījumā, ja līgums paredz tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem, izmantojot rokraksta analogu. paraksts, pilnvaras apliecinoši dokumenti personām, kurām ir tiesības lietot rokrakstā rakstīta paraksta analogu.
6.4. Lai atvērtu notāra depozīta kontu, bankā jāiesniedz:
a) personas apliecinošs dokuments;
b) karti (izņemot šīs instrukcijas 1.12.punktā paredzētos gadījumus);
c) dokuments, kas apliecina valsts notāra pilnvaras (iecelšanu amatā), ko izdevušas Krievijas Federācijas veidojošo vienību tiesu iestādes saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.
7. nodaļa
Karte ar parakstu paraugiem un zīmoga nospiedumu
7.1. Karti klients iesniedz bankā šajā instrukcijā paredzētajos gadījumos kopā ar citiem konta atvēršanai nepieciešamajiem dokumentiem.
Karti var izsniegt veidlapā Nr. 0401026 saskaņā ar OKUD (Viskrievijas vadības dokumentācijas klasifikators OK 011-93), kas norādīta šīs instrukcijas 1. pielikumā, vai formā, kas noteikta banku noteikumos un satur iekļaujamo informāciju. kartē saskaņā ar šīs instrukcijas 1. pielikumu.
7.2. Kartiņu aizpilda ar rakstāmmašīnu vai elektronisku datoru melnā fontā vai pildspalvu ar melnu, zilu vai purpursarkanu pastu (tinti). Faksimila paraksta izmantošana kartes lauku aizpildīšanai nav atļauta.
7.3. Banka izgatavo darbam nepieciešamo kartes kopiju skaitu. Ar kopēšanas paņēmienu iegūto kartes kopiju izmantošana ir atļauta, ja kopēšana tiek veikta bez kropļojumiem.
Kartes kopijas, kas izgatavotas uz papīra, jāapliecina ar bankas galvenā grāmatveža (viņa vietnieka) vai bankas darbinieka, kas ar bankas administratīvo aktu pilnvarots noformēt karti saskaņā ar šīs instrukcijas (turpmāk tekstā) 7.10. kā pilnvarotajai personai).
Kopiju vietā iespējams izmantot vairākas klienta nodrošinātās karšu kopijas.
Bankai apkalpojot vairākus klientu kontus un ievērojot paraksttiesīgo personu saraksta sakritību, bankai ir tiesības nepieprasīt kartes izsniegšanu katram kontam bankā paredzētajos gadījumos un kārtībā. noteikumiem.
Bankas noteikumos paredzētajos gadījumos un veidā banka var izmantot ar skenēšanas ierīcēm iegūtas kartes kopiju, kas apliecināta ar bankas galvenā grāmatveža (viņa vietnieka) vai pilnvarotās personas rokraksta analogu. Tajā pašā laikā vajadzētu būt iespējai bez kropļojumiem reproducēt kartes kopiju, kas iegūta, izmantojot skenēšanas ierīces uz papīra.
7.4. Karšu veidlapas izgatavo klienti, banka patstāvīgi.
Laukos “Klients (konta īpašnieks)”, “Izsniegti skaidras naudas čeki”, “Citas piezīmes”, “Uzvārds, vārds, uzvārds” un “Paraksta paraugs” ir atļauts patvaļīgs rindu skaits, ņemot vērā paraksttiesīgās personas, kā arī laukā “Konta numurs” šīs instrukcijas 7.3.punktā paredzētajā gadījumā.
Izgatavojot karti, ir atļauta starplīniju norāde par kartes lauku tulkojumu Krievijas Federācijas tautu valodās, kā arī svešvalodās.
Laukā “Zīmoga nospieduma paraugs” jāparedz iespēja uzlikt zīmoga nospiedumu, nepārkāpjot šī lauka robežas.
7.5. Klienta - fiziskās personas, individuāla uzņēmēja, privātpersonas, kas nodarbojas ar privāto praksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā iesniegtajā kartītē, ir norādīta persona (-as), kam ir paraksta tiesības.
Paraksta tiesības ir klientam - fiziskai personai, individuālam uzņēmējam, privātpersonai, kas nodarbojas ar privāto praksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā.
Paraksta tiesības var būt fiziskām personām, pamatojoties uz atbilstošu pilnvaru, ko Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajos gadījumos un veidā izdevusi fiziska persona, individuālais uzņēmējs, privātpersona, kas nodarbojas ar privātpraksi. Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā.
Klienta - juridiskas personas iesniegtajā kartē ir norādīta ar paraksta tiesībām apveltītā persona (personas).
Paraksta tiesības ir klienta vienīgajai izpildinstitūcijai - juridiskai personai (vienīgajai izpildinstitūcijai), kā arī citiem darbiniekiem (darbiniekiem), kuriem paraksta tiesības ir piešķīris klients - juridiska persona, tai skaitā uz administratīvās pilnvaras pamata. akts, pilnvara.
Paraksta tiesības var būt tikai klienta - juridiskas personas darbiniekiem (darbiniekiem), izņemot šā punkta devītajā - vienpadsmitajā daļā noteiktos gadījumus.
Klienta - juridiskas personas atsevišķas apakšnodaļas vadītājam, ja viņam ir atbilstošas pilnvaras, ir tiesības ar savu administratīvo aktu vai uz pilnvaras pamata dot darbinieku (darbinieku) paraksta tiesības šīs atsevišķās apakšnodaļas.
Saskaņā ar federālā likuma “Par bankām un banku darbību” 11.1 pantu rīkoties ar naudas līdzekļiem, kas atrodas Krievijas Bankā atvērtos kredītiestādes kontos, var uzticēt tikai personām, par kurām panākta vienošanās pa daļām noteiktajā kārtībā. seši līdz astoņi no minētā raksta.
Paraksta tiesības var nodot klīringa organizācijai, maksājumu sistēmas operatoram, centrālajam maksājumu klīringa darījuma partnerim, pārvaldītājai vai pārvaldītājai organizācijai, bankrota pilnvarniekam un personām, kas sniedz grāmatvedības pakalpojumus.
Ja vadošā organizācija, kas veic vienīgās izpildinstitūcijas funkcijas, piešķir saviem darbiniekiem (darbiniekiem) vai darbiniekiem (darbiniekiem) klienta - juridiskas personas - paraksta tiesības klienta - juridiskas personas vārdā, šādas tiesības var piešķirt vadošās organizācijas administratīvā akta vai pilnvaras pamats.
Vadošās organizācijas vienīgā izpildinstitūcija var darboties kā paraksttiesīgā persona.
Klienta - juridiskas personas iesniegtajā kartē jābūt vismaz diviem ar roku rakstītiem parakstiem, kas nepieciešami klienta rīkojumu saturošu dokumentu parakstīšanai, ja vien bankai un klientam - juridiskajai personai vienojoties nav noteikts atšķirīgs parakstu skaits.
Iespējamās paraksttiesīgo personu rokrakstu kombinācijas, kas nepieciešamas klienta rīkojumu saturošu dokumentu parakstīšanai, nosaka līgums starp banku un klientu.
7.6. Klienta - juridiskas personas, individuālā komersanta - vienīgo izpildinstitūciju kartītē nevar norādīt kā paraksttiesīgās personas, ja paraksta tiesības ir piešķirtas citām personām.
7.7. Lai izsniegtu karti, vēstniecībā vai konsulātā tiek iesniegti tikai dokumenti, kas apliecina kartē norādīto personu statusu. Ja Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā ratificēts starptautiskais līgums paredz vēstniecības vai konsulāta amatpersonas tiesības apliecināt attiecīgās vēstniecības vai konsulāta darbinieku parakstus, tad banka pieņem karti kuru šo darbinieku parakstu īstumu apliecina norādītā amatpersona.
7.8. Klienta uz kartes uzliktā zīmoga nospieduma paraugam jāatbilst zīmogam, kas ir klientam.
Kredītiestādes vadības pagaidu administrācija uzliek zīmoga nospiedumu, kas izgatavots saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, kas nosaka kredītorganizācijas vadības pagaidu administrācijas darbības kārtību.
Bankrota komisārs (likvidators), ārējais administrators uzliek zīmoga nospiedumu, ko viņš izmanto bankrota procedūras (likvidācijas), ārējās administrācijas īstenošanā.
7.9. Paraksttiesīgo personu ar roku rakstīto parakstu īstumu var apliecināt notārs. Banka pieņem karti, kurā visu paraksttiesīgo personu parakstu īstumu apliecina viens notārs.
7.10. Karti var izsniegt bez parakstu īstuma notariālas apstiprināšanas pilnvarotās personas klātbūtnē sekojošā secībā.
7.10.1. Pilnvarotā persona kartē norādīto personu identitāti konstatē, pamatojoties uz iesniegtajiem personu apliecinošiem dokumentiem.
7.10.2. Pilnvarotā persona kartē norādīto personu pilnvaras nosaka, pamatojoties uz klienta dibināšanas dokumentu izpēti, kā arī dokumentiem par attiecīgu pilnvaru piešķiršanu personai.
7.10.3. Kartē norādītās personas pilnvarotās personas klātbūtnē ievieto savus parakstus atbilstošajā kartes laukā. Tukšas līnijas ir aizpildītas ar domuzīmēm.
7.10.4. Pilnvarotā persona, apliecinot kartē norādīto personu parakstus savā klātbūtnē, bankas telpās noteiktajā kārtībā aizpilda kartes lauku “Apliecinājuma uzraksta vieta par parakstu īstuma apliecināšanu”. ar šīs instrukcijas 2. pielikuma 2.9. punktu.
7.11. Karte ir derīga līdz bankas konta līguma, depozīta konta, depozīta konta izbeigšanai vai līdz tās nomaiņai pret jaunu karti.
Vismaz viena paraksta nomaiņas vai pievienošanas gadījumā un (vai) zīmoga aizstāšanas (nozaudēšanas) gadījumā, kartītē norādītās personas uzvārda, vārda, uzvārda maiņas gadījumā, vārda, organizatoriskā un juridiskā maiņa klienta forma - juridiska persona vai klienta vadības struktūru pilnvaru pirmstermiņa izbeigšanas (apturēšanas) gadījumā saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, klients uzrāda jaunu karti.
Uzrādot jaunu karti bankai, vienlaikus jāiesniedz dokumenti, kas apliecina kartē norādīto personu tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem, kā arī personas (personu) identitāti apliecinoši dokumenti. piešķirtas paraksta tiesības. Banka nav tiesīga pieņemt jaunu karti bez minēto dokumentu uzrādīšanas, izņemot gadījumus, kad minētie dokumenti Bankā ir iesniegti agrāk un tie jau ir Bankas rīcībā.
7.12. Banka ir tiesīga veikt izmaiņas laukos “Atrašanās vieta (dzīvesvieta)”, “tālr. Nē.” no kartes.
Bankai ir tiesības patstāvīgi veikt izmaiņas kartes laukos “Banka”, “Bankas atzīme”, “Konta numurs”, “Pilnvaru termiņš”, “Izsniegtie skaidrās naudas čeki”.
Gadījumi, kad atļauts veikt izmaiņas laukos “Atrašanās vieta (dzīvesvieta)”, “tālr. Nr.”, “Banka”, “Bankas atzīme”, “Konta numurs”, “Derēšanas termiņš”, “Izsniegtie skaidrās naudas čeki”, banka nosaka bankas noteikumos.
Bankai ir tiesības veikt labojumus šīs instrukcijas 7.10.punktā noteiktajā kārtībā noformētajos kartes laukos, aizpildot kļūdas.
Izmaiņu un labojumu veikšanas kārtību kartes laukos banka nosaka patstāvīgi bankas noteikumos. Veicot izmaiņas un labojumus, teksta pārsvītrojums tiek veikts ar tievu līniju, lai jūs varētu izlasīt pārsvītrojumu.
7.13. Ja paraksta tiesības uz laiku tiek piešķirtas kartē nenorādītām personām, kā arī īslaicīgas papildu zīmoga lietošanas gadījumā, kartei pievieno pagaidu kartes, kas noformētas šajā instrukcijā noteiktajā kārtībā. Šajā gadījumā kartes priekšpuses augšējā labajā stūrī tiek uzlikta atzīme “Pagaidu”.
7.14. Kartes priekšpusi un aizmuguri aizpilda šīs instrukcijas 2.pielikumā noteiktajā kārtībā.
7.15. Darījuma konta ietvaros parakstīšanās tiesības var tikt nodotas darījuma konta saņēmējam, pamatojoties uz darījuma konta līgumu, citu līgumu, saskaņā ar kuru banka ir darījuma aģents. Šajā gadījumā bankai tiek uzrādīta karte, kuras izsniegšanas nolūkā darījuma konta saņēmējs tiek uzskatīts par bankas klientu.
8. nodaļa
Bankas konta slēgšana
8.1. Bankas konta slēgšanas pamats ir bankas konta līguma izbeigšana, tostarp gadījumā, kas noteikts Federālā likuma Nr. 115-FZ 7. panta 52. punkta trešajā daļā.
8.2. Pēc bankas konta līguma izbeigšanas kredīta un debeta operācijas klienta kontā netiek veiktas, izņemot šīs instrukcijas 8.3.punktā paredzētās operācijas. Naudas līdzekļi, ko klients saņēmis pēc bankas konta līguma izbeigšanas, tiek atgriezti sūtītājam.
8.3. Pēc bankas konta līguma izbeigšanas, pirms septiņu dienu termiņa beigām pēc attiecīga klienta rakstiska iesnieguma saņemšanas, banka naudas līdzekļu atlikumu no bankas konta klientam izsniedz skaidrā naudā vai pārskaita līdzekļus ar maksājuma uzdevumu.
Ja klients neierodas saņemt naudas atlikumu bankas kontā sešdesmit dienu laikā no nosūtīšanas dienas, saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 859. panta 1.2. punktu, banka nosūta klientam paziņojumu par ja tiek izbeigts bankas konta līgums vai banka noteiktajā termiņā nesaņem klienta rīkojumu pārskaitīt naudas līdzekļu atlikumu uz citu kontu, bankai ir pienākums saskaņā ar Nolikuma 859.panta 3.punkta otro daļu. Krievijas Federācijas Civilkodeksu, ieskaitīt līdzekļus īpašā kontā Krievijas Bankā, kas atvērts saskaņā ar Krievijas Bankas 2013. gada 15. jūlija direktīvu Nr. 3026-U “Par īpašu kontu Krievijas Bankā”, reģistrēts Krievijas Federācijas Tieslietu ministrijā 2013. gada 16. augustā Nr. 29423 (“Krievijas Bankas biļetens”, 2013. gada 28. augusts, Nr. 47).
8.4. Saistībā ar bankas konta līguma izbeigšanu klientam ir pienākums Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā nodot bankai neizmantotās skaidrās naudas čeku grāmatiņas ar atlikušajiem neizmantotajiem skaidras naudas čekiem un čekiem.
8.5. Ja bankas kontā nav naudas līdzekļu, ieraksts par attiecīgā personas konta slēgšanu tiek izdarīts Atvērto kontu uzskaites grāmatā ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc bankas konta līguma izbeigšanas, ja vien nav noteikts citādi Krievijas Federācijas tiesību akti.
Krievijas Federācijas tiesību aktos paredzēto ierobežojumu esamība naudas līdzekļu izlietošanai bankas kontā, ja bankas kontā nav līdzekļu, neliedz veikt ierakstu par attiecīgā personīgā konta slēgšanu Atvērto kontu reģistrācijas grāmata.
Ja bankas konta līguma izbeigšanas dienā bankas kontā ir naudas līdzekļi, ieraksts par attiecīgā personas konta slēgšanu tiek izdarīts Atvērto kontu uzskaites grāmatiņā ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc naudas līdzekļu saņemšanas. tiek norakstīti no bankas konta.
Bankas konta līguma izbeigšanas gadījumā, ja pastāv ierobežojumi, kas paredzēti Krievijas Federācijas tiesību aktos attiecībā uz naudas līdzekļu izmantošanu bankas kontā un ja kontā ir naudas līdzekļi, ieraksta par attiecīgā konta slēgšanu. personas konts atvērto kontu reģistrācijas grāmatā tiek veikts pēc šo ierobežojumu atcelšanas ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc naudas līdzekļu norakstīšanas no bankas konta.
Neizpildītu rīkojumu par naudas līdzekļu pārskaitīšanu esamība neliedz izbeigt bankas konta līgumu un ierakstīt Atvērto kontu reģistrācijas grāmatā ierakstu par attiecīgā personīgā konta slēgšanu.
8.6. Lai bankrota procedūras gaitā slēgtu parādnieka bankas kontu, bankrota administrators iesniedz personu apliecinošu dokumentu, tiesu akta kopiju par bankrota pilnvarnieka apstiprināšanu parādnieka bankrota lietā, rakstveida iesniegumu. bankas konta slēgšanai, norādot bankas konta rekvizītus, uz kuru pārskaitāms naudas līdzekļu atlikums, saņēmēja bankas rekvizītus. Ja rīkojums par naudas līdzekļu atlikuma pārskaitīšanu bankas kontā ir sastādīts un bankā parakstīts, karte bankā netiek iesniegta.
8.7. Izbeidzot nominālā konta līgumu, banka ar maksājuma uzdevumu pārskaita naudas līdzekļu atlikumu ar maksājuma uzdevumu uz citu klienta - konta turētāja nominālo kontu vai izsniedz to saņēmējam skaidrā naudā vai (ja likumā vai nominālā konta līgumā nav noteikts citādi vai izriet no attiecību būtība) pārskaita maksājuma uzdevumu, norādot saņēmēju uz citu kontu.
Ja klienta-noguldītāja un labuma guvēja līgumā nav noteikts citādi, pēc darījuma konta līguma izbeigšanas banka klientam-noguldītājam naudas līdzekļu atlikumu izsniedz klientam-noguldītājam skaidrā naudā vai pārskaita klientam-noguldītājam naudas līdzekļus. maksājuma uzdevumu vai, ja ir pamats pārskaitīt naudas līdzekļus saņēmējam, tas izsniedz saņēmējam skaidrā naudā vai pārskaita naudas līdzekļus saņēmējam ar maksājuma uzdevumu.
9. nodaļa
Konta slēgšana noguldījumā (depozīts), depozīta konts
9.1. Noguldījuma (depozīta) konta slēgšanas pamats ir noguldījuma (depozīta) līguma izbeigšana, tostarp gadījumā, kas noteikts Federālā likuma Nr. 115-FZ 7. panta 5.2. punkta trešajā daļā.
Ierakstu par attiecīgā personīgā konta slēgšanu Atvērto kontu reģistrācijas grāmatā banka izdara dienā, kad depozīta (depozīta) kontā parādās nulles atlikums, ja vien depozīts (depozīts) nenosaka citādi. vienošanās.
9.2. Tiesu, tiesu izpildītāju dienesta struktūrvienību, tiesībaizsardzības iestāžu, notāru depozīta kontu slēgšana tiek veikta saskaņā ar šo nodaļu, ja vien Krievijas Federācijas tiesību aktos nav noteikts citādi.
10. nodaļa
juridiska lieta
10.1. Juridisko lietu banka veido katram klienta kontam.
Viena juridiska lieta var tikt izveidota uz vairākiem klientu kontiem. Vienas tiesvedības veidošanas gadījumus un kārtību uz vairākiem klientu kontiem banka nosaka bankas noteikumos.
Klienta juridiskajai lietai tiek piešķirts kārtas numurs saskaņā ar bankas noteikumiem.
Ja persona, kas vērsusies bankā, lai atvērtu kontu, ir vairāku klientu pārstāvis, bankai ir tiesības ievietot pārstāvja identitāti apliecinošu dokumentu (vai ziņas par viņu rekvizītiem) kopijas, kā arī dokumentus, kas apliecina, ka viņš ir atbilstošas pilnvaras viena no klientiem, kura interesēs darbojas pārstāvis. Vienlaikus citu klientu tiesību lietās ir jābūt informācijai, kas norāda juridisko lietu, kurā ievietoti norādītie šo klientu pārstāvja dokumenti. Klientu, kuru vārdā darbojas viens pārstāvis, juridisko lietu veidošanas gadījumus un kārtību banka nosaka bankas noteikumos.
10.2. Juridiskajā lietā tiek ievietoti:
dokumenti un informācija, ko klients (viņa pārstāvis) iesniedz, atverot kontu, kā arī dokumenti, kas iesniegti norādītās informācijas izmaiņu gadījumā;
bankas konta, depozīta (depozīta), depozīta konta līgums (līgumi), minēto līgumu (-u) grozījumi un papildinājumi, citi līgumi, kas nosaka attiecības starp banku un klientu par konta atvēršanu, uzturēšanu un slēgšanu;
dokumenti, kas saistīti ar bankas ziņojumu nosūtīšanu nodokļu iestādei par konta atvēršanu (slēgšanu);
korespondence starp banku un klientu par konta atvēršanu, uzturēšanu un slēgšanu;
kartes, kurām beidzies derīguma termiņš;
citi dokumenti, kas attiecas uz klienta un bankas attiecībām par konta atvēršanu, uzturēšanu un slēgšanu.
Klientu apkalpošanā uzrādītās un izmantotās kartes glabājas bankas patstāvīgi noteiktā vietā.
10.3. Izņemot (izņemot) dokumentu (tā kopiju) Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajos gadījumos, pamatojoties uz lēmumu (dekrētu) valsts aģentūra dokumenta (tā kopijas) izņemšanas (izņemšanas) laikā bankā saņemtie dokumenti tiek ievietoti juridiskajā lietā.
Sastādot vienu dokumentu, izņemot (izņemot) dokumentus no vairākām tiesvedībām, dokumentu (tā kopiju), kas bankā saņemts, apķīlājot dokumentus, ievieto vienā no juridiskajām lietām, norādītā dokumenta bankas apliecinātas kopijas. tiek ievietoti citos juridiskos gadījumos.
Izņemot (izņemot) dokumentu (tā kopiju) no juridiskās lietas, bankai ir pienākums veikt visus nepieciešamos un apstākļos iespējamos pasākumus, lai juridiskajā lietā ievietotu izņemamā dokumenta kopiju, kas apliecināta likumā noteiktajā kārtībā. šīs instrukcijas 1.11.
10.4. Bankas pienākums ir novērst nesankcionētu piekļuvi juridiskās lietas klientiem to uzglabāšanas laikā.
10.5. Pārtraucot klienta apkalpošanu vienā bankas nodaļā un nododot viņu apkalpošanai uz citu bankas nodaļu, tiesvedība var tikt pārcelta no vienas bankas nodaļas uz citu bankas noteikumos noteiktajā kārtībā.
10.6. Juridiskās lietas banka glabā visu bankas konta līguma, depozīta (depozīta), depozīta konta darbības laiku un pēc attiecību pārtraukšanas ar klientu - Krievijas Federācijas tiesību aktos noteikto laiku.
Dokumentu (to kopiju) elektroniskā formā glabāšanas termiņi, kas attiecas uz bankas un klienta attiecībām konta atvēršanā, uzturēšanā un slēgšanā, nedrīkst būt mazāki par attiecīgās klienta juridiskās lietas glabāšanas termiņiem.
11. nodaļa
banku noteikumi
11.1. Banku noteikumi ir kredītiestādes iekšējais dokuments un ietver šādus noteikumus:
par kompetences sadalījumu kontu atvēršanas un slēgšanas jomā starp kredītiestādes struktūrvienībām, tai skaitā atvērto kontu uzskaites grāmatiņas kārtošanas un glabāšanas kārtību;
par kontu atvēršanas un slēgšanas kārtību, ņemot vērā šajā instrukcijā noteiktās prasības, kā arī par darba organizēšanu, lai ievērotu prasību par bankas konta (depozīta konta) atvēršanas personas vai tās pārstāvja personiskas klātbūtnes atvēršanu. privātpersonas bankas konts (depozīta konts);
par kārtību, kādā kredītiestāde sagatavo kontu atvēršanai un slēgšanai izmantotos dokumentus, kā arī kārtību, kādā kredītiestāde sagatavo un apliecina klienta iesniegto dokumentu kopijas;
par dokumentu aprites noteikumiem no dokumentu saņemšanas brīža no klienta (viņa pārstāvja) līdz brīdim, kad klientam tiek paziņots konta numurs;
par darba organizēšanu pie paziņojumu sagatavošanas un nosūtīšanas nodokļu iestādei par konta atvēršanu vai slēgšanu, par konta rekvizītu maiņu;
par kārtību, kādā tiek pieņemti dokumenti kontu atvēršanai;
par kartes veidlapu un izsniegšanas kārtību;
par klienta - privātpersonas paraksta parauga iegūšanas un izsniegšanas kārtību šīs instrukcijas 1.12.punkta sestajā daļā paredzētajā gadījumā;
par kārtību, kādā klienti tiek informēti par viņu kontu rekvizītiem;
par dokumentu (to kopiju) uzskaites un glabāšanas kārtību, kas saņemti, atverot, kārtojot un slēdzot kontus (arī elektroniskā veidā);
par vienas tiesvedības noformēšanas gadījumiem un kārtību uz vairākiem klientu kontiem;
par klientu juridisko lietu pieejamības kārtību;
par tiesvedības lietu nodošanas kārtību kredītiestādes nodaļās;
par kārtību, kādā aktualizēta informācija par klientiem un personām, par kurām informācija ir jānoskaidro, atverot kontu;
par kārtību, kādā tiek fiksēta informācija par līgumu par bankas maksājumu aģenta (bankas maksājumu apakšaģenta) piesaistīšanu, par līgumu par maksājumu pieņemšanas no fiziskām personām darbību veikšanu;
par ziņu uzskaites kārtību par labuma guvēju un pamatojoties uz viņa līdzdalību attiecībās pēc nominālā konta, darījuma konta, ķīlas konta līguma.
Banku noteikumi var ietvert citus noteikumus, kas attiecas uz kontu atvēršanu un slēgšanu, kā arī procedūras, kas saistītas ar kontu atvēršanu un slēgšanu.
11.2. Banku noteikumos nedrīkst būt noteikumi, kas ir pretrunā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.
11.3. Lai organizētu kontu atvēršanas un slēgšanas darbu, Krievijas Bankas nodaļas ir tiesīgas pieņemt iekšējos dokumentus, kas satur šīs instrukcijas 11.1. punktā noteiktos noteikumus, ievērojot šīs instrukcijas 11.2. punktā noteiktās prasības.
12. nodaļa
Nobeiguma noteikumi
12.2. Bankā pieņemto karšu atkārtota izsniegšana pirms šīs instrukcijas stāšanās spēkā nav nepieciešama. Šajā gadījumā dokumentus, kas satur klienta pasūtījumu, paraksta persona ar pirmā paraksta tiesībām un persona ar otrā paraksta tiesībām (ja tāda ir kartē).
Banku noteikumi var noteikt tādu karšu veidlapu izmantošanu, kuras tika izmantotas pirms šīs instrukcijas stāšanās spēkā. Šādā gadījumā lauki “Uzvārds, vārds, uzvārds” un “Paraksta paraugs” pretī laukam “Otrais paraksts” nav aizpildāmi.
12.3. Iekšējie dokumenti, kas ir spēkā šīs instrukcijas spēkā stāšanās dienā, ir jāsaskaņo ar tās prasībām trīs mēnešu laikā no šīs instrukcijas spēkā stāšanās dienas.
12.4. No šīs instrukcijas spēkā stāšanās dienas atzīt par spēkā neesošu:
Krievijas Bankas 2006. gada 14. septembra instrukcija Nr. 28-I “Par banku kontu, noguldījumu (noguldījumu) atvēršanu un slēgšanu”, reģistrēta Krievijas Federācijas Tieslietu ministrijā 2006. gada 18. oktobrī Nr. 8388 (“ Krievijas Bankas biļetens” 2006. gada 25. oktobris Nr. 57);
Krievijas Bankas 2008. gada 14. maija rīkojums Nr. 2009-U “Par grozījumiem Krievijas Bankas 2006. gada 14. septembra instrukcijā Nr. 28-I “Par banku kontu un noguldījumu kontu atvēršanu un slēgšanu”, reģistrēts Tieslietu ministrijā Krievijas Federācijas 2008. gada 30. maija Nr. 11786 (“Krievijas Bankas 2008. gada 11. jūnija biļetens”, Nr. 32);
Krievijas Bankas 2009. gada 25. novembra rīkojums Nr. 2342-U “Par grozījumiem Krievijas Bankas 2006. gada 14. septembra instrukcijā Nr. 28-I “Par banku kontu un noguldījumu kontu atvēršanu un slēgšanu”, reģistrēts Tieslietu ministrijā Krievijas Federācijas 2009. gada 14. decembra Nr. 15591 (“Krievijas Bankas biļetens”, 2009. gada 23. decembris, Nr. 74);
Krievijas Bankas 2012. gada 28. augusta rīkojums Nr. 2868-U “Par grozījumiem Krievijas Bankas 2006. gada 14. septembra instrukcijā Nr. 28-I “Par banku kontu, noguldījumu kontu atvēršanu un slēgšanu”, reģistrēts Tieslietu ministrijā Krievijas Federācijas 2012. gada 21. septembra Nr. 25515 (“Krievijas Bankas biļetens”, 2012. gada 26. septembris, Nr. 58).
1.pielikums
Krievijas Bankas norādījumiem
datēts ar 2014.gada 30.maiju Nr.153-I
"Par atvēršanu un aizvēršanu
bankas konti,
noguldījumu konti (noguldījumi),
depozītu konti"
| Veidlapas kods dokumentu OKUD |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0401026 | |||||
| Kart ar parakstu un zīmogu paraugiem |
|||||
| Klients (konta īpašnieks) | Bankas atzīme _______________________ (paraksts) “___” ____________ 20__ |
||||
| Atrašanās vieta (dzīves vieta) | |||||
| tālr. Nē. | |||||
| Banka | |||||
| Citas atzīmes | |||||
Aizmugurējā puse
| Konta numurs | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| (saīsināts klienta vārds (konta īpašnieks) |
|||||||
| Pilnais vārds | Paraksta piemērs | Amata pilnvaru termiņš | |||||
| Pabeigšanas datums | Drukas paraugs | ||||||
| Klienta (konta īpašnieka) paraksts | |||||||
| Vieta apliecinājuma uzrakstam uz parakstu īstuma apliecinājuma | Izsniegti čeki | ||||||
| datums | ar nr. | ar nr. | datums | ar nr. | ar nr. | ||
2. pielikums
Krievijas Bankas norādījumiem
datēts ar 2014.gada 30.maiju Nr.153-I
"Par atvēršanu un aizvēršanu
bankas konti,
noguldījumu konti (noguldījumi),
depozītu konti"
Kartes ar parakstu paraugiem un zīmogu nospiedumiem aizpildīšanas kārtība
1. Lauki priekšējā puse kartes tiek aizpildītas šādā secībā:
1.1. Laukā “Klients (konta īpašnieks)”:
klients - juridiska persona norāda pilnu nosaukumu saskaņā ar tās dibināšanas dokumentiem. Ja kontu juridiskai personai atver tās filiāles, pārstāvniecības darījumiem, juridiskās personas pilns nosaukums saskaņā ar tās dibināšanas dokumentiem un aiz komata - pilns atsevišķās apakšnodaļas nosaukums saskaņā ar regulas noteikumiem. par juridiskās personas apstiprināto atsevišķo apakšnodaļu;
klients - fiziska persona pilnībā norāda savu uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja tāds ir), dzimšanas datumu;
klients - individuālais uzņēmējs pilnībā norāda savu uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja tāds ir), dzimšanas datumu, kā arī izdara ierakstu "individuālais uzņēmējs";
klients - privātpersona, kas nodarbojas ar privātpraksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, pilnībā norāda savu uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja tāds ir), dzimšanas datumu, kā arī darbības veidu (par piemēram, jurists, notārs, šķīrējtiesas vadītājs).
1.2. Laukā “Atrašanās vieta (dzīvesvieta)”:
klients - juridiska persona norāda pastāvīgās izpildinstitūcijas adresi (atrašanās vietu) (ja nav pastāvīgas juridiskās personas izpildinstitūcijas - cita institūcija vai persona, kas ir tiesīga rīkoties juridiskās personas vārdā bez pilnvaras) , caur kuru tiek veikta saziņa ar juridisko personu. Gadījumos, kad klienta - juridiskas personas vienīgās izpildinstitūcijas funkcijas veic vadošā organizācija vai vadītājs, klients papildus norāda vadošās organizācijas atrašanās vietu, vai dzīvesvietas (reģistrācijas) adresi, vai dzīvesvietas adrese. Klients - fiziska persona, individuālais uzņēmējs norāda dzīvesvietas (reģistrācijas) vai uzturēšanās vietas adresi;
klients - privātpersona, kas nodarbojas ar privātpraksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, norāda savas tiešās darbības adresi vai dzīvesvietas (reģistrācijas) vai uzturēšanās vietas adresi.
1.3. Laukā "tālr. №” klients norāda tālruņa numuru. Ir atļauti vairāki klientu tālruņu numuri.
1.4. Laukā “Banka” norāda kredītiestādes pilnu uzņēmuma nosaukumu vai saīsinātu uzņēmuma nosaukumu vai tās Krievijas Bankas nodaļas nosaukumu, kurā konts ir atvērts.
1.5. Laukā “Bankas atzīme” pēc tam, kad galvenais grāmatvedis vai viņa vietnieks vai cita persona, kurai ir tiesības izdarīt ierakstu par konta atvēršanu klientam atvērtā reģistrācijas grāmatā, ir piešķīris kontam atbilstošo numuru. konti ir piešķirti ar bankas rīkojuma dokumentu, tiek uzlīmēts ar roku rakstīts paraksts un kartes lietošanas datums.
1.6. Laukā “Citas piezīmes” banka var norādīt informāciju par pagaidu karšu nodrošināšanu, to derīguma termiņu, to nomaiņas gadījumiem, konta izrakstu izsniegšanas kārtību un biežumu, kā arī citu nepieciešamo informāciju. ar banku.
2. Kartes otrā pusē esošie lauki tiek aizpildīti šādā secībā.
2.1. Laukā “Klienta (konta īpašnieka) saīsinātais nosaukums”:
klients - juridiska persona norāda savu saīsināto nosaukumu atbilstoši tās dibināšanas dokumentiem vai juridiskās personas filiāles, pārstāvniecības saīsināto nosaukumu saskaņā ar juridiskās personas apstiprinātu filiāles, pārstāvniecības nolikumu. Ja nav saīsināta nosaukuma, norāda klienta - juridiskās personas pilnu nosaukumu (filiāle, pārstāvniecība);
klients - fiziska persona pilnībā norāda savu uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja tāds ir);
klients - individuālais uzņēmējs pilnībā norāda savu uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja tāds ir), kā arī izdara ierakstu "individuālais uzņēmējs";
klients - fiziska persona, kas nodarbojas ar privātpraksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, pilnībā norāda savu uzvārdu, vārdu, uzvārdu (ja tāds ir), kā arī norāda darbības veidu (piemēram, jurists, notārs).
Lauka “Klienta (konta īpašnieka) saīsinātais vārds” aizpildīšana ir atļauta arī ar latīņu burtiem bez tulkojuma pa rindiņām krievu valodā.
Laukā “Klienta (konta turētāja) saīsinātais nosaukums” ir atļauts norādīt saīsināto klienta vārdu, kas paredzēts līgumā starp banku un klientu.
2.2. Laukā “Konta numurs” pēc ieraksta izdarīšanas par konta atvēršanu klientam Atvērto kontu reģistrācijas grāmatā galvenais grāmatvedis, viņa vietnieks vai cita persona, kurai ir piešķirtas tiesības izdarīt ierakstu par konta atvēršanu klients Atvērto kontu reģistrācijas grāmatā, ieraksta piešķirto konta numuru.
2.3. Laukā “Uzvārds, vārds, uzvārds” norāda paraksttiesīgo personu pilnu uzvārdu, vārdu, patronimitāti (ja ir).
2.4. Laukā “Paraksta paraugs” pretī savam uzvārdam, vārdam vai uzvārdam (ja tāds ir) ar roku rakstītu parakstu ievieto paraksttiesīgās personas.
2.5. Lauks “Pilnvaru termiņš” paredzēts, lai kontrolētu paraksttiesīgo personu pilnvaru termiņu, kas noteikts, pamatojoties uz dibināšanas dokumentiem, klienta administratīvo aktu vai viņa izsniegtu pilnvaru. Gadījumus un kārtību, kādā banka aizpilda lauku “Pilnvaru termiņš”, banka nosaka bankas noteikumos.
2.6. Laukā “Aizpildīšanas datums” klients norāda kartes izsniegšanas dienu, mēnesi un gadu.
2.7. Laukā “Klienta (konta īpašnieka) paraksts” ieraksta:
klienta vienīgās izpildinstitūcijas - juridiskas personas vai tās pienākumus pildošas personas, kas saskaņā ar likumu un dibināšanas dokumentiem pārstāvību veic bez pilnvaras, paraksts ar roku;
vadītāja (pārvaldošās organizācijas vienīgās izpildinstitūcijas) ar roku rakstīts paraksts, ja klienta vienīgās izpildinstitūcijas pilnvaras tiek nodotas vadītājam (vadošajai organizācijai) Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā veidā;
ar roku rakstīts paraksts personai, kura ir klienta pārstāvis, kas rīkojas, pamatojoties uz pilnvaru atvērt kontu. Vienlaikus šajā laukā ir norādīts attiecīgās pilnvaras numurs (ja tāds ir) un datums;
klienta - fiziskās personas, klienta - individuālā uzņēmēja vai klienta - privātpersonas, kas nodarbojas ar privāto praksi, paraksts ar roku Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā.
2.8. Laukā “Zīmoga nospieduma paraugs” klienti - juridiskas personas, individuālie uzņēmēji, privātpersonas, kas nodarbojas ar privāto praksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā (ja tām ir zīmogs), uzliek zīmoga nospieduma paraugu.
Kartei piestiprinātā zīmoga nospiedumam jābūt salasāmam.
Ja ārvalsts tiesību aktos nav noteikts pienākums turēt zīmogu, minētās valsts teritorijā reģistrētai juridiskai personai ir tiesības nelikt zīmoga nospiedumu, norādot, ka zīmoga nospieduma paraugā nav zīmoga nospieduma. ” lauks.
Klienti - fiziskas personas neaizpilda lauku “Zīmoga nospieduma paraugs”.
2.9. Laukā “Vieta apliecinošajam uzrakstam uz parakstu autentiskumu apliecinošiem dokumentiem” apliecinošu uzrakstu veic notārs saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajām prasībām. Pilnvarotā persona pilnībā norāda savu amatu, uzvārdu un iniciāļus, tās personas(-u) uzvārdu un iniciāļus, kuru(-u) klātbūtnē parakstīti, norāda datumu un uzliek savu parakstu ar bankas zīmogu (zīmogu), kas noteikts šiem mērķiem ar bankas administratīvo aktu.
2.10. Laukā “Izsniegtie skaidrās naudas čeki” banka norāda kredītiestādes (filiāles) vai Krievijas Bankas nodaļas klientiem izsniegto skaidras naudas čeku izsniegšanas datumu un numurus. Lauku “Izsniegtie skaidrās naudas čeki” var noformēt atsevišķas lapas (lapu) veidā, kas pievienota kartei.
Dokumentu pārskats
Pārskatīta banku kontu, noguldījumu (noguldījumu) un depozītu kontu atvēršanas un slēgšanas kārtība. Būtiskas izmaiņas tajā nav notikušas. Atzīmēsim dažus jauninājumus.
Tādējādi tika ņemti vērā likumdošanas grozījumi grāmatvedības jomā. Runa ir par grāmatveža kontroles paraksta institūcijas atcelšanu. Šajā sakarā kartītē rindā tiek doti pilnvaroto personu parakstu paraugi (bez dalīšanas tajos, kam ir pirmā un otrā paraksta tiesības).
Noteikta iespēja elektroniskā veidā izsniegt konta atvēršanai iesniegto dokumentu kopijas. Tos sastāda bankas amatpersona un apstiprina ar viņa rokrakstā paraksta analogu.
Uz juridiskām personām tiek attiecināts pamatojums privātpersonas kartītes ar parakstu paraugiem un zīmoga nospieduma neiesniegšanai.
Turklāt, Jauns pasūtījums pieņemts saskaņā ar grozījumiem Krievijas Federācijas Civilkodeksā. Jo īpaši tiek noteiktas nominālā konta, darījuma konta un ķīlas konta atvēršanas un slēgšanas pazīmes.
Atverot nominālo kontu, darījuma kontu, bankai ir jābūt informācijai par labuma guvēju un pamatojumu viņa dalībai attiecībās saskaņā ar šāda konta līgumu. Viņam jābūt arī informācijai par ķīlas konta ķīlas turētāju. Saskaņā ar darījuma kontu paraksta tiesības var tikt nodotas saņēmējam, pamatojoties uz līgumu, saskaņā ar kuru banka ir darījuma aģents. Šajā gadījumā bankai tiek uzrādīta karte, kuras izsniegšanas nolūkā darījuma konta saņēmējs tiek uzskatīts par bankas klientu.
Izmaiņas atspoguļotas arī "noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas" likumā. Tādējādi, lai atvērtu kontu, bankai ir jāveic saprātīgi un konkrētajos apstākļos pieņemami pasākumi patieso labuma guvēju identificēšanai.
Jaunā instrukcija stājas spēkā 2014. gada 1. jūlijā. Iekšējie dokumenti jāsaskaņo ar to 3 mēnešu laikā pēc noteiktā datuma.
4.1. Lai atvērtu norēķinu kontu juridiskai personai, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, bankā jāiesniedz:
A) juridiskas personas dibināšanas dokumenti. Juridiskās personas, kas darbojas, pamatojoties uz Krievijas Federācijas valdības apstiprinātu parauga hartu; darbojas, pamatojoties uz paraugnoteikumiem par atbilstošā veida un veida organizācijām un iestādēm, ko apstiprinājusi Krievijas Federācijas valdība, un statūtiem, kas izstrādāti, pamatojoties uz tiem; darbojoties uz paraugnoteikuma un hartas pamata, iesniedz minētos dokumentus. Krievijas Federācijas valsts iestādes, Krievijas Federācijas veidojošo vienību valsts iestādes, vietējās pašvaldības iesniedz normatīvos un citus normatīvos aktus, kas pieņemti Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, lēmumus par to izveidošanu un juridiskais statuss;
b) juridiskai personai izsniegtās licences (atļaujas), ja šīs licences (atļaujas) ir tieši saistītas ar klienta rīcībspēju noslēgt līgumu, uz kura pamata tiek atvērts konts;
d) dokumentus, kas apliecina kartē norādīto personu tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem, un gadījumā, ja līgums paredz tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem, izmantojot rokraksta analogu. paraksts, pilnvaras apliecinoši dokumenti personām, kurām ir tiesības lietot rokrakstā rakstīta paraksta analogu;
e) dokumenti, kas apliecina juridiskās personas vienīgās izpildinstitūcijas pilnvaras.
4.2. Lai atvērtu norēķinu kontu juridiskai personai, kas izveidota saskaņā ar ārvalsts tiesību aktiem un atrodas ārpus Krievijas Federācijas teritorijas, bankā jāiesniedz:
b) dokumenti, kas apliecina juridiskas personas juridisko statusu saskaņā ar tās valsts likumiem, kuras teritorijā šī juridiskā persona ir reģistrēta, jo īpaši dokumenti, kas apliecina tās valsts reģistrāciju;
(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)
4.2.1. Lai atvērtu korespondentkontu kredītiestādei, kas izveidota saskaņā ar ārvalsts tiesību aktiem un atrodas ārpus Krievijas Federācijas teritorijas, bankā jāiesniedz:
b) dokumenti, kas apliecina kredītiestādes juridisko statusu saskaņā ar tās valsts likumiem, kuras teritorijā šī kredītiestāde ir dibināta, jo īpaši dokumenti, kas apliecina tās valsts reģistrāciju;
c) apliecība par reģistrāciju nodokļu iestādē Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajos gadījumos.
Bankai ir tiesības banku noteikumos paredzēt, ka, atverot korespondentkontu kredītiestādei, kas izveidota saskaņā ar ārvalsts likumiem - Finanšu darbības darba grupas noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanai (FATF) dalībniekam, kura atrodas šādas ārvalsts teritorijā, kā arī iekļautas attiecīgās ārvalsts strādājošo kredītiestāžu sarakstā (reģistrā), dokumenti, kas noteikti "b" apakšpunkts un/vai "d" 4.1šīs instrukcijas un (vai) "b" apakšpunkts punktā, nav uzrādīti.
Lai atvērtu korespondentkontu kredītiestādei, kas izveidota saskaņā ar ārvalsts likumiem un atrodas ārpus Krievijas Federācijas teritorijas, bankai ir tiesības kartes vietā pieņemt albumu. Albumā norādīto personu, kā arī personu, kuras ir pilnvarotas rīkoties ar korespondentkontā esošajiem naudas līdzekļiem, identitātes noteikšana, izmantojot pašrocīga paraksta analogu, nav nepieciešama, ja banka bankas noteikumos nav norādījusi citādi.
Lai atvērtu korespondentkontu ārvalsts centrālajai (nacionālajai) bankai, banka iesniedz normatīvos un (vai) citus normatīvos aktus par tās juridisko statusu, albumu, kā arī dokumentu, kas paredzēts "c" apakšpunkts punktā, ja saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem tas ir jāsaņem.
4.3. Lai atvērtu norēķinu kontu juridiskai personai, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, tās atsevišķās apakšvienības (filiāles, pārstāvniecības) darbību veikšanai, bankai iesniedz:
b) noteikums par atsevišķas juridiskās personas struktūrvienību;
c) dokumenti, kas apliecina juridiskās personas atsevišķas apakšnodaļas vadītāja pilnvaras;
(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)
4.4. Atvērt norēķinu kontu juridiskai personai, kas izveidota saskaņā ar ārvalsts tiesību aktiem un atrodas ārpus Krievijas Federācijas teritorijas, tās atsevišķas apakšvienības (filiāles, pārstāvniecības), kā arī ārvalstu darbību veikšanai. bezpeļņas nevalstiskā organizācija, kas ar filiāles starpniecību darbojas Krievijas Federācijas teritorijā, bankai tiek uzrādīta:
b) nolikumu par atsevišķu juridiskas personas apakšnodaļu vai dokumentu, kas nosaka ārvalstu bezpeļņas nevalstiskās organizācijas filiāles statusu;
c) dokumenti, kas apliecina juridiskās personas atsevišķas apakšnodaļas vai ārvalstu bezpeļņas nevalstiskās organizācijas filiāles vadītāja pilnvaras.
(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)
4.5. Lai atvērtu norēķinu kontu, ārvalsts vēstniecība, konsulāts, kā arī citas diplomātiskās un pielīdzinātās pārstāvniecības tiek uzrādītas bankai ar norādītajiem dokumentiem. apakšpunktus "līdz" un "d" 4.1
(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)
Lai atvērtu norēķinu kontu, ārvalsts diplomātiskajai pārstāvniecībai un līdzvērtīgai pārstāvniecībai papildus jāiesniedz pārstāvniecības statusu apliecinoši dokumenti.
4.6. Atvērt starptautiskas organizācijas norēķinu kontu, starptautisku līgumu, hartu vai citu līdzīgu organizācijas statusu apliecinošu dokumentu, kā arī dokumentus, ko nosaka apakšpunktus "līdz" - "d" 4.1 punktu, kā arī reģistrācijas apliecību nodokļu iestādē.
(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)
Lai atvērtu norēķinu kontu atsevišķai starptautiskas organizācijas apakšnodaļai šīs atsevišķās apakšvienības (filiāles, pārstāvniecības) darījumiem, kas atrodas Krievijas Federācijas teritorijā, jāiesniedz dokumenti, kas noteikti "b" apakšpunkts un "c" 4.3šo instrukciju.
4.7. Lai atvērtu norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam, bankā jāiesniedz:
a) personas apliecinošs dokuments;
c) dokumenti, kas apliecina kartē norādīto personu tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem (ja šādas pilnvaras tiek nodotas trešajām personām), un gadījumā, ja līgumā ir paredzēts apliecināt tiesības rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem. kontā esošie naudas līdzekļi, ko trešās personas veic, izmantojot rokrakstā rakstīta paraksta analogu, dokumentus, kas apliecina to personu tiesības, kuras ir tiesīgas izmantot rokrakstā rakstīta paraksta analogu;
d) licences (patenti), kas izsniegtas individuālajam uzņēmējam Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā par tiesībām veikt licencējamas darbības (regulējums ar patenta izsniegšanu), ja šīs licences (patenti) ir tieši kas saistīti ar klienta rīcībspēju noslēgt līgumu, uz kura pamata tiek veikta pārbaude.
Lai atvērtu norēķinu kontu, individuālais uzņēmējs, kurš ir ārvalsts pilsonis, papildus iesniedz migrācijas karti un (vai) dokumentu, kas apliecina ārvalsts pilsoņa vai bezvalstnieka tiesības uzturēties (uzturēties) Krievijas Federācijā, ja viņa klātbūtne ir ko paredz Krievijas Federācijas tiesību akti.
(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)
4.8. Lai privātpersonai, kas nodarbojas ar privātpraksi, atvērtu norēķinu kontu Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, jāiesniedz dokumenti, kas norādīti "a" apakšpunkts - "c" 4.7 punktu, kā arī reģistrācijas apliecību nodokļu iestādē.
Norēķinu konta atvēršanai privātpersonai, kas Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā veic privātpraksi, kura ir ārvalsts pilsonis, papildus tiek uzrādīta migrācijas karte un (vai) dokuments, kas apliecina tiesības ārvalstu pilsonis vai bezvalstnieks uzturēties (uzturēties) Krievijas Federācijā, ja viņu atrašanos paredz Krievijas Federācijas tiesību akti.
Lai atvērtu norēķinu kontu, notāram vai juristam papildus jāiesniedz dokuments, kas apliecina notāra pilnvaras (iecelšanu amatā), ko izdevušas Krievijas Federācijas veidojošo vienību tieslietu iestādes saskaņā ar tiesību aktiem. Krievijas Federācijas, vai attiecīgi dokuments, kas apliecina advokāta reģistrāciju advokātu reģistrā, un dokuments, kas apliecina attiecīgi iestādes jurista biroju.
(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)
4.9. Atvērt budžeta kontu juridiskai personai kopā ar paredzētajiem dokumentiem "a" apakšpunkts , "v" - "d" 4.1 punktu, Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajos gadījumos bankā tiek iesniegts dokuments, kas apliecina juridiskās personas tiesības tikt apkalpotai bankā.
(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)
4.10. Lai atvērtu korespondentkontu kredītiestādei, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, Krievijas Banka iesniedz noteiktos dokumentus. apakšpunktus "līdz" un "d" 4.1šo instrukciju.
(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)
Lai atvērtu korespondentkontu kredītiestādei, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, tas tiek iesniegts kredītiestādei kopā ar dokumentiem, kas noteikti. punktu 4.1 punktu, apstiprinājums par Krievijas Bankas apstiprinājumu personām, kuru iecelšana amatos (pienākumu piešķiršana) saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem ir jāapstiprina Krievijas Bankai, ja šīs personas ir norādītas karti.
4.11. Lai atvērtu korespondenta subkontu kredītiestādes filiālei, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, tas tiek iesniegts kredītiestādei Krievijas Bankas noteikumos noteiktajos gadījumos kopā ar dokumentiem, kas norādīti Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā. punktu 4.3 punktu, paziņojums par informācijas ierakstīšanu par filiāles atvēršanu Kredītiestāžu valsts reģistrācijas grāmatā un tai kārtas numura piešķiršanu, kā arī apstiprinājums par Krievijas Bankas apstiprinājumu personām, kuru iecelšanai amatā ( nodevu uzlikšana) saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem ir jāsaskaņo ar Krievijas Banku, norādot personu datus kartē.
Lai atvērtu korespondenta subkontu kredītiestādes filiālei, kas izveidota saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, Krievijas Banka iesniedz noteiktos dokumentus.
Šobrīd praktiski vairs nav palicis ar modernajām tehnoloģijām cilvēku, kuri savu dzīvi nebūtu saistījuši ar banku sektoru.
Jau tagad nav iespējams iedomāties savu dzīvi bez noguldījumiem, kredītiem, saņemšanas, pabalstiem un pensijām uz plastmasas bankas kartes.
Norēķinu bankas konta jēdziens un tā veidi
Pašreizējais profils Var izmantot fiziskām un juridiskām personām:
- pašu līdzekļu uzglabāšana;
- naudas pārvedumu saņemšana un nosūtīšana;
- samaksa saskaņā ar līgumiem un pirkšanas un pārdošanas darījumiem;
- samaksa par pakalpojumiem;
- naudas pārskaitījumi.
To var atvērt nacionālajā un ārvalstu valūtā.
Konta īpatnība slēpjas tā pakalpojuma elementos:
- Konta papildināšana vai līdzekļu izņemšana no tā iespējama tikai bankas filiālē.
- Par atlikumu netiek uzkrāti procenti. Tāpēc, ja klientam ir līdzekļi, ar kuriem viņš tuvākajā laikā neplāno darboties, labāk izmantot depozīta kontu, kas ļaus saņemt uzkrājumus noteikta procentu veidā par naudas glabāšanu bankā.
Pēc klienta pieprasījuma norēķinu kontu ir iespējams piesaistīt kartes kontam, kas ļaus kontu izmantot darījumiem ar depozītu vai kredītkarti. Iesiešana arī nodrošinās brīvu piekļuvi līdzekļiem jebkurā laikā. Lai to izdarītu, jums nav jāapmeklē finanšu uzņēmuma biroja iestāde, pietiek ar darījumu veikšanu, izmantojot jebkuras bankas bankomātu.
Tomēr, lai apstrādātu lielas naudas summas, drošāk ir izmantot norēķinu kontu. 
Kas to var izdot un kādiem nolūkiem
Var atvērt norēķinu kontu jebkuru priekšmetu atrodas Krievijas Federācijas teritorijā un kam ir noteikts likumā noteiktais dokumentācijas kopums:
- juridiskas personas, gan valsts rezidenti, gan nerezidenti;
- individuālie uzņēmēji;
- personām.
galvenais mērķis Konta izmantošana ir ar saimniecisko darbību saistītu norēķinu darījumu veikšana, naudas līdzekļu izņemšana un noteiktu maksājumu ieskaitīšana kontā. Privātpersonu kontiem ir noteikts ierobežojums, kas aizliedz ar uzņēmējdarbību saistītu naudas līdzekļu apriti.
Ja vēl neesat reģistrējis organizāciju, tad visvieglākais dari to ar tiešsaistes pakalpojumi, kas palīdzēs bez maksas ģenerēt visus nepieciešamos dokumentus: Ja jums jau ir organizācija, un jūs domājat, kā atvieglot un automatizēt grāmatvedības uzskaiti un atskaites, tad palīgā nāk šādi tiešsaistes pakalpojumi, kas pilnībā aizstās grāmatvedi savā uzņēmumā un ietaupiet daudz naudas un laika. Visas atskaites tiek ģenerētas automātiski, parakstītas ar elektronisko parakstu un automātiski nosūtītas tiešsaistē. Tas ir ideāli piemērots individuālam uzņēmējam vai LLC, izmantojot vienkāršoto nodokļu sistēmu, UTII, PSN, TS, OSNO.
Viss notiek dažu klikšķu laikā, bez rindām un stresa. Izmēģiniet to, un jūs būsiet pārsteigti cik viegli tas sanāca!
Lietošanas noteikumi un nosacījumi
Galvenais norēķinu konta pārvaldīšanas rīks ir čeku grāmatiņa. To klientam izsniedz banka konta atvēršanas brīdī. Pamatojoties uz izsniegto čeku, tiek veiktas visas kārtējās bankas operācijas ar klienta līdzekļiem.
Šim dokumentam ir noteikta forma, ko apstiprinājusi Krievijas Federācijas normatīvā dokumentācija. Tajā jābūt informācijai par abām pusēm, klientu un labuma guvēju.
Ir svarīgi, lai pārbaude tiktu pabeigta bez kļūdām un blotiem. Izsniegtā un parakstītā čekas dokumenta derīguma termiņš ir stingri ierobežots. Likumdošana aizliedz dokumentācijas noformēšanu vienā dienā, bet maksājumu citā dienā.
Ir vairāki čeku veidi:
- nomināls, izsniegts konkrētai personai;
- pasūtījums, kuram ir tiesības nodot tiesības saņemt;
- uzrādītājs, nododamas tiesības saņemt naudas līdzekļus, neuzrādot papildu dokumentus.
Šobrīd norēķinu konta pārvaldīšanas pārbaude ir aktuāla juridiskām personām. Arī privātpersonas var izmantot čeku sistēmu, taču viņi dod priekšroku vienkāršākai konta pārvaldības iespējai, pievienojot tai kartes kontu. Tas sniedz klientiem iespēju mobilajā ierīcē kontrolēt un pārvaldīt savus līdzekļus. Turklāt, modernās tehnoloģijas atļaut šiem mērķiem izmantot līdzekļu pārvaldību bankas mājaslapā, izmantojot internetbankas funkciju.
Atvēršanas kārtība
Norēķinu konta atvēršanas pamats ir līgumattiecību noformēšana starp banku un tās klientu, t.s bankas konta līgums. Šīs attiecības tiek formalizētas tikai pēc tam, kad klients uzrāda pilnu dokumentācijas paketi, ko nosaka Krievijas Federācijas tiesību akti. Nepieciešama arī identifikācijas procedūra.
Ja pēc iesniegto dokumentu pārbaudes atklājas, ka ir iesniegta nepatiesa informācija, Krievijas Federācijas pilsonim var tikt liegta konta atvēršana.
Uzņēmējiem
Lai atvērtu norēķinu kontu individuālajam uzņēmējam bankā jāsazinās ar bankas filiāli, iesniedzot šādu dokumentu oriģinālus un apliecinātas kopijas:
- par subjekta reģistrāciju kā individuālo komersantu;
- reģistrācijas apliecība nodokļu inspekcijā;
- statiskā informācija par plānotajām aktivitātēm;
- klienta identifikācija pases un identifikācijas koda veidā.
Pēc nepieciešamās dokumentācijas iesniegšanas un pieteikuma aizpildīšanas konta atvēršanai starp klientu un banku tiek noslēgts līgums par tā apkalpošanu.
Juridiskām personām
Krievijas Federācijas rezidentu un nerezidentu kārtība ir nedaudz atšķirīga.
Valsts iedzīvotājiem jums ir jāiesniedz dokumentu kopums:
- , vai par ieraksta izdarīšanu vienotajā reģistrā.
- Reģistrācijas iestāžu izdota dokumentācija.
- vai dibināšanas memorands.
- Reģistrācijas apliecība nodokļu inspekcijā.
- Personas pase, kas ir pilnvarota atvērt norēķinu kontu bankā. Parasti tas ir uzņēmuma dibinātājs vai viņa nolīgtā persona direktora formā.
- Statistikas iestāžu izziņa par uzņēmuma darbības veidiem.
- Ja nepieciešams, vai citas atļaujas darbības veidam, no kuras plānots gūt ienākumus.
Pēc visu dokumentu iesniegšanas to sākotnējā formā un notariāli apliecināti, bankas darbinieki noformē karti, kurā ir ievadīti visi sniegtie klienta dati. Vienlaikus tiek norādītas visas personas, kas iesaistītas konta atvēršanā un turpmāk pilnvarotas to pārvaldīt. Tajā tiek parādīti arī visu uzņēmuma parakstu paraugi un derīgo zīmogu nospiedumi.
Lai atvērtu kontu, uzņēmuma vadītājs raksta iesniegumu, uz kura pamata viņš noslēdz līgumu par norēķinu un skaidras naudas pakalpojumiem, vienlaikus dodot piekrišanu savu personas datu apstrādei.
Ja uzņēmums nav Krievijas Federācijas iedzīvotājs, tad nepieciešamā dokumentācijas komplekts izskatīsies nedaudz savādāk:
- Krievijas vēstniecības legalizēta dokumentācija, kas apstiprina uzņēmuma reģistrāciju
- Dibināšanas dokumenti, arī pēc legalizācijas vēstniecībā.
- Atļauja no tās valsts centrālās bankas, kurā uzņēmums reģistrēts, atvērt kontu bankās, kas atrodas Krievijas Federācijas teritorijā.
- Reģistrācijas sertifikāts nodokļu birojā Krievijā.
- Licencēšanas un atļauju dokumentācija saistībā ar ārvalstu uzņēmuma darbību.
Visas pārējās procedūras tiek veiktas tāpat kā ar valsts iedzīvotājiem.
Priekšrocības un trūkumi
Priekšrocības norēķinu konts nozīmē:
- Līdzekļu drošība kontā.
- Materiālo resursu taupīšana naudas nosūtīšanas un pārsūtīšanas laikā, jo ir samazināta maksa par bankas pakalpojumiem.
- Spēja izstrādāt regulāru automātisko atskaitījumu funkciju.
- Pašu līdzekļu izņemšana jebkurā bankas filiālē sev ērtā laikā.
- Konta papildināšana skaidrā naudā caur banku kasēm un bankomātiem vai ar pārskaitījumu no citiem kontiem vai izmantojot elektroniskās norēķinu sistēmas.
- Banku operāciju anonimitāte.
- Konta informācijas konfidencialitāte.
Līdzās daudzām priekšrocībām norēķinu konta atvēršana ietver dažas neērtības:
- Augsts vienreizējs maksājums par konta atvēršanu.
- Ilgs laika posms, kas nepieciešams, lai apstrādātu informāciju un apstrādātu naudas līdzekļu pārskaitījumu citam adresātam.
- Ja nepieciešama steidzama izņemšana liela summa var nebūt naudas bankā pareizo summu līdzekļus. Lai izvairītos no šādām neērtībām, iepriekš jāpaziņo bankas darbiniekiem par izņemšanas datumu un laiku, lai finanšu iestāde iepriekš rezervētu klienta naudu.
Noteikumi bankas izvēlei konta atvēršanai ir apskatīti šajā videoklipā:
