Βάσει του ομοσπονδιακού νόμου της 10ης Ιουλίου 2002 αριθ. 86-FZ «Σχετικά με την Κεντρική Τράπεζα Ρωσική Ομοσπονδία (Τράπεζα της Ρωσίας)» (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, No. 28, Art. 2790· 2003, No. 2, Art. 157· No. 52, Art. 5032· 2004, No. 27, Art. 27; 31, άρθρο 3233, 2005, αρ. 25, στοιχείο 2426, αριθ. 10, Νο. 10, 1151, Νο. 18, 2117, 2008, Νο. 42, 4696, 4699, Νο. 44, 4982, Αρ. τεμάχιο 3629, αρ. 48, τεμάχιο 5731, 2010, αρ. No. , 6336, 51, 6695, 6699, 52, 6975, 2014, 19, σελ. 2311, άρθρο 2317), ο ομοσπονδιακός νόμος «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων» (όπως τροποποιήθηκε από τον Ομοσπονδιακό Νόμο της 3ης Φεβρουαρίου 1996 Αρ. -FZ) (Δελτίο του Συνεδρίου των Λαϊκών Αντιπροσώπων της RSFSR και του Ανώτατου Συμβουλίου της RSFSR, 1990, No. 27, Art. 357· Συλλογή νομοθεσίας της Ρωσίας Coy Federation, 1996, No. 6, Art. 492; 1998, αρ.31, άρθ. 3829; 1999, αρ.28, άρθ. 3459, Άρθ. 3469; 2001, αρ.26, άρθ. 2586; Αρ. 33, Άρθ. 3424; 2002, αρ.12, άρθ. 1093; 2003, αρ.27, άρθ. 2700; Νο 50, άρθ. 4855; Αρ. 52, Άρθ. 5033, άρθ. 5037; 2004, αρ.27, άρθ. 2711; Αρ. 31, Άρθ. 3233; 2005, αρ.1, άρθρ. 18, άρθ. 45; Αρ. 30, Άρθ. 3117; 2006, αρ.6, άρθ. 636; Αρ. 19, άρθ. 2061; Αρ. 31, Άρθ. 3439; Αρ. 52, Άρθ. 5497; 2007, αρ.1, άρθ. 9; Αρ. 22, Άρθ. 2563; Αρ. 31, Άρθ. 4011; Αρ. 41, άρθ. 4845; Αρ. 45, άρθ. 5425; Νο 50, άρθ. 6238; 2008, αρ.10, άρθ. 895; 2009, αρ.1, άρθρ. 23; Νο. 9, άρθ. 1043; Αρ. 18, άρθ. 2153; Αρ. 23, Άρθ. 2776; Αρ. 30, Άρθ. 3739; Αρ. 48, Άρθ. 5731; Αρ. 52, Άρθ. 6428; 2010, αρ.8, άρθ. 775; Αρ. 27, Άρθ. 3432; Αρ. 30, Άρθ. 4012; Αρ. 31, Άρθ. 4193; Αρ. 47, άρθ. 6028; 2011, αρ.7, άρθ. 905; Αρ. 27, Άρθ. 3873, άρθ. 3880; Αρ. 29, Άρθ. 4291; Αρ. 48, Άρθ. 6728, άρθ. 6730; Αρ. 49, άρθ. 7069; Νο 50, άρθ. 7351; 2012, αρ.27, άρθ. 3588; Αρ. 31, Άρθ. 4333; Νο 50, άρθ. 6954; Αρ. 53, Άρθ. 7605, άρθ. 7607; 2013, αρ.11, άρθ. 1076; Αρ. 19, άρθ. 2317, Άρθ. 2329; Νο 26, άρθ. 3207; Αρ. 27, Άρθ. 3438, Άρθ. 3477; Αρ. 30, Άρθ. 4084; Νο 40, άρθ. 5036; Αρ. 49, άρθ. 6336; Αρ. 51, άρθ. 6683, άρθ. 6699; 2014, αρ.6, άρθ. 563; Αρ. 19, άρθ. 2311, άρθ. 2317) (εφεξής ο Ομοσπονδιακός Νόμος «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων»), Ομοσπονδιακός Νόμος αριθ. Συλλεκτική Νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, 2001, Νο. 33, άρθρο 3418· 2002, Νο. 30, άρθρο 3029· Αρ. 2006, αρ. 31, άρθρο. 3446, Άρθ. 3452; 2007, αρ.16, άρθρ. 1831; Αρ. 31, Άρθ. 3993, άρθ. 4011; Αρ. 49, άρθ. 6036; 2009, αρ.23, άρθ. 2776; Αρ. 29, Άρθ. 3600; 2010, αρ.28, άρθ. 3553; Αρ. 30, Άρθ. 4007; Αρ. 31, Άρθ. 4166; 2011, αρ.27, άρθ. 3873; Αρ. 46, Άρθ. 6406; 2012, αρ.30, άρθ. 4172; Νο 50, άρθ. 6954; 2013, αρ.19, άρθ. 2329; Νο 26, άρθ. 3207; Αρ. 44, Άρθ. 5641; Αρ. 52, Άρθ. 6968; 2014, αρ.19, άρθ. 2315, Άρθ. 2335) (εφεξής Ομοσπονδιακός Νόμος αριθ. 115-FZ), δεύτερο μέρος του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, No. 5, Art. 410) και σύμφωνα με την απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας της Ρωσίας (πρακτικά της συνεδρίασης του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 29 Μαΐου 2014 Αρ. 18) Η Τράπεζα της Ρωσίας καθορίζει τη διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος στη Ρωσική Ομοσπονδία από πιστωτικά ιδρύματα, την Τράπεζα της Ρωσίας (εφεξής «τράπεζες») τραπεζικοί λογαριασμοί, καταθετικοί λογαριασμοί (εφεξής «λογαριασμοί») για νομικά πρόσωπα, φυσικά πρόσωπα, μεμονωμένους επιχειρηματίες, ιδιώτες που συμμετέχουν στη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ιδιωτικό ιατρείο, καθώς και σε δικαστήρια, τμήματα της υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή, υπηρεσίες επιβολής του νόμου (εφεξής καλούμενες ως πελάτες) στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε ξένα νομίσματα.
Η παρούσα οδηγία δεν ισχύει για τη διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών που ανοίγονται σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για εκλογές και δημοψήφισμα, λογαριασμούς που ανοίγουν σε χωριστά τμήματα πιστωτικών ιδρυμάτων που βρίσκονται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, που έχουν συσταθεί σύμφωνα με η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και λογαριασμοί που ανοίγονται για άλλους λόγους εκτός από συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού, κατάθεση (κατάθεση), καταθετικό λογαριασμό.
Κεφάλαιο 1.
Γενικές προμήθειες
1.1. Το άνοιγμα λογαριασμών για πελάτες διενεργείται από τράπεζες, εφόσον οι πελάτες έχουν δικαιοπρακτική ικανότητα (ικανότητα).
Σύμφωνα με την παράγραφο 5 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ.
Οι πράξεις σε λογαριασμούς του αντίστοιχου τύπου (τρόπος λογαριασμού) ρυθμίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας και πραγματοποιούνται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει αυτή.
1.2. Η βάση για το άνοιγμα λογαριασμού είναι η σύναψη συμφωνίας λογαριασμού του κατάλληλου τύπου και η υποβολή πριν από το άνοιγμα λογαριασμού όλων των εγγράφων και πληροφοριών που καθορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υπό την προϋπόθεση ότι, προκειμένου να συμμορφωθεί με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. . 115-FZ:
ταυτοποίηση του πελάτη, του εκπροσώπου του, του δικαιούχου·
Έχουν ληφθεί εύλογα και οικονομικά μέτρα υπό τις περιστάσεις για τον εντοπισμό των πραγματικών δικαιούχων, εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 115-FZ, όταν δεν πραγματοποιείται η ταυτοποίηση των πραγματικών ιδιοκτητών.
Ένα πιστωτικό ίδρυμα, βάσει της ρήτρας 5 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. εκπρόσωπος του πελάτη δεν υποβάλλονται.
Σύμφωνα με την παράγραφο 2 της ρήτρας 5.2 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. , πιστωτικό ίδρυμα, σύμφωνα με τους κανόνες εσωτερικός έλεγχοςεξετάζει εάν συντρέχουν λόγοι άρνησης σύναψης συμφωνίας λογαριασμού του σχετικού τύπου.
Μπορούν να ανοίξουν διάφοροι λογαριασμοί για τον πελάτη βάσει μιας συμφωνίας λογαριασμού του αντίστοιχου τύπου, εάν αυτό προβλέπεται από τη συμφωνία που έχει συναφθεί μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη.
1.3. Ολοκληρώνεται το άνοιγμα λογαριασμού και ανοίγει ο λογαριασμός με εγγραφή για το άνοιγμα του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών.
Καταχώριση για το άνοιγμα προσωπικού λογαριασμού πρέπει να γίνει στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα σύναψης (ή έναρξης ισχύος) της συμφωνίας λογαριασμού του αντίστοιχου τύπου. Η καθορισμένη εγγραφή μπορεί να γίνει στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών ταυτόχρονα με τη σύναψη σύμβασης λογαριασμού αντίστοιχου τύπου.
Εάν ανοίξει λογαριασμός για έναν πελάτη βάσει μιας συμφωνίας, η οποία προβλέπει τη δυνατότητα ανοίγματος πολλών λογαριασμών βάσει πρόσθετης αίτησης από τον πελάτη για άνοιγμα λογαριασμού, πρέπει να γίνει καταχώριση για το άνοιγμα του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο το Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα που η τράπεζα έλαβε την αίτηση του πελάτη για άνοιγμα λογαριασμού. Εάν το αίτημα του πελάτη για άνοιγμα λογαριασμού περιέχει ένδειξη συγκεκριμένης ημερομηνίας ανοίγματος λογαριασμού, μια καταχώριση για το άνοιγμα του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού πρέπει να καταχωριστεί στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την εργάσιμη ημέρα μετά την ημερομηνία αυτή, αλλά όχι νωρίτερα από την ημέρα που η τράπεζα έλαβε το αίτημα του πελάτη για άνοιγμα λογαριασμών. Η τράπεζα υποχρεούται να διαθέτει αποδεικτικά έγγραφα που να αποδεικνύουν τη λήψη του αιτήματος του πελάτη για άνοιγμα λογαριασμού, τις μεθόδους καθορισμού των οποίων καθορίζει η τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες και (ή) στη συμφωνία.
Ο λόγος για το κλείσιμο ενός λογαριασμού είναι η καταγγελία της συμφωνίας λογαριασμού του αντίστοιχου τύπου με τον τρόπο και τις περιπτώσεις που προβλέπονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή με συμφωνία των μερών.
Το κλείσιμο λογαριασμού πραγματοποιείται με την πραγματοποίηση εγγραφής για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών.
Σε περίπτωση κλεισίματος ενός εκ των λογαριασμών που έχουν ανοίξει βάσει μιας συμφωνίας που έχει συναφθεί μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη, πρέπει να γίνει εγγραφή για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα. την ημέρα που η τράπεζα λαμβάνει την αίτηση του πελάτη για κλείσιμο του λογαριασμού, εάν η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν προβλέπει διαφορετικά. Εάν η αίτηση του πελάτη για το κλείσιμο ενός λογαριασμού περιέχει ένδειξη μιας συγκεκριμένης ημερομηνίας για το κλείσιμο ενός λογαριασμού, πρέπει να γίνει καταχώριση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα, αλλά όχι νωρίτερα από την ημέρα που η τράπεζα λαμβάνει την αίτηση του πελάτη για κλείσιμο λογαριασμών. Η τράπεζα υποχρεούται να διαθέτει αποδεικτικά έγγραφα παραλαβής της αίτησης του πελάτη για το κλείσιμο του λογαριασμού, οι μέθοδοι καθορισμού των οποίων καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες και (ή) στη συμφωνία.
Δεν θεωρείται κλείσιμο λογαριασμού εάν γίνει εγγραφή στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών σχετικά με το κλείσιμο ενός προσωπικού λογαριασμού λόγω αλλαγής του αριθμού προσωπικού λογαριασμού λόγω των απαιτήσεων της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και σύμφωνα με τους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας (ιδίως λόγω της αναδιοργάνωσης ενός πελάτη ή ενός πιστωτικού ιδρύματος που τον εξυπηρετεί, μια αλλαγή στη διαδικασία αναφοράς λογιστική, αλλαγές στο Λογιστικό Σχέδιο).
Οι εγγραφές στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών γίνονται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τους τραπεζικούς κανόνες.
1.4. Για την οργάνωση των εργασιών ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών, ένα πιστωτικό ίδρυμα θεσπίζει τραπεζικούς κανόνες σύμφωνα με το Κεφάλαιο 11 της παρούσας Οδηγίας.
Μεταξύ των υπαλλήλων της, η τράπεζα καθορίζει τους υπαλλήλους που είναι υπεύθυνοι για τη συνεργασία με τους πελάτες για το άνοιγμα και το κλείσιμο λογαριασμών πελατών (εφεξής καλούμενοι τραπεζικοί υπάλληλοι), θεσπίζοντας για αυτούς τα κατάλληλα επίσημα δικαιώματα και υποχρεώσεις, με τα οποία πρέπει να είναι εξοικειωμένοι με την υπογραφή.
1.5. Οι υπάλληλοι της τράπεζας δέχονται τα έγγραφα που απαιτούνται για το άνοιγμα λογαριασμού του κατάλληλου τύπου, ελέγχουν την ορθή εκτέλεση των εγγράφων, την πληρότητα των παρεχόμενων πληροφοριών και την αξιοπιστία τους στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που ορίζει η παρούσα Οδηγία, βάσει των παραληφθέντων εγγράφων , ελέγξτε εάν ο πελάτης έχει δικαιοπρακτική ικανότητα (ικανότητα), καθώς και να εκτελέσει άλλες λειτουργίες που προβλέπονται από την παρούσα Οδηγία, τους τραπεζικούς κανόνες και περιγραφή εργασίας. Για τους σκοπούς αυτούς, οι τραπεζικοί υπάλληλοι αλληλεπιδρούν με τους πελάτες και τους εκπροσώπους τους, ζητούν και λαμβάνουν τις απαραίτητες πληροφορίες.
Οι τραπεζικοί υπάλληλοι μπορεί να εξουσιοδοτηθούν να ταυτοποιήσουν έναν πελάτη, εκπρόσωπο πελάτη, δικαιούχο, να λάβουν εύλογα και προσβάσιμα μέτρα υπό τις περιστάσεις για την αναγνώριση του πραγματικού δικαιούχου.
Οι υπάλληλοι της τράπεζας μπορούν να εξουσιοδοτηθούν να συντάξουν, με τον τρόπο που ορίζεται στην παράγραφο 7.10 της παρούσας Οδηγίας, κάρτα με δείγματα υπογραφών και αποτυπώματα σφραγίδας (εφεξής η κάρτα).
1.6. Ένα πιστωτικό ίδρυμα υποχρεούται να ενημερώνει τις πληροφορίες που λαμβάνει κατά τον εντοπισμό πελατών, εκπροσώπων πελατών, δικαιούχων και πραγματικών δικαιούχων με τον τρόπο που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
1.7. Πριν από το άνοιγμα λογαριασμού, η τράπεζα πρέπει να εξακριβώσει εάν το άτομο που υποβάλλει αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού ενεργεί για δικό του λογαριασμό ή για λογαριασμό άλλου ατόμου που θα είναι πελάτης.
Εάν το πρόσωπο που υπέβαλε αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού είναι εκπρόσωπος του πελάτη, η τράπεζα υποχρεούται να εξακριβώσει την ταυτότητα του εκπροσώπου του πελάτη, καθώς και να λάβει έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι έχει την κατάλληλη εξουσιοδότηση.
Η τράπεζα πρέπει επίσης να καθορίσει την ταυτότητα του ατόμου (των προσώπων) που έχει το δικαίωμα υπογραφής, καθώς και του ατόμου (των) που είναι εξουσιοδοτημένο (εξουσιοδοτημένο) να διαθέτει τα κεφάλαια του λογαριασμού, χρησιμοποιώντας ένα ανάλογο χειρόγραφη υπογραφή, κωδικούς, κωδικούς πρόσβασης και άλλα μέσα που επιβεβαιώνουν την ύπαρξη των καθορισμένων εξουσιών (εφεξής θα αναφέρεται ως ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής).
1.8. Η τράπεζα υποχρεούται να έχει αντίγραφα εγγράφων που αποδεικνύουν την ταυτότητα του πελάτη, καθώς και προσώπων των οποίων η ταυτότητα πρέπει να εξακριβωθεί κατά το άνοιγμα λογαριασμού ή πληροφορίες για τα στοιχεία τους: σειρά και αριθμός εγγράφου, ημερομηνία έκδοσης του εγγράφου, όνομα της αρχής που εξέδωσε το έγγραφο και κωδικό υποδιαίρεσης (εάν υπάρχει) (εφεξής - τα στοιχεία του εγγράφου ταυτότητας).
Κατά τη δημιουργία αντιγράφου εγγράφου ταυτότητας, επιτρέπεται η αντιγραφή μεμονωμένων σελίδων που περιέχουν τα στοιχεία που απαιτεί η τράπεζα.
Οι πληροφορίες που έχουν δημιουργηθεί από την τράπεζα πριν από το άνοιγμα λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων πληροφοριών σχετικά με τον πελάτη, τον εκπρόσωπό του, τον δικαιούχο και τον πραγματικό δικαιούχο, πρέπει να τεκμηριώνονται σύμφωνα με τις απαιτήσεις που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
1.9. Σε περίπτωση αλλαγών στα στοιχεία που πρέπει να διαπιστωθούν κατά το άνοιγμα λογαριασμού, οι πελάτες υποχρεούνται να υποβάλλουν στην τράπεζα τα απαραίτητα έγγραφα (αντίγραφά τους) που να επιβεβαιώνουν την αλλαγή αυτών των στοιχείων.
1.10. Η Τράπεζα υποχρεούται να ενημερώνει συστηματικά πληροφορίες για πελάτες που πρέπει να ταυτοποιούνται κατά το άνοιγμα λογαριασμού, καθώς και για πρόσωπα των οποίων η ταυτότητα πρέπει να ταυτοποιηθεί κατά το άνοιγμα λογαριασμού, με τον τρόπο που ορίζεται από τους τραπεζικούς κανόνες.
1.11. Για το άνοιγμα λογαριασμού, υποβάλλονται στην τράπεζα τα πρωτότυπα έγγραφα ή τα αντίγραφά τους, επικυρωμένα σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Στις περιπτώσεις που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, τα έγγραφα που υποβάλλονται από πελάτη - νομικό πρόσωπο κατά το άνοιγμα λογαριασμού, μπορούν να πιστοποιούνται με τον τρόπο που ορίζεται στην υποπαράγραφο 1.11.1 του παρόντος άρθρου. Στις περιπτώσεις που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, τραπεζικός υπάλληλος (άλλο εξουσιοδοτημένο πρόσωπο από την τράπεζα) μπορεί να δημιουργήσει και να πιστοποιήσει αντίγραφα των εγγράφων που υποβάλλονται κατά το άνοιγμα λογαριασμού με τον τρόπο που ορίζεται στην υποπαράγραφο 1.11.2 του παρόντος άρθρου.
1.11.1. Αντίγραφα εγγράφων επικυρωμένα από πελάτη - νομικό πρόσωπο, γίνονται δεκτά από την τράπεζα, υπό την προϋπόθεση ότι ο υπάλληλος της τράπεζας (άλλο εξουσιοδοτημένο πρόσωπο από την τράπεζα) διαπιστώνει τη συμμόρφωσή τους με τα πρωτότυπα έγγραφα. Αντίγραφο του εγγράφου επικυρωμένο από πελάτη - νομικό πρόσωπο, πρέπει να περιέχει το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (αν υπάρχει), τη θέση του προσώπου που επικύρωσε το αντίγραφο του εγγράφου, καθώς και τη δική του υπογραφή, ημερομηνία πιστοποίησης και τη σφραγίδα (εάν απουσιάζει - σφραγίδα) του πελάτη.
Στο αντίγραφο του εγγράφου που ελήφθη από τον πελάτη - νομικό πρόσωπο, ο υπάλληλος της τράπεζας ή άλλο πρόσωπο εξουσιοδοτημένο από την τράπεζα, που είναι υπάλληλος της τράπεζας, βάζει το σήμα "επαληθεύτηκε με το πρωτότυπο", δηλώνει το επώνυμό του, πρώτα όνομα, πατρώνυμο (εάν υπάρχει), θέση ή στοιχεία του εγγράφου που πιστοποιεί την ταυτότητα και θέτει επίσης χειρόγραφη υπογραφή, ημερομηνία πιστοποίησης και αποτύπωμα σφραγίδας ή σφραγίδας που έχει δημιουργηθεί για τους σκοπούς αυτούς από την τράπεζα.
Στο αντίγραφο του εγγράφου που ελήφθη από τον πελάτη - ένα νομικό πρόσωπο, άλλο πρόσωπο εξουσιοδοτημένο από την τράπεζα, που δεν είναι υπάλληλος της τράπεζας, βάζει το σημάδι "ελεγμένο με το πρωτότυπο", δηλώνει το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), τα στοιχεία του εγγράφου ταυτότητας, καθώς και η χειρόγραφη υπογραφή, η ημερομηνία πιστοποίησης και η αποτύπωση της σφραγίδας ή της σφραγίδας που έχει καθοριστεί για τους σκοπούς αυτούς από την τράπεζα.
1.11.2. Ένας υπάλληλος της τράπεζας (άλλο εξουσιοδοτημένο πρόσωπο από την τράπεζα) έχει το δικαίωμα να επικυρώσει αντίγραφα των εγγράφων που υποβάλλει ο πελάτης (ο εκπρόσωπός του) για άνοιγμα λογαριασμού, τόσο σε έντυπη όσο και σε ηλεκτρονική μορφή. Αντίγραφα των εγγράφων που υποβάλλονται από τον πελάτη (εκπρόσωπό του) για άνοιγμα λογαριασμού μπορούν να γίνουν από τραπεζικό υπάλληλο (άλλο εξουσιοδοτημένο από την τράπεζα) σε ηλεκτρονική μορφή και επικυρωμένα με ανάλογο της χειρόγραφης υπογραφής του με τον τρόπο και τις περιπτώσεις που ορίζει η τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.
Ένας υπάλληλος της τράπεζας ή άλλο πρόσωπο εξουσιοδοτημένο από την τράπεζα, που είναι υπάλληλος της τράπεζας, τοποθετεί σε αντίγραφο του εγγράφου σε χαρτί το σήμα «σωστό αντίγραφο» και αναφέρει το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) , τη θέση ή τα στοιχεία ενός εγγράφου ταυτότητας, καθώς και τη δική του χειρόγραφη υπογραφή, την ημερομηνία πιστοποίησης και την αποτύπωση της σφραγίδας ή της σφραγίδας που έχει καθοριστεί για τους σκοπούς αυτούς από την τράπεζα.
Άλλο εξουσιοδοτημένο άτομο από την τράπεζα, το οποίο δεν είναι υπάλληλος της τράπεζας, βάζει την ένδειξη «σωστό αντίγραφο» στο αντίγραφο του εγγράφου και αναφέρει το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), τα στοιχεία του εγγράφου ταυτότητας, και θέτει επίσης τη δική του υπογραφή, ημερομηνία πιστοποίησης και αποτύπωμα της σφραγίδας ή της σφραγίδας που έχει καθοριστεί για τους σκοπούς αυτούς από την τράπεζα.
1.11.3. Στις περιπτώσεις που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, για το άνοιγμα λογαριασμού για έναν πελάτη - νομικό πρόσωπο, πιστοποιημένο απόσπασμα από εσωτερικά έγγραφα που δημιουργούνται στις δραστηριότητές του ή πιστοποιημένο απόσπασμα από έγγραφα που σχετίζονται άμεσα με τις δραστηριότητες αυτού του πελάτη - νομική οντότητα και σχηματίζεται στις δραστηριότητες νομικών προσώπων (αρχών) που είναι υπεύθυνες (η οποία είναι εξαρτημένη από) τον πελάτη - νομικό πρόσωπο.
Ένα απόσπασμα από εσωτερικά έγγραφα που δημιουργούνται στις δραστηριότητες ενός πελάτη - νομικής οντότητας, μπορεί να πιστοποιηθεί με τον τρόπο που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή να πιστοποιηθεί από πελάτη - νομική οντότητα που αναφέρει το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), θέση του προσώπου που επικύρωσε το απόσπασμα, καθώς και με την επικόλληση της χειρόγραφης υπογραφής του, την ημερομηνία πιστοποίησης και τη σφραγίδα (εάν απουσιάζει, σφραγίδα) του πελάτη - νομικού προσώπου.
Ένα απόσπασμα από έγγραφα που σχετίζονται άμεσα με τις δραστηριότητες του πελάτη - νομικής οντότητας και σχηματίζεται στις δραστηριότητες νομικών προσώπων (αρχών) στη δικαιοδοσία των οποίων βρίσκεται ο πελάτης - νομική οντότητα (η οποία έχει δικαιοδοσία), μπορεί να πιστοποιηθεί σε τον τρόπο που καθορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή πιστοποιημένη νομική οντότητα (αρχή) που είναι υπεύθυνη (η οποία είναι εξαρτημένη από) τον πελάτη, αναφέροντας το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), τη θέση του προσώπου που πιστοποίησε το απόσπασμα, καθώς και την τοποθέτηση της δικής του υπογραφής, ημερομηνίας πιστοποίησης και σφραγίδας (εάν απουσιάζει - σφραγίδα) νομικής οντότητας (αρχής), εκτός εάν καθορίζεται διαφορετική διαδικασία για την πιστοποίηση αποσπάσματος εγγράφων από το οικείο νομικό πρόσωπο (εξουσία).
1.12. Για το άνοιγμα λογαριασμού, ο πελάτης υποχρεούται να υποβάλει τα έγγραφα που προβλέπονται από την παρούσα Οδηγία, καθώς και άλλα έγγραφα σε περιπτώσεις όπου το άνοιγμα λογαριασμού εξαρτάται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας από την παρουσία εγγράφων που δεν προσδιορίζονται σε αυτή την Οδηγία. Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να μην απαιτήσει την υποβολή των εγγράφων που βρίσκονται στο νομικό φάκελο του πελάτη, που σχηματίζεται σύμφωνα με το Κεφάλαιο 10 της παρούσας Οδηγίας.
Ο εκπρόσωπος του πελάτη, τα άτομα που είναι εξουσιοδοτημένα να διαχειρίζονται τα κεφάλαια του λογαριασμού χρησιμοποιώντας ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής και τα άτομα που δικαιούνται να υπογράψουν απαιτείται να υποβάλουν έγγραφο ταυτότητας, καθώς και έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ύπαρξη κατάλληλων εξουσιών.
Στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, η κάρτα δεν μπορεί να προσκομιστεί κατά το άνοιγμα λογαριασμού, εφόσον:
η συμφωνία ορίζει ότι οι συναλλαγές στον λογαριασμό πραγματοποιούνται αποκλειστικά με βάση την εντολή του πελάτη (του δικαιούχου του μεσεγγυητικού λογαριασμού) και οι εντολές που είναι απαραίτητες για τη διεξαγωγή τραπεζικής συναλλαγής συντάσσονται και υπογράφονται από την τράπεζα.
η συμφωνία ορίζει ότι η διάθεση των κεφαλαίων στον λογαριασμό πραγματοποιείται αποκλειστικά με χρήση αναλόγου χειρόγραφης υπογραφής.
ανοίγει τρεχούμενος λογαριασμός για να πραγματοποιεί συναλλαγές ιδιώτη αποκλειστικά με τη χρήση ηλεκτρονικού μέσου πληρωμής·
Ούτε ο καταθέτης του μεσεγγυητικού λογαριασμού ούτε ο δικαιούχος του μεσεγγυητικού λογαριασμού έχουν το δικαίωμα να διαθέσουν τα κεφάλαια στον μεσεγγυητικό λογαριασμό.
Στις περιπτώσεις που ορίζονται από την παρούσα Οδηγία, αντί κάρτας, μπορεί να υποβληθεί ένα άλμπουμ με υποδείγματα υπογραφών προσώπων που είναι εξουσιοδοτημένα να διαθέτουν τα χρήματα στον λογαριασμό (εφεξής καλούμενο άλμπουμ) με τη μορφή που καθορίζεται από τη συμφωνία ή το τελωνείο.
1.13. Όλα τα έγγραφα που υποβάλλονται για άνοιγμα λογαριασμού πρέπει να είναι έγκυρα κατά την ημερομηνία υποβολής τους.
Έγγραφα που συντάσσονται εν όλω ή εν μέρει ξένη γλώσσα(με εξαίρεση τα έγγραφα που αποδεικνύουν την ταυτότητα των ατόμων που εκδίδονται από τις αρμόδιες αρχές ξένων κρατών, τα οποία έχουν συνταχθεί σε πολλές γλώσσες, συμπεριλαμβανομένων των ρωσικών), υποβάλλονται στην τράπεζα με δεόντως επικυρωμένη μετάφραση στα ρωσικά.
Έγγραφα που εκδίδονται από τις αρμόδιες αρχές ξένων κρατών, που επιβεβαιώνουν το καθεστώς νομικών προσώπων - μη κατοίκων, γίνονται δεκτά από την τράπεζα με την επιφύλαξη της νομιμοποίησής τους με τον προβλεπόμενο τρόπο ή χωρίς τη νομιμοποίησή τους σε περιπτώσεις που προβλέπονται από διεθνείς συνθήκες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η απαίτηση υποβολής εγγράφων στην τράπεζα με δεόντως επικυρωμένη μετάφραση στα ρωσικά δεν ισχύει για έγγραφα που εκδίδονται από τις αρμόδιες αρχές ξένων κρατών, τα οποία αποδεικνύουν την ταυτότητα ατόμων, υπό την προϋπόθεση ότι έχουν άτομοέγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα νόμιμης διαμονής (διαμονής) στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Στις περιπτώσεις και σύμφωνα με τη διαδικασία που προβλέπεται στους τραπεζικούς κανόνες, υπάλληλος της τράπεζας (άλλος υπάλληλος της τράπεζας) που έχει (έχει) πτυχίο (προσόντα) που προβλέπει τη δυνατότητα άσκησης καθηκόντων διερμηνέα στη σχετική ξένη γλώσσα (ες) δικαιούται να πραγματοποιήσει για χρήση στην τράπεζα μετάφραση στα ρωσικά των εγγράφων που απαιτούνται για την υποβολή στην τράπεζα για το άνοιγμα λογαριασμού, που έχει συνταχθεί σε ξένη γλώσσα. Η μετάφραση πρέπει να υπογράφεται από το πρόσωπο που έκανε τη μετάφραση, αναφέροντας τη θέση του ή τα στοιχεία του εγγράφου που αποδεικνύει την ταυτότητά του, το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) και το πτυχίο του (προσόντα).
1.14. Τα έγγραφα (τα αντίγραφά τους) που συλλέγονται από την τράπεζα για το άνοιγμα λογαριασμού τοποθετούνται σε νομικό φάκελο, που σχηματίζεται σύμφωνα με τις απαιτήσεις που ορίζονται στο Κεφάλαιο 10 της παρούσας Οδηγίας.
Τα έγγραφα (τα αντίγραφά τους) σε ηλεκτρονική μορφή για τα θέματα ανοίγματος λογαριασμού αποθηκεύονται με τον τρόπο που ορίζεται από τους τραπεζικούς κανόνες, σύμφωνα με τις απαιτήσεις της παραγράφου 10.6 της παρούσας Οδηγίας.
Κεφάλαιο 2
Τύποι λογαριασμού
2.1. Τράπεζες που ανοίγουν στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε ξένα νομίσματα: τρεχούμενοι λογαριασμοί. λογαριασμοί διακανονισμού· λογαριασμοί προϋπολογισμού· λογαριασμοί ανταποκριτών· υπολογαριασμοί ανταποκριτών· λογαριασμοί διαχείρισης εμπιστοσύνης· ειδικοί τραπεζικοί λογαριασμοί· καταθετικοί λογαριασμοί δικαστηρίων, τμήματα της υπηρεσίας δικαστικών επιμελητών, επιβολή του νόμου, συμβολαιογράφοι? καταθετικούς λογαριασμούς.
2.2. Ανοίγονται τρεχούμενοι λογαριασμοί για άτομα για την εκτέλεση συναλλαγών που δεν σχετίζονται με επιχειρηματική δραστηριότηταή ιδιωτικό ιατρείο.
2.3. Οι λογαριασμοί διακανονισμού ανοίγουν για νομικά πρόσωπα που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα, καθώς και για μεμονωμένους επιχειρηματίες ή ιδιώτες που ασκούν ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για τη διενέργεια συναλλαγών που σχετίζονται με επιχειρηματική δραστηριότητα ή ιδιωτική πρακτική. Ανοίγονται λογαριασμοί διακανονισμού για γραφεία αντιπροσωπείας πιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς και για μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς για τη διενέργεια συναλλαγών που σχετίζονται με την επίτευξη στόχων για τους οποίους μη κερδοσκοπικοι ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΙδημιουργήθηκε.
2.4. Οι λογαριασμοί προϋπολογισμού ανοίγουν σε περιπτώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για νομικά πρόσωπα που πραγματοποιούν συναλλαγές με κεφάλαια από τους προϋπολογισμούς του συστήματος προϋπολογισμού της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
2.5. Ανοίγονται λογαριασμοί ανταποκριτών για πιστωτικά ιδρύματα, καθώς και άλλους οργανισμούς σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή μια διεθνή συμφωνία. Η Τράπεζα της Ρωσίας ανοίγει λογαριασμούς ανταποκριτών σε ξένα νομίσματα.
2.6. Ανοίγονται υπολογαριασμοί ανταποκριτών για υποκαταστήματα πιστωτικών ιδρυμάτων.
2.7. Ανοίγονται λογαριασμοί διαχείρισης καταπιστεύματος για έναν διαχειριστή καταπιστεύματος για τη διεξαγωγή συναλλαγών που σχετίζονται με δραστηριότητες διαχείρισης καταπιστεύματος.
2.8. Ειδικοί τραπεζικοί λογαριασμοί, συμπεριλαμβανομένων ειδικών τραπεζικών λογαριασμών τραπεζικού αντιπροσώπου πληρωμών, υποπράκτορα πληρωμών τράπεζας, αντιπροσώπου πληρωμών, προμηθευτή, τραπεζικού λογαριασμού συναλλαγών, εκκαθαριστικού τραπεζικού λογαριασμού, λογαριασμού ταμείου εγγύησης συστήματος πληρωμών, ονομαστικού λογαριασμού, λογαριασμός μεσεγγύησης, λογαριασμός εξασφαλίσεων, ειδικός τραπεζικός λογαριασμός οφειλέτη, ανοίγονται σε νομικά πρόσωπα, φυσικά πρόσωπα, μεμονωμένους επιχειρηματίες, ιδιώτες που ασκούν ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την εκτέλεση πράξεων του αντίστοιχου τύπου που προβλέπονται από αυτήν.
2.9. Καταθετικοί λογαριασμοί δικαστηρίων, τμήματα της υπηρεσίας δικαστικών επιμελητών, υπηρεσίες επιβολής του νόμου, συμβολαιογράφοι ανοίγονται ανάλογα στα δικαστήρια, τμήματα της υπηρεσίας δικαστικών επιμελητών, υπηρεσίες επιβολής του νόμου, συμβολαιογράφοι για εγγραφή Χρήματατίθενται σε προσωρινή διάθεση όταν ασκούν δραστηριότητες που καθορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε περιπτώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
2.10. Ανοίγονται λογαριασμοί καταθέσεων (καταθέσεις) για φυσικά και νομικά πρόσωπα, αντίστοιχα, για λογιστικοποίηση κεφαλαίων που έχουν τοποθετηθεί σε τράπεζες προκειμένου να λάβουν έσοδα με τη μορφή τόκων δεδουλευμένων επί του ποσού των τοποθετημένων κεφαλαίων.
κεφάλαιο 3
Άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για ένα άτομο
3.1. Για να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό για ένα άτομο - πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:
δ) πιστοποιητικό εγγραφής στο Φορολογική αρχή(υπό την παρουσία του).
3.2. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό για ένα άτομο - αλλοδαπό πολίτη ή απάτριδα, τα έγγραφα που αναφέρονται στην παράγραφο 3.1 της παρούσας Οδηγίας, καθώς και μια κάρτα μετανάστευσης και (ή) ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα αλλοδαπού πολίτη ή απάτριδα διαμονή (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία, υποβάλλονται, εφόσον η παρουσία τους προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Κεφάλαιο 4
Άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών για νομικό πρόσωπο, μεμονωμένο επιχειρηματία, άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας
4.1. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό για νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πρέπει να υποβληθούν στην τράπεζα τα ακόλουθα:
β) συστατικά έγγραφα νομικού προσώπου. Νομικά πρόσωπα που λειτουργούν βάσει υποδείγματος καταστατικού εγκεκριμένου από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας· λειτουργούν βάσει πρότυπων κανονισμών για οργανισμούς και ιδρύματα των αντίστοιχων τύπων και τύπων, που έχουν εγκριθεί από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, και χάρτες που έχουν αναπτυχθεί βάσει αυτών· λειτουργώντας βάσει υποδείγματος διάταξης και καταστατικού, προσκομίζουν τα εν λόγω δικαιολογητικά. Όργανα κρατική εξουσίατης Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι κρατικές αρχές των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι τοπικές κυβερνήσεις υποβάλλουν νομοθετικές και άλλες κανονιστικές νομικές πράξεις που εκδίδονται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αποφάσεις για τη δημιουργία τους και νομική υπόσταση;
γ) άδειες (άδειες) που εκδίδονται σε νομικό πρόσωπο, εάν αυτές οι άδειες (άδειες) σχετίζονται άμεσα με τη νομική ικανότητα του πελάτη να συνάψει συμφωνία βάσει της οποίας ανοίγει λογαριασμός.
δ) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην παράγραφο 1.12 των παρουσών Οδηγιών).
ε) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφαλαίων στον λογαριασμό χρησιμοποιώντας ένα ανάλογο χειρόγραφου υπογραφή, έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής.
στ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου της νομικής οντότητας·
ζ) πιστοποιητικό εγγραφής σε φορολογική αρχή ή έγγραφο που εκδίδεται από φορολογική αρχή σε περιπτώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για το άνοιγμα λογαριασμού.
4.2. Για άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για νομικό πρόσωπο, λογαριασμό ανταποκριτή σε πιστωτικό ίδρυμα που έχει συσταθεί σύμφωνα με το νόμο ξένο κράτοςκαι έχοντας τοποθεσία εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:
α) τα έγγραφα που προβλέπονται στις υποπαραγράφους «γ», «ε», «στ» και «ζ» της παραγράφου 4.1 των παρουσών Οδηγιών·
β) έγγραφα που επιβεβαιώνουν το νομικό καθεστώς μιας νομικής οντότητας σύμφωνα με τη νομοθεσία της χώρας στην επικράτεια της οποίας είναι εγκατεστημένη αυτή η νομική οντότητα, ιδίως έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κρατική εγγραφή της·
γ) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 της παρούσας Οδηγίας).
Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό ανταποκριτή για ένα πιστωτικό ίδρυμα που ιδρύθηκε σύμφωνα με τη νομοθεσία ενός ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να δεχθεί ένα άλμπουμ αντί για μια κάρτα. Δεν απαιτείται ο προσδιορισμός της ταυτότητας των προσώπων που υποδεικνύονται στο λεύκωμα, καθώς και των ατόμων που είναι εξουσιοδοτημένα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό ανταποκριτή, χρησιμοποιώντας ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.
Για το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή σε κεντρική (εθνική) τράπεζα ξένου κράτους, η τράπεζα υποβάλλει νομοθετικές και (ή) άλλες κανονιστικές νομικές πράξεις για το νομικό της καθεστώς, λεύκωμα, καθώς και έγγραφο που ορίζεται στο εδάφιο «ζ » της παραγράφου 4.1 των παρουσών Οδηγιών, εάν πρέπει να ληφθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
4.3. Άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για την εκτέλεση εργασιών της χωριστή υποδιαίρεση(υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας) υποβάλλουν στην τράπεζα:
α) τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 4.1 των παρουσών Οδηγιών·
β) διάταξη για χωριστή υποδιαίρεση νομικής οντότητας.
γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες του επικεφαλής χωριστής υποδιαίρεσης νομικής οντότητας·
δ) έγγραφο που επιβεβαιώνει την εγγραφή του νομικού προσώπου στη φορολογική αρχή στην τοποθεσία της χωριστής υποδιαίρεσης του.
4.4. Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για την εκτέλεση εργασιών από τη χωριστή υποδιεύθυνσή της (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας), υποβάλλονται τα ακόλουθα η τράπεζα:
α) έγγραφα που προβλέπονται στην ενότητα 4.2 της παρούσας Οδηγίας·
β) τα έγγραφα που προβλέπονται στα εδάφια «β» και «γ» της παραγράφου 4.3 των παρουσών Οδηγιών.
Στις περιπτώσεις που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλονται επίσης έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι έχει γίνει εγγραφή στο ενοποιημένο κρατικό μητρώο των αντιπροσωπειών ξένων εταιρειών που είναι διαπιστευμένες στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή στο κρατικό μητρώο υποκαταστημάτων της αλλοδαπά νομικά πρόσωπα διαπιστευμένα στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
4.5. Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού, της πρεσβείας, του προξενείου, καθώς και άλλης διπλωματικής και ισοδύναμης αντιπροσωπείας ξένου κράτους, τα έγγραφα που προβλέπονται στις υποπαραγράφους «δ», «ε» και «ζ» της παραγράφου 4.1 της παρούσας Οδηγίας είναι υποβάλλονται στην τράπεζα.
Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού, μια διπλωματική αποστολή και ένα αντίστοιχο γραφείο αντιπροσωπείας ξένου κράτους πρέπει επιπλέον να υποβάλουν έγγραφα που να επιβεβαιώνουν το καθεστώς του γραφείου αντιπροσωπείας.
4.6. Για άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού διεθνούς οργανισμού, διεθνούς συμφωνίας, καταστατικού ή άλλου παρόμοιου εγγράφου που επιβεβαιώνει το καθεστώς του οργανισμού, καθώς και των εγγράφων που προβλέπονται στις υποπαραγράφους «δ», «ε», «στ» και «ζ». της παραγράφου 4.1 της παρούσας Οδηγίας υποβάλλονται στην τράπεζα.
Για να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό για μια ξεχωριστή υποδιαίρεση ενός διεθνούς οργανισμού για συναλλαγές από αυτήν την ξεχωριστή υποδιαίρεση (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας) που βρίσκεται στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα έγγραφα που προβλέπονται στις υποπαραγράφους "β" και "γ" της παραγράφου 4.3 των οδηγιών αυτών υποβάλλονται επιπρόσθετα στην τράπεζα.
4.7. Προκειμένου να ανοίξει τρεχούμενος λογαριασμός για μεμονωμένο επιχειρηματία ή άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:
α) έγγραφο ταυτότητας ατόμου·
β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).
γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό (εάν οι εξουσίες αυτές μεταβιβάζονται σε τρίτους) και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφάλαια στον λογαριασμό, από τρίτους που χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής, έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εξουσία προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής·
δ) πιστοποιητικό εγγραφής στη φορολογική αρχή.
ε) πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Ο συμβολαιογράφος υποβάλλει έγγραφο που επιβεβαιώνει την εξουσιοδότηση (διορισμός σε θέση) που εκδίδεται από τις δικαστικές αρχές των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο δικηγόρος υποβάλλει έγγραφο που πιστοποιεί την εγγραφή του στο μητρώο δικηγόρων, καθώς και έγγραφο που επιβεβαιώνει την ίδρυση δικηγορικού γραφείου.
στ) άδειες (διπλώματα ευρεσιτεχνίας) που εκδίδονται σε μεμονωμένο επιχειρηματία ή πρόσωπο που ασκεί ιδιωτική πρακτική, σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για το δικαίωμα άσκησης δραστηριοτήτων που υπόκεινται σε αδειοδότηση (ρύθμιση με την έκδοση διπλώματος ευρεσιτεχνίας) .
4.8. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ή ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι οποίοι είναι αλλοδαποί πολίτες, πρέπει να υποβάλουν τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 4.7 της παρούσας Οδηγίας, καθώς και κάρτα μετανάστευσης και (ή) έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα ενός αλλοδαπού πολίτη ή ατόμου χωρίς υπηκοότητα για διαμονή (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία, εάν η παρουσία τους προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
4.9. Για άνοιγμα λογαριασμού προϋπολογισμού για νομικό πρόσωπο, μαζί με τα έγγραφα που προβλέπονται στα εδάφια «α», «β», «δ», «ε», «στ» και «ζ» της παραγράφου 4.1 της παρούσας Οδηγίας, στις περιπτώσεις που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται έγγραφο στην τράπεζα που επιβεβαιώνει το δικαίωμα της νομικής οντότητας για τραπεζικές υπηρεσίες.
4.10. Για το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή για πιστωτικό ίδρυμα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η Τράπεζα της Ρωσίας υποβάλλει τα έγγραφα που καθορίζονται στην ενότητα 4.1 της παρούσας Οδηγίας, με εξαίρεση τα έγγραφα που καθορίζονται στις υποπαραγράφους α), β, γ, και στ της ενότητας 4.1 της παρούσας Οδηγίας.
Για το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή για πιστωτικό ίδρυμα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το πιστωτικό ίδρυμα, μαζί με τα έγγραφα που καθορίζονται στην ενότητα 4.1 αυτών των Οδηγιών, υποβάλλει επιβεβαίωση της έγκρισης από την Τράπεζα της Ρωσίας προσώπων των οποίων ο διορισμός σε θέσεις (επιβολή καθηκόντων) σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας Ομοσπονδίας υπόκειται σε συμφωνία με την Τράπεζα της Ρωσίας, κατά την ένδειξη αυτών των προσώπων στην κάρτα.
4.11. Για να ανοίξετε υπολογαριασμό ανταποκριτή για υποκατάστημα πιστωτικού ιδρύματος που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται στο πιστωτικό ίδρυμα στις περιπτώσεις που ορίζονται από Κανονισμοίτης Τράπεζας της Ρωσίας, μαζί με τα έγγραφα που καθορίζονται στην ρήτρα 4.3 αυτών των Οδηγιών, ένα μήνυμα σχετικά με την εισαγωγή πληροφοριών σχετικά με το άνοιγμα υποκαταστήματος στο Βιβλίο Κρατικής Εγγραφής Πιστωτικών Ιδρυμάτων και την εκχώρηση σειριακού αριθμού σε αυτό, καθώς και επιβεβαίωση έγκριση από την Τράπεζα της Ρωσίας προσώπων των οποίων ο διορισμός σε θέσεις (επιβολή καθηκόντων) σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπόκειται σε συμφωνία με την Τράπεζα της Ρωσίας, κατά την ένδειξη αυτών των προσώπων στην κάρτα.
Για να ανοίξει υπολογαριασμό ανταποκριτή για υποκατάστημα πιστωτικού ιδρύματος που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η Τράπεζα της Ρωσίας υποβάλλει τα έγγραφα που προβλέπονται στην παράγραφο 4.3 της παρούσας Οδηγίας, με εξαίρεση τα έγγραφα που προβλέπονται για στα εδάφια «α», «β», «γ» και «ε» της παραγράφου 4.1 της παρούσας Οδηγίας και στα εδάφια «β», «γ» της παραγράφου 4.3 της παρούσας Οδηγίας.
4.12. Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό ανταποκριτή σε ξένο νόμισμα ή έναν ειδικό τραπεζικό λογαριασμό για την Τράπεζα της Ρωσίας, υποβάλλονται τα ακόλουθα έγγραφα σε ένα πιστωτικό ίδρυμα:
α) πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής νομικής οντότητας ·
γ) μια κάρτα (εκτός από τα προβλεπόμενα στην παράγραφο 1.12 των παρουσών Οδηγιών) ή ένα άλμπουμ.
4.13. Για το άνοιγμα λογαριασμών για τον διαχειριστή καταπιστεύματος για συναλλαγές που σχετίζονται με δραστηριότητες που σχετίζονται με τη διαχείριση καταπιστεύματος (λογαριασμοί διαχείρισης καταπιστεύματος), υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:
α) τα έγγραφα που καθορίζονται σε αυτό το κεφάλαιο για το άνοιγμα λογαριασμού για τον σχετικό πελάτη·
β) συμφωνία βάσει της οποίας διενεργείται διαχείριση καταπιστεύματος.
4.14. Για το άνοιγμα ειδικού τραπεζικού λογαριασμού, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ίδια έγγραφα όπως και για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού, λογαριασμού ανταποκριτή ή τρεχούμενου λογαριασμού, με την επιφύλαξη των απαιτήσεων της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Κατά το άνοιγμα ενός ειδικού τραπεζικού λογαριασμού για έναν τραπεζικό πράκτορα πληρωμών, ένας υποπράκτορας πληρωμών τράπεζας, ένας πράκτορας πληρωμών, ένας προμηθευτής, ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να έχει πληροφορίες, αντίστοιχα, σχετικά με τη συμφωνία πρόσληψης τραπεζικού πράκτορα πληρωμών (τραπεζικός υποπράκτορας πληρωμών), συμφωνία για την εκτέλεση δραστηριοτήτων για την αποδοχή πληρωμών από ιδιώτες.
Κατά το άνοιγμα ενός ονομαστικού λογαριασμού, μεσεγγυητικού λογαριασμού, η τράπεζα πρέπει να έχει πληροφορίες σχετικά με τον δικαιούχο και τη βάση για τη συμμετοχή του σε σχέσεις στο πλαίσιο της συμφωνίας ονομαστικού λογαριασμού, μεσεγγύησης. Η τράπεζα πρέπει επίσης να έχει πληροφορίες σχετικά με τον ενεχυρούχο του ενεχύρου λογαριασμού.
Η διαδικασία για τον καθορισμό των καθορισμένων πληροφοριών καθορίζεται από την τράπεζα ανεξάρτητα στους τραπεζικούς κανόνες.
Για το άνοιγμα ειδικού τραπεζικού λογαριασμού του οφειλέτη, ο σύνδικος της πτώχευσης προσκομίζει έγγραφο ταυτότητας, αντίγραφο δικαστική πράξηπερί έγκρισης του συνδίκου πτώχευσης στην περίπτωση πτώχευσης του οφειλέτη, κάρτα.
Κεφάλαιο 5
Άνοιγμα λογαριασμών για καταθέσεις (καταθέσεις)
5.1. Για να ανοίξετε λογαριασμό για φυσικό πρόσωπο - πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας με κατάθεση σε τράπεζα, υποβάλλονται τα ακόλουθα:
α) έγγραφο ταυτότητας ατόμου·
β) βεβαίωση εγγραφής στη φορολογική αρχή (εφόσον υπάρχει).
Εάν η σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης προβλέπει τη δυνατότητα μεταφοράς χρημάτων από τον καταθετικό λογαριασμό, προσκομίζεται κάρτα. Ταυτόχρονα, υποβάλλονται έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εξουσιοδότηση των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον καταθετικό λογαριασμό (εάν η εξουσιοδότηση αυτή μεταβιβαστεί σε τρίτους). Εάν η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης κεφαλαίων στον καταθετικό λογαριασμό από τρίτους με χρήση αναλόγου χειρόγραφης υπογραφής, υποβάλλονται έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εξουσία των προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής.
5.2. Για να ανοίξετε έναν καταθετικό λογαριασμό για ένα άτομο - αλλοδαπό πολίτη ή απάτριδα, τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 5.1 της παρούσας Οδηγίας, καθώς και μια κάρτα μετανάστευσης και (ή) ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα διαμονής αλλοδαπού πολίτη ή απάτριδα (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία , εάν η παρουσία τους προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
5.3. Για να ανοίξετε μια νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται λογαριασμός καταθέσεων στην τράπεζα:
α) πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής νομικής οντότητας ·
β) βεβαίωση εγγραφής στη φορολογική αρχή.
5.4. Για να ανοίξετε έναν καταθετικό λογαριασμό για μια νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία ενός ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, έγγραφα που επιβεβαιώνουν το νομικό καθεστώς αυτής της νομικής οντότητας σύμφωνα με τη νομοθεσία της χώρας στην επικράτεια της οποίας νομικό πρόσωπο δημιουργήθηκε υποβάλλονται στην τράπεζα, ιδίως έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κρατική εγγραφή του.
5.5. Για να ανοίξετε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται λογαριασμός καταθέσεων σε τράπεζα:
α) έγγραφο ταυτότητας ατόμου·
β) πιστοποιητικό εγγραφής στη φορολογική αρχή.
γ) πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Ο συμβολαιογράφος υποβάλλει έγγραφο που επιβεβαιώνει την εξουσιοδότηση (διορισμός σε θέση) που εκδίδεται από τις δικαστικές αρχές των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο δικηγόρος υποβάλλει έγγραφο που πιστοποιεί την εγγραφή του στο μητρώο δικηγόρων, καθώς και έγγραφο που βεβαιώνει την ίδρυση δικηγορικού γραφείου.
5.6. Για να ανοίξετε έναν καταθετικό λογαριασμό για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι οποίοι είναι αλλοδαποί πολίτες, τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 4.7 αυτών των Οδηγιών, καθώς και κάρτα μετανάστευσης και (ή) έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα του αλλοδαπού πολίτη ή απάτριδας για διαμονή (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία, εάν η παρουσία τους προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Κεφάλαιο 6
Άνοιγμα καταθετικών λογαριασμών δικαστηρίων, τμημάτων δικαστικών επιμελητών, υπηρεσιών επιβολής του νόμου, συμβολαιογράφων
6.1. Για να ανοίξετε έναν καταθετικό λογαριασμό δικαστηρίου, πρέπει να υποβάλετε στην τράπεζα τα ακόλουθα:
α) έγγραφο που καθορίζει το νομικό καθεστώς της δικαστικής αρχής για την οποία έχει ανοίξει ο λογαριασμός·
β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).
6.2. Για το άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού των τμημάτων της υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:
α) έγγραφο σχετικά με το νομικό καθεστώς της μονάδας υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή για την οποία έχει ανοίξει ο λογαριασμός·
β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).
γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφαλαίων στον λογαριασμό χρησιμοποιώντας ένα ανάλογο χειρόγραφου υπογραφή, έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής.
6.3. Για το άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού των υπηρεσιών επιβολής του νόμου, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:
α) έγγραφο σχετικά με το νομικό καθεστώς της υπηρεσίας επιβολής του νόμου για την οποία έχει ανοίξει ο λογαριασμός·
β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).
γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφαλαίων στον λογαριασμό χρησιμοποιώντας ένα ανάλογο χειρόγραφου υπογραφή, έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής.
6.4. Για το άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού συμβολαιογράφου πρέπει να υποβληθούν στην τράπεζα τα εξής:
α) έγγραφο ταυτότητας ατόμου·
β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).
γ) έγγραφο που επιβεβαιώνει την εξουσιοδότηση συμβολαιογράφου (διορισμός σε θέση), που εκδίδεται από τις δικαστικές αρχές των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Κεφάλαιο 7
Κάρτα με δείγματα υπογραφών και αποτύπωμα σφραγίδας
7.1. Η κάρτα υποβάλλεται από τον πελάτη στην τράπεζα στις περιπτώσεις που προβλέπονται από την παρούσα Οδηγία, μαζί με άλλα έγγραφα που είναι απαραίτητα για το άνοιγμα λογαριασμού.
Η κάρτα μπορεί να εκδοθεί με το έντυπο Νο. 0401026 σύμφωνα με το OKUD (All-Russian classifier of management documentation OK 011-93), που δίνεται στο Παράρτημα 1 της παρούσας Οδηγίας, ή με τη μορφή που καθορίζεται από τους τραπεζικούς κανόνες και περιέχει πληροφορίες που πρέπει να συμπεριληφθούν στην κάρτα σύμφωνα με το Παράρτημα 1 της παρούσας Οδηγίας.
7.2. Η κάρτα συμπληρώνεται με γραφομηχανή ή ηλεκτρονικό υπολογιστή με μαύρη γραμματοσειρά ή στυλό με μαύρη, μπλε ή μωβ πάστα (μελάνη). Δεν επιτρέπεται η χρήση φαξ υπογραφής για τη συμπλήρωση των πεδίων της κάρτας.
7.3. Η τράπεζα κάνει τον αριθμό των αντιγράφων της κάρτας που είναι απαραίτητα για χρήση στην εργασία. Επιτρέπεται η χρήση αντιγράφων της κάρτας που ελήφθησαν με τεχνική αντιγραφής, υπό τον όρο ότι η αντιγραφή γίνεται χωρίς παραμόρφωση.
Τα αντίγραφα της κάρτας σε χαρτί πρέπει να είναι επικυρωμένα με την υπογραφή του προϊσταμένου λογιστή της τράπεζας (του αναπληρωτή του) ή τραπεζικού υπαλλήλου εξουσιοδοτημένου με διοικητική πράξη της τράπεζας να συντάξει την κάρτα σύμφωνα με την παράγραφο 7.10 της παρούσας Οδηγίας (εφεξής ως εξουσιοδοτημένο πρόσωπο).
Αντί για αντίγραφα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πολλά αντίγραφα των καρτών που παρέχονται από τον πελάτη.
Κατά την εξυπηρέτηση πολλών λογαριασμών πελατών από την τράπεζα και με την επιφύλαξη της σύμπτωσης της λίστας των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να μην απαιτεί την έκδοση κάρτας για κάθε λογαριασμό στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που προβλέπονται στην τραπεζική κανόνες.
Στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, επιτρέπεται στην τράπεζα να χρησιμοποιεί αντίγραφο της κάρτας που αποκτήθηκε με συσκευές σάρωσης, επικυρωμένο με ανάλογο της χειρόγραφης υπογραφής του προϊσταμένου λογιστή της τράπεζας (αναπληρωτής του ) ή εξουσιοδοτημένο πρόσωπο. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να είναι δυνατή η αναπαραγωγή χωρίς παραμόρφωση ενός αντιγράφου μιας κάρτας που λαμβάνεται με χρήση συσκευών σάρωσης σε χαρτί.
7.4. Τα έντυπα των καρτών κατασκευάζονται από πελάτες, ανεξάρτητα από την τράπεζα.
Επιτρέπεται αυθαίρετος αριθμός γραμμών στα πεδία «Πελάτης (Ιδιοκτήτης Λογαριασμού)», «Εκδοθείσες επιταγές μετρητών», «Άλλα σήματα», «Επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο» και «Δείγμα υπογραφής», λαμβάνοντας υπόψη τον αριθμό των πρόσωπα που δικαιούνται να υπογράψουν, καθώς και στο πεδίο «Αριθμός λογαριασμού» στην περίπτωση που προβλέπεται στην ενότητα 7.3 των παρουσών Οδηγιών.
Κατά την κατασκευή μιας κάρτας, επιτρέπεται μια διαγραμμική ένδειξη της μετάφρασης των πεδίων της κάρτας στις γλώσσες των λαών της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και σε ξένες γλώσσες.
Το πεδίο "Δείγμα αποτύπωσης σφραγίδας" θα πρέπει να παρέχει τη δυνατότητα τοποθέτησης αποτύπωσης σφραγίδας χωρίς να υπερβείτε τα όρια αυτού του πεδίου.
7.5. Η κάρτα που υποβάλλεται από πελάτη - άτομο, μεμονωμένος επιχειρηματίας, άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που καθορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποδεικνύει το (τα) πρόσωπο (α) που έχει (τα) το δικαίωμα υπογραφής.
Το δικαίωμα υπογραφής ανήκει στον πελάτη - ένα άτομο, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας, ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να ανήκει σε ιδιώτες με βάση κατάλληλο πληρεξούσιο που εκδίδεται στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, από άτομο, μεμονωμένο επιχειρηματία, άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η κάρτα που υποβάλλεται από τον πελάτη - νομικό πρόσωπο, υποδεικνύει το πρόσωπο (πρόσωπα) που έχουν το δικαίωμα υπογραφής.
Το δικαίωμα υπογραφής ανήκει στο μοναδικό εκτελεστικό όργανο του πελάτη - μια νομική οντότητα (το μοναδικό εκτελεστικό όργανο), καθώς και σε άλλους υπαλλήλους (υπαλλήλους) που έχουν το δικαίωμα υπογραφής από τον πελάτη - νομική οντότητα, συμπεριλαμβανομένης της βάσης διοικητικής πράξης, πληρεξούσιο.
Το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να ανήκει μόνο σε υπαλλήλους (υπαλλήλους) του πελάτη - νομικού προσώπου, εκτός από τις περιπτώσεις που ορίζονται από τις παραγράφους εννέα έως έντεκα της παρούσας παραγράφου.
Ο προϊστάμενος χωριστής υποδιαίρεσης πελάτη - νομικής οντότητας, εάν έχει τις κατάλληλες εξουσίες, έχει το δικαίωμα, με διοικητική του πράξη ή βάσει πληρεξούσιου, να δώσει το δικαίωμα υπογραφής σε υπαλλήλους (υπαλλήλους) του αυτή η χωριστή υποδιαίρεση.
Σύμφωνα με το άρθρο 11.1 του ομοσπονδιακού νόμου «Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες», η διάθεση κεφαλαίων που τηρούνται σε λογαριασμούς πιστωτικού ιδρύματος που έχει ανοίξει στην Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να ανατεθεί μόνο σε πρόσωπα που έχουν συμφωνηθεί σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζεται από μέρη έξι έως οκτώ του εν λόγω άρθρου.
Το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να μεταβιβαστεί σε οργανισμό εκκαθάρισης, διαχειριστή συστήματος πληρωμών, κεντρικό αντισυμβαλλόμενο εκκαθάρισης πληρωμών, οργανισμό διαχείρισης ή διαχείρισης, σύνδικο πτώχευσης, πρόσωπα που παρέχουν λογιστικές υπηρεσίες.
Εάν ο διαχειριστικός οργανισμός που εκτελεί τα καθήκοντα του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου παραχωρεί στους υπαλλήλους του (υπαλλήλους) ή στους υπαλλήλους του πελάτη - νομική οντότητα το δικαίωμα να υπογράφουν για λογαριασμό του πελάτη - νομικής οντότητας, αυτό το δικαίωμα μπορεί να χορηγηθεί στις βάση διοικητικής πράξης του φορέα διαχείρισης ή πληρεξούσιο.
Το μοναδικό εκτελεστικό όργανο του διαχειριστικού οργανισμού μπορεί να ενεργεί ως το πρόσωπο που δικαιούται να υπογράψει.
Στην κάρτα που υποβάλλεται από τον πελάτη - νομικό πρόσωπο πρέπει να αναγράφονται τουλάχιστον δύο χειρόγραφες υπογραφές που απαιτούνται για την υπογραφή εγγράφων που περιέχουν την παραγγελία του πελάτη, εκτός εάν με συμφωνία της τράπεζας και του πελάτη - νομικού προσώπου ορίζεται διαφορετικός αριθμός υπογραφών.
Πιθανοί συνδυασμοί χειρόγραφων υπογραφών προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν, που είναι απαραίτητοι για την υπογραφή εγγράφων που περιέχουν την παραγγελία του πελάτη, καθορίζονται με συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη.
7.6. Το μοναδικό εκτελεστικό όργανο πελάτη - νομικό πρόσωπο, μεμονωμένος επιχειρηματίας, δεν μπορεί να αναφέρεται στην κάρτα ως πρόσωπα που δικαιούνται να υπογράψουν, υπό την προϋπόθεση ότι παρέχεται το δικαίωμα υπογραφής σε άλλα πρόσωπα.
7.7. Για την έκδοση κάρτας, υποβάλλονται στην πρεσβεία ή στο προξενείο μόνο έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κατάσταση των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα. Εάν μια διεθνής συμφωνία που επικυρώθηκε σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας προβλέπει το δικαίωμα ενός υπαλλήλου μιας πρεσβείας ή προξενείου να επικυρώνει το γνήσιο των υπογραφών των υπαλλήλων της σχετικής πρεσβείας ή προξενείου, τότε η τράπεζα δέχεται μια κάρτα σε το οποίο το γνήσιο των υπογραφών των υπαλλήλων αυτών βεβαιώνεται από τον καθορισμένο υπάλληλο.
7.8. Το δείγμα αποτύπωσης της σφραγίδας που έχει τοποθετήσει ο πελάτης στην κάρτα πρέπει να αντιστοιχεί στη σφραγίδα που έχει ο πελάτης.
Η προσωρινή διοίκηση για τη διαχείριση πιστωτικού ιδρύματος θέτει αποτύπωμα σφραγίδας σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία καθορίζει τη διαδικασία για τις δραστηριότητες της προσωρινής διοίκησης για τη διαχείριση πιστωτικού οργανισμού.
Ο επίτροπος πτώχευσης (εκκαθαριστής), ο εξωτερικός διαχειριστής θέτει αποτύπωμα της σφραγίδας που χρησιμοποιήθηκε από αυτόν κατά την εκτέλεση της πτωχευτικής διαδικασίας (εκκαθάριση), εξωτερική διαχείριση.
7.9. Η γνησιότητα των χειρόγραφων υπογραφών των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν μπορεί να πιστοποιηθεί από συμβολαιογράφο. Η Τράπεζα δέχεται κάρτα στην οποία βεβαιώνεται από έναν συμβολαιογράφο το γνήσιο των υπογραφών όλων των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν.
7.10. Η κάρτα μπορεί να εκδοθεί χωρίς συμβολαιογραφική επικύρωση της γνησιότητας των υπογραφών παρουσία εξουσιοδοτημένου προσώπου με την ακόλουθη σειρά.
7.10.1. Το εξουσιοδοτημένο πρόσωπο προσδιορίζει την ταυτότητα των προσώπων που αναγράφονται στην κάρτα με βάση τα προσκομιζόμενα έγγραφα ταυτότητας.
7.10.2. Το εξουσιοδοτημένο πρόσωπο καθορίζει τις εξουσίες των προσώπων που υποδεικνύονται στην κάρτα με βάση τη μελέτη των συστατικών εγγράφων του πελάτη, καθώς και τα έγγραφα σχετικά με την ανάθεση του ατόμου με τις κατάλληλες εξουσίες.
7.10.3. Τα πρόσωπα που αναγράφονται στην κάρτα, παρουσία εξουσιοδοτημένου προσώπου, βάζουν τις δικές τους υπογραφές στο αντίστοιχο πεδίο της κάρτας. Οι κενές γραμμές είναι γεμάτες με παύλες.
7.10.4. Ο εξουσιοδοτημένος, σε επιβεβαίωση των υπογραφών των προσώπων που αναγράφονται στην κάρτα παρουσία του, συμπληρώνει το πεδίο «Τόπος επιγραφής πιστοποίησης για την πιστοποίηση γνησιότητας υπογραφών» της κάρτας στις εγκαταστάσεις της τράπεζας με τον προβλεπόμενο τρόπο. σύμφωνα με την παράγραφο 2.9 του Προσαρτήματος 2 της παρούσας Οδηγίας.
7.11. Η κάρτα ισχύει μέχρι τη λήξη της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, καταθετικού λογαριασμού, καταθετικού λογαριασμού ή έως ότου αντικατασταθεί από νέα κάρτα.
Σε περίπτωση αντικατάστασης ή προσθήκης τουλάχιστον μίας υπογραφής και (ή) αντικατάστασης (απώλειας) σφραγίδας, αλλαγής επωνύμου, ονόματος, πατρώνυμου προσώπου που αναγράφεται στην κάρτα, σε περιπτώσεις αλλαγής ονόματος, οργανωτική και νομική. μορφή του πελάτη - νομικό πρόσωπο ή σε περίπτωση πρόωρου τερματισμού (αναστολής ) των εξουσιών των οργάνων διαχείρισης του πελάτη σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο πελάτης παρουσιάζει μια νέα κάρτα.
Η προσκόμιση νέας κάρτας στην τράπεζα πρέπει να συνοδεύεται από την ταυτόχρονη υποβολή εγγράφων που επιβεβαιώνουν την εξουσιοδότηση των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια του λογαριασμού, καθώς και έγγραφα που αποδεικνύουν την ταυτότητα του ατόμου (προσώπων) έχει δικαίωμα υπογραφής. Η Τράπεζα δεν δικαιούται να δεχθεί νέα κάρτα χωρίς την προσκόμιση των εν λόγω παραστατικών, εκτός από τις περιπτώσεις που τα εν λόγω έγγραφα έχουν υποβληθεί νωρίτερα στην Τράπεζα και η Τράπεζα τα διαθέτει ήδη.
7.12. Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να κάνει αλλαγές στα πεδία «Τόπος (τόπος κατοικίας)», «τηλ. Όχι.» της κάρτας.
Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να κάνει ανεξάρτητα αλλαγές στα πεδία «Τράπεζα», «Σήμα τράπεζας», «Αριθμός λογαριασμού», «Διάρκεια εξουσιοδότησης», «Εκδοθείσες επιταγές μετρητών» της κάρτας.
Περιπτώσεις που επιτρέπεται να γίνουν αλλαγές στα πεδία «Τόπος (τόπος κατοικίας)», «τηλ. Αρ.», «Τράπεζα», «Σήμα τράπεζας», «Αριθμός λογαριασμού», «Διάρκεια θητείας», «Έκδοση μετρητών» της κάρτας, καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.
Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να κάνει διορθώσεις στα πεδία της κάρτας, που έχουν συνταχθεί με τον τρόπο που ορίζεται στην ενότητα 7.10 της παρούσας Οδηγίας, κατά τη συμπλήρωση των σφαλμάτων.
Η διαδικασία για την πραγματοποίηση αλλαγών και διορθώσεων στα πεδία της κάρτας καθορίζεται από την τράπεζα ανεξάρτητα στους τραπεζικούς κανόνες. Όταν κάνετε αλλαγές και διορθώσεις, η διαγράμμιση του κειμένου γίνεται με μια λεπτή γραμμή, ώστε να μπορείτε να διαβάσετε τη διαγραφή.
7.13. Εάν το δικαίωμα υπογραφής παραχωρηθεί προσωρινά σε πρόσωπα που δεν προσδιορίζονται στην κάρτα, καθώς και σε περίπτωση προσωρινής χρήσης πρόσθετης σφραγίδας, η κάρτα θα συνοδεύεται από προσωρινές κάρτες που έχουν συνταχθεί με τον τρόπο που ορίζει η παρούσα Οδηγία. Σε αυτήν την περίπτωση, στην επάνω δεξιά γωνία στην μπροστινή πλευρά της κάρτας, τοποθετείται η ένδειξη "Προσωρινή".
7.14. Η μπροστινή και η πίσω όψη της κάρτας συμπληρώνονται με τον τρόπο που ορίζεται στο Παράρτημα 2 της παρούσας Οδηγίας.
7.15. Στο πλαίσιο ενός μεσεγγυητικού λογαριασμού, το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να μεταβιβαστεί στον δικαιούχο του μεσεγγυητικού λογαριασμού βάσει συμφωνίας μεσεγγυητικού λογαριασμού, μιας άλλης συμφωνίας βάσει της οποίας η τράπεζα είναι ο μεσεγγυούχος. Στην περίπτωση αυτή προσκομίζεται κάρτα στην τράπεζα, για την έκδοση της οποίας ο δικαιούχος του μεσεγγυητικού λογαριασμού θεωρείται πελάτης της τράπεζας.
Κεφάλαιο 8
Κλείσιμο τραπεζικού λογαριασμού
8.1. Η βάση για το κλείσιμο ενός τραπεζικού λογαριασμού είναι η καταγγελία της συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένης της περίπτωσης που ορίζεται στην παράγραφο 3 της παραγράφου 52 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 115-FZ.
8.2. Μετά τη λήξη της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, δεν πραγματοποιούνται πιστωτικές και χρεωστικές πράξεις στον λογαριασμό του πελάτη, με εξαίρεση τις πράξεις που προβλέπονται στην παράγραφο 8.3 της παρούσας Οδηγίας. Τα χρήματα που έλαβε ο πελάτης μετά τη λήξη της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού επιστρέφονται στον αποστολέα.
8.3. Μετά τη λύση της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, πριν από την πάροδο επτά ημερών από τη λήψη της σχετικής γραπτής αίτησης από τον πελάτη, η τράπεζα εκδίδει το υπόλοιπο των κεφαλαίων από τον τραπεζικό λογαριασμό στον πελάτη σε μετρητά ή μεταφέρει κεφάλαια με εντολή πληρωμής.
Εάν ο πελάτης δεν εμφανιστεί ότι έλαβε το υπόλοιπο των κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό εντός εξήντα ημερών από την ημερομηνία αποστολής, σύμφωνα με την παράγραφο 1.2 του άρθρου 859 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η τράπεζα αποστέλλει στον πελάτη ειδοποίηση για καταγγελία της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού ή η τράπεζα δεν λάβει, εντός της καθορισμένης προθεσμίας, τις οδηγίες του πελάτη να μεταφέρει το ποσό του υπολοίπου των κεφαλαίων σε άλλο λογαριασμό, η τράπεζα υποχρεούται, σύμφωνα με την παράγραφο 2 της ρήτρας 3 του άρθρου 859 του Κ.Ν. τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για πίστωση κεφαλαίων σε ειδικό λογαριασμό στην Τράπεζα της Ρωσίας που έχει ανοίξει σύμφωνα με την Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. 3026-U της 15ης Ιουλίου 2013 «Σε ειδικό λογαριασμό στην Τράπεζα της Ρωσίας», καταχωρήθηκε από το Υπουργείο Δικαιοσύνης της Ρωσικής Ομοσπονδίας στις 16 Αυγούστου 2013 με αριθμό 29423 («Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 28 Αυγούστου 2013 αρ. 47).
8.4. Σε σχέση με τη λήξη της συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού, ο πελάτης υποχρεούται να παραδώσει αχρησιμοποίητα βιβλιάρια επιταγών μετρητών με τις υπόλοιπες αχρησιμοποίητες επιταγές μετρητών και στελέχη στην τράπεζα με τον τρόπο που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
8.5. Σε περίπτωση απουσίας κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό, εγγραφή για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού γίνεται στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα λήξης της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά. σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η παρουσία περιορισμών στη διάθεση κεφαλαίων σε τραπεζικό λογαριασμό που προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ελλείψει κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό δεν εμποδίζει την καταχώριση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών.
Εάν υπάρχουν κεφάλαια στον τραπεζικό λογαριασμό την ημέρα λήξης της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, η εγγραφή για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού γίνεται στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα της ημέρας καταβολής των κεφαλαίων. χρεώνονται από τον τραπεζικό λογαριασμό.
Σε περίπτωση καταγγελίας της συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού παρουσία περιορισμών που προβλέπονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με τη διάθεση κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό και παρουσία κεφαλαίων στον λογαριασμό, καταχώρηση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικός λογαριασμός στο Βιβλίο εγγραφής ανοιχτών λογαριασμών γίνεται μετά την ακύρωση αυτών των περιορισμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα της χρέωσης των χρημάτων από τον τραπεζικό λογαριασμό.
Η παρουσία ανεκπλήρωτων εντολών μεταφοράς χρημάτων δεν εμποδίζει τη λύση της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού και την καταχώριση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών.
8.6. Για να κλείσει ο τραπεζικός λογαριασμός του οφειλέτη κατά τη διαδικασία πτώχευσης, ο σύνδικος της πτώχευσης υποβάλλει έγγραφο ταυτότητας, αντίγραφο της δικαστικής πράξης για την έγκριση του συνδίκου πτώχευσης στην περίπτωση πτώχευσης του οφειλέτη, γραπτή αίτηση για το κλείσιμο του τραπεζικού λογαριασμού αναφέροντας τα στοιχεία του τραπεζικού λογαριασμού στον οποίο θα μεταφερθεί το υπόλοιπο των κεφαλαίων στον λογαριασμό, στοιχεία της τράπεζας του δικαιούχου. Εάν η εντολή μεταφοράς του υπολοίπου των κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό συνταχθεί και υπογραφεί από την τράπεζα, η κάρτα δεν υποβάλλεται στην τράπεζα.
8.7. Κατά τον τερματισμό της σύμβασης ονομαστικού λογαριασμού, η τράπεζα μεταφέρει το υπόλοιπο των κεφαλαίων με εντολή πληρωμής σε άλλο ονομαστικό λογαριασμό του πελάτη - κατόχου λογαριασμού ή το εκδίδει στον δικαιούχο σε μετρητά ή (εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από το νόμο ή τη συμφωνία ονομαστικού λογαριασμού ή ακολουθεί από την ουσία της σχέσης) μεταφέρει την εντολή πληρωμής με την ένδειξη του δικαιούχου σε άλλο λογαριασμό.
Εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από τη συμφωνία του πελάτη-καταθέτη και του δικαιούχου, με τη λήξη της σύμβασης λογαριασμού μεσεγγύησης, η τράπεζα εκδίδει το υπόλοιπο των κεφαλαίων του λογαριασμού στον πελάτη-καταθέτη σε μετρητά ή μεταφέρει κεφάλαια στον πελάτη-καταθέτη με ένταλμα πληρωμής ή, εάν συντρέχουν λόγοι μεταφοράς κεφαλαίων στον δικαιούχο, εκδίδει στον δικαιούχο σε μετρητά ή μεταφέρει κεφάλαια στον δικαιούχο με εντολή πληρωμής.
Κεφάλαιο 9
Κλείσιμο λογαριασμού σε κατάθεση (κατάθεση), καταθετικό λογαριασμό
9.1. Η βάση για το κλείσιμο ενός λογαριασμού κατάθεσης (κατάθεσης) είναι η καταγγελία της συμφωνίας κατάθεσης (κατάθεσης), συμπεριλαμβανομένης της περίπτωσης που ορίζεται στην παράγραφο τρία της ρήτρας 5.2 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 115-FZ.
Καταχώρηση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών γίνεται από την τράπεζα την ημέρα εμφάνισης μηδενικού υπολοίπου στον καταθετικό (καταθετικό) λογαριασμό, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από την κατάθεση (κατάθεση). συμφωνία.
9.2. Το κλείσιμο των λογαριασμών καταθέσεων των δικαστηρίων, των τμημάτων της υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή, των υπηρεσιών επιβολής του νόμου, των συμβολαιογράφων πραγματοποιείται σύμφωνα με αυτό το κεφάλαιο, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Κεφάλαιο 10
νομική υπόθεση
10.1. Για κάθε λογαριασμό πελάτη σχηματίζεται νομική υπόθεση από την τράπεζα.
Μια νομική υπόθεση μπορεί να σχηματιστεί σε πολλούς λογαριασμούς πελατών. Οι περιπτώσεις και η διαδικασία για τη δημιουργία μιας νομικής υπόθεσης σε πολλούς λογαριασμούς πελατών καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.
Στη νομική υπόθεση του πελάτη εκχωρείται αύξων αριθμός σύμφωνα με τους τραπεζικούς κανόνες.
Εάν το πρόσωπο που υπέβαλε αίτηση στην τράπεζα για άνοιγμα λογαριασμού είναι εκπρόσωπος πολλών πελατών, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να τοποθετήσει αντίγραφα εγγράφων (ή πληροφορίες σχετικά με τα στοιχεία τους) που αποδεικνύουν την ταυτότητα του αντιπροσώπου, καθώς και έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι έχει την κατάλληλη εξουσία, στο νομικό φάκελο ενός από τους πελάτες προς τα συμφέροντα του οποίου ενεργεί ο εκπρόσωπος. Ταυτόχρονα, οι νομικοί φάκελοι άλλων πελατών πρέπει να περιέχουν πληροφορίες που υποδεικνύουν τον νομικό φάκελο στον οποίο τοποθετούνται τα καθορισμένα έγγραφα του εκπροσώπου αυτών των πελατών. Οι περιπτώσεις και η διαδικασία σχηματισμού νομικών υποθέσεων πελατών, για λογαριασμό των οποίων ενεργεί ένας εκπρόσωπος, καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.
10.2. Σε νομική υπόθεση τοποθετούνται:
έγγραφα και πληροφορίες που υποβάλλονται από τον πελάτη (ο εκπρόσωπός του) κατά το άνοιγμα λογαριασμού, καθώς και έγγραφα που υποβάλλονται σε περίπτωση αλλαγών στις καθορισμένες πληροφορίες.
σύμβαση (συμβάσεις) τραπεζικού λογαριασμού, κατάθεση (κατάθεση), καταθετικό λογαριασμό, τροποποιήσεις και προσθήκες στην εν λόγω σύμβαση (ες), άλλες συμβάσεις που καθορίζουν τη σχέση μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη για το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο ενός λογαριασμού.
έγγραφα που σχετίζονται με την αποστολή μηνυμάτων από την τράπεζα στη φορολογική αρχή για το άνοιγμα (κλείσιμο) λογαριασμού·
αλληλογραφία μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη για το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο ενός λογαριασμού·
ληγμένα φύλλα?
άλλα έγγραφα που σχετίζονται με τη σχέση μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας για το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο λογαριασμού.
Οι κάρτες που παρουσιάζονται και χρησιμοποιούνται στην εξυπηρέτηση πελατών θα φυλάσσονται σε χώρο που καθορίζεται από την τράπεζα ανεξάρτητα.
10.3. Κατά την κατάσχεση (κατάσχεση) ενός εγγράφου (του αντιγράφου του) σε περιπτώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, βάσει απόφασης (διάταγμα) κρατική υπηρεσίαέγγραφα που έλαβε η τράπεζα κατά την κατάσχεση (κατάσχεση) του εγγράφου (αντίγραφό του) τοποθετούνται στο νομικό φάκελο.
Κατά τη σύνταξη ενός εγγράφου, κατά την κατάσχεση (κατάσχεση) εγγράφων από πολλά νομικά αρχεία, το έγγραφο (το αντίγραφό του) που έλαβε η τράπεζα κατά την κατάσχεση (κατάσχεση) εγγράφων τοποθετείται σε ένα από τα νομικά αρχεία, αντίγραφα του καθορισμένου εγγράφου επικυρωμένο από την τράπεζα τοποθετούνται σε άλλους νομικούς φακέλους.
Κατά την κατάσχεση (απόσυρση) εγγράφου (του αντιγράφου του) από νομικό φάκελο, η τράπεζα υποχρεούται να λάβει όλα τα απαραίτητα και δυνατά μέτρα υπό τις περιστάσεις για να τοποθετήσει στον νομικό φάκελο αντίγραφο του εγγράφου που αποσύρεται, επικυρωμένο με τον τρόπο που ορίζει παράγραφος 1.11 των παρουσών Οδηγιών.
10.4. Η Τράπεζα υποχρεούται να αποτρέπει τη μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση σε νομικές υποθέσειςπελάτες κατά την αποθήκευσή τους.
10.5. Σε περίπτωση διακοπής της εξυπηρέτησης πελατών σε ένα τμήμα της τράπεζας και μεταφοράς του για εξυπηρέτηση σε άλλο τμήμα της τράπεζας, η νομική υπόθεση μπορεί να μεταφερθεί από το ένα τμήμα της τράπεζας στο άλλο με τον τρόπο που ορίζεται από τους τραπεζικούς κανόνες.
10.6. Οι νομικές υποθέσεις τηρούνται από την τράπεζα καθ 'όλη τη διάρκεια ισχύος της συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού, κατάθεσης (κατάθεσης), καταθετικού λογαριασμού και μετά τη λήξη των σχέσεων με τον πελάτη - για την περίοδο που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Οι όροι αποθήκευσης εγγράφων (αντίγραφών τους) σε ηλεκτρονική μορφή που αφορούν τη σχέση τράπεζας και πελάτη κατά το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο λογαριασμού δεν πρέπει να είναι λιγότεροι από τους όρους αποθήκευσης του σχετικού νομικού αρχείου του πελάτη.
Κεφάλαιο 11
τραπεζικούς κανόνες
11.1. Οι τραπεζικοί κανόνες αποτελούν εσωτερικό έγγραφο ενός πιστωτικού ιδρύματος και περιλαμβάνουν τις ακόλουθες διατάξεις:
σχετικά με την κατανομή αρμοδιοτήτων στον τομέα του ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών μεταξύ των διαρθρωτικών υποτμημάτων του πιστωτικού ιδρύματος, συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας τήρησης και αποθήκευσης του Βιβλίου Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών·
σχετικά με τη διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών, λαμβάνοντας υπόψη τις απαιτήσεις που καθορίζονται από την παρούσα οδηγία, καθώς και για την οργάνωση εργασιών για τη συμμόρφωση με την απαίτηση για προσωπική παρουσία προσώπου που ανοίγει τραπεζικό λογαριασμό (καταθετικός λογαριασμός) ή του εκπροσώπου του κατά το άνοιγμα τραπεζικός λογαριασμός (καταθετικός λογαριασμός) για ένα άτομο .
σχετικά με τη διαδικασία προετοιμασίας από το πιστωτικό ίδρυμα των εγγράφων που χρησιμοποιούνται στο άνοιγμα και το κλείσιμο λογαριασμών, καθώς και τη διαδικασία προετοιμασίας και πιστοποίησης από το πιστωτικό ίδρυμα αντιγράφων εγγράφων που υποβάλλονται από τον πελάτη·
σχετικά με τους κανόνες ροής εγγράφων από τη στιγμή της παραλαβής των εγγράφων από τον πελάτη (τον αντιπρόσωπό του) μέχρι τη στιγμή που ο αριθμός λογαριασμού κοινοποιείται στον πελάτη·
σχετικά με την οργάνωση των εργασιών για την προετοιμασία και την αποστολή ειδοποιήσεων στη φορολογική αρχή για το άνοιγμα ή το κλείσιμο ενός λογαριασμού, για την αλλαγή των στοιχείων ενός λογαριασμού·
σχετικά με τις διαδικασίες αποδοχής εγγράφων για άνοιγμα λογαριασμών·
σχετικά με το έντυπο και τη διαδικασία έκδοσης κάρτας·
σχετικά με τη διαδικασία απόκτησης και έκδοσης δείγματος υπογραφής πελάτη - ατόμου στην περίπτωση που προβλέπεται στην παράγραφο 6 του άρθρου 1.12 των παρουσών Οδηγιών·
σχετικά με τη διαδικασία ειδοποίησης των πελατών σχετικά με τα στοιχεία των λογαριασμών τους·
σχετικά με τη διαδικασία καταγραφής και αποθήκευσης εγγράφων (τα αντίγραφά τους) που λαμβάνονται κατά το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο λογαριασμών (συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής μορφής)·
σχετικά με τις υποθέσεις και τη διαδικασία σχηματισμού μιας νομικής υπόθεσης σε πολλούς λογαριασμούς πελατών·
σχετικά με τη διαδικασία πρόσβασης σε νομικές υποθέσεις πελατών·
σχετικά με τη διαδικασία μεταφοράς νομικών υποθέσεων στα τμήματα του πιστωτικού ιδρύματος·
σχετικά με τη διαδικασία ενημέρωσης πληροφοριών σχετικά με πελάτες και πρόσωπα, πληροφορίες για τις οποίες πρέπει να καθορίζονται κατά το άνοιγμα λογαριασμού·
σχετικά με τη διαδικασία καθορισμού πληροφοριών σχετικά με τη συμφωνία σχετικά με τη συμμετοχή τραπεζικού πράκτορα πληρωμών (τραπεζικός υποπράκτορας πληρωμών), σχετικά με τη συμφωνία για την υλοποίηση δραστηριοτήτων για την αποδοχή πληρωμών από ιδιώτες·
σχετικά με τη διαδικασία καταγραφής πληροφοριών σχετικά με τον δικαιούχο και με βάση τη συμμετοχή του σε σχέσεις βάσει συμφωνίας ονομαστικού λογαριασμού, μεσεγγύησης, λογαριασμού ενεχύρου.
Οι τραπεζικοί κανόνες μπορεί να περιλαμβάνουν άλλες διατάξεις σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο λογαριασμών, καθώς και διαδικασίες που σχετίζονται με το άνοιγμα και το κλείσιμο λογαριασμών.
11.2. Οι τραπεζικοί κανόνες δεν μπορούν να περιέχουν διατάξεις που έρχονται σε αντίθεση με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
11.3. Προκειμένου να οργανωθούν οι εργασίες ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών, τα τμήματα της Τράπεζας της Ρωσίας δικαιούνται να αποδέχονται εσωτερικά έγγραφα που περιέχουν τις διατάξεις που καθορίζονται στην παράγραφο 11.1 της παρούσας Οδηγίας, σύμφωνα με τις απαιτήσεις που ορίζονται στην παράγραφο 11.2 της παρούσας Οδηγίας.
Κεφάλαιο 12
Τελευταίες προμήθειες
12.2. Δεν απαιτείται επανέκδοση καρτών που έγιναν αποδεκτές από την τράπεζα πριν από την έναρξη ισχύος της παρούσας Οδηγίας. Στην περίπτωση αυτή, τα έγγραφα που περιέχουν την παραγγελία του πελάτη υπογράφονται από το άτομο με το δικαίωμα της πρώτης υπογραφής και το άτομο με το δικαίωμα της δεύτερης υπογραφής (εφόσον υπάρχουν στην κάρτα).
Οι τραπεζικοί κανόνες μπορούν να καθορίζουν τη χρήση εντύπων καρτών που χρησιμοποιήθηκαν πριν από την έναρξη ισχύος της παρούσας Οδηγίας. Στην περίπτωση αυτή, τα πεδία «Επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο» και «Δείγμα υπογραφής» απέναντι από το πεδίο «Δεύτερη υπογραφή» τέτοιων καρτών δεν υπόκεινται σε συμπλήρωση.
12.3. Τα εσωτερικά έγγραφα που ισχύουν την ημερομηνία έναρξης ισχύος της παρούσας Οδηγίας πρέπει να ευθυγραμμιστούν με τις απαιτήσεις της εντός τριών μηνών από την ημερομηνία έναρξης ισχύος της παρούσας Οδηγίας.
12.4. Από την ημερομηνία έναρξης ισχύος της παρούσας Οδηγίας, να αναγνωρίζονται ως άκυρα:
Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας της 14ης Σεπτεμβρίου 2006 No. 28-I «Σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών, λογαριασμών σε καταθέσεις (καταθέσεις)», που καταχωρήθηκε από το Υπουργείο Δικαιοσύνης της Ρωσικής Ομοσπονδίας στις 18 Οκτωβρίου 2006 Αρ. 8388 («Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 25 Οκτωβρίου 2006 αρ. 57).
2009-U της Τράπεζας της Ρωσίας Διάταγμα αριθ. της Ρωσικής Ομοσπονδίας 30 Μαΐου 2008 Αρ. 11786 («Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 11 Ιουνίου 2008 αρ. 32).
Διάταγμα της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. της Ρωσικής Ομοσπονδίας 14 Δεκεμβρίου 2009 Αρ. 15591 («Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 23 Δεκεμβρίου 2009 αρ. 74).
Διάταγμα της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. της Ρωσικής Ομοσπονδίας 21 Σεπτεμβρίου 2012 No. 25515 («Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 26 Σεπτεμβρίου 2012 No. 58).
Παράρτημα 1
σύμφωνα με την οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας
με ημερομηνία 30 Μαΐου 2014 Αρ.153-Ι
«Σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο
τραπεζικοί λογαριασμοί,
λογαριασμούς καταθέσεων (καταθέσεις),
καταθετικοί λογαριασμοί"
| Κωδικός εντύπου έγγραφο OKUD |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0401026 | |||||
| Κάρτα με δείγματα υπογραφών και σφραγίδων |
|||||
| Πελάτης (κάτοχος λογαριασμού) | τραπεζικό σήμα ______________________ (υπογραφή) "___" ____________ 20__ |
||||
| Τοποθεσία (τόπος κατοικίας) | |||||
| τηλ. Οχι. | |||||
| Τράπεζα | |||||
| Άλλα σημάδια | |||||
Πίσω πλευρά
| αριθμός λογαριασμού | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| (συντομευμένο όνομα του πελάτη (κάτοχος λογαριασμού) |
|||||||
| Πλήρες όνομα | Παράδειγμα υπογραφής | θητεία | |||||
| Ημερομηνία ολοκλήρωσης | Εκτύπωση δείγματος | ||||||
| Υπογραφή του πελάτη (κάτοχος λογαριασμού) | |||||||
| Θέση για επιγραφή πιστοποίησης στα αποδεικτικά της γνησιότητας των υπογραφών | Επιταγές που εκδόθηκαν | ||||||
| ημερομηνία | χωρίς. | με αρ. | ημερομηνία | χωρίς. | με αρ. | ||
Παράρτημα 2
σύμφωνα με την οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας
με ημερομηνία 30 Μαΐου 2014 Αρ.153-Ι
«Σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο
τραπεζικοί λογαριασμοί,
λογαριασμούς καταθέσεων (καταθέσεις),
καταθετικοί λογαριασμοί"
Η διαδικασία συμπλήρωσης κάρτας με δείγματα υπογραφών και αποτυπώματα σφραγίδων
1. Πεδία μπροστινή πλευράΟι κάρτες συμπληρώνονται με την ακόλουθη σειρά:
1.1. Στο πεδίο «Πελάτης (κάτοχος λογαριασμού)»:
ο πελάτης - μια νομική οντότητα υποδεικνύει το πλήρες όνομα σύμφωνα με τα συστατικά έγγραφα. Σε περίπτωση ανοίγματος λογαριασμού για νομική οντότητα για συναλλαγές από το υποκατάστημά του, το γραφείο αντιπροσωπείας του, το πλήρες όνομα του νομικού προσώπου σύμφωνα με τα συστατικά του έγγραφα και μετά από κόμμα - το πλήρες όνομα της χωριστής υποδιαίρεσης σύμφωνα με τον κανονισμό στη χωριστή υποδιαίρεση που έχει εγκριθεί από τη νομική οντότητα·
πελάτης - ένα άτομο υποδεικνύει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), την ημερομηνία γέννησής του.
ο πελάτης - ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας υποδεικνύει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), την ημερομηνία γέννησης και επίσης κάνει μια καταχώριση "μεμονωμένος επιχειρηματίας".
πελάτης - άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αναφέρει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), την ημερομηνία γέννησης, καθώς και τον τύπο δραστηριότητας (για για παράδειγμα, δικηγόρος, συμβολαιογράφος, διαχειριστής διαιτησίας).
1.2. Στο πεδίο «Τόπος (τόπος κατοικίας)»:
ένας πελάτης - μια νομική οντότητα υποδεικνύει τη διεύθυνση (τοποθεσία) ενός μόνιμου εκτελεστικού οργάνου (ελλείψει μόνιμου εκτελεστικού οργάνου νομικής οντότητας - άλλο όργανο ή πρόσωπο που δικαιούται να ενεργεί για λογαριασμό νομικής οντότητας χωρίς πληρεξούσιο) , μέσω του οποίου πραγματοποιείται η επικοινωνία με το νομικό πρόσωπο. Σε περιπτώσεις όπου οι λειτουργίες του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου πελάτη - νομικής οντότητας εκτελούνται από διαχειριστικό οργανισμό ή διαχειριστή, ο πελάτης υποδεικνύει επιπλέον την τοποθεσία του διαχειριστικού οργανισμού ή τη διεύθυνση του τόπου κατοικίας (εγγραφή) ή τη διεύθυνση του τόπου κατοικίας. Πελάτης - ένας ιδιώτης, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας υποδεικνύει τη διεύθυνση του τόπου κατοικίας (εγγραφή) ή του τόπου διαμονής.
πελάτης - άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποδεικνύει τη διεύθυνση της άμεσης δραστηριότητάς του ή τη διεύθυνση του τόπου κατοικίας (εγγραφής) ή του τόπου διαμονής.
1.3. Στο πεδίο «τηλ. №” ο πελάτης καθορίζει τον αριθμό τηλεφώνου. Επιτρέπονται πολλοί αριθμοί τηλεφώνου πελατών.
1.4. Το πεδίο «Τράπεζα» περιέχει την πλήρη επωνυμία της εταιρείας ή τη συντομευμένη επωνυμία της εταιρείας του πιστωτικού ιδρύματος ή το όνομα του τμήματος της Τράπεζας της Ρωσίας στο οποίο ανοίγει ο λογαριασμός.
1.5. Στο πεδίο «Τραπεζικό σήμα», μετά την εκχώρηση του αντίστοιχου αριθμού στον λογαριασμό από τον προϊστάμενο λογιστή ή τον αναπληρωτή του ή άλλο πρόσωπο που έχει το δικαίωμα να κάνει εγγραφή για το άνοιγμα λογαριασμού για τον πελάτη στο Βιβλίο εγγραφής του ανοιχτού λογαριασμοί που παρέχονται από το έγγραφο εντολής της τράπεζας, τίθεται χειρόγραφη υπογραφή και η ημερομηνία από την οποία χρησιμοποιείται η κάρτα.
1.6. Στο πεδίο «Άλλες σημειώσεις», η τράπεζα μπορεί να αναφέρει πληροφορίες σχετικά με την παροχή προσωρινών καρτών, το χρονικό διάστημα κατά το οποίο ισχύουν, περιπτώσεις αντικατάστασής τους, τη διαδικασία και τη συχνότητα έκδοσης των λογαριασμών, καθώς και άλλες απαιτούμενες πληροφορίες. από την τράπεζα.
2. Τα πεδία στην πίσω όψη της κάρτας συμπληρώνονται με την ακόλουθη σειρά.
2.1. Στο πεδίο «Συντομευμένο όνομα πελάτη (κατόχου λογαριασμού)»:
ένας πελάτης - μια νομική οντότητα υποδεικνύει τη συντομευμένη επωνυμία της σύμφωνα με τα συστατικά έγγραφα ή τη συντομευμένη ονομασία υποκαταστήματος, γραφείο αντιπροσωπείας νομικής οντότητας σύμφωνα με τον κανονισμό για το υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας που έχει εγκριθεί από τη νομική οντότητα. Ελλείψει συντομευμένης επωνυμίας, αναφέρεται το πλήρες όνομα του πελάτη - νομικής οντότητας (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας).
πελάτης - ένα άτομο υποδεικνύει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει).
ο πελάτης - ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας υποδεικνύει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) και επίσης κάνει μια καταχώριση "μεμονωμένος επιχειρηματίας".
πελάτης - ένα άτομο που ασχολείται με ιδιωτικό ιατρείο σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αναφέρει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) και υποδεικνύει επίσης το είδος της δραστηριότητας (για παράδειγμα, δικηγόρος, συμβολαιογράφος).
Η συμπλήρωση του πεδίου «Συντομευμένο όνομα πελάτη (κατόχου λογαριασμού)» επιτρέπεται επίσης με λατινικά γράμματα χωρίς μετάφραση γραμμή προς γραμμή στα ρωσικά.
Στο πεδίο «Συντομευμένο όνομα πελάτη (κατόχου λογαριασμού)», επιτρέπεται να αναγράφεται το συντομευμένο όνομα του πελάτη που προβλέπεται από τη συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη.
2.2. Στο πεδίο «Αριθμός λογαριασμού», αφού κάνετε μια καταχώριση για άνοιγμα λογαριασμού για πελάτη στο Βιβλίο εγγραφής ανοιχτών λογαριασμών, ο προϊστάμενος λογιστής, ο αναπληρωτής του ή άλλο πρόσωπο στο οποίο έχει παραχωρηθεί το δικαίωμα να κάνει εγγραφή για το άνοιγμα λογαριασμός πελάτη στο Βιβλίο εγγραφής ανοιχτών λογαριασμών, βάζει τον εκχωρημένο αριθμό λογαριασμού.
2.3. Στο πεδίο «Επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο» αναγράφεται το πλήρες επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο (εάν υπάρχει) των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν.
2.4. Στο πεδίο «Δείγμα υπογραφής», τίθεται χειρόγραφη υπογραφή απέναντι από το επώνυμο, το όνομα ή το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) από πρόσωπα που δικαιούνται να υπογράψουν.
2.5. Το πεδίο «Δικαιοσύνη» προορίζεται για τον έλεγχο της θητείας των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν, που καθορίζεται βάσει των συστατικών εγγράφων, της διοικητικής πράξης του πελάτη ή της εξουσιοδότησης που έχει εκδοθεί από αυτόν. Οι περιπτώσεις και η διαδικασία συμπλήρωσης του πεδίου «Διάρκεια εξουσιοδότησης» από την τράπεζα καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.
2.6. Στο πεδίο «Ημερομηνία συμπλήρωσης» ο πελάτης δηλώνει την ημέρα, τον μήνα και το έτος έκδοσης της κάρτας.
2.7. Στο πεδίο «Υπογραφή του πελάτη (κατόχου λογαριασμού)» εισάγονται τα εξής:
χειρόγραφη υπογραφή του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου του πελάτη - νομικής οντότητας ή προσώπου που εκτελεί τα καθήκοντά του, το οποίο, σύμφωνα με το νόμο και τα συστατικά έγγραφα, εκπροσωπεί χωρίς πληρεξούσιο.
χειρόγραφη υπογραφή του διευθυντή (το μόνο εκτελεστικό όργανο του διαχειριστικού οργανισμού) σε περίπτωση που οι εξουσίες του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου του πελάτη μεταβιβάζονται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας στον διαχειριστή (διαχειριστικός οργανισμός )
χειρόγραφη υπογραφή προσώπου που είναι εκπρόσωπος του πελάτη που ενεργεί βάσει πληρεξουσιότητας για άνοιγμα λογαριασμού. Ταυτόχρονα, αυτό το πεδίο υποδεικνύει τον αριθμό (εάν υπάρχει) και την ημερομηνία του αντίστοιχου πληρεξουσίου.
χειρόγραφη υπογραφή πελάτη - ιδιώτη, πελάτη - μεμονωμένου επιχειρηματία ή πελάτη - ατόμου που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
2.8. Στο πεδίο "Δείγμα σφραγίδας", πελάτες - νομικά πρόσωπα, μεμονωμένοι επιχειρηματίες, ιδιώτες που ασκούν ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας (εάν διαθέτουν σφραγίδα), επιθέτουν δείγμα σφραγίδας.
Το αποτύπωμα της σφραγίδας που επικολλάται στην κάρτα πρέπει να είναι ευανάγνωστο.
Εάν η νομοθεσία ξένου κράτους δεν θεσπίζει την υποχρέωση να έχει σφραγίδα, νομική οντότητα εγκατεστημένη στην επικράτεια του εν λόγω κράτους έχει το δικαίωμα να μην βάλει αποτύπωμα σφραγίδας, υποδεικνύοντας ότι δεν υπάρχει σφραγίδα στο «Δείγμα Σφραγίδας πεδίο.
Οι πελάτες - ιδιώτες δεν συμπληρώνουν το πεδίο «Εντύπωση σφραγίδας δείγματος».
2.9. Στο πεδίο "Τόπος για την επιγραφή πιστοποίησης στα αποδεικτικά στοιχεία της γνησιότητας των υπογραφών", η επιγραφή πιστοποίησης γίνεται από συμβολαιογράφο σύμφωνα με τις απαιτήσεις που καθορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο εξουσιοδοτημένος δηλώνει πλήρως τη θέση, το επώνυμο και τα αρχικά του, το επώνυμο και τα αρχικά του προσώπου (προσώπων), των οποίων οι υπογραφές γίνονται παρουσία του, δηλώνει την ημερομηνία και θέτει τη δική του υπογραφή με τη σφραγίδα (σφραγίδα) της τράπεζας που καθορίζεται για τους σκοπούς αυτούς με τη διοικητική πράξη της τράπεζας.
2.10. Στο πεδίο «Εκδοθέντες επιταγές μετρητών», η τράπεζα υποδεικνύει την ημερομηνία έκδοσης και τον αριθμό των επιταγών σε μετρητά που εκδόθηκαν από πιστωτικό ίδρυμα (υποκατάστημα) ή τμήμα της Τράπεζας της Ρωσίας σε πελάτες. Το πεδίο «Εκδοθείσες επιταγές μετρητών» μπορεί να συνταχθεί με τη μορφή ξεχωριστού φύλλου (φύλλων) που επισυνάπτεται στην κάρτα.
Επισκόπηση εγγράφου
Η διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος τραπεζικών λογαριασμών, καταθέσεων (καταθέσεων) και λογαριασμών καταθέσεων έχει αναθεωρηθεί. Δεν έχει υποστεί σημαντικές αλλαγές. Ας σημειώσουμε μερικές καινοτομίες.
Έτσι, ελήφθησαν υπόψη νομοθετικές τροποποιήσεις στον τομέα της λογιστικής. Μιλάμε για κατάργηση του θεσμού της ελεγκτικής υπογραφής λογιστή. Ως προς αυτό, τα δείγματα υπογραφών των εξουσιοδοτημένων προσώπων δίνονται στη σειρά στην κάρτα (χωρίς διαχωρισμό σε όσους έχουν δικαίωμα πρώτης και δεύτερης υπογραφής).
Διορθώθηκε η δυνατότητα έκδοσης αντιγράφων των εγγράφων που υποβάλλονται για άνοιγμα λογαριασμού σε ηλεκτρονική μορφή. Συντάσσονται από υπάλληλο της τράπεζας και επικυρώνονται με ανάλογο της χειρόγραφης υπογραφής του.
Επεκτείνονται και στα νομικά πρόσωπα οι λόγοι μη υποβολής κάρτας με δείγματα υπογραφών και αποτύπωμα σφραγίδας από φυσικό πρόσωπο.
Εξάλλου, νέα παραγγελίασύμφωνα με τις τροποποιήσεις του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ειδικότερα, καθορίζονται τα χαρακτηριστικά ανοίγματος και κλεισίματος ονομαστικού λογαριασμού, μεσεγγυητικού και ενεχύρου.
Κατά το άνοιγμα ενός ονομαστικού λογαριασμού, ενός μεσεγγυητικού λογαριασμού, η τράπεζα πρέπει να έχει πληροφορίες σχετικά με τον δικαιούχο και τη βάση για τη συμμετοχή του σε σχέσεις βάσει της συμφωνίας ενός τέτοιου λογαριασμού. Πρέπει επίσης να έχει πληροφορίες για τον ενεχυρούχο του ενεχύρου λογαριασμού. Σύμφωνα με τον λογαριασμό μεσεγγύησης, το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να μεταβιβαστεί στον δικαιούχο βάσει συμφωνίας βάσει της οποίας η τράπεζα είναι ο μεσεγγυητής. Στην περίπτωση αυτή προσκομίζεται κάρτα στην τράπεζα, για την έκδοση της οποίας ο δικαιούχος του μεσεγγυητικού λογαριασμού θεωρείται πελάτης της τράπεζας.
Αλλαγές αντικατοπτρίζονται και στον νόμο για την «καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος». Έτσι, για να ανοίξει λογαριασμό, η τράπεζα πρέπει να λάβει εύλογα και οικονομικά μέτρα για τον εντοπισμό των πραγματικών δικαιούχων.
Η νέα οδηγία τίθεται σε ισχύ την 1η Ιουλίου 2014. Τα εσωτερικά έγγραφα πρέπει να εναρμονιστούν με αυτήν εντός 3 μηνών από την καθορισμένη ημερομηνία.
4.1. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό για νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πρέπει να υποβληθούν στην τράπεζα τα ακόλουθα:
Α) συστατικά έγγραφα νομικού προσώπου. Νομικά πρόσωπα που λειτουργούν βάσει υποδείγματος καταστατικού εγκεκριμένου από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας· λειτουργούν βάσει πρότυπων κανονισμών για οργανισμούς και ιδρύματα των αντίστοιχων τύπων και τύπων, που έχουν εγκριθεί από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, και χάρτες που έχουν αναπτυχθεί βάσει αυτών· λειτουργώντας βάσει υποδείγματος διάταξης και καταστατικού, προσκομίζουν τα εν λόγω δικαιολογητικά. Οι κρατικές αρχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι κρατικές αρχές των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι φορείς τοπικής αυτοδιοίκησης υποβάλλουν νομοθετικές και άλλες κανονιστικές νομικές πράξεις που εκδίδονται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αποφάσεις για τη δημιουργία τους και νομική υπόσταση;
β) άδειες (άδειες) που εκδίδονται σε νομικό πρόσωπο, εάν αυτές οι άδειες (άδειες) σχετίζονται άμεσα με τη νομική ικανότητα του πελάτη να συνάψει συμφωνία βάσει της οποίας ανοίγει λογαριασμός·
δ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εξουσιοδότηση των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφαλαίων στον λογαριασμό χρησιμοποιώντας ένα ανάλογο χειρόγραφου υπογραφή, έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής.
ε) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου της νομικής οντότητας.
4.2. Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η τράπεζα υποβάλλει:
β) έγγραφα που επιβεβαιώνουν το νομικό καθεστώς μιας νομικής οντότητας σύμφωνα με τη νομοθεσία της χώρας στην επικράτεια της οποίας είναι εγκατεστημένη αυτή η νομική οντότητα, ιδίως έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κρατική εγγραφή της·
(δείτε το κείμενο στην προηγούμενη έκδοση)
4.2.1. Για να ανοίξετε λογαριασμό ανταποκριτή για πιστωτικό ίδρυμα που ιδρύθηκε σύμφωνα με τη νομοθεσία ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πρέπει να υποβληθούν στην τράπεζα τα ακόλουθα:
β) έγγραφα που επιβεβαιώνουν το νομικό καθεστώς του πιστωτικού ιδρύματος σύμφωνα με τη νομοθεσία της χώρας στην επικράτεια της οποίας είναι εγκατεστημένο αυτό το πιστωτικό ίδρυμα, ιδίως έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κρατική εγγραφή του·
γ) πιστοποιητικό εγγραφής σε φορολογική αρχή σε περιπτώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να προβλέπει στους τραπεζικούς κανόνες ότι κατά το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή για πιστωτικό ίδρυμα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία ενός ξένου κράτους - μέλος της Ομάδας Χρηματοοικονομικής Δράσης για την Καταπολέμηση του Ξεπλύματος Χρήματος (FATF) και βρίσκεται στο επικράτεια τέτοιου ξένου κράτους, καθώς και να περιλαμβάνονται στον κατάλογο (μητρώο) των λειτουργούντων πιστωτικών ιδρυμάτων του οικείου ξένου κράτους, τα έγγραφα που ορίζονται από υποπαράγραφοι «β»και/ή «δ» παράγραφος 4.1της παρούσας Οδηγίας και (ή) υποπαράγραφος «β»της παραγράφου αυτής δεν παρουσιάζονται.
Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό ανταποκριτή για ένα πιστωτικό ίδρυμα που ιδρύθηκε σύμφωνα με τη νομοθεσία ενός ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να δεχθεί ένα άλμπουμ αντί για μια κάρτα. Δεν απαιτείται ο προσδιορισμός της ταυτότητας των προσώπων που υποδεικνύονται στο λεύκωμα, καθώς και των ατόμων που είναι εξουσιοδοτημένα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό ανταποκριτή, χρησιμοποιώντας ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.
Για το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή σε κεντρική (εθνική) τράπεζα ξένου κράτους, η τράπεζα υποβάλλει νομοθετικές και (ή) άλλες κανονιστικές νομικές πράξεις για το νομικό της καθεστώς, λεύκωμα, καθώς και έγγραφο που προβλέπεται υποπαράγραφος "γ"της παρούσας παραγράφου, εάν πρέπει να ληφθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
4.3. Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για μια νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για την εκτέλεση εργασιών από τη χωριστή υποδιεύθυνσή της (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας), υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:
β) διάταξη για χωριστή υποδιαίρεση νομικής οντότητας.
γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες του επικεφαλής χωριστής υποδιαίρεσης νομικής οντότητας·
(δείτε το κείμενο στην προηγούμενη έκδοση)
4.4. Άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία ενός ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για την εκτέλεση εργασιών από τη χωριστή υποδιεύθυνσή της (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας), καθώς και ξένη μη κερδοσκοπικός μη κυβερνητικός οργανισμός που δραστηριοποιείται στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας μέσω του υποκαταστήματος, στην τράπεζα παρουσιάζονται:
β) κανονισμό για χωριστή υποδιαίρεση νομικής οντότητας ή έγγραφο που καθορίζει το καθεστώς υποκαταστήματος ξένης μη κερδοσκοπικής μη κυβερνητικής οργάνωσης·
γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες του επικεφαλής χωριστής υποδιαίρεσης νομικού προσώπου ή υποκαταστήματος ξένης μη κερδοσκοπικής μη κυβερνητικής οργάνωσης.
(δείτε το κείμενο στην προηγούμενη έκδοση)
4.5. Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού, η πρεσβεία, το προξενείο, καθώς και άλλα διπλωματικά και ισότιμα γραφεία αντιπροσωπείας ξένου κράτους παρουσιάζονται στην τράπεζα με τα προβλεπόμενα έγγραφα υποπαράγραφοι "προς"και «δ» παράγραφος 4.1
(δείτε το κείμενο στην προηγούμενη έκδοση)
Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού, μια διπλωματική αποστολή και ένα αντίστοιχο γραφείο αντιπροσωπείας ξένου κράτους πρέπει επιπλέον να υποβάλουν έγγραφα που να επιβεβαιώνουν το καθεστώς του γραφείου αντιπροσωπείας.
4.6. Για το άνοιγμα λογαριασμού διακανονισμού ενός διεθνούς οργανισμού, μιας διεθνούς συμφωνίας, καταστατικού ή άλλου παρόμοιου εγγράφου που επιβεβαιώνει το καθεστώς του οργανισμού, καθώς και έγγραφα που ορίζονται από υποπαράγραφοι "προς" - «δ» παράγραφος 4.1της παρούσας Οδηγίας, καθώς και βεβαίωση εγγραφής στη φορολογική αρχή.
(δείτε το κείμενο στην προηγούμενη έκδοση)
Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό για χωριστή υποδιαίρεση ενός διεθνούς οργανισμού για την εκτέλεση εργασιών από αυτήν την ξεχωριστή υποδιαίρεση (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας) που βρίσκεται στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα έγγραφα που ορίζονται από υποπαράγραφοι «β»και «γ» παράγραφος 4.3της παρούσας Οδηγίας.
4.7. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, πρέπει να υποβάλετε στην τράπεζα τα ακόλουθα:
α) έγγραφο ταυτότητας ατόμου·
γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό (εάν οι εξουσίες αυτές μεταβιβάζονται σε τρίτους) και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφάλαια στον λογαριασμό, από τρίτους που χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής, έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εξουσία προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής·
δ) άδειες (διπλώματα ευρεσιτεχνίας) που εκδίδονται σε μεμονωμένο επιχειρηματία σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για το δικαίωμα άσκησης δραστηριοτήτων που υπόκεινται σε αδειοδότηση (ρύθμιση με την έκδοση διπλώματος ευρεσιτεχνίας), εάν αυτές οι άδειες (διπλώματα ευρεσιτεχνίας) είναι απευθείας σχετίζεται με τη νομική ικανότητα του πελάτη να συνάψει συμφωνία βάσει της οποίας επιταγή.
Για να ανοίξει τρεχούμενο λογαριασμό, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας που είναι αλλοδαπός πολίτης πρέπει επιπλέον να υποβάλει μια κάρτα μετανάστευσης και (ή) ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα ενός αλλοδαπού πολίτη ή απάτριδα να παραμείνει (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία, εάν η παρουσία του είναι προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
(δείτε το κείμενο στην προηγούμενη έκδοση)
4.8. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό για ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα έγγραφα που καθορίζονται στο υποπαράγραφοι «α» - «γ» παράγραφος 4.7της παρούσας Οδηγίας, καθώς και βεβαίωση εγγραφής στη φορολογική αρχή.
Για το άνοιγμα ενός τρεχούμενου λογαριασμού, ένα άτομο που ασκεί ιδιωτικό ιατρείο σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το οποίο είναι αλλοδαπός πολίτης, παρουσιάζεται επιπλέον με κάρτα μετανάστευσης και (ή) έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα αλλοδαπός υπήκοος ή απάτριδα για διαμονή (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία, σε περίπτωση που η παρουσία τους προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Για να ανοίξει τρεχούμενο λογαριασμό, ένας συμβολαιογράφος ή ένας δικηγόρος πρέπει επιπλέον να υποβάλει έγγραφο που να επιβεβαιώνει την εξουσιοδότηση του συμβολαιογράφου (διορισμός σε θέση), που εκδίδεται από τις δικαστικές αρχές των συνιστωσών της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή έγγραφο που πιστοποιεί την εγγραφή του δικηγόρου στο μητρώο δικηγόρων και έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικηγορικό γραφείο του ιδρύματος, αντίστοιχα.
(δείτε το κείμενο στην προηγούμενη έκδοση)
4.9. Για άνοιγμα λογαριασμού προϋπολογισμού για νομικό πρόσωπο, μαζί με τα προβλεπόμενα έγγραφα υποπαράγραφοι «α» , "v" - «δ» παράγραφος 4.1της παρούσας Οδηγίας, στις περιπτώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται στην τράπεζα έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα μιας νομικής οντότητας να εξυπηρετείται σε τράπεζα.
(δείτε το κείμενο στην προηγούμενη έκδοση)
4.10. Για το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή για πιστωτικό ίδρυμα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η Τράπεζα της Ρωσίας υποβάλλει τα προβλεπόμενα έγγραφα υποπαράγραφοι "προς"και «δ» παράγραφος 4.1της παρούσας Οδηγίας.
(δείτε το κείμενο στην προηγούμενη έκδοση)
Για να ανοίξετε λογαριασμό ανταποκριτή για πιστωτικό ίδρυμα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται στο πιστωτικό ίδρυμα, μαζί με τα έγγραφα που καθορίζονται στο παράγραφος 4.1της παρούσας Οδηγίας, επιβεβαίωση της έγκρισης από την Τράπεζα της Ρωσίας προσώπων των οποίων ο διορισμός σε θέσεις (ανάθεση καθηκόντων) σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπόκειται σε έγκριση από την Τράπεζα της Ρωσίας, όταν τα πρόσωπα αυτά αναφέρονται στο κάρτα.
4.11. Για να ανοίξετε έναν υπολογαριασμό ανταποκριτή για υποκατάστημα πιστωτικού ιδρύματος που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται στο πιστωτικό ίδρυμα στις περιπτώσεις που ορίζονται από τους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας, μαζί με τα έγγραφα που καθορίζονται σε παράγραφος 4.3της παρούσας Οδηγίας, ειδοποίηση εισαγωγής πληροφοριών σχετικά με το άνοιγμα υποκαταστήματος στο Βιβλίο Κρατικής Εγγραφής Πιστωτικών Ιδρυμάτων και εκχώρηση αύξοντα αριθμού σε αυτό, καθώς και επιβεβαίωση της έγκρισης από την Τράπεζα της Ρωσίας προσώπων των οποίων ο διορισμός σε θέσεις ( επιβολή δασμών) σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπόκειται σε έγκριση από την Τράπεζα της Ρωσίας, κατά τον καθορισμό των δεδομένων των προσώπων στην κάρτα.
Για να ανοίξει υπολογαριασμό ανταποκριτή για υποκατάστημα πιστωτικού ιδρύματος που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η Τράπεζα της Ρωσίας υποβάλλει τα προβλεπόμενα έγγραφα
Επί του παρόντος, πρακτικά δεν έχει απομείνει άνθρωποι με σύγχρονες τεχνολογίες που να μην έχουν συνδέσει τη ζωή τους με τον τραπεζικό τομέα.
Είναι ήδη αδύνατο να φανταστείς τη ζωή σου χωρίς καταθέσεις, δάνεια, εισπράξεις, επιδόματα και συντάξεις σε μια πλαστική τραπεζική κάρτα.
Η έννοια του τρεχούμενου τραπεζικού λογαριασμού και οι ποικιλίες του
Τρεχούμενος λογαριασμός μπορεί να χρησιμοποιηθείφυσικά και νομικά πρόσωπα για:
- αποθήκευση ιδίων κεφαλαίων·
- λήψη και αποστολή μεταφορών χρημάτων·
- πληρωμή βάσει συμβάσεων και συναλλαγών αγοράς και πώλησης·
- πληρωμή για υπηρεσίες·
- μεταφορές χρημάτων.
Μπορεί να ανοίξει σε εθνικά και ξένα νομίσματα.
Η ιδιαιτερότητα του λογαριασμού έγκειται στα στοιχεία της υπηρεσίας του:
- Η αναπλήρωση του λογαριασμού ή η ανάληψη χρημάτων από αυτόν είναι δυνατή μόνο στο υποκατάστημα της τράπεζας.
- Δεν υπάρχει δεδουλευμένος τόκος στο υπόλοιπο. Επομένως, εάν ο πελάτης έχει κεφάλαια με τα οποία δεν σκοπεύει να λειτουργήσει στο εγγύς μέλλον, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε έναν καταθετικό λογαριασμό που θα σας επιτρέψει να λαμβάνετε δεδουλευμένα με τη μορφή ενός καθορισμένου ποσοστού για τη διατήρηση χρημάτων σε τράπεζα.
Κατόπιν αιτήματος του πελάτη, είναι δυνατή η σύνδεση του τρεχούμενου λογαριασμού με τον λογαριασμό της κάρτας, ο οποίος θα επιτρέπει τη χρήση του λογαριασμού για συναλλαγές με κατάθεση ή πιστωτική κάρτα. Η δέσμευση θα παρέχει επίσης δωρεάν πρόσβαση σε κεφάλαια ανά πάσα στιγμή. Για να γίνει αυτό, δεν χρειάζεται να επισκεφτείτε το γραφείο γραφείου μιας χρηματοπιστωτικής εταιρείας, αρκεί να πραγματοποιήσετε συναλλαγές χρησιμοποιώντας ένα ΑΤΜ οποιασδήποτε τράπεζας.
Ωστόσο, είναι ασφαλέστερο να χρησιμοποιείτε έναν τρεχούμενο λογαριασμό για το χειρισμό μεγάλων χρηματικών ποσών. 
Ποιος μπορεί να το εκδώσει και για ποιους σκοπούς
Ο τρέχων λογαριασμός μπορεί να ανοίξει οποιοδήποτε θέμαπου βρίσκεται στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας και διαθέτει ορισμένο σύνολο εγγράφων που απαιτούνται από το νόμο:
- νομικά πρόσωπα, τόσο κάτοικοι όσο και μη κάτοικοι της χώρας·
- μεμονωμένους επιχειρηματίες·
- τα άτομα.
κύριος στόχοςΗ χρήση του λογαριασμού είναι η διενέργεια συναλλαγών διακανονισμού που σχετίζονται με οικονομικές δραστηριότητες, η εξαργύρωση κεφαλαίων και η πίστωση ορισμένων πληρωμών στον λογαριασμό. Για λογαριασμούς ιδιωτών, υπάρχει περιορισμός που απαγορεύει την κίνηση κεφαλαίων που σχετίζονται με επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Εάν δεν έχετε ακόμη εγγράψει οργανισμό, τότε Το πιο εύκολοκάντε το με διαδικτυακές υπηρεσίες, που θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε όλα τα απαραίτητα έγγραφα δωρεάν: Εάν έχετε ήδη έναν οργανισμό και σκέφτεστε πώς να διευκολύνετε και να αυτοματοποιήσετε τη λογιστική και την υποβολή εκθέσεων, τότε οι ακόλουθες διαδικτυακές υπηρεσίες έρχονται στη διάσωση, οι οποίες θα αντικαταστήσουν πλήρως έναν λογιστή στην επιχείρησή σας και εξοικονομήστε πολλά χρήματα και χρόνο. Όλες οι αναφορές δημιουργούνται αυτόματα, υπογράφονται με ηλεκτρονική υπογραφή και αποστέλλονται αυτόματα ηλεκτρονικά. Είναι ιδανικό για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή LLC στο απλοποιημένο φορολογικό σύστημα, UTII, PSN, TS, OSNO.
Όλα γίνονται με λίγα κλικ, χωρίς ουρές και άγχος. Δοκιμάστε το και θα εκπλαγείτεπόσο εύκολο έγινε!
Όροι Χρήσης
Το κύριο εργαλείο για τη διαχείριση ενός τρεχούμενου λογαριασμού είναι καρνέ επιταγών. Εκδίδεται στον πελάτη από την τράπεζα κατά το άνοιγμα λογαριασμού. Με βάση την εκδοθείσα επιταγή διενεργούνται όλες οι τρέχουσες τραπεζικές εργασίες με τα κεφάλαια του πελάτη.
Αυτό το έγγραφο έχει μια ορισμένη μορφή εγκεκριμένη από την κανονιστική τεκμηρίωση της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Πρέπει να περιέχει τα στοιχεία και των δύο μερών, του πελάτη και του δικαιούχου.
Είναι σημαντικό ο έλεγχος να ολοκληρώνεται χωρίς λάθη και κηλίδες. Η ισχύς ενός εκδοθέντος και υπογεγραμμένου εγγράφου επιταγής είναι αυστηρά περιορισμένη. Η νομοθεσία απαγορεύει την εκτέλεση εγγράφων τη μία ημέρα και την πληρωμή την άλλη.
Υπάρχουν αρκετές είδη ελέγχων:
- ονομαστική, που εκδίδεται σε συγκεκριμένο πρόσωπο·
- παραγγελία, τα οποία έχουν το δικαίωμα να μεταβιβάσουν το δικαίωμα λήψης·
- στον κομιστή, μεταβιβάσιμα δικαιώματα λήψης κεφαλαίων χωρίς την προσκόμιση πρόσθετων εγγράφων.
Επί του παρόντος, ο έλεγχος της διαχείρισης τρεχουσών λογαριασμών είναι σημαντικός για νομικά πρόσωπα. Τα άτομα μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν το σύστημα επιταγών, αλλά προτιμούν μια πιο απλοποιημένη επιλογή διαχείρισης λογαριασμού επισυνάπτοντας έναν λογαριασμό κάρτας σε αυτό. Αυτό δίνει στους πελάτες τη δυνατότητα να ελέγχουν από κινητά και να διαχειρίζονται τα χρήματά τους. Εξάλλου, σύγχρονες τεχνολογίεςεπιτρέπουν τη χρήση της διαχείρισης κεφαλαίων στον ιστότοπο της τράπεζας για αυτούς τους σκοπούς μέσω της λειτουργίας Internet banking.
Εντολή ανοίγματος
Η βάση για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού είναι η εκτέλεση συμβατικών σχέσεων μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη της, που αναφέρεται ως σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού. Αυτές οι σχέσεις επισημοποιούνται μόνο αφού ο πελάτης παρουσιάσει ένα πλήρες πακέτο τεκμηρίωσης, το οποίο καθορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Απαιτείται επίσης διαδικασία ταυτοποίησης.
Εάν, μετά τον έλεγχο των υποβληθέντων εγγράφων, αποδειχθεί ότι υποβλήθηκαν ψευδείς πληροφορίες, ο πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας μπορεί να αρνηθεί το άνοιγμα λογαριασμού.
Για επιχειρηματίες
Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμόστην τράπεζα για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, πρέπει να επικοινωνήσετε με το υποκατάστημα της τράπεζας με τα πρωτότυπα και επικυρωμένα αντίγραφα των παρακάτω εγγράφων:
- σχετικά με την εγγραφή του θέματος ως μεμονωμένος επιχειρηματίας·
- πιστοποιητικό εγγραφής στην εφορία ·
- στατικές πληροφορίες σχετικά με τις προγραμματισμένες δραστηριότητες.
- ταυτότητα πελάτη με τη μορφή διαβατηρίου και κωδικού αναγνώρισης.
Μετά την προσκόμιση των απαιτούμενων εγγράφων και τη συμπλήρωση αίτησης για άνοιγμα λογαριασμού, συνάπτεται συμφωνία μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας για τη συντήρησή του.
Για νομικά πρόσωπα
Η διαδικασία για να είστε κάτοικοι και μη κάτοικοι της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι κάπως διαφορετική.
Για τους κατοίκους της χώραςπρέπει να προσκομίσετε ένα σύνολο εγγράφων:
- , ή κατά την εγγραφή στο ενιαίο μητρώο.
- Έγγραφα που εκδίδονται από τις αρχές εγγραφής.
- ή καταστατικό.
- Βεβαίωση εγγραφής στην εφορία.
- Διαβατήριο ατόμου εξουσιοδοτημένου να ανοίξει τρεχούμενο τραπεζικό λογαριασμό. Συνήθως αυτός είναι ο ιδρυτής της εταιρείας ή ο μισθωτός του με τη μορφή διευθυντή.
- Πιστοποιητικό από τις στατιστικές αρχές για τα είδη δραστηριοτήτων της εταιρείας.
- Εάν είναι απαραίτητο, ή άλλες άδειες για το είδος της δραστηριότητας από την οποία σχεδιάζεται να λάβει έσοδα.
Αφού προσκομίσουν όλα τα έγγραφα στην αρχική τους μορφή και συμβολαιογραφικά, οι υπάλληλοι της τράπεζας συντάσσουν κάρτα με καταχωρημένα όλα τα παρεχόμενα στοιχεία πελατών. Παράλληλα, υποδεικνύονται όλα τα πρόσωπα που εμπλέκονται στο άνοιγμα λογαριασμού και εξουσιοδοτούνται στο μέλλον να τον διαχειρίζονται. Εμφανίζει επίσης δείγματα όλων των υπογραφών και αποτυπώματα έγκυρων σφραγίδων της επιχείρησης.
Για το άνοιγμα λογαριασμού, ο επικεφαλής της επιχείρησης γράφει μια αίτηση, βάσει της οποίας συνάπτει συμφωνία για διακανονισμό και υπηρεσίες μετρητών, ενώ δίνει τη συγκατάθεσή του για την επεξεργασία των προσωπικών του δεδομένων.
Εάν η επιχείρηση δεν είναι κάτοικος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τότε το απαιτούμενο σύνολο τεκμηρίωσης θα φαίνεται λίγο διαφορετικό:
- Έγγραφα νομιμοποιημένα από τη ρωσική πρεσβεία, που επιβεβαιώνουν την εγγραφή της εταιρείας
- Συστατικά έγγραφα, επίσης μετά από νομιμοποίηση από την πρεσβεία.
- Άδεια από την κεντρική κρατική τράπεζα της χώρας όπου ήταν εγγεγραμμένη η εταιρεία για άνοιγμα λογαριασμού σε τράπεζες που βρίσκονται στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
- Πιστοποιητικό εγγραφής στην εφορία στη Ρωσία.
- Τεκμηρίωση αδειοδότησης και άδειας σχετικά με τις δραστηριότητες μιας ξένης επιχείρησης.
Όλες οι υπόλοιπες διαδικασίες διενεργούνται με τον ίδιο τρόπο όπως και με τους κατοίκους της χώρας.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Πλεονεκτήματατρεχούμενος λογαριασμός συνεπάγεται:
- Ασφάλεια κεφαλαίων στον λογαριασμό.
- Εξοικονόμηση υλικών πόρων κατά την αποστολή και προώθηση χρημάτων λόγω μειωμένων χρεώσεων για τραπεζικές υπηρεσίες.
- Η δυνατότητα σχεδιασμού της συνάρτησης τακτικών αυτόματων εκπτώσεων.
- Ανάληψη ιδίων κεφαλαίων σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζας σε κατάλληλη στιγμή.
- Αναπλήρωση του λογαριασμού σε μετρητά μέσω τραπεζικών ταμείων και ΑΤΜ ή με τραπεζικό έμβασμα από άλλους λογαριασμούς ή μέσω συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών.
- Ανωνυμία τραπεζικών εργασιών.
- Εμπιστευτικότητα των πληροφοριών λογαριασμού.
Μαζί με πολλά πλεονεκτήματα, το άνοιγμα ενός τρεχούμενου λογαριασμού περιλαμβάνει κάποια ταλαιπωρία:
- Υψηλή εφάπαξ πληρωμή για άνοιγμα λογαριασμού.
- Μεγάλη χρονική περίοδος που απαιτείται για την επεξεργασία πληροφοριών και τη διεκπεραίωση της μεταφοράς κεφαλαίων σε άλλον παραλήπτη.
- Εάν χρειάζεστε επείγουσα αφαίρεση μεγάλο ποσόμπορεί να μην υπάρχουν χρήματα στην τράπεζα το σωστό ποσόκεφάλαια. Προκειμένου να αποφευχθεί μια τέτοια ενόχληση, θα πρέπει να ενημερώσετε τους τραπεζικούς υπαλλήλους εκ των προτέρων για την ημερομηνία και την ώρα της ανάληψης, ώστε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να δεσμεύσει τα χρήματα του πελάτη εκ των προτέρων.
Οι κανόνες για την επιλογή τράπεζας για άνοιγμα λογαριασμού συζητούνται στο παρακάτω βίντεο:
