Hogyan készítsünk fából készült lépcsőt emelvénnyel. Lépcsőház a második emeletre saját kezűleg

A központi bankról szóló, 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény alapján Orosz Föderáció (Oroszországi Bank)” (Szobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, 28. sz., 2790. cikk; 2003, 2. sz., 157. cikk; 52. sz., 5032. cikk; 2004, 27. sz., 2711. cikk 31. sz., 3233. cikk; 2005., 25., 2426., 30., 3101., 2006., 19., 2061., 25., 2648., 2007., 1., 9. 10., 10., 1151., 18., 2117., 2008., 42., 4696., 4699., 44., 4982., 52., 6229., 6231., 2009., 1., 25. sz. 3629. sz., 48. sz., 5731., 2010., 45., 5756., 2011., 7., 907., 27., 3873., 43., 5973., 48., 20128, sz. 50, 6954, 53, 7591, 7607, 2013, 11, 1076, 14, 1649, 19, 2329, 27, 3438, 3476, 3477, 40, 48; 49, 6336; 51, 6695, 6699; 52, 6975; 2014, 19. sz., 2311. o., 2317. cikk), a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény (a szövetségi hatóság által módosított formában) 1996. február 3-i 17-FZ törvény (az RSFSR Népi Képviselői Kongresszusának és az RSFSR Legfelsőbb Tanácsának értesítője, 1990, 27. sz., 357. cikk; Oroszország jogszabályainak gyűjteménye Coy Federation, 1996, 6. szám, Art. 492; 1998, 31. sz. 3829; 1999, 28. szám, art. 3459, art. 3469; 2001, 26. szám, art. 2586; 33. sz. 3424; 2002, 12. szám, art. 1093; 2003, 27. szám, art. 2700; 50. sz. 4855; 52. sz., Art. 5033, Art. 5037; 2004, 27. szám, art. 2711; 31. sz., Art. 3233; 2005, 1. szám, art. 18, art. 45; 30. sz. 3117; 2006, 6. szám, art. 636; 19. sz. 2061; 31. sz., Art. 3439; 52. sz., Art. 5497; 2007, 1. szám, art. 9; 22. sz., Art. 2563; 31. sz., Art. 4011; 41. sz., Art. 4845; 45. sz. 5425; 50. sz. 6238; 2008, 10. sz., art. 895; 2009, 1. szám, art. 23; 9. sz. 1043; 18. sz. 2153; 23. sz., Art. 2776; 30. sz. 3739; 48. sz., Art. 5731; 52. sz., Art. 6428; 2010, 8. szám, art. 775; 27. sz. 3432; 30. sz. 4012; 31. sz., Art. 4193; 47. sz. 6028; 2011, 7. szám, art. 905; 27. sz. 3873, art. 3880; 29. sz. 4291; 48. sz. 6728, Art. 6730; 49. sz. 7069; 50. sz. 7351; 2012, 27. szám, art. 3588; 31. sz., Art. 4333; 50. sz. 6954; 53. sz. 7605, art. 7607; 2013, 11. sz. 1076; 19. sz. 2317, Art. 2329; 26. sz., Art. 3207; 27. sz. 3438, Art. 3477; 30. sz. 4084; 40. sz. 5036; 49. sz. 6336; 51. sz. 6683, art. 6699; 2014, 6. szám, art. 563; 19. sz. 2311, art. 2317) (a továbbiakban: a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény), a 2001. augusztus 7-i 115-FZ. Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai, 2001, 33., 3418., 2002., 30., 3029., 44., 4296., 2004., 31., 3224., 2005., 47., 4828. 2006, 31. szám, cikk. 3446, Art. 3452; 2007, 16. szám, art. 1831; 31. sz., Art. 3993, Art. 4011; 49. sz. 6036; 2009, 23. szám, art. 2776; 29. sz. 3600; 2010, 28. szám, art. 3553; 30. sz. 4007; 31. sz., Art. 4166; 2011, 27. szám, art. 3873; 46. sz. 6406; 2012, 30. sz., art. 4172; 50. sz. 6954; 2013, 19. szám, art. 2329; 26. sz., Art. 3207; 44. sz. 5641; 52. sz., Art. 6968; 2014, 19. sz., art. 2315, Art. 2335) (a továbbiakban: 115-FZ szövetségi törvény), az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének második része (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, 5. sz., 410. cikk) és az Igazgatóság határozatával összhangban a Bank of Russia (az Oroszországi Bank Igazgatóságának 2014. május 29-i ülésének jegyzőkönyve 18. sz.) Az Oroszországi Bank megállapítja az Orosz Föderációban a hitelintézetek általi nyitásra és zárásra vonatkozó eljárást, a Bank Oroszország (a továbbiakban: bankok) bankszámlái, betéti számlái (a továbbiakban: számlák) jogi személyek, magánszemélyek, egyéni vállalkozók, magánszemélyek számára, akik az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásban vesznek részt magánpraxis, valamint a bíróságok, a végrehajtói szolgálat részlegei, a bűnüldöző szervek (a továbbiakban: ügyfelek) az Orosz Föderáció pénznemében és külföldi pénznemben.

Ez az utasítás nem vonatkozik az Orosz Föderáció választásokról és népszavazásról szóló jogszabályai szerint nyitott számlák nyitására és lezárására, valamint az Orosz Föderáció területén kívül található, az Orosz Föderáció területén kívüli hitelintézetek külön részlegeiben nyitott számlákra az Orosz Föderáció jogszabályai, valamint a bankszámlaszerződéstől eltérő alapon nyitott számlák, betét (betét), betétszámla.

1. fejezet.
Általános rendelkezések

1.1. Az ügyfelek számára a számlanyitást a bankok végzik, feltéve, hogy az ügyfelek cselekvőképességgel (képességgel) rendelkeznek.

A 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének (5) bekezdésével összhangban a hitelintézeteknek tilos bankszámlát, betétszámlát nyitniuk magánszemélyek számára a bankszámlát (betétszámla) nyitó személy vagy képviselője személyes jelenléte nélkül.

A megfelelő típusú számlákon (számlamód) végzett műveleteket az Orosz Föderáció jogszabályai szabályozzák, és az általa megállapított eljárásnak megfelelően hajtják végre.

1.2. A számlanyitás alapja a megfelelő típusú számlaszerződés megkötése, valamint az Orosz Föderáció jogszabályaiban meghatározott összes dokumentum és információ benyújtása a számlanyitás előtt, feltéve, hogy az 1. sz. szövetségi törvénynek való megfelelés érdekében. 115-FZ:

az ügyfél, képviselője, kedvezményezett azonosítása;

Az adott körülmények között ésszerű és megfizethető intézkedéseket hoztak a tényleges tulajdonosok azonosítására, kivéve a 115-FZ szövetségi törvényben meghatározott eseteket, amikor a tényleges tulajdonosok azonosítását nem végzik el.

A hitelintézet a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének (5) bekezdése alapján megtagadja bankszámla-, betét- (betét-), betétszámla-szerződés megkötését az ügyféllel, ha az ügyfél azonosításához szükséges dokumentumokat és a az ügyfél képviselője nem kerül benyújtásra.

A 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke 5.2. szakaszának második bekezdésével összhangban, ha felmerül a gyanú, hogy a számlanyitás célja bűncselekményből származó bevétel legalizálása (mosás) vagy terrorizmus finanszírozása céljából végzett műveletek végrehajtása. , hitelintézet, a szabályoknak megfelelően belső irányítás mérlegeli, hogy van-e ok az adott típusú számlaszerződés megkötésének megtagadására.

Egy megfelelő típusú számlaszerződés alapján több számla nyitható az ügyfél számára, ha erről a bank és az ügyfél között létrejött szerződés rendelkezik.

1.3. A számlanyitás megtörténik, a számlanyitás a megfelelő személyi számla nyitásáról szóló bejegyzéssel a Nyitott Számlák Nyilvántartási Könyvében történik.

A személyes számla nyitásáról a Nyitott Számla-nyilvántartási könyvben legkésőbb a megfelelő típusú számlaszerződés megkötésének (vagy hatálybalépésének) napját követő munkanapon kell bejegyzést tenni. A megadott bejegyzés a Nyitott Számla-nyilvántartási könyvbe a megfelelő típusú számlaszerződés megkötésével egyidejűleg is megtehető.

Ügyfél számára egy szerződés keretében történő számlanyitás esetén, amely lehetőséget biztosít több számla nyitására az ügyfél további számlanyitási kérelme alapján, a megfelelő személyes számla nyitásáról bejegyzést kell bevinni. legkésőbb az ügyfél számlanyitási kérelmének beérkezését követő munkanapon a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe. Ha az ügyfél számlanyitási kérelme konkrét számlanyitási dátumot tartalmaz, akkor legkésőbb az ezt követő munkanapon, de legkorábban a megfelelő személyes számla nyitásáról bejegyzést kell bevezetni a Nyitott Számlanyitási Könyvbe. mint az a nap, amikor a bank megkapja az ügyfél számlanyitási kérelmét. A bank köteles az ügyfél számlanyitási kérelmének kézhezvételét igazoló okirattal igazolni, amelynek rögzítésének módját a bank a banki szabályzatban és (vagy) a szerződésben határozza meg.

A számlazárás oka a megfelelő típusú számlaszerződés felmondása az Orosz Föderáció jogszabályaiban vagy a felek megállapodásában meghatározott módon és esetekben.

A számlazárás a megfelelő személyes számla lezárásának bejegyzésével történik a Nyitott Számlák Nyilvántartási Könyvében.

A bank és az ügyfél között létrejött megállapodás alapján nyitott számla valamelyikének lezárása esetén legkésőbb az azt követő munkanapon be kell vezetni a Nyitott Számla-nyilvántartási könyvbe a megfelelő személyi számla lezárását. napon a bank megkapja az ügyfél számlazárási kérelmét, ha az Orosz Föderáció jogszabályai másként nem rendelkeznek. Ha az ügyfél számlazárolási kérelme tartalmazza a számlazárás konkrét időpontjának megjelölését, akkor legkésőbb az azt követő munkanapon a megfelelő személyi számla lezárásáról bejegyzést kell tenni a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe. dátum, de legkorábban az a nap, amikor a bank megkapja az ügyfél számlazárási kérelmét. A bank köteles rendelkezni az ügyfél számlazárási kérelmének kézhezvételét igazoló okirattal, amelynek rögzítésének módját a bank a banki szabályzatban és (vagy) a szerződésben határozza meg.

A személyes számla bezárásáról szóló bejegyzés felvétele a nyitott számlák nyilvántartásába az Orosz Föderáció jogszabályai, valamint az Orosz Föderáció jogszabályai miatt a személyes számla számának megváltozásával összefüggésben. az Orosz Bank (különösen az ügyfél vagy az őt kiszolgáló hitelintézet átszervezése, az eljárási hivatkozás változása miatt könyvelés, változások a Számlatervben).

A nyitott számlák nyilvántartási könyvébe az Orosz Föderáció jogszabályai és a banki szabályok által megállapított eljárásnak megfelelően kell bejegyzéseket tenni.

1.4. A hitelintézet a számlanyitási és -zárási munka megszervezése érdekében a jelen utasítás 11. fejezete szerint banki szabályokat fogad el.

A bank munkatársai közül meghatározza az ügyfelekkel az ügyfelek számlanyitásán és zárolásán felelős tisztségviselőket (a továbbiakban: banki tisztségviselő), meghatározva számukra a megfelelő hatósági jogokat és kötelezettségeket, amelyeket aláírás ellenében meg kell ismerni.

1.5. A banktisztviselők a megfelelő típusú számlanyitáshoz szükséges dokumentumokat, az okmányok szabályszerű lebonyolítását, a közölt adatok teljességét és megbízhatóságát a beérkezett bizonylatok alapján a jelen utasításban meghatározott esetekben és módon elfogadják. ellenőrzi az ügyfél cselekvőképességét (cselekvőképességét), valamint ellátja a jelen Utasításban, a banki szabályzatban, ill. munkaköri leírás. E célból a banki tisztviselők kapcsolatba lépnek az ügyfelekkel és képviselőikkel, kérik és megkapják a szükséges információkat.

A banki tisztviselők felhatalmazást kaphatnak arra, hogy azonosítsák az ügyfelet, az ügyfél képviselőjét, a kedvezményezettet, és az adott körülmények között ésszerű és hozzáférhető intézkedéseket tegyenek a tényleges tulajdonos azonosítására.

A banki tisztviselők felhatalmazást kaphatnak a jelen utasítás 7.10. pontjában meghatározott módon aláírás- és pecsétnyomat-mintákkal ellátott kártya (a továbbiakban: kártya) elkészítésére.

1.6. A hitelintézet köteles frissíteni az ügyfelek, az ügyfelek képviselői, a kedvezményezettek és a tényleges tulajdonosok azonosításakor szerzett információkat az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon.

1.7. A banknak a számlanyitás előtt meg kell állapítania, hogy a számlanyitást kérő személy saját vagy más ügyfél nevében jár el.

Ha a számlanyitást kérelmező az ügyfél képviselője, a bank köteles az ügyfél képviselőjének személyazonosságát megállapítani, valamint beszerezni a megfelelő felhatalmazást igazoló dokumentumokat.

A banknak analóg módon is meg kell állapítania az aláírási joggal felruházott személy(ek), valamint a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre jogosult (felhatalmazott) személy(ek) kilétét. kézzel írt aláírás, kódok, jelszavak és egyéb eszközök, amelyek megerősítik a meghatározott jogosultságok meglétét (a továbbiakban: a kézzel írott aláírás analógja).

1.8. A bank köteles másolatot készíteni az ügyfél személyazonosságát igazoló okiratokról, valamint azon személyekről, akiknek személyazonosságát számlanyitáskor igazolni kell, vagy az adataikra vonatkozó információkat: az okmány sorozatát és számát, az okirat kiállításának dátumát, az okmányt kiállító hatóság neve, egységkódja (ha van) (a továbbiakban - a személyazonosító okmány adatai).

A személyazonosító okmányról másolat készítésekor megengedett a bank számára szükséges információkat tartalmazó egyes oldalak másolása.

A bank által a számlanyitás előtt megállapított információkat, beleértve az ügyfélre, képviselőjére, kedvezményezettjére és tényleges tulajdonosára vonatkozó információkat is, az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott követelményeknek megfelelően dokumentálni kell.

1.9. A számlanyitáskor megállapítandó adatok változása esetén az ügyfelek kötelesek benyújtani a banknak az ezen adatok változását igazoló dokumentumokat (azok másolatát).

1.10. A Bank köteles a számlanyitáskor azonosítandó ügyfelekről, valamint azokról a személyekről, akiknek személyazonosságát számlanyitáskor azonosítani kell, a banki szabályzatban előírt módon rendszeresen frissíteni az információkat.

1.11. A számlanyitáshoz az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően hitelesített eredeti dokumentumokat vagy azok másolatait kell benyújtani a banknak.

A banki szabályzatban meghatározott esetekben az ügyfél - jogi személy számlanyitáskor benyújtott dokumentumokat a jelen pont 1.11.1. alpontjában előírt módon lehet hitelesíteni. A banki szabályzatban meghatározott esetekben a banki tisztségviselő (a bank által meghatalmazott más személy) a számlanyitáskor benyújtott dokumentumokról másolatot készíthet és hitelesíthet a jelen pont 1.11.2. alpontjában előírt módon.

1.11.1. Ügyfél – jogi személy – által hitelesített dokumentumok másolatait a bank elfogadja, feltéve, hogy a bank tisztviselője (a bank által meghatalmazott más személy) igazolja, hogy azok megfelelnek az eredeti dokumentumoknak. Az okirat ügyfél - jogi személy által hitelesített másolatának tartalmaznia kell az iratmásolat hitelesítőjének vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van), beosztását, valamint az ügyfél saját aláírása, az igazolás dátuma és a pecsét (ha hiányzik - bélyegző).

Az ügyféltől - jogi személytől, a bank tisztségviselőjétől vagy a bank által meghatalmazott más személytől, aki a bank alkalmazottja - az okirat másolatára az „eredetivel igazolva” jelölést helyezi, feltünteti a vezetéknevét, a személyazonosságot igazoló okirat nevét, családnevét (ha van), beosztását vagy adatait, valamint sajátkezű aláírást, az igazolás dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy pecsét lenyomatát is elhelyezi.

Az ügyféltől - jogi személytől, a bank által meghatalmazott más személytől, aki nem a bank alkalmazottja, az irat másolatán az „eredetivel igazolva” jelölést helyezi, feltünteti vezetéknevét, keresztnevét, családnevét. (ha van) a személyazonosító okmány adatait, valamint sajátkezű aláírást, az igazolás dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy bélyegző lenyomatát.

1.11.2. A bank tisztségviselője (a bank által meghatalmazott más személy) jogosult az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáshoz benyújtott dokumentumok másolatait hitelesíteni, papíron és elektronikus formában egyaránt. Az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáshoz benyújtott dokumentumokról a banki tisztviselő (a bank által meghatalmazott más személy) elektronikus formában másolatot készíthet, amelyet a Bank által meghatározott módon és esetekben saját kezű aláírásának analógjával hitelesít. bank a banki szabályokban.

A bank tisztviselője vagy a bank által meghatalmazott más személy, aki a bank alkalmazottja, a dokumentum másolatára papír alapon a „helyes másolat” jelzést helyezi, és feltünteti vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van). személyazonosító okmány pozícióját vagy adatait, valamint saját kezű aláírását, az igazolás dátumát és a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy bélyegző lenyomatát.

A bank által meghatalmazott másik személy, aki nem a bank alkalmazottja, az okmány másolatára a „helyes másolat” jelzést helyezi, és feltünteti vezetéknevét, keresztnevét, apanevét (ha van), a személyazonosító okmány adatait, valamint saját aláírását, hitelesítési dátumát, valamint a bank által erre a célra létrehozott pecsét vagy pecsét lenyomatát helyezi el.

1.11.3. A banki szabályzatban meghatározott esetekben ügyfél - jogi személy - számlanyitáshoz a tevékenysége során keletkezett belső okiratok hiteles kivonata, vagy ezen ügyfél tevékenységével közvetlenül összefüggő okiratok hiteles kivonata - jogi személy és létrejött a tevékenységében a jogi személyek (hatóságok) felelős (amely alárendeltje) az ügyfél - egy jogi személy.

Az ügyfél - jogi személy - tevékenysége során keletkezett belső dokumentumok kivonata hitelesíthető az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon, vagy hitelesíthető ügyfél - jogi személy vezeték-, utónevének, családnevének feltüntetésével. (ha van), a kivonatot hitelesítő személy beosztása, valamint saját kezű aláírása, az igazolás dátuma és az ügyfél - jogi személy - pecsétje (amennyiben hiányzik, pecsét).

Az ügyfél - jogi személy tevékenységével közvetlenül összefüggő, az ügyfél - jogi személy irányításával (illetékességgel rendelkező) jogi személy (hatóság) tevékenységében keletkezett okiratok kivonata igazolható módon az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt, vagy az ügyfélért felelős (alárendelt) jogi személyt (hatóságot) igazolt, feltüntetve az igazolást kiadó személy vezetéknevét, utónevét, apanevét (ha van), beosztását. kivonat, valamint a jogi személy (hatóság) saját aláírása, a hitelesítés dátuma és pecsétlenyomata (ha nincs - bélyegzője), kivéve, ha az érintett jogi személy eltérő eljárást határoz meg az iratkivonat igazolására ( hatóság).

1.12. A számlanyitás érdekében az ügyfél köteles benyújtani az ebben az utasításban előírt dokumentumokat, valamint egyéb dokumentumokat azokban az esetekben, amikor a számlanyitást az Orosz Föderáció jogszabályai előírják nem meghatározott dokumentumok jelenléte miatt. ebben az utasításban. A Bank jogosult nem követelni azon dokumentumok benyújtását, amelyek az Ügyfél jelen Utasítás 10. fejezete szerint kialakított jogi aktájában szerepelnek.

Az ügyfél képviselője, a számlán lévő pénzeszközök sajátkezű aláírással történő kezelésére jogosult személyek, valamint az aláírásra jogosultak kötelesek személyazonosságot igazoló okmányt, valamint a megfelelő jogosítványok meglétét igazoló dokumentumokat bemutatni.

A banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon a kártya számlanyitáskor nem mutatható be, feltéve, hogy:

a szerződés rögzíti, hogy a számlán történő tranzakciók kizárólag az ügyfél (a letéti számla kedvezményezettje) megbízása alapján történnek, a banki művelet lebonyolításához szükséges megbízásokat a bank állítja össze és írja alá;

a megállapodás előírja, hogy a számlán lévő pénzeszközök rendelkezésre bocsátása kizárólag a kézzel írt aláírás analógjával történik;

pénzforgalmi számlát nyitnak a magánszemély számára kizárólag elektronikus fizetőeszköz használatával történő tranzakciók lebonyolításához;

Sem a letéti számla betétesének, sem a letéti számla kedvezményezettjének nincs joga a letéti számlán lévő pénzeszközök felett rendelkezni.

A jelen Utasításban meghatározott esetekben kártya helyett a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre jogosult személyek aláírás-mintájának albuma (a továbbiakban: album) nyújtható be a szerződés vagy a vám által meghatározott formában.

1.13. Minden számlanyitáshoz benyújtott dokumentumnak érvényesnek kell lennie a benyújtás napján.

Teljesen vagy részben elkészített dokumentumok idegen nyelv(a külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított, több nyelven, köztük oroszul is kiállított, személyazonosságot igazoló okmányok kivételével) kellően hiteles orosz nyelvű fordítással kell a bankhoz benyújtani.

A külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított dokumentumokat, amelyek megerősítik a jogi személyek - nem rezidensek - státuszát, a bank elfogadja az előírt módon vagy legalizálásuk nélkül, az Orosz Föderáció nemzetközi szerződéseiben meghatározott esetekben.

Az a követelmény, hogy a dokumentumokat a banknak megfelelően hitelesített orosz nyelvű fordítással kell benyújtani, nem vonatkozik a külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított, a személyek személyazonosságát igazoló dokumentumokra, feltéve, hogy Egyedi az Orosz Föderáció területén való legális tartózkodási (tartózkodási) jogot igazoló dokumentum.

A banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon a bank tisztségviselője (a bank másik alkalmazottja), aki a tolmácsi feladatok ellátására lehetőséget biztosító végzettséggel (képzettséggel) rendelkezik. jogosult a számlanyitáshoz a banknak benyújtandó, idegen nyelven elkészített iratok banki felhasználásra történő orosz nyelvű fordítását az érintett idegen nyelv(ek)en elvégezni. A fordítást a fordítást készítőnek alá kell írnia, feltüntetve beosztását vagy a személyazonosságát igazoló dokumentum adatait, vezetéknevét, utónevét, apanevét (ha van) és végzettségét (képzettségét).

1.14. A bank által a számlanyitáshoz gyűjtött dokumentumokat (másolatukat) a jelen utasítás 10. fejezetében meghatározott követelmények szerint kialakított jogi aktában helyezik el.

A számlanyitás kérdéseivel kapcsolatos elektronikus formátumú dokumentumokat (másolataikat) a banki szabályzatban előírt módon, a jelen utasítás 10.6. pontjában foglaltak szerint tároljuk.

2. fejezet
Számlatípusok

2.1. Az Orosz Föderáció pénznemében és külföldi pénznemben nyitott bankok: folyószámlák; elszámolási számlák; költségvetési számlák; levelező számlák; levelező alszámlák; vagyonkezelői számlák; speciális bankszámlák; a bíróságok, a végrehajtói szolgálat részlegeinek letéti számlái, bűnüldözés, közjegyzők; letéti számlák.

2.2. A folyószámlákat magánszemélyek számára nyitják meg a nem kapcsolódó tranzakciók lebonyolítására vállalkozói tevékenység vagy magánpraxist.

2.3. Elszámolási számlákat nyitnak olyan jogi személyek számára, amelyek nem hitelintézetek, valamint egyéni vállalkozók vagy magángyakorlatot folytató magánszemélyek az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően, vállalkozói tevékenységgel vagy magángyakorlattal kapcsolatos tranzakciók végrehajtására. Elszámolási számlát nyitnak hitelintézetek képviseletei, valamint nonprofit szervezetek számára olyan célok eléréséhez kapcsolódó tranzakciók lebonyolítására, amelyek non-profit szervezetek létre.

2.4. Költségvetési számlákat nyitnak az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben azon jogi személyek számára, amelyek az Orosz Föderáció költségvetési rendszerének költségvetéséből származó pénzeszközökkel hajtanak végre tranzakciókat.

2.5. Levelező számlákat nyitnak hitelintézetek, valamint más szervezetek számára az Orosz Föderáció jogszabályaival vagy egy nemzetközi megállapodással összhangban. A Bank of Russia levelező számlákat nyit külföldi pénznemben.

2.6. A hitelintézeti fiókok számára levelező alszámlákat nyitnak.

2.7. A bizalomkezelési számlákat a bizalomkezelő számára nyitják meg a bizalomkezelési tevékenységekkel kapcsolatos tranzakciók végrehajtására.

2.8. Speciális bankszámlák, beleértve a banki fizetési ügynök speciális bankszámláit, banki fizetési alügynököt, fizetési ügynököt, szállítót, kereskedelmi bankszámlát, elszámoló bankszámlát, fizetési rendszer garanciaalap számláját, névleges számlát, letéti számlát, biztosítéki számlát, adós speciális bankszámláját jogi személyek, magánszemélyek, egyéni vállalkozók, magángyakorlatot folytató magánszemélyek számára az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően, a megállapított esetekben és módon nyitják meg. az Orosz Föderáció jogszabályai szerint az általa előírt megfelelő típusú műveletek végrehajtására.

2.9. Ennek megfelelően a bíróságok, a végrehajtói szolgálat részlegei, a rendvédelmi szervek, a közjegyzők letéti számláit nyitják meg a bíróságok, a végrehajtói szolgálat osztályai, a rendvédelmi szervek, a közjegyzők nyilvántartásba vételéhez Pénz ideiglenes ártalmatlanítás alá kell helyezni, ha az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott tevékenységeket végzik, és az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított esetekben.

2.10. Betétszámlákat (betéteket) nyitnak magánszemélyek és jogi személyek számára a bankokban elhelyezett pénzeszközök elszámolására, hogy az elhelyezett pénzeszközök után felhalmozott kamat formájában bevételhez jussanak.

3. fejezet
Folyószámla nyitása magánszemély számára

3.1. Folyószámla nyitásához magánszemély - az Orosz Föderáció állampolgára számára a következőket kell benyújtani a banknak:

d) bejegyzési igazolás adóhatóság(jelenlétében).

3.2. Folyószámla nyitásához magánszemély - külföldi állampolgár vagy hontalan személy számára a jelen utasítás 3.1. pontjában meghatározott dokumentumok, valamint a migrációs kártya és (vagy) a külföldi állampolgár vagy hontalan személy tartózkodási jogát igazoló dokumentum (lakóhely) az Orosz Föderációban kell benyújtani, ha jelenlétüket az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.

4. fejezet
Bankszámla nyitása jogi személy, egyéni vállalkozó, magánpraxisban részt vevő magánszemély számára az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően

4.1. Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott jogi személy folyószámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

b) jogi személy létesítő okiratai. Az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott chartaminta alapján működő jogi személyek; az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott, a megfelelő típusú és típusú szervezetekre és intézményekre vonatkozó mintaszabályzatok és az ezek alapján kidolgozott charták alapján működik; mintarendelkezés és alapító okirat alapján működő, benyújtja az említett dokumentumokat. Szervek államhatalom Az Orosz Föderáció államhatóságai, az Orosz Föderációt alkotó szervezetek állami hatóságai, a helyi önkormányzatok benyújtják az Orosz Föderáció jogszabályaiban megállapított eljárásnak megfelelően elfogadott jogalkotási és egyéb szabályozási aktusokat, az ezek létrehozásáról szóló határozatokat, valamint jogi státusz;

c) jogi személy részére kiadott engedélyek (engedélyek), ha ezek az engedélyek (engedélyek) közvetlenül kapcsolódnak az ügyfél számlanyitási szerződés megkötésére való jogképességéhez;

d) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);

e) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre, és abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról a kézzel írt analógjával aláírás, olyan személyek jogosítványait igazoló dokumentumok, akik jogosultak a saját kezű aláírás analógiájára;

f) a jogi személy egyedüli végrehajtó szervének hatáskörét igazoló dokumentumok;

g) az Orosz Föderáció jogszabályaiban előírt esetekben az adóhatóságnál történő regisztrációról szóló igazolás vagy az adóhatóság által kiállított okmány számlanyitás céljából.

4.2. Jogi személy részére pénzforgalmi számla nyitására, hitelintézet részére a törvény szerint létrehozott levelezőszámlát idegen országés amelynek székhelye az Orosz Föderáció területén kívül van, a következőket kell benyújtani a banknak:

a) a jelen Útmutató 4.1. bekezdésének "c", "e", "f" és "g" alpontjában előírt dokumentumokat;

b) olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a jogi személy jogi státuszát annak az országnak a jogszabályai szerint, amelynek területén a jogi személy letelepedett, különösen az állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok;

c) kártya (a jelen utasítás 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével).

Egy külföldi állam törvényeivel összhangban létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézet levelezőszámla nyitásához a banknak joga van kártya helyett albumot elfogadni. Az albumban megjelölt személyek, valamint a levelező számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre jogosult személyek személyazonosságának megállapítása a saját kezű aláírás analógjával nem szükséges, hacsak a bank a banki szabályzatban másként nem rendelkezik.

Külföldi központi (nemzeti) bank számára levelező számla nyitásához a banknak be kell nyújtania a jogállására vonatkozó jogszabályi és (vagy) egyéb szabályozó jogszabályokat, albumot, valamint a „g) pontban meghatározott dokumentumot. ” jelen Útmutató 4.1. pontja szerint, ha az Orosz Föderáció jogszabályai szerint azt meg kell kapni.

4.3. Folyószámlát nyitni az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott jogi személy számára, annak műveleteit végrehajtani. külön felosztás(fiók, képviselet) benyújtja a banknak:

a) a jelen Útmutató 4.1. pontjában meghatározott dokumentumokat;

b) rendelkezés a jogi személy önálló felosztásáról;

c) a jogi személy külön szervezeti egysége vezetőjének jogkörét igazoló dokumentumok;

d) a jogi személy külön alosztálya telephelye szerinti adóhatósági bejegyzését igazoló dokumentumot.

4.4. Egy külföldi állam jogszabályai szerint alapított és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy számára folyószámla nyitásához külön alosztálya (fióktelep, képviseleti iroda) által végzett műveletek elvégzéséhez a következőket kell benyújtani: A bank:

a) a jelen utasítás 4.2. pontjában meghatározott dokumentumokat;

b) a jelen Útmutató 4.3. pontjának „b” és „c” alpontjában előírt dokumentumokat.

Az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben olyan dokumentumokat is benyújtanak, amelyek megerősítik, hogy bejegyzés történt az Orosz Föderáció területén akkreditált külföldi társaságok képviseleti irodáinak összevont állami nyilvántartásába vagy a fióktelepek állami nyilvántartásába. az Orosz Föderáció területén akkreditált külföldi jogi személyek.

4.5. Külföldi állam nagykövetsége, konzulátusa, valamint egyéb diplomáciai és ezzel egyenértékű képviselete folyószámla nyitásához a jelen utasítás 4.1. pontjának „d”, „e” és „g” alpontjában meghatározott dokumentumok benyújtotta a banknak.

A pénzforgalmi számlanyitáshoz egy külföldi állam diplomáciai képviseletének és ezzel egyenértékű képviseletének ezen kívül be kell nyújtania a képviselet státuszát igazoló dokumentumokat.

4.6. Nemzetközi szervezet elszámolási számlájának, a szervezet státuszát igazoló nemzetközi szerződésnek, alapító okiratnak vagy más hasonló okiratnak, valamint a „d”, „e”, „f” és „g” alpontokban meghatározott dokumentumok megnyitásához pontjában foglaltakat a bankhoz kell benyújtani.

Folyószámla nyitásához egy nemzetközi szervezet külön alosztálya számára az Orosz Föderáció területén található külön alosztály (fiók, képviseleti iroda) tranzakcióihoz a 4.3. bekezdés „b” és „c” alpontjában előírt dokumentumokat Ezen Utasítások pontjait kiegészítve benyújtják a banknak.

4.7. Az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően egyéni vállalkozó vagy magánpraxissal foglalkozó magánszemély számára folyószámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

a) magánszemély személyazonosító okmánya;

b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);

c) a kártyán megjelölt személyeknek a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogkörét megerősítő dokumentumok (amennyiben az ilyen jogkört harmadik félre ruházzák át), valamint abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolásáról. a számlán lévő pénzeszközök, harmadik felek által a kézzel írt aláírás analógjával, olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a kézírásos aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát;

d) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás;

e) egyéni vállalkozóként való állami nyilvántartásba vétel igazolása. A közjegyző benyújtja az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai által az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kiadott felhatalmazást (tisztségre való kinevezést) igazoló dokumentumot. Az ügyvéd benyújtja az ügyvédi névjegyzékbe való bejegyzését igazoló okiratot, valamint az ügyvédi iroda létrehozását igazoló okiratot;

f) az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott eljárás szerint egyéni vállalkozó vagy magánpraxisban részt vevő személy számára kiadott engedélyek (szabadalmak) engedélyköteles tevékenységek végzésének jogára (szabadalom kiadásával történő szabályozás) .

4.8. Folyószámla nyitásához az egyéni vállalkozónak vagy az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően magánpraxist folytató magánszemélynek, aki külföldi állampolgár, be kell nyújtania a jelen Útmutató 4.7. pontjában meghatározott dokumentumokat, valamint migrációs kártya és (vagy) egy okmány, amely megerősíti egy külföldi állampolgár vagy állampolgársággal nem rendelkező személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra), ha jelenlétüket az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.

4.9. Költségvetési számla nyitása jogi személy részére a jelen Utasítás 4.1. pontja „a”, „b”, „d”, „e”, „f” és „g” alpontjában meghatározott bizonylatokkal együtt, azokban az esetekben az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított dokumentumot kell benyújtani a banknak, amely megerősíti a jogi személy banki szolgáltatásokhoz való jogát.

4.10. Az Orosz Föderáció törvényei szerint létrehozott hitelintézet számára levelező számla nyitásához az Orosz Banknak be kell nyújtania a jelen utasítás 4.1. pontjában meghatározott dokumentumokat, az a), b) alpontokban meghatározott dokumentumok kivételével, c) és f) pontja jelen utasítás 4.1.

Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet számára levelező számla nyitása érdekében a hitelintézetnek az ezen utasítás 4.1. pontjában meghatározott dokumentumokkal együtt be kell nyújtania az Oroszországi Bank által jóváhagyott igazolást. azon személyek, akiknek az Orosz Föderáció jogszabályai szerinti beosztásba (feladatok kijelölése) az Oroszországi Bankkal kötött megállapodás kötött, amikor ezeket a személyeket feltüntetik a kártyán.

4.11. Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott hitelintézet fióktelepe számára levelező alszámla nyitásához azt a hitelintézethez kell benyújtani az általa megállapított esetekben. előírások az Oroszországi Bank által a jelen Útmutató 4.3. pontjában meghatározott dokumentumokkal együtt egy üzenet a fiók megnyitásával kapcsolatos információknak a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvébe történő beírásáról és a sorszám hozzárendeléséről, valamint megerősítés Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Orosz Föderáció jogszabályai szerinti beosztásra (feladatok kirovására) vonatkozó személyeknek az Oroszországi Bank általi jóváhagyásáról az Oroszországi Bankkal kötött megállapodás kötött, amikor ezeket a személyeket feltüntetik a kártyán.

Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet fióktelepe számára levelező alszámla nyitásához az Orosz Banknak be kell nyújtania a jelen utasítás 4.3. pontjában előírt dokumentumokat, az előírt dokumentumok kivételével. a jelen utasítás 4.1. pontjának "a", "b", "c" és "f" alpontjaiban, valamint a jelen utasítás 4.3. pontja "b", "c" alpontjaiban.

4.12. A devizában történő levelezőszámla vagy az Oroszországi Bank számára külön bankszámla nyitásához a következő dokumentumokat kell benyújtani egy hitelintézethez:

a) jogi személy állami bejegyzésének igazolása;

c) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglaltak kivételével) vagy album.

4.13. A vagyonkezelő számára a vagyonkezeléssel kapcsolatos tevékenységekkel kapcsolatos tranzakciók számláinak megnyitásához (vagyonkezelői számlák) a következőket kell benyújtani a bankhoz:

a) az érintett ügyfél számára történő számlanyitáshoz az e fejezetben meghatározott dokumentumokat;

b) megállapodás, amely alapján a bizalomkezelést végzik.

4.14. Speciális bankszámla nyitásához ugyanazokat a dokumentumokat kell benyújtani a banknak, mint a folyószámla, levelezőszámla vagy folyószámla nyitásához, az Orosz Föderáció jogszabályainak követelményei szerint.

A banki kifizetőnek, a banki kifizetőnek, a kifizetőnek, a szállítónak, a hitelintézetnek speciális bankszámla nyitásakor rendelkeznie kell a banki kifizető (banki fizetési alügynök) igénybevételére vonatkozó megállapodásról, a megállapodás a magánszemélyektől történő fizetések elfogadására irányuló tevékenységek végzésére.

A névleges számla, letéti számla nyitásakor a banknak információval kell rendelkeznie a kedvezményezettről és a névleges számlaszerződés, letéti számla szerinti kapcsolatokban való részvételének alapjáról. A banknak információval kell rendelkeznie a zálogszámla zálogjogosultjáról is.

A megadott információk rögzítésének módját a bank önállóan határozza meg a banki szabályzatban.

Az adós speciális bankszámlájának megnyitásához a csődgondnok személyazonosító okmányt, másolatot nyújt be bírói aktus az adós csődügyében a csődgondnok jóváhagyásáról kártya.

5. fejezet
Számlanyitás betétekhez (betétek)

5.1. Természetes személy - az Orosz Föderáció állampolgára - bankbetétes számla megnyitásához a következőket kell benyújtani:

a) magánszemély személyazonosító okmánya;

b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás (ha van).

Ha a bankbetéti szerződés lehetőséget biztosít a betétszámláról történő pénz átutalására, akkor kártya bemutatásra kerül. Ezzel egyidejűleg benyújtják azokat a dokumentumokat, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyeknek a letéti számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogosultságát (amennyiben ezt a jogosultságot harmadik félnek átadják). Ha a megállapodás előírja a letéti számlán lévő pénzeszközök harmadik felek általi rendelkezési jogának igazolását a saját kezű aláírás analógjával, a kézírásos aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát igazoló dokumentumokat kell benyújtani.

5.2. Betétszámla nyitásához magánszemély - külföldi állampolgár vagy hontalan személy számára a jelen utasítás 5.1. pontjában meghatározott dokumentumok, valamint a migrációs kártya és (vagy) a külföldi állampolgár vagy hontalan személy tartózkodási jogát igazoló dokumentum (lakóhely) az Orosz Föderációban, ha jelenlétüket az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.

5.3. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott jogi személy megnyitásához letéti számlát kell benyújtani egy banknak:

a) jogi személy állami bejegyzésének igazolása;

b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás.

5.4. Egy külföldi állam törvényeivel összhangban létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy megnyitásához letéti számlát kell benyújtani a banknak olyan dokumentumokkal, amelyek megerősítik a jogi személy jogállását az ország jogszabályai szerint. amelyről a jogi személyt létrehozták, különösen az állami bejegyzését igazoló dokumentumokat.

5.5. Egyéni vállalkozó vagy magángyakorlatot folytató magánszemély megnyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően letéti számlát kell benyújtani egy banknak:

a) magánszemély személyazonosító okmánya;

b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás;

c) egyéni vállalkozóként való állami regisztrációról szóló igazolás. A közjegyző benyújtja az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai által az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kiadott felhatalmazást (tisztségre való kinevezést) igazoló dokumentumot. Az ügyvéd benyújtja az ügyvédi névjegyzékbe való bejegyzését igazoló okiratot, valamint az ügyvédi iroda létrehozását igazoló okiratot.

5.6. Letéti számla nyitása egyéni vállalkozó vagy magánpraxissal foglalkozó magánszemély számára az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárás szerint, akik külföldi állampolgárok, az útmutató 4.7. pontjában meghatározott dokumentumok, valamint a migráció kártya és (vagy) egy okmány, amely megerősíti a külföldi állampolgár vagy hontalan személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra), ha jelenlétüket az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.

6. fejezet
Bíróságok, bírósági végrehajtók, rendvédelmi szervek, közjegyzők letéti számláinak nyitása

6.1. Bírósági letéti számla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

a) annak az igazságügyi hatóságnak a jogállását meghatározó dokumentum, amely számára a számlanyitást megnyitották;

b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);

6.2. A végrehajtói szolgálat részlegei letéti számla nyitásához a következőket kell benyújtani a bankhoz:

a) a végrehajtói szolgálat azon részlegének jogállásáról szóló okirat, amelyre a számlanyitott;

b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);

c) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre, és abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról a kézzel írt analógjával. aláírás, olyan személyek jogosítványait igazoló dokumentumok, akik jogosultak a kézzel írt aláírás analógiájára.

6.3. A bűnüldöző szervek letéti számlájának megnyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

a) annak a bűnüldöző szervnek a jogállásáról szóló dokumentumot, amelyre a számlanyitott;

b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);

6.4. A közjegyzői betétszámla nyitásához a következőket kell benyújtani a bankhoz:

a) magánszemély személyazonosító okmánya;

b) kártya (a jelen Útmutató 1.12. pontjában foglalt esetek kivételével);

c) az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai által az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kiadott közjegyzői felhatalmazást (tisztségre való kinevezést) igazoló dokumentum.

7. fejezet
Kártya aláírási mintákkal és pecsétlenyomattal

7.1. A kártyát az ügyfél a jelen Utasításban meghatározott esetekben nyújtja be a banknak a számlanyitáshoz szükséges egyéb dokumentumokkal együtt.

A kártya a jelen Utasítás 1. függelékében szereplő OKUD (OK 011-93 gazdálkodási dokumentáció összoroszországi osztályozója) szerinti 0401026 számú nyomtatványon, vagy a banki szabályok által meghatározott és a feltüntetendő információkat tartalmazó formában állítható ki. a kártyán jelen útmutató 1. függeléke szerint.

7.2. A kártya kitöltése írógéppel vagy elektronikus számítógéppel fekete betűtípussal vagy fekete, kék vagy lila pasztával (tintával) ellátott tollal történik. Fax aláírás használata a kártya mezőinek kitöltéséhez nem megengedett.

7.3. A bank a munkavégzéshez szükséges számú másolatot készít a kártyáról. A kártya másolási technikával készült másolatainak használata megengedett, feltéve, hogy a másolás torzítás nélkül történik.

A papír alapon készült kártyamásolatokat a bank vezető könyvelőjének (helyettese) vagy a bank adminisztratív aktusa alapján a jelen utasítás 7.10. pontja szerinti kártya kiállítására feljogosított banki alkalmazottnak aláírásával kell hitelesíteni (a továbbiakban: mint meghatalmazott személynek).

Másolatok helyett lehetőség van az ügyfél által biztosított kártyák több példányának felhasználására is.

A bank több ügyfélszámla bank általi kiszolgálása esetén és az aláírásra jogosultak névsorának egybeesésétől függően jogosult a banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon kártya kibocsátását számlánként nem követelni. szabályokat.

A bank a banki szabályzatban meghatározott esetekben és módon használhatja a kártya lapolvasó eszközzel szerzett másolatát, amelyet a banki főkönyvelő (helyettese) vagy meghatalmazott személy kézírásos aláírásával hitelesítenek. Ugyanakkor lehetővé kell tenni a lapolvasó eszközökkel készített kártya másolatának torzítás nélküli reprodukálását papíron.

7.4. A kártyaformákat az ügyfelek, a bank önállóan készítik.

Az „Ügyfél (számlatulajdonos)”, „Kibocsátott készpénzcsekk”, „Egyéb megjegyzések”, „Vezetéknév, keresztnév, családnév” és „Aláírási minta” mezőkben tetszőleges számú sor megengedett, figyelembe véve a számlaszámot. aláírásra jogosult személyek, valamint a „Számlaszám” rovatban jelen Utasítás 7.3. pontjában foglalt esetben.

Kártya készítésekor megengedett a kártyamezők fordításának interlineáris jelzése az Orosz Föderáció népeinek nyelvén, valamint idegen nyelveken.

A „Minta pecsétlenyomat” mezőnek biztosítania kell a pecsétlenyomat elhelyezésének lehetőségét anélkül, hogy túllépné e mező határait.

7.5. Az ügyfél által benyújtott kártya - magánszemély, egyéni vállalkozó, magánpraxisban részt vevő magánszemély az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően - feltünteti az aláírási joggal felruházott személy(eke)t.

Az aláírási jog az ügyfelet illeti meg - magánszemélyt, egyéni vállalkozót, magánpraxist folytató magánszemélyt az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően.

Az aláírási jog természetes személyeket illethet meg az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben és módon kiállított megfelelő meghatalmazás alapján, magánszemély, egyéni vállalkozó, magánpraxisban részt vevő magánszemély által. az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően.

Az ügyfél – jogi személy – által benyújtott kártyán az aláírási joggal felruházott személy(ek) szerepelnek.

Az aláírási jog az ügyfél - jogi személy (egyedülálló végrehajtó szerv), valamint az ügyfél - jogi személy által aláírási joggal felruházott egyéb munkavállalókat (alkalmazottakat) illeti meg, ideértve az ügyintézési jogviszonyt is. aktus, meghatalmazás.

Az aláírási jog csak az ügyfél - jogi személy - alkalmazottait (alkalmazottait) illeti meg, kivéve a jelen bekezdés kilencedik - tizenegyedik bekezdésében meghatározott eseteket.

Az ügyfél - jogi személy - külön alosztályának vezetője, ha megfelelő felhatalmazással rendelkezik, igazgatási aktusával vagy meghatalmazás alapján jogosult a munkavállalók (alkalmazottak) aláírására. ennek a külön felosztásnak.

A „Bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény 11.1. cikke értelmében a hitelintézet Oroszországi Banknál nyitott számláin tartott pénzeszközök rendelkezése csak olyan személyekre ruházható át, akikről a részekben megállapított eljárásnak megfelelően állapodtak meg. az említett cikk hattól nyolcig.

Az aláírási jog átruházható elszámoló szervezetre, pénzforgalmi rendszer üzemeltetőjére, központi fizetési elszámolási szerződő félre, irányító vagy irányító szervezetre, csődgondnokra, számviteli szolgáltatást nyújtó személyre.

Ha az egyedüli végrehajtó szerv feladatait ellátó irányító szervezet az ügyfél - jogi személy - alkalmazottainak (alkalmazottainak) vagy alkalmazottainak (alkalmazottainak) aláírási jogot biztosít az ügyfél - jogi személy nevében, akkor ez a jog a az irányító szervezet közigazgatási aktusa vagy meghatalmazás alapján.

Aláírásra jogosultként az irányító szervezet egyedüli végrehajtó szerve járhat el.

Az ügyfél – jogi személy – által benyújtott kártyán legalább két kézírásos aláírást kell tartalmaznia, amelyek az ügyfél megbízását tartalmazó okiratok aláírásához szükségesek, kivéve, ha a bank és az ügyfél – jogi személy megállapodása eltérő számú aláírást határoz meg.

Az ügyfél megbízását tartalmazó dokumentumok aláírásához szükséges aláírásra jogosult személyek kézírásos aláírásának lehetséges kombinációit a bank és az ügyfél megállapodása határozza meg.

7.6. Az ügyfél - jogi személy, egyéni vállalkozó - egyedüli végrehajtó szerve nem tüntethető fel az igazolványon aláírásra jogosultként, feltéve, hogy más személy aláírási joggal rendelkezik.

7.7. A kártya kiállításához csak a kártyán feltüntetett személyek státuszát igazoló dokumentumokat kell benyújtani a nagykövetséghez vagy konzulátushoz. Ha az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően ratifikált nemzetközi megállapodás előírja a nagykövetség vagy konzulátus tisztviselőjének jogát az érintett nagykövetség vagy konzulátus alkalmazottainak aláírásának hitelesítésére, akkor a bank elfogadja a kártyát amelyet ezen alkalmazottak aláírásának hitelességét a meghatározott tisztségviselő igazolja.

7.8. Az ügyfél által a kártyán elhelyezett pecsétminta lenyomatának meg kell egyeznie az ügyfél által birtokolt pecséttel.

A hitelintézet vezetésének ideiglenes adminisztrációja az Orosz Föderáció azon jogszabályaival összhangban készült pecsét lenyomatát helyezi el, amely meghatározza a hitelintézet vezetésével kapcsolatos ideiglenes adminisztráció tevékenységére vonatkozó eljárást.

A csődeljárás (felszámolás), külső ügyintézés végrehajtása során általa használt pecsét lenyomatát a csődeljárásbiztos (felszámoló), a külső ügyintéző helyezi el.

7.9. Az aláírásra jogosultak saját kezű aláírásának hitelességét közjegyző igazolhatja. A Bank olyan kártyát fogad el, amelyen minden aláírásra jogosult személy aláírásának hitelességét egy közjegyző igazolja.

7.10. Az igazolvány az aláírások hitelességének közjegyzői igazolása nélkül, meghatalmazott jelenlétében a következő sorrendben állítható ki.

7.10.1. A meghatalmazott a benyújtott személyazonosító okmányok alapján megállapítja az igazolványon feltüntetett személyek személyazonosságát.

7.10.2. Az igazolványon megjelölt személyek jogosítványait a meghatalmazott az ügyfél létesítő okiratainak, valamint a megfelelő jogosítványok megadására vonatkozó dokumentumok áttanulmányozása alapján állapítja meg.

7.10.3. Az igazolványon megjelölt személyek meghatalmazott jelenlétében saját aláírásukat helyezik el az igazolvány megfelelő rovatában. Az üres sorokat kötőjelek töltik ki.

7.10.4. A meghatalmazott a kártyán feltüntetett személyek aláírásának megerősítéseként a jelenlétében a bank helyiségében az előírt módon kitölti a kártya „Aláírások hitelességének igazolására vonatkozó hitelesítő felirat helye” mezőt. Az utasítás 2. függelékének 2.9.

7.11. A kártya a bankszámlaszerződés, betétszámla, betétszámla megszűnéséig, illetve új kártyára történő kiváltásáig érvényes.

Legalább egy aláírás cseréje vagy kiegészítése és (vagy) a pecsét pótlása (elvesztése), az igazolványon feltüntetett személy vezetéknevének, nevének, családnevének megváltoztatása, név, szervezeti és jogi változás esetén az ügyfél formája - jogi személy, vagy az ügyfél vezető testületeinek jogkörének idő előtti megszüntetése (felfüggesztése) esetén az Orosz Föderáció jogszabályai szerint az ügyfél új kártyát mutat be.

Az új kártya banknak történő bemutatásához egyidejűleg be kell nyújtani a kártyán megjelölt személyek számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogosultságát igazoló dokumentumokat, valamint a személy(ek) személyazonosságát igazoló dokumentumokat. aláírási joggal ruházták fel. A Bank az említett dokumentumok bemutatása nélkül nem jogosult új kártyát elfogadni, kivéve azokat az eseteket, amikor az említett dokumentumokat korábban benyújtották a Bankhoz, és azokkal a Bank már rendelkezik.

7.12. A Bank a „Hely (lakóhely)”, „tel. nem.”

A Bank jogosult a kártya „Bank”, „Bankjegy”, „Számlaszám”, „Meghatalmazás”, „Kibocsátott készpénzcsekk” mezőiben önállóan módosítani.

Azok az esetek, amikor a „Hely (lakóhely)”, „tel. A kártya száma”, „Bank”, „Bankjel”, „Számlaszám”, „Megbízatási idő”, „Kibocsátott készpénzcsekk”, a bank a banki szabályzatban határozza meg.

A Bank jogosult a jelen Útmutató 7.10. pontjában meghatározott eljárás szerint kiállított kártya azon mezőiben helyesbítést végezni, amelyek kitöltéskor hibásak.

A kártya mezőiben történő változtatások és javítások módját a bank önállóan határozza meg a banki szabályzatban. Változások és javítások végrehajtásakor a szöveget vékony vonallal kell áthúzni, hogy az áthúzás olvasható legyen.

7.13. Ha az aláírási jogot ideiglenesen az igazolványon nem szereplő személyek kapják meg, valamint pótbélyegző ideiglenes használata esetén, az igazolványhoz jelen utasításban előírt módon kiállított ideiglenes kártyákat kell mellékelni. Ebben az esetben a kártya elülső oldalán a jobb felső sarokban az „Ideiglenes” jelzés látható.

7.14. A kártya elülső és hátsó oldalát a jelen Útmutató 2. számú mellékletében előírt módon kell kitölteni.

7.15. Letéti számla keretében az aláírási jog átruházható a letéti számla jogosultjára a letéti számlaszerződés alapján, amely szerződés alapján a bank a letéti ügynök. Ebben az esetben egy kártyát mutatnak be a banknak, amelynek kiállítása céljából a letéti számla kedvezményezettje a bank ügyfelének minősül.

8. fejezet
Bankszámla lezárása

8.1. A bankszámla lezárásának alapja a bankszámla-szerződés felmondása, beleértve a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke (52) bekezdésének harmadik bekezdésében meghatározott esetet is.

8.2. A bankszámlaszerződés megszűnését követően az ügyfél számláján jóváírási és terhelési műveletek nem történnek, a jelen utasítás 8.3. pontjában foglalt műveletek kivételével. A bankszámlaszerződés megszűnése után az ügyfélhez átvett pénzeszközök visszakerülnek a feladóhoz.

8.3. A bankszámlaszerződés megszűnését követően, az ügyfél erre vonatkozó írásbeli kérelmének kézhezvételétől számított hét nap lejárta előtt a bank a bankszámláról egyenleget készpénzben, vagy fizetési megbízással utalja át az ügyfélnek.

Ha az ügyfél az elküldéstől számított hatvan napon belül nem jelenik meg a bankszámláján lévő egyenleg átvételekor, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 859. cikkének 1.2. bekezdése értelmében a bank értesítést küld az ügyfélnek a bankszámlaszerződés felmondása esetén, vagy a bank a meghatározott határidőn belül nem kapja meg az ügyfél arra vonatkozó utasítását, hogy a pénzeszköz egyenlegét egy másik számlára utalja át, a bank köteles a Kbt. az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, a pénzeszközök jóváírása az Oroszországi Banknál vezetett speciális számlán, amelyet a Bank of Russia 2013. július 15-i 3026-U számú „Különleges számlájáról az Oroszországi Bankban” című irányelvvel összhangban nyitottak meg, az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériuma által 2013. augusztus 16-án, 29423. számon bejegyezve („Az Oroszországi Bank értesítője”, 2013. augusztus 28-i 47. szám).

8.4. A bankszámlaszerződés felmondásával kapcsolatban az ügyfél köteles átadni a banknak a fel nem használt készpénzcsekkfüzeteket a fennmaradó fel nem használt készpénzcsekkekkel és csonkokkal az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon.

8.5. A bankszámlán lévő pénzeszköz hiánya esetén az érintett személyi számla lezárásáról - ha másként nem rendelkezik - legkésőbb a bankszámlaszerződés megszűnését követő munkanapon bejegyzésre kerül a Nyitott számlanyilvántartási könyvbe. az Orosz Föderáció jogszabályai.

Az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt, a bankszámlán lévő pénzeszközök rendelkezésre bocsátására vonatkozó korlátozások jelenléte a bankszámlán lévő pénzeszközök hiányában nem akadályozza meg a megfelelő személyes számla lezárásának bejegyzését a bankszámlán. Nyitott számlák nyilvántartásának könyve.

Ha a bankszámlán a bankszámlaszerződés megszűnésének napján pénzeszköz van, a megfelelő személyi számla lezárásáról legkésőbb a pénzeszköz átvételét követő munkanapon bejegyzést kell tenni a Nyitott Számlanyilvántartási Könyvbe. a bankszámlát terhelik.

A bankszámlaszerződés felmondása esetén az Orosz Föderáció jogszabályai által a bankszámlán lévő pénzeszközök rendelkezésre bocsátására vonatkozó korlátozások fennállása esetén, valamint a számlán lévő pénzeszközök jelenléte esetén bejegyzést kell tenni a megfelelő bankszámla lezárásáról. A Nyitott Számlanyilvántartási Könyvben szereplő személyes számla e korlátozások feloldását követően, legkésőbb a bankszámláról történő levonás napját követő munkanapon történik.

A nem teljesített pénzeszköz-átutalási megbízások jelenléte nem akadályozza meg a bankszámlaszerződés felmondását és a megfelelő személyes számla lezárásáról szóló bejegyzés bejegyzését a Nyitott számlák nyilvántartásában.

8.6. Az adós bankszámlájának csődeljárás során történő lezárásához a csődgondnok személyazonosító okmányt, az adós csődeljárásában a csődgondnok jóváhagyásáról szóló bírósági aktus másolatát, írásbeli kérelmet nyújt be. bankszámla zárolásához annak a bankszámla adatainak megjelölésével, amelyre a pénzeszköz egyenlegét át kell utalni, a kedvezményezett bankjának adatait. Ha a bankszámla egyenlegének átutalására vonatkozó megbízást a bank kiállítja és aláírja, a kártya nem kerül benyújtásra a banknak.

8.7. A bank a névleges számlaszerződés felmondásakor a pénzeszköz egyenlegét fizetési megbízással az ügyfél - számlatulajdonos másik névleges számlájára utalja át, vagy készpénzben adja ki a kedvezményezettnek, vagy (ha jogszabály vagy a névleges számlaszerződés eltérően nem rendelkezik vagy a kapcsolat lényegéből) a fizetési megbízást a kedvezményezett megjelölésével másik számlára utalja át.

Ha az ügyfél-betétes és a kedvezményezett megállapodása eltérően nem rendelkezik, a letéti számlaszerződés megszűnésekor a bank a számlán lévő pénzeszközök egyenlegét készpénzben kiadja az ügyfél-betétesnek, vagy az ügyfél-betétes részére pénzeszközt utal. fizetési megbízást, vagy ha a kedvezményezett részére pénzátutalást indokolt, készpénzben ad ki a kedvezményezettnek, vagy fizetési megbízással ad át pénzt a kedvezményezettnek.

9. fejezet
Betétről számlazárás (betét), betétszámla

9.1. A betéti (betéti) számla lezárásának alapja a betéti (betéti) szerződés felmondása, beleértve a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke 5.2. pontjának harmadik bekezdésében meghatározott esetet is.

A megfelelő személyi számla lezárásáról a Nyitott Számlanyilvántartási Könyvben a bank a betéti (betéti) számla nulla egyenlegének megjelenésének napján tesz bejegyzést, ha a betét (betét) másként nem rendelkezik. megegyezés.

9.2. A bíróságok, a végrehajtói szolgálat egységei, a bűnüldöző szervek és a közjegyzők letéti számláinak lezárása e fejezettel összhangban történik, hacsak az Orosz Föderáció jogszabályai másként nem rendelkeznek.

10. fejezet
jogi eset

10.1. Ügyfélszámlánként a bank jogi ügyet alakít ki.

Egy jogeset több ügyfélszámlán is létrehozható. Egy per több ügyfélszámlán történő megalakításának eseteit és eljárását a bank a banki szabályzatban határozza meg.

Az ügyfél jogi ügyéhez a banki szabályoknak megfelelően sorszámot rendelnek.

Ha a banknál számlanyitást kérő személy több ügyfél képviselője, a banknak jogában áll elhelyezni a képviselő személyazonosságát igazoló iratokról (vagy adataikra vonatkozó adatokról) másolatot, valamint olyan dokumentumokat, amelyek igazolják, hogy megfelelő felhatalmazással rendelkezik az egyik ügyfél jogi aktájában, akinek érdekében a képviselő eljár. Ugyanakkor a többi ügyfél jogi aktájának tartalmaznia kell olyan információt, amely jelzi, hogy ezen ügyfelek képviselőjének meghatározott iratai melyik jogi aktába kerültek. Az ügyfelek – amelyek nevében egy képviselő jár el – perének kialakításának eseteit és eljárási rendjét a bank a banki szabályzatban határozza meg.

10.2. Jogi ügyben a következőket helyezik el:

az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáskor benyújtott dokumentumok és adatok, valamint a megadott adatok változása esetén benyújtott dokumentumok;

bankszámla-, betét-, betétszámla-szerződés (szerződések), az említett szerződés(ek) módosításai, kiegészítései, a bank és az ügyfél közötti számlanyitási, -vezetési és -zárási kapcsolatot meghatározó egyéb szerződések;

a bank által az adóhatóság felé küldött számlanyitási (lezárási) üzenetekkel kapcsolatos dokumentumok;

a bank és az ügyfél közötti levelezés a számlanyitásról, -vezetésről és -lezárásról;

lejárt kártyák;

az ügyfél és a bank közötti számlanyitási, -vezetési és -zárási kapcsolattal kapcsolatos egyéb dokumentumok.

Az ügyfélszolgálaton bemutatott és használt kártyákat a bank által önállóan meghatározott helyen kell tárolni.

10.3. Egy dokumentum (másolat) lefoglalásakor (lefoglalásakor) az Orosz Föderáció jogszabályaiban meghatározott esetekben, határozat (rendelet) alapján kormányzati hivatal Az irat (másolat) lefoglalása (lefoglalása) során a bankhoz beérkezett dokumentumok a jogi aktába kerülnek.

Egy irat összeállításakor, több jogi ügy iratainak lefoglalásakor (lefoglaláskor) az iratok lefoglalásakor (lefoglaláskor) a bankhoz átvett iratot (másolatát) az egyik jogi aktába helyezik, a meghatározott irat bank által hitelesített másolatait. más jogi esetekbe helyezik.

A bank az okirat (másolat) jogi aktából történő lefoglalásakor (kivételekor) köteles minden szükséges és az adott körülmények között lehetséges intézkedést megtenni annak érdekében, hogy a visszavonás alatt álló okiratról a törvényi aktában előírt módon hitelesített másolatot helyezzen el. jelen útmutató 1.11.

10.4. A Bank köteles az illetéktelen hozzáférést megakadályozni jogi esetügyfelek tárolása során.

10.5. Az ügyfélnek a bank egyik részlegében történő kiszolgálásának megszüntetése és a bank másik részlegébe történő kiszolgálásra történő áthelyezése esetén a jogi ügy a bank egyik részlegétől a másikhoz a banki szabályokban előírt módon átkerülhet.

10.6. A jogi ügyeket a bank a bankszámla-szerződés, a betét (betét), a betétszámla teljes érvényességi ideje alatt, valamint az ügyféllel fennálló kapcsolatok megszűnése után - az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított időtartamig - őrzi.

A bank és az ügyfél számlanyitási, vezetési és zárolási kapcsolatával kapcsolatos dokumentumok (másolataik) elektronikus formában történő tárolásának feltételei nem lehetnek rövidebbek, mint az ügyfél vonatkozó jogi aktájának tárolásának feltételei.

11. fejezet
banki szabályok

11.1. A banki szabályzat a hitelintézet belső dokumentuma, és a következő rendelkezéseket tartalmazza:

a számlanyitás és -zárás területén a hatáskörök megosztásáról a hitelintézet strukturális szervezeti egységei között, ideértve a Nyitott számlanyilvántartási könyv vezetésének és tárolásának rendjét is;

a számlanyitás és a számlanzárás rendjéről, figyelembe véve a jelen utasításban meghatározott követelményeket, valamint a bankszámla (betétszámla) nyitó személy vagy képviselője személyes jelenléte követelményének betartását szolgáló munkaszervezésről a nyitáskor magánszemély bankszámlája (betétszámla);

a számlanyitáshoz és -záráshoz használt dokumentumok hitelintézet általi elkészítésének, valamint az ügyfél által benyújtott okiratmásolat hitelintézet általi elkészítésének és hitelesítésének rendjéről;

az iratkezelés szabályairól az ügyféltől (képviselőjétől) az iratok átvételétől a számlaszám ügyféllel való közléséig;

a számlanyitásról, zárolásról, a számlaadatok megváltoztatásáról az adóhatóság felé történő értesítések előkészítésével és megküldésével kapcsolatos munka megszervezéséről;

a számlanyitási dokumentumok elfogadásának eljárásairól;

a kártya kiállításának formájáról és eljárásáról;

az ügyfél - magánszemély - aláírásminta beszerzésének és kiadásának eljárásáról a jelen Útmutató 1.12. pont hatodik bekezdésében meghatározott esetben;

az ügyfelek számláik adatairól történő értesítésének rendjéről;

a számlanyitásnál, -vezetésnél és -lezárásnál (beleértve az elektronikus formát is) átvett dokumentumok (másolataik) rögzítésének és tárolásának rendjéről;

egy per több ügyfélszámlán történő indításának eseteiről és eljárásáról;

az ügyfelek jogi ügyeihez való hozzáférés rendjéről;

a jogi ügyek áthelyezésének rendjéről a hitelintézet osztályaiban;

az ügyfelekre és személyekre vonatkozó információk frissítésének rendjéről, amelyekről a számlanyitáskor tájékoztatást kell adni;

a banki fizetési ügynök (banki fizetési alügynök) igénybevételére vonatkozó megállapodásról szóló információk rögzítésének eljárásáról, a magánszemélyektől történő fizetések elfogadására irányuló tevékenységek végzésére vonatkozó megállapodásról;

a kedvezményezettre vonatkozó adatok rögzítésének rendjéről, valamint névleges számla, letéti számla, zálogszámla szerződéses jogviszonyban való részvétele alapján.

A banki szabályok a számlanyitásra és -zárásra, valamint a számlanyitásra és -zárásra vonatkozó eljárásokra vonatkozó egyéb rendelkezéseket is tartalmazhatnak.

11.2. A banki szabályok nem tartalmazhatnak olyan rendelkezéseket, amelyek ellentétesek az Orosz Föderáció jogszabályaival.

11.3. Az Oroszországi Bank részlegei a számlanyitási és -zárási munka megszervezése érdekében az utasítás 11.1. pontjában meghatározott rendelkezéseket tartalmazó belső dokumentumok átvételére jogosultak, a jelen utasítás 11.2. pontjában meghatározott követelményeknek megfelelően.

12. fejezet
Záró rendelkezések

12.2. A jelen Utasítás hatálybalépését megelőzően a bank által elfogadott kártyák újbóli kibocsátása nem szükséges. Ebben az esetben az ügyfél megrendelését tartalmazó dokumentumokat az első aláírásra jogosult és a második aláírásra jogosult személy írja alá (ha a kártyán megtalálható).

A banki szabályzat előírhatja a jelen utasítás hatálybalépése előtt használt kártyanyomtatványok használatát. Ebben az esetben az ilyen kártyákon a „Második aláírás” mezővel szembeni „Vezetéknév, keresztnév, apanév” és „Aláírási minta” mezőket nem kell kitölteni.

12.3. A jelen Utasítás hatálybalépésének napján hatályos belső dokumentumokat a jelen Utasítás hatálybalépésétől számított három hónapon belül kell összhangba hozni az előírásokkal.

12.4. Jelen utasítás hatálybalépésének napjától érvénytelennek kell tekinteni:

Az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériuma által 2006. október 18-án 8388. számon bejegyzett, 2006. szeptember 14-i, 28-I. A Bank of Russia Bulletinje” 2006. október 25-i 57. szám);

A Bank of Russia 2009-U számú, 2008. május 14-i rendelete „A Bank of Russia 28-I. számú, 2006. szeptember 14-i utasításának „A bankszámlák és betétszámlák nyitásáról és lezárásáról” szóló módosításáról, amelyet az Igazságügyi Minisztérium regisztrált az Orosz Föderáció 2008. május 30-i 11786. sz. („Az Oroszországi Bank Értesítője”, 2008. június 11-i 32. sz.);

A Bank of Russia 2009. november 25-i 2342-U számú rendelete „A Bank of Russia Bank 2006. szeptember 14-i 28-I. számú utasításának „A bankszámlák és betétszámlák megnyitásáról és lezárásáról” szóló módosításáról, amelyet az Igazságügyi Minisztérium regisztrált az Orosz Föderáció 2009. december 14-i 15591. sz. („Az Oroszországi Bank Értesítője”, 2009. december 23-i 74. sz.);

A Bank of Russia 2012. augusztus 28-i 2868-U számú rendelete „Az Oroszországi Bank 2006. szeptember 14-i 28-I. számú, „A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról” szóló utasításának módosításáról, amelyet az Igazságügyi Minisztérium nyilvántartásba vett. az Orosz Föderáció 2012. szeptember 21-i 25515. sz. („Az Oroszországi Bank Értesítője”, 2012. szeptember 26-i 58. szám).

melléklet 1. sz
az Orosz Bank utasítására
2014. május 30-án kelt 153-I
"A nyitásról és a zárásról
bankszámlák,
betétszámlák (betétek),
letéti számlák"

			Űrlap kódja dokumentum OKUD
			0401026
Kártya aláírás- és bélyegzőmintákkal

Ügyfél (számlatulajdonos)		Bankjegy _______________________ (aláírás) „___” ____________ 20__




Helyszín (lakóhely)





	tel. Nem.
Bank
		Egyéb jelek

Hátoldal

		számlaszám
(az ügyfél rövidített neve (számlatulajdonos)
Teljes név	Aláírási példa	Hivatali idő








Teljesítés dátuma		Nyomtatási minta

Az ügyfél (számlatulajdonos) aláírása

Hely az aláírások hitelességét igazoló hitelesítő felirathoz		Kiállított csekkek
		dátum	nemmel.	sz.	dátum	nemmel.	sz.

2. melléklet
az Orosz Bank utasítására
2014. május 30-án kelt 153-I
"A nyitásról és a zárásról
bankszámlák,
betétszámlák (betétek),
letéti számlák"

A kártya aláírásmintákkal és pecsétlenyomatokkal való kitöltésének eljárása

1. Mezők elülső oldal A kártyák kitöltése a következő sorrendben történik:

1.1. Az „Ügyfél (számlatulajdonos)” mezőben:

az ügyfél – jogi személy – a létesítő okmányai szerint feltünteti a teljes nevét. Jogi személy fióktelepe, képviselete általi ügyletekre történő számlanyitás esetén a jogi személy teljes neve a létesítő okiratai szerint és vessző után - az elkülönített alosztály teljes neve a rendeletnek megfelelően. a jogi személy által jóváhagyott külön alosztályról;

ügyfél - az egyén teljes egészében megadja vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van), születési dátumát;

az ügyfél - az egyéni vállalkozó teljes egészében megadja vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van), születési dátumát, valamint „egyéni vállalkozó” bejegyzést tesz;

ügyfél - az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően magánpraxist folytató magánszemély, teljes egészében feltünteti vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van), születési dátumát, valamint a tevékenység típusát (pl. például ügyvéd, közjegyző, választottbírósági vezető).

1.2. A „Hely (lakóhely)” mezőben:

ügyfél - jogi személy jelzi az állandó végrehajtó szerv címét (telephelyét) (a jogi személy állandó végrehajtó szervének hiányában - a jogi személy nevében meghatalmazás nélkül eljárni jogosult más szerv vagy személy) , amelyen keresztül a jogi személlyel való kommunikáció történik. Abban az esetben, ha az ügyfél - jogi személy egyedüli végrehajtó szervének feladatait irányító szervezet vagy ügyvezető látja el, az ügyfél ezen kívül feltünteti az irányító szervezet telephelyét, illetőleg lakóhelyének (bejegyzési) címét, ill. a lakóhely címe. Ügyfél - magánszemély, egyéni vállalkozó feltünteti a lakóhely (bejegyzés) vagy tartózkodási hely címét;

ügyfél - az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően magánpraxist folytató magánszemély, feltünteti közvetlen tevékenységének címét vagy lakóhelyének (bejegyzési) vagy tartózkodási helyének címét.

1.3. A „tel. №” az ügyfél megadja a telefonszámot. Több ügyfél telefonszám is megengedett.

1.4. A „Bank” mezőben a hitelintézet teljes cégnevét vagy rövidített cégnevét, vagy annak a Bank of Russia részlegének a nevét kell tartalmaznia, amelyben a számlanyitásra került sor.

1.5. A „Bankjegy” mezőben, miután a főkönyvelő vagy helyettese, vagy más olyan személy hozzárendelte a megfelelő számot a számlához, akinek jogában áll bejegyzést tenni az ügyfél számlanyitásáról a nyitott regisztrációs könyvben. A számlákat a banki megbízási okmány adja, kézzel írt aláírás és a kártya használatának dátuma szerepel.

1.6. Az „Egyéb megjegyzések” rovatban a bank feltüntetheti az ideiglenes kártyák rendelkezésre bocsátásáról, azok érvényességi idejéről, pótlásuk eseteiről, a számlakivonatok kiállításának rendjéről és gyakoriságáról, valamint egyéb szükséges információkat. a bank által.

2. A kártya hátoldalán lévő mezőket a következő sorrendben kell kitölteni.

2.1. Az „Ügyfél (számlatulajdonos) rövidített neve” mezőben:

ügyfél - a jogi személy az alapító okiratainak megfelelő rövidített nevét vagy a fióktelepről, a jogi személy által jóváhagyott képviseletről szóló rendelet szerint a fióktelep, a jogi személy képviseletének rövidített nevét tünteti fel. Rövidített név hiányában az ügyfél - jogi személy (fióktelep, képviseleti iroda) teljes neve feltüntetésre kerül;

ügyfél - az egyén teljes egészében megadja vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van);

az ügyfél - egyéni vállalkozó teljes egészében megadja vezetéknevét, keresztnevét, családnevét (ha van ilyen), és „egyéni vállalkozó” bejegyzést is tesz;

ügyfél - az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően magánpraxisban részt vevő magánszemély, teljes egészében feltünteti vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van ilyen), valamint feltünteti a tevékenység típusát (például ügyvéd, közjegyző).

Az „Ügyfél (számlatulajdonos) rövidített neve” mező kitöltése latin betűkkel is megengedett, soronkénti orosz nyelvű fordítás nélkül.

Az „Ügyfél (számlatulajdonos) rövidített neve” mezőben megengedett az ügyfél rövidített nevének feltüntetése, amelyet a bank és az ügyfél közötti megállapodás rendelkezik.

2.2. A „Számlaszám” mezőben a Nyitott Számlanyilvántartási Könyvben az ügyfél számára történő számlanyitásról szóló bejegyzést követően a főkönyvelő, helyettese vagy más számlanyitási bejegyzésre jogosult személy. egy ügyfél a Nyitott számlák regisztrációs könyvében elhelyezi a hozzárendelt számlaszámot.

2.3. A „Vezetéknév, keresztnév, apanév” rovatban fel kell tüntetni az aláírásra jogosultak teljes vezetéknevét, utónevét, családnevét (ha van).

2.4. Az „Aláírási minta” mezőben az aláírásra jogosultak vezeték-, utónevük vagy családnevükkel (ha van ilyen) kézzel írt aláírást helyeznek el.

2.5. A „Megbízatási idő” mező az aláírásra jogosultak létesítő okiratai, ügyintézési aktusa vagy általa kiadott meghatalmazás alapján megállapított megbízatásának ellenőrzésére szolgál. A „Felhatalmazás időtartama” mező bank általi kitöltésének eseteit és menetét a bank határozza meg a banki szabályzatban.

2.6. A „Kitöltés dátuma” mezőben az ügyfél feltünteti a kártya kiállításának napját, hónapját és évét.

2.7. Az „Ügyfél (számlatulajdonos) aláírása” mezőbe a következőket kell beírni:

az ügyfél - jogi személy vagy feladatait ellátó személy - egyedüli végrehajtó szervének kézzel írott aláírása, amely a törvénynek és az alapító okiratoknak megfelelően meghatalmazás nélkül látja el a képviseletet;

a menedzser (az irányító szervezet egyetlen végrehajtó szerve) kézzel írott aláírása, ha az ügyfél egyetlen végrehajtó szervének hatáskörét az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon átruházzák a vezetőre (irányító szervezetre);

annak a személynek a kézírásos aláírása, aki az ügyfél számlanyitási meghatalmazása alapján eljáró képviselője. Ugyanakkor ez a mező jelzi a megfelelő meghatalmazás számát (ha van) és dátumát;

ügyfél kézírásos aláírása - magánszemély, ügyfél - egyéni vállalkozó vagy ügyfél - magánpraxisban részt vevő magánszemély az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően.

2.8. A „Minta pecsétlenyomat” mezőben az ügyfelek - jogi személyek, egyéni vállalkozók, magánpraxist folytató magánszemélyek az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően (ha rendelkeznek pecséttel) - pecsétmintát helyeznek el.

A kártyára helyezett pecsét lenyomatának olvashatónak kell lennie.

Ha egy külföldi állam jogszabályai nem írnak elő pecséttartási kötelezettséget, az említett állam területén letelepedett jogi személy jogosult arra, hogy ne helyezzen el pecsétlenyomatot, jelezve, hogy a pecsétlenyomat-mintában nincs pecsét. " terület.

Ügyfelek - magánszemélyek nem töltik ki a „Minta pecsétlenyomat” mezőt.

2.9. Az „Aláírások hitelességét igazoló tanúsítványok igazolásának helye” mezőben a hitelesítő feliratot közjegyző készíti el az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott követelményeknek megfelelően. A meghatalmazott teljes körűen feltünteti beosztását, vezetéknevét és kezdőbetűit, azon személy(ek) vezetéknevét és kezdőbetűit, akik(ek)nek a jelenlétében aláírásra kerülnek, feltünteti a dátumot, és saját aláírásával ellátja a bank pecsétjével (bélyegzőjével) ezeket a célokat a bank adminisztratív aktusa határozza meg.

2.10. A „Kibocsátott készpénzcsekkek” mezőben a bank feltünteti a hitelintézet (fióktelep) vagy az Oroszországi Bank részlege által az ügyfelek számára kiállított készpénzcsekkek kiállításának dátumát és számát. A „Kibocsátott készpénzcsekkek” mező a kártyához csatolt külön lap (lapok) formájában állítható ki.

Dokumentum áttekintése

A bankszámlák, betétek (betétek) és betétszámlák nyitásának és lezárásának rendje átdolgozásra került. Jelentős változáson nem ment keresztül. Jegyezzünk meg néhány újítást.

Így figyelembe vették a számvitel területére vonatkozó jogszabály-módosításokat. A könyvelői ellenőrző aláírás intézményének eltörléséről beszélünk. E tekintetben a jogosultak aláírási mintáit a kártyán sorban adják meg (az első és a második aláírás jogával rendelkezőkre való felosztás nélkül).

Rögzült a számlanyitáshoz benyújtott dokumentumok elektronikus formában történő másolatának kiállításának lehetősége. Ezeket a bank tisztviselője állítja össze, és az ő saját kezű aláírásának analógjával hitelesíti.

Az aláírásmintát és pecsétnyomatot tartalmazó igazolvány magánszemélyek általi benyújtásának elmaradásának indokai a jogi személyekre is kiterjednek.

Ráadásul, új rend az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének módosításaival összhangban. Különösen a névleges számla, a letéti számla és a zálogszámla nyitásának és zárásának jellemzői kerülnek megállapításra.

A névleges számla, letéti számla nyitásakor a banknak információval kell rendelkeznie a kedvezményezettről és a számlaszerződés szerinti kapcsolatokban való részvételének alapjáról. Információkkal kell rendelkeznie a zálogszámla zálogjogosultjáról is. A letéti számla szerint az aláírási jog olyan megállapodás alapján ruházható át a kedvezményezettre, amely szerint a bank a letéti megbízott. Ebben az esetben egy kártyát mutatnak be a banknak, amelynek kiállítása céljából a letéti számla kedvezményezettje a bank ügyfelének minősül.

A változások a „pénzmosás elleni” törvényben is megjelennek. Így a számlanyitás érdekében a banknak az adott körülmények között ésszerű és megfizethető intézkedéseket kell tennie a tényleges tulajdonosok azonosítására.

Az új utasítás 2014. július 1-jén lép hatályba. A belső okmányokat a megadott időponttól számított 3 hónapon belül hozzá kell igazítani.

4.1. Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott jogi személy folyószámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

A) jogi személy létesítő okiratai. Az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott chartaminta alapján működő jogi személyek; az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott, a megfelelő típusú és típusú szervezetekre és intézményekre vonatkozó mintaszabályzatok és az ezek alapján kidolgozott charták alapján működik; mintarendelkezés és alapító okirat alapján működő, benyújtja az említett dokumentumokat. Az Orosz Föderáció állami hatóságai, az Orosz Föderációt alkotó egységek állami hatóságai, a helyi önkormányzati szervek benyújtják az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően elfogadott jogalkotási és egyéb szabályozási aktusokat, valamint a létrehozásukra vonatkozó határozatokat, valamint jogi státusz;

b) jogi személy részére kiadott engedélyek (engedélyek), ha ezek az engedélyek (engedélyek) közvetlenül kapcsolódnak az ügyfél számlanyitási szerződés megkötésére való jogképességéhez;

d) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre, és abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról a kézzel írt analógjával aláírás, olyan személyek jogosítványait igazoló dokumentumok, akik jogosultak a kézzel írt aláírás analógiájára;

e) a jogi személy egyedüli végrehajtó szervének hatáskörét igazoló dokumentumok.

4.2. Egy külföldi állam jogszabályai szerint alapított és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy folyószámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.2.1. Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézet levelezőszámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

b) dokumentumok, amelyek megerősítik a hitelintézet jogállását annak az országnak a jogszabályai szerint, amelynek területén a hitelintézet letelepedett, különösen az állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok;

c) az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben az adóhatóságnál történő regisztrációról szóló igazolás.

A Bank jogosult a banki szabályzatban előírni, hogy a külföldi állam jogszabályai szerint alapított hitelintézet - a Pénzmosás Elleni Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) tagja - levelező számla nyitásakor, amelynek székhelye a pénzmosás elleni küzdelemmel foglalkozik. ilyen külföldi állam területén, valamint az érintett külföldi állam működő hitelintézeteinek jegyzékében (nyilvántartásában) szereplő dokumentumokat "b" albekezdésekés/vagy "d" 4.1 pontja és (vagy) "b" albekezdés pontjait nem mutatják be.

A külföldi állam központi (nemzeti) bankja számára levelező számla nyitásához a banknak be kell nyújtania a jogállására vonatkozó jogszabályi és (vagy) egyéb szabályozó jogszabályokat, albumot, valamint az erre vonatkozó dokumentumot. "c" albekezdés pontja értelmében, ha azt az Orosz Föderáció jogszabályai szerint meg kell kapni.

4.3. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott jogi személy folyószámla nyitásához külön alosztálya (fiók, képviseleti iroda) általi műveletek elvégzéséhez a következőket kell benyújtani a banknak:

b) rendelkezés a jogi személy önálló felosztásáról;

c) a jogi személy külön szervezeti egysége vezetőjének jogkörét igazoló dokumentumok;

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.4. Folyószámlát nyitni egy külföldi állam jogszabályai szerint alapított és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy számára, külön alosztálya (fióktelep, képviseleti iroda), valamint külföldi műveletek elvégzésére. Az Orosz Föderáció területén a fióktelepen keresztül működő nonprofit nem kormányzati szervezet a bank számára bemutatásra kerül:

b) a jogi személy külön szervezeti egységére vonatkozó szabályozás, vagy a külföldi nonprofit civil szervezet fióktelepének jogállását meghatározó okirat;

c) jogi személy vagy külföldi nonprofit civil szervezet fióktelepe vezetőjének jogkörét igazoló dokumentumok.

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.5. Külföldi állam nagykövetségén, konzulátusán, valamint egyéb diplomáciai és ezzel egyenértékű képviseletén folyószámla nyitásához az Át. "hoz" albekezdésekés "d" 4.1

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.6. Nemzetközi szervezet pénzforgalmi számlájának, nemzetközi szerződésnek, alapszabálynak vagy más hasonló, a szervezet státuszát igazoló dokumentumnak, valamint az általa előírt dokumentumoknak a megnyitásához "hoz" albekezdések - "d" 4.1 pontja, valamint az adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás.

(lásd az előző kiadás szövegét)

Folyószámlát nyitni egy nemzetközi szervezet külön alosztálya számára az Orosz Föderáció területén található külön alosztály (fiók, képviseleti iroda) tranzakcióihoz, a "b" albekezdésekés "c" 4.3 pontja szerint.

4.7. Az egyéni vállalkozó számára folyószámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

a) magánszemély személyazonosító okmánya;

d) az egyéni vállalkozónak az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően kiadott engedélyek (szabadalmak) engedélyköteles tevékenységek végzésének jogára (szabadalom kiadásával történő szabályozás), ha ezek az engedélyek (szabadalmak) közvetlenül az ügyfél jogképességével kapcsolatos szerződéskötésre, amely alapján csekk.

A folyószámla nyitásához a külföldi állampolgárságú egyéni vállalkozónak be kell nyújtania egy migrációs kártyát és (vagy) egy okmányt, amely megerősíti a külföldi állampolgár vagy hontalan személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra), ha jelenléte az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.8. Az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően magánpraxissal foglalkozó magánszemély számára folyószámla nyitásához a "a" albekezdések - "c" 4.7 pontja, valamint az adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás.

Folyószámla nyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően magánpraxisban részt vevő, külföldi állampolgárságú magánszemélynek migrációs kártyát és (vagy) egy okmányt kell bemutatni, amely megerősíti az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárást. külföldi állampolgár vagy hontalan személy az Orosz Föderációban való tartózkodásra (lakóhelyre), amennyiben jelenlétüket az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.

A folyószámla nyitásához a közjegyzőnek vagy az ügyvédnek ezenkívül be kell nyújtania a közjegyző felhatalmazását (pozícióba való kinevezését) igazoló dokumentumot, amelyet az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai bocsátottak ki, a jogszabályoknak megfelelően. az Orosz Föderáció szerinti okiratot, vagy az ügyvédnek az ügyvédi nyilvántartásba való bejegyzését igazoló dokumentumot, valamint az intézmény ügyvédi irodáját igazoló dokumentumot.

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.9. Költségvetési számla nyitása jogi személy számára az előírt dokumentumokkal együtt "a" albekezdések , "v" - "d" 4.1 pontja értelmében az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított esetekben a bankhoz benyújtják a jogi személy banki kiszolgáláshoz való jogát igazoló dokumentumot.

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.10. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet számára levelező számla nyitásához az Orosz Banknak be kell nyújtania az előírt dokumentumokat. "hoz" albekezdésekés "d" 4.1 pontja szerint.

(lásd az előző kiadás szövegét)

Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott hitelintézet számára levelező számla nyitásához azt a hitelintézethez kell benyújtani, a pontban meghatározott dokumentumokkal együtt. bekezdés 4.1 pontja értelmében azon személyeknek az Orosz Föderáció jogszabályai szerinti beosztásba történő kinevezése (feladatok kijelölése) az Oroszországi Bank általi jóváhagyásának megerősítése az Oroszországi Bank jóváhagyásához kötött, ha ezek a személyek a kártya.

4.11. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet fióktelepe számára levelező alszámla nyitásához azt a Bank of Russia szabályzatában meghatározott esetekben kell benyújtani a hitelintézetnek, a bekezdés 4.3 pontja, értesítés a fiók megnyitásával kapcsolatos információknak a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvébe történő bejegyzéséről és sorszámának hozzárendeléséről, valamint az Oroszországi Bank jóváhagyásának megerősítése azon személyek számára, akiknek kinevezését pozíciókra ( kötelesek kiszabása) az Orosz Föderáció jogszabályai szerint az Orosz Bank jóváhagyásához kötött a kártyán szereplő személyek adatainak megadásakor.

Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet fióktelepe számára levelező alszámla nyitásához az Orosz Banknak be kell nyújtania az előírt dokumentumokat.

Jelenleg gyakorlatilag nem maradt olyan modern technológia birtokában, aki ne a bankszektorral kötötte volna össze életét.

Már lehetetlen elképzelni az életét betétek, hitelek, bevételek, juttatások és nyugdíjak nélkül műanyag bankkártyán.

A folyó bankszámla fogalma és fajtái

Jelenlegi fiók használható magánszemélyek és jogi személyek:

szavatolótőke tárolása;
pénzátutalások fogadása és küldése;
szerződések és adásvételi ügyletek szerinti fizetés;
szolgáltatások fizetése;
pénz utalás.

Megnyitható nemzeti és külföldi pénznemben.

A számla sajátossága a szolgáltatás elemeiben rejlik:

A számla feltöltése vagy az onnan történő pénzfelvétel csak a bankfiókban lehetséges.
Egyenlegre nem halmozódik fel kamat. Ezért, ha az ügyfél rendelkezik olyan pénzeszközökkel, amelyekkel a közeljövőben nem tervezi működését, jobb, ha olyan betéti számlát használ, amely lehetővé teszi, hogy meghatározott százalékos elhatárolásokat kapjon a pénz bankban való tartására.

Az ügyfél kérésére lehetőség van a folyószámla kártyaszámlához történő kapcsolására, amely lehetővé teszi a számla használatát betéti vagy hitelkártyás tranzakciókhoz. A kötvény emellett bármikor ingyenes hozzáférést biztosít az alapokhoz. Ehhez nem kell felkeresnie egy pénzügyi cég irodaintézményét, elegendő a tranzakciókat bármelyik bank ATM-jével lebonyolítani.

Nagy mennyiségű pénz kezelésére azonban biztonságosabb a folyószámlát használni.

Ki és milyen célokra adhatja ki

Folyószámla nyitható bármilyen tárgyat az Orosz Föderáció területén található, és rendelkezik a törvény által előírt bizonyos dokumentumokkal:

jogi személyek, az országban rezidensek és nem rezidensek;
egyéni vállalkozók;
magánszemélyek.

fő cél A számla használata a gazdasági tevékenységhez kapcsolódó elszámolási műveletek lebonyolítására, pénzeszközök kiváltására, egyes befizetések számlán történő jóváírására szolgál. A magánszemélyek számláira korlátozás vonatkozik, amely megtiltja a vállalkozási tevékenységhez kapcsolódó pénzeszközök mozgását.

Ha még nem regisztrált szervezetet, akkor A legegyszerűbb csináld vele online szolgáltatások, amely segít az összes szükséges dokumentum ingyenes elkészítésében: Ha már van szervezete, és azon gondolkodik, hogyan lehetne megkönnyíteni, automatizálni a könyvelést és a jelentéskészítést, akkor az alábbi online szolgáltatások jönnek a segítségére, amelyek teljesen leváltják a könyvelőt vállalkozásában, és sok pénzt és időt takaríthat meg. Minden jelentés automatikusan generálódik, elektronikus aláírással van aláírva és automatikusan online elküldésre kerül. Ideális egyéni vállalkozó vagy LLC számára az egyszerűsített adórendszeren, UTII, PSN, TS, OSNO.
Minden néhány kattintással történik, sorok és stressz nélkül. Próbáld ki, és meg fogsz lepődni milyen könnyű lett!

Felhasználási feltételek

A folyószámla kezelésének fő eszköze az csekkönyv. Ezt a bank a számlanyitáskor állítja ki az ügyfélnek. A kiállított csekk alapján az ügyfél pénzeszközeivel minden aktuális banki művelet végrehajtásra kerül.

Ennek a dokumentumnak van egy bizonyos formája, amelyet az Orosz Föderáció szabályozási dokumentációja hagy jóvá. Tartalmaznia kell mindkét fél, az ügyfél és a kedvezményezett adatait.

Fontos, hogy az ellenőrzés hibák és foltok nélkül fejeződjön be. A kiállított és aláírt csekkokmány érvényessége szigorúan korlátozott. A jogszabály tiltja az egyik napon a dokumentáció elkészítését, a másikon a fizetést.

Több is van csekktípusok:

névleges, meghatározott személynek kiállított;
megrendelés, amelyek jogosultak az átvételi jog átruházására;
bemutatkozó, átruházható jogok pénzeszközök átvételére további dokumentumok bemutatása nélkül.

A folyószámla-vezetés ellenőrzése jelenleg jogi személyek számára releváns. Magánszemélyek is használhatják a csekkrendszert, de inkább az egyszerűsített számlavezetést részesítik előnyben, kártyaszámla csatolásával. Ez lehetőséget ad az ügyfeleknek arra, hogy mobil vezéreljék és kezeljék pénzeszközeiket. Ráadásul, modern technológiák lehetővé teszi a bank honlapján a pénzeszközök e célra történő felhasználását az Internet banking funkción keresztül.

Nyitási sorrend

A pénzforgalmi számlanyitás alapja a bank és ügyfele közötti szerződéses jogviszony, ún bankszámla szerződés. Ezeket a kapcsolatokat csak azután formálják, hogy az ügyfél bemutatja az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott teljes dokumentációs csomagot. Azonosítási eljárás is szükséges.

Ha a benyújtott dokumentumok ellenőrzése után kiderül, hogy hamis információkat nyújtottak be, az Orosz Föderáció állampolgárától megtagadható a számlanyitás.

Vállalkozóknak

Folyószámla nyitásához A bankban egyéni vállalkozók esetében fel kell vennie a kapcsolatot a bankfiókkal az alábbi dokumentumok eredeti példányával és hiteles másolatával:

az alany egyéni vállalkozóként történő regisztrációjáról;
igazolás az adóhivatalnál történő regisztrációról;
statikus információk a tervezett tevékenységekről;
ügyfélazonosítás útlevél és azonosító kód formájában.

A szükséges dokumentumok benyújtása és a számlanyitási kérelem kitöltése után az ügyfél és a bank között megállapodás jön létre annak karbantartására.

Jogi személyek számára

Az Orosz Föderáció rezidenseinek és nem rezidenseinek az eljárása némileg eltérő.

Az ország lakosainak be kell nyújtania egy sor dokumentumot:

, vagy az egységes nyilvántartásba történő bejegyzésről.
A regisztrációs hatóságok által kiállított dokumentumok.
vagy alapító okiratot.
Adóhivatali regisztrációs igazolás.
Folyó bankszámla nyitására jogosult személy útlevele. Általában ez a cég alapítója vagy az általa megbízott személy igazgató formájában.
A statisztikai hatóságok igazolása a társaság tevékenységi típusairól.
Ha szükséges, vagy egyéb engedélyek arra a tevékenységtípusra, amelyből bevételt terveznek.

Az összes dokumentum eredeti formájának és közjegyző által hitelesített bemutatása után a banki alkalmazottak kártyát állítanak ki, amelyen az összes megadott ügyféladatot megadják. Ugyanakkor fel van tüntetve minden számlanyitásban részt vevő és annak kezelésére a jövőben jogosult személy. Ezenkívül megjeleníti a vállalkozás összes aláírásának és érvényes pecsétjének lenyomatának mintáját.

A számlanyitáshoz a vállalkozás vezetője kérvényt ír, amely alapján elszámolási és készpénzszolgáltatási szerződést köt, miközben hozzájárul saját személyes adatai kezeléséhez.

Ha a vállalkozás nem az Orosz Föderáció lakosa, akkor a szükséges dokumentáció egy kicsit másképp fog kinézni:

Az orosz nagykövetség által legalizált dokumentáció, amely megerősíti a cég bejegyzését
Alapító okiratok, a nagykövetség általi legalizálás után is.
A cég bejegyzésének helye szerinti ország központi állami bankjának engedélye számla nyitására az Orosz Föderáció területén található bankokban.
Az oroszországi adóhivatalnál való regisztrációs igazolás.
Külföldi vállalkozás tevékenységéhez kapcsolódó engedélyezési és engedélyezési dokumentáció.

Minden más eljárást ugyanúgy hajtanak végre, mint az ország lakosaival.

Előnyök és hátrányok

Előnyök folyószámla azt jelenti:

A számlán lévő pénzeszközök biztonsága.
Anyagi erőforrások megtakarítása a pénzküldés és -továbbítás során a banki szolgáltatások csökkentett díjai miatt.
A rendszeres automatikus levonás funkciójának kialakításának képessége.
Saját tőke felvétele a bank bármely fiókjában, megfelelő időpontban.
Számlafeltöltés készpénzben banki pénztárakon és ATM-eken keresztül vagy banki átutalással más számlákról vagy elektronikus fizetési rendszereken keresztül.
A banki műveletek anonimitása.
A számlainformációk bizalmas kezelése.

A folyószámla nyitása számos előnnyel jár némi kellemetlenség:

Magas egyszeri fizetés a számlanyitásért.
Hosszú idő szükséges az információk feldolgozásához és a pénzeszközök másik címzettnek történő átutalásának feldolgozásához.
Ha sürgős eltávolításra van szüksége nagy összeg lehet, hogy nincs pénz a bankban a megfelelő mennyiséget alapok. Az ilyen kellemetlenségek elkerülése érdekében érdemes előre értesíteni a banki alkalmazottakat a pénzfelvétel dátumáról és időpontjáról, hogy a pénzintézet előre lefoglalja az ügyfél pénzét.

A számlanyitáshoz szükséges bank kiválasztásának szabályait a következő videó tárgyalja:

Hogyan készítsünk fából készült lépcsőt emelvénnyel. Lépcsőház a második emeletre saját kezűleg

1. fejezet. Általános rendelkezések

2. fejezet Számlatípusok

3. fejezet Folyószámla nyitása magánszemély számára

4. fejezet Bankszámla nyitása jogi személy, egyéni vállalkozó, magánpraxisban részt vevő magánszemély számára az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően

5. fejezet Számlanyitás betétekhez (betétek)

6. fejezet Bíróságok, bírósági végrehajtók, rendvédelmi szervek, közjegyzők letéti számláinak nyitása

7. fejezet Kártya aláírási mintákkal és pecsétlenyomattal

8. fejezet Bankszámla lezárása

9. fejezet Betétről számlazárás (betét), betétszámla

10. fejezet jogi eset

11. fejezet banki szabályok

12. fejezet Záró rendelkezések

A kártya aláírásmintákkal és pecsétlenyomatokkal való kitöltésének eljárása

Dokumentum áttekintése

A folyó bankszámla fogalma és fajtái

Ki és milyen célokra adhatja ki

Felhasználási feltételek

Nyitási sorrend

Vállalkozóknak

Jogi személyek számára

Előnyök és hátrányok

1. fejezet.
Általános rendelkezések

2. fejezet
Számlatípusok

3. fejezet
Folyószámla nyitása magánszemély számára

4. fejezet
Bankszámla nyitása jogi személy, egyéni vállalkozó, magánpraxisban részt vevő magánszemély számára az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően

5. fejezet
Számlanyitás betétekhez (betétek)

6. fejezet
Bíróságok, bírósági végrehajtók, rendvédelmi szervek, közjegyzők letéti számláinak nyitása

7. fejezet
Kártya aláírási mintákkal és pecsétlenyomattal

8. fejezet
Bankszámla lezárása

9. fejezet
Betétről számlazárás (betét), betétszámla

10. fejezet
jogi eset

11. fejezet
banki szabályok

12. fejezet
Záró rendelkezések