10 Temmuz 2002 tarihli 86-FZ sayılı Federal Yasaya dayanarak “Merkez Bankası Hakkında Rusya Federasyonu (Rusya Bankası)” (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, No. 28, Art. 2790; 2003, No. 2, Art. 157; No. 52, Art. 5032; 2004, No. 27, Art. 2711; 31, Madde 3233; 2005, No. 25, Madde 2426; No. 30, Madde 3101; 2006, No. 19, Madde 2061; No. 25, Madde 2648; 2007, No. 1, Madde 9, Madde 10; No. 10, 1151; No. 18, 2117; 2008, No. 42, 4696, 4699; No. 44, 4982; No. 52, 6229, 6231; 2009, No. 1, 25; No. 29, madde 3629; No. 48, madde 5731; 2010, No. 45, madde 5756; 2011, No. 7, madde 907; No. 27, madde 3873; No. 43, madde 5973; No. 48, 6728; 2012, 50, 6954; No. 53, 7591, 7607; 2013, No. 11, 1076; No. 14, 1649; No. 19, 2329; No. 27, 3438, 3476, 3477; No. 30, 4084; 49, 6336; 51, 6695, 6699; 52, 6975; 2014, 19, s. 2311, madde 2317), “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Federal Yasa (Federal tarafından değiştirildiği şekliyle 3 Şubat 1996 tarihli 17-FZ sayılı Kanun) (RSFSR Halk Temsilcileri Kongresi ve RSFSR Yüksek Konseyi Bülteni, 1990, 27, Madde 357; Rusya mevzuatının toplanması Coy Federasyonu, 1996, No. 6, art. 492; 1998, sayı 31, sanat. 3829; 1999, sayı 28, sanat. 3459, Sanat. 3469; 2001, sayı 26, madde. 2586; 33, Sanat. 3424; 2002, sayı 12, sanat. 1093; 2003, sayı 27, sanat. 2700; 50, Sanat. 4855; 52, Sanat. 5033, Sanat. 5037; 2004, sayı 27, madde. 2711; 31, sanat. 3233; 2005, no. 1, sanat. 18, sanat. 45; 30, sanat. 3117; 2006, No.6, Art. 636; 19, sanat. 2061; 31, sanat. 3439; 52, Sanat. 5497; 2007, no. 1, sanat. dokuz; 22, sanat. 2563; 31, sanat. 4011; 41, Sanat. 4845; 45, sanat. 5425; 50, Sanat. 6238; 2008, sayı 10, sanat. 895; 2009, no. 1, sanat. 23; 9, sanat. 1043; 18, Sanat. 2153; 23, sanat. 2776; 30, sanat. 3739; 48, sanat. 5731; 52, Sanat. 6428; 2010, sayı 8, sanat. 775; 27, sanat. 3432; 30, sanat. 4012; 31, sanat. 4193; 47, sanat. 6028; 2011, sayı 7, sanat. 905; 27, sanat. 3873, sanat. 3880; 29, sanat. 4291; 48, sanat. 6728, sanat. 6730; 49, sanat. 7069; 50, Sanat. 7351; 2012, sayı 27, md. 3588; 31, sanat. 4333; 50, Sanat. 6954; 53, sanat. 7605, sanat. 7607; 2013, sayı 11, sanat. 1076; 19, sanat. 2317, Sanat. 2329; 26, Sanat. 3207; 27, sanat. 3438, Sanat. 3477; 30, sanat. 4084; 40, Sanat. 5036; 49, sanat. 6336; 51, Sanat. 6683, sanat. 6699; 2014, sayı 6, sanat. 563; 19, sanat. 2311, sanat. 2317) (bundan böyle “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Federal Yasa” olarak anılacaktır), 7 Ağustos 2001 tarihli ve 115-FZ sayılı Federal Yasa “Suç Gelirlerinin Yasallaştırılmasına (Aklanması) ve Terörizmin Finansmanına Karşı” ( Rusya Federasyonu Toplu Mevzuatı, 2001, No. 33, Madde 3418; 2002, No. 30, Madde 3029; No. 44, Madde 4296; 2004, No. 31, Madde 3224; 2005, No. 47, Madde 4828; 2006, No. 31, makale. 3446, Sanat. 3452; 2007, sayı 16, sanat. 1831; 31, sanat. 3993, Sanat. 4011; 49, sanat. 6036; 2009, sayı 23, madde. 2776; 29, sanat. 3600; 2010, sayı 28, madde. 3553; 30, sanat. 4007; 31, sanat. 4166; 2011, sayı 27, md. 3873; 46, Sanat. 6406; 2012, sayı 30, sanat. 4172; 50, Sanat. 6954; 2013, sayı 19, sanat. 2329; 26, Sanat. 3207; 44, sanat. 5641; 52, Sanat. 6968; 2014, sayı 19, sanat. 2315, Sanat. 2335) (bundan böyle 115-FZ sayılı Federal Kanun olarak anılacaktır), Rusya Federasyonu Medeni Kanununun ikinci kısmı (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, No. 5, Madde 410) ve Yönetim Kurulu kararı uyarınca Rusya Merkez Bankası'nın (29 Mayıs 2014 tarih ve 18 No'lu Rusya Bankası Yönetim Kurulu toplantısının tutanağı) Rusya Bankası, Rusya Federasyonu'nda kredi kuruluşları, Banka tarafından açılış ve kapanış prosedürünü belirler. Rusya Federasyonu (bundan sonra bankalar olarak anılacaktır) banka hesapları, mevduat hesapları (bundan sonra hesaplar olarak anılacaktır) tüzel kişiler, bireyler, bireysel girişimciler, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre katılan bireyler Özel uygulama, mahkemelere, icra dairesinin bölümlerine, kolluk kuvvetlerine (bundan sonra müşteri olarak anılacaktır) Rusya Federasyonu para birimi ve yabancı para birimleri cinsinden.
Bu Talimat, Rusya Federasyonu'nun seçim ve referandum mevzuatına uygun olarak açılan hesapların açılması ve kapatılması, Rusya Federasyonu toprakları dışında bulunan kredi kuruluşlarının ayrı bölümlerinde açılan hesapların açılması ve kapatılması prosedürü için geçerli değildir. Rusya Federasyonu mevzuatı ile banka hesap sözleşmesi, mevduat (mevduat), mevduat hesabı dışında başka gerekçelerle açılan hesaplar.
Bölüm 1.
Genel Hükümler
1.1. Müvekkillere hesap açılması, müvekkillerin hukuki ehliyetinin (kapasitesinin) olması şartıyla bankalar tarafından gerçekleştirilir.
115-FZ sayılı Federal Yasanın 7. maddesinin 5. paragrafı uyarınca, kredi kuruluşlarının banka hesabı açması, banka hesabını açan kişinin (mevduat hesabı) veya temsilcisinin kişisel varlığı olmadan bireyler için mevduat hesabı açması yasaktır.
İlgili türdeki (hesap modu) hesaplarla ilgili işlemler, Rusya Federasyonu mevzuatı ile düzenlenir ve onun belirlediği prosedüre uygun olarak gerçekleştirilir.
1.2. Hesap açmanın temeli, uygun türde bir hesap sözleşmesinin akdedilmesi ve Rusya Federasyonu mevzuatında belirtilen tüm belge ve bilgilerin bir hesap açılmadan önce ibraz edilmesidir. 115-FZ:
müşterinin, temsilcisinin, yararlanıcının kimliği;
115-FZ sayılı Federal Kanunda belirtilen durumlar haricinde, gerçek hak sahiplerinin kimliğinin belirlenmediği durumlarda, gerçek hak sahiplerinin belirlenmesi için makul ve makul önlemler alınmıştır.
Bir kredi kuruluşu, 115-FZ sayılı Federal Yasanın 7. maddesinin 5. fıkrasına dayanarak, müşteriyi ve müşteriyi tanımlamak için gerekli belgeler varsa, bir banka hesabı, mevduat (mevduat), bir müşteriyle mevduat hesabı sözleşmesi yapmayı reddeder. müşteri temsilcisi gönderilmez.
115-FZ sayılı Federal Yasanın 7. maddesinin 5.2 fıkrasının ikinci fıkrası uyarınca, hesap açma amacının suçtan elde edilen gelirleri yasallaştırma (aklama) veya terörizmin finansmanı amacıyla operasyonlar gerçekleştirmek olduğuna dair şüpheler varsa, , bir kredi kuruluşu, kurallara uygun olarak dahili kontrol ilgili türde bir hesap sözleşmesi yapmayı reddetme gerekçeleri olup olmadığını değerlendirir.
Banka ile müşteri arasında akdedilen sözleşme tarafından öngörüldüğü takdirde, ilgili türden bir hesap sözleşmesi temelinde müşteri için birkaç hesap açılabilir.
1.3. Bir hesabın açılması tamamlanır ve hesap, Açık Hesaplar Kayıt Defterinde ilgili kişisel hesabın açılmasıyla ilgili bir girişle açılır.
Kişisel bir hesabın açılmasına ilişkin bir giriş, ilgili türdeki hesap sözleşmesinin imzalandığı (veya yürürlüğe girdiği) günü takip eden iş günü içerisinde Açık Hesapların Kayıt Defterine yapılmalıdır. Belirtilen giriş, ilgili türde bir hesap sözleşmesinin imzalanmasıyla eşzamanlı olarak Açık Hesapların Kayıt Defterine yapılabilir.
Müşteriden hesap açmak için ek bir talep temelinde birkaç hesap açma imkanı sağlayan bir sözleşme kapsamında bir müşteri için hesap açılması durumunda, ilgili kişisel hesabın açılmasına ilişkin bir giriş girilmelidir. Müşterinin hesap açma talebinin banka tarafından kendisine ulaştığı günü takip eden iş günü içerisinde Açık Hesap Kayıt Defterine işlenir. Müşterinin bir hesap açma talebi, belirli bir hesap açılış tarihine ilişkin bir gösterge içeriyorsa, ilgili kişisel hesabın açılışına ilişkin bir kayıt, Açık Hesap Kayıt Defterine bu tarihi izleyen iş gününden geç olmamak kaydıyla, ancak daha erken olmamak üzere girilmelidir. bankanın müşterinin hesap açma talebini aldığı günden daha fazla. Banka, müşterinin hesap açma talebini, bankanın bankacılık kurallarında ve (veya) sözleşmede belirlediği sabitleme yöntemlerini aldığına dair belgesel kanıta sahip olmak zorundadır.
Bir hesabın kapatılmasının nedeni, ilgili türdeki hesap sözleşmesinin Rusya Federasyonu mevzuatında veya tarafların mutabakatı ile öngörülen şekilde ve durumlarda feshedilmesidir.
Bir hesabın kapatılması, Açık Hesapların Kayıt Defterine ilgili kişisel hesabın kapatılmasına ilişkin bir giriş yapılarak gerçekleştirilir.
Banka ile müşteri arasında akdedilen bir sözleşme kapsamında açılan hesaplardan birinin kapatılması durumunda, ilgili kişisel hesabın kapatıldığına ilişkin bir giriş, açık hesapların Kayıt Defterine en geç takip eden iş günü içinde yapılmalıdır. Rusya Federasyonu mevzuatı aksini öngörmüyorsa, bankanın müşterinin hesabı kapatma başvurusunu aldığı gün. Müşterinin bir hesap kapatma başvurusu, bir hesabı kapatmak için belirli bir tarihin göstergesini içeriyorsa, ilgili kişisel hesabın kapatılmasına ilişkin bir giriş, açık Hesapların Kayıt Defterine, bu tür bir hesabı takip eden iş gününden geç olmamak kaydıyla yapılmalıdır. tarih, ancak bankanın müşterinin hesap kapatma başvurusunu aldığı günden daha erken değil. Banka, müşterinin hesabı kapatmak için yaptığı başvuruyu, bankanın bankacılık kurallarında ve (veya) sözleşmede belirlediği sabitleme yöntemlerini aldığına dair belgesel kanıta sahip olmak zorundadır.
Açık Hesapların Kayıt Defterine, Rusya Federasyonu mevzuatının gereklilikleri ve ayrıca Rusya Federasyonu mevzuatının gereklilikleri nedeniyle kişisel hesap sayısındaki bir değişiklikle bağlantılı olarak bir kişisel hesabın kapatılmasına ilişkin bir girişin girişi. Rusya Merkez Bankası (özellikle, bir müşterinin veya kendisine hizmet veren bir kredi kuruluşunun yeniden düzenlenmesi nedeniyle, prosedür referansında bir değişiklik muhasebe, Hesap Planı değişiklikleri).
Açık Hesapların Kayıt Defterine girişler, Rusya Federasyonu mevzuatı ve bankacılık kuralları ile belirlenen prosedüre uygun olarak yapılır.
1.4. Hesap açma ve kapama çalışmalarını organize etmek için, bir kredi kuruluşu, bu Talimatın 11. Bölümü uyarınca bankacılık kurallarını kabul eder.
Banka, çalışanları arasından, müşteriler için hesap açma ve kapatma konusunda müşterilerle çalışmaktan sorumlu yetkilileri (bundan böyle banka yetkilileri olarak anılacaktır) belirler, onlar için imza karşılığında aşina olmaları gereken uygun resmi hak ve yükümlülükleri belirler.
1.5. Banka yetkilileri, uygun türde bir hesap açmak için gerekli belgeleri kabul eder, belgelerin usulüne uygun yürütüldüğünü, verilen bilgilerin eksiksizliğini ve bu Talimatta belirtilen durumlarda ve şekilde güvenilirliğini, alınan belgelere dayanarak kabul eder. , müşterinin yasal kapasiteye (kapasiteye) sahip olup olmadığını kontrol edin ve ayrıca bu Talimat, bankacılık kuralları ve iş tanımı. Bu amaçlarla banka yetkilileri, müşteriler ve temsilcileri ile etkileşimde bulunur, gerekli bilgileri talep eder ve alır.
Banka yetkilileri, bir müşteriyi, müşteri temsilcisini, lehdarı belirlemeye, gerçek lehdarı belirlemek için koşullara göre makul ve erişilebilir önlemleri almaya yetkili olabilir.
Banka yetkilileri, bu Talimatın 7.10. paragrafında belirtilen şekilde, imza örnekleri ve mühür damgalı bir kart (bundan sonra kart olarak anılacaktır) düzenlemeye yetkili olabilir.
1.6. Bir kredi kuruluşu, müşterileri, müşteri temsilcilerini, lehtarları ve gerçek hak sahiplerini belirlerken elde edilen bilgileri Rusya Federasyonu mevzuatında öngörülen şekilde güncellemekle yükümlüdür.
1.7. Banka, hesap açmadan önce, hesap açmak için başvuran kişinin kendi adına mı yoksa müşteri olacak başka bir kişi adına mı hareket ettiğini tespit etmelidir.
Hesap açmak için başvuran kişi müşteri temsilcisi ise, banka müşteri temsilcisinin kimliğini tespit etmek ve ayrıca uygun yetkiye sahip olduğunu teyit eden belgeleri almakla yükümlüdür.
Banka ayrıca, imzalama hakkına sahip olan kişinin (kişilerin) yanı sıra bir analog kullanarak hesaptaki fonları elden çıkarmaya yetkili (yetkili) kişi veya kişilerin kimliğini de belirlemelidir. el yazısı imza, kodlar, şifreler ve belirtilen yetkilerin varlığını doğrulayan diğer araçlar (bundan sonra el yazısı imzanın bir analogu olarak anılacaktır).
1.8. Banka, müşterinin kimliğini kanıtlayan belgelerin kopyalarını ve ayrıca hesap açarken kimliği tespit edilmesi gereken kişileri veya ayrıntıları hakkında bilgileri bulundurmak zorundadır: belgenin seri ve numarası, belgenin düzenlenme tarihi, belgeyi veren makamın adı ve (varsa) birim kodu (bundan sonra - kimlik belgesinin ayrıntıları).
Bir kimlik belgesinin kopyasını alırken, banka için gerekli bilgileri içeren sayfaların tek tek kopyalanmasına izin verilir.
Müşteri, temsilcisi, lehdarı ve lehdarı hakkında bilgiler de dahil olmak üzere, hesap açmadan önce banka tarafından oluşturulan bilgiler, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen şartlara uygun olarak belgelenmelidir.
1.9. Hesap açarken oluşturulacak bilgilerde değişiklik olması durumunda, müşterilerin bu bilgilerdeki değişikliği teyit eden gerekli belgeleri (kopyalarını) bankaya ibraz etmeleri gerekmektedir.
1.10. Banka, hesap açarken belirlenecek müşteriler ve hesap açarken kimliği belirtilmesi gereken kişiler hakkındaki bilgileri bankacılık kurallarında belirtilen şekilde sistematik olarak güncellemekle yükümlüdür.
1.11. Hesap açmak için, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre göre onaylanmış orijinal belgeler veya kopyaları bankaya sunulur.
Bankacılık kurallarında öngörülen durumlarda, bir müşteri - bir hesap açarken bir tüzel kişilik tarafından sunulan belgeler, bu maddenin 1.11.1 bendinde belirtilen şekilde onaylanabilir. Bankacılık kurallarında öngörülen durumlarda, bir banka yetkilisi (banka tarafından yetkilendirilen başka bir kişi), hesap açarken sunulan belgelerin kopyalarını bu maddenin 1.11.2 bendinde belirtilen şekilde yapabilir ve onaylayabilir.
1.11.1. Bir müşteri - bir tüzel kişilik tarafından onaylanan belgelerin kopyaları, banka yetkilisinin (banka tarafından yetkilendirilmiş başka bir kişi) orijinal belgelere uygunluğunu kanıtlaması şartıyla banka tarafından kabul edilir. Bir müşteri tarafından onaylanan belgenin bir kopyası - bir tüzel kişilik, soyadını, adını, soyadını (varsa), belgenin kopyasını onaylayan kişinin pozisyonunun unvanını ve ayrıca onun adını içermelidir. müşterinin kendi imzası, sertifikasyon tarihi ve mührü (eğer yoksa - bir damga).
Müşteriden alınan belgenin kopyası üzerine - bir tüzel kişi, banka yetkilisi veya banka çalışanı olan banka tarafından yetkilendirilmiş diğer kişi, “aslı ile doğrulandı” işaretini koyar, soyadını gösterir, önce kimliği onaylayan belgenin adı, soyadı (varsa), konumu veya ayrıntıları ve ayrıca el yazısı imza, onay tarihi ve banka tarafından bu amaçlar için oluşturulan bir mühür veya damga damgasını iliştirir.
Müşteriden alınan belgenin kopyasında - bir tüzel kişilik, banka tarafından yetkilendirilmiş, banka çalışanı olmayan başka bir kişi, “aslı ile doğrulanmış” işaretini koyar, soyadını, adını, soyadını belirtir. (varsa), kimlik belgesinin ayrıntıları ve ayrıca el yazısıyla atılan imzayı, tasdik tarihini ve banka tarafından bu amaçlarla oluşturulan mühür veya kaşenin damgasını belirtir.
1.11.2. Banka yetkilisi (banka tarafından yetkilendirilmiş başka bir kişi), müşteri (temsilcisi) tarafından hem kağıt üzerinde hem de elektronik ortamda hesap açmak için sunulan belgelerin kopyalarını onaylama hakkına sahiptir. Müşteri (temsilcisi) tarafından hesap açmak için sunulan belgelerin kopyaları, bir banka yetkilisi (banka tarafından yetkilendirilen başka bir kişi) tarafından elektronik ortamda yapılabilir ve kendi el yazısı imzasının bir benzeriyle, Banka tarafından belirlenen şekilde ve durumlarda onaylanabilir. bankacılık kurallarında banka.
Banka yetkilisi veya banka tarafından yetkilendirilen ve banka çalışanı olan başka bir kişi, belgenin bir kopyasını kağıda “doğru kopya” işaretini koyar ve soyadını, adını, soyadını (varsa) belirtir. , bir kimlik belgesinin konumu veya ayrıntılarını ve ayrıca kendi el yazısı imzasını, tasdik tarihini ve banka tarafından bu amaçlar için oluşturulan mühür veya kaşenin damgasını da belirtir.
Banka tarafından yetkilendirilen ve banka çalışanı olmayan başka bir kişi, belge fotokopisinin üzerine “doğru nüsha” işaretini koyarak soyadını, adını, varsa soyadını, kimlik belgesi detaylarını, ayrıca kendi imzasını, tasdik tarihini ve banka tarafından bu amaçlar için oluşturulan mühür veya kaşenin baskısını koyar.
1.11.3. Bankacılık kurallarında öngörülen durumlarda, bir müşterinin - tüzel kişi, faaliyetlerinde oluşturulan dahili belgelerden onaylı bir ekstre veya bu müşterinin faaliyetleri ile doğrudan ilgili belgelerden onaylı bir ekstre - bir hesap açmak için bir tüzel kişilik ve müşteriden sorumlu (bağlı olan) tüzel kişilerin (yetkilerin) faaliyetlerinde oluşan - bir tüzel kişilik.
Bir müşterinin faaliyetlerinde oluşturulan dahili belgelerden bir alıntı - bir tüzel kişilik, Rusya Federasyonu mevzuatının öngördüğü şekilde onaylanabilir veya bir müşteri tarafından onaylanabilir - soyadı, adı, soyadını gösteren tüzel kişilik (varsa), ekstreyi onaylayan kişinin konumu ve ayrıca el yazısı imzasını, onay tarihini ve mührü (yokluğunda - bir damga) müşterinin - bir tüzel kişilik.
Bir müşterinin - bir tüzel kişinin faaliyetleriyle doğrudan ilgili olan ve bir müşteri - tüzel kişiden sorumlu (yetki sahibi) tüzel kişilerin (yetkilerin) faaliyetlerinde oluşan belgelerden bir alıntı, bu şekilde onaylanabilir. Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından öngörülen veya müşteriden sorumlu (tabi olan) bir tüzel kişilik (yetkili), belgeyi onaylayan kişinin soyadını, adını, soyadını (varsa), konumunu belirten ilgili tüzel kişilik tarafından belgelerden bir alıntıyı onaylamak için farklı bir prosedür belirlenmedikçe, bir tüzel kişiliğin (otoritenin) kendi imzasını, sertifikasyon tarihini ve mühür baskısını (eğer yoksa - bir damga) yapıştırmanın yanı sıra ( yetki).
1.12. Bir hesap açmak için müşteri, bu Talimatta belirtilen belgeleri ve ayrıca Rusya Federasyonu mevzuatının bu Yönetmelikte belirtilmeyen belgelerin mevcudiyeti ile bir hesap açılmasını gerektirdiği durumlarda diğer belgeleri ibraz etmekle yükümlüdür. Talimat. Banka, bu Yönerge'nin 10. Bölümüne uygun olarak oluşturulan müşterinin yasal dosyasında bulunan bu belgelerin sunulmasını talep etmeme hakkına sahiptir.
Müşteri temsilcisi, el yazısı imzanın bir benzerini kullanarak hesaptaki fonları yönetmeye yetkili kişiler ve imza yetkisine sahip kişiler, bir kimlik belgesinin yanı sıra uygun yetkilerin varlığını doğrulayan belgeler sunmalıdır.
Bankacılık kurallarında öngörülen hallerde ve şekilde, hesap açılırken kart ibraz edilemez:
anlaşma, hesaptaki işlemlerin yalnızca müşterinin (emanet hesabının lehdarı) talimatına göre gerçekleştirildiğini ve bankacılık işleminin yürütülmesi için gerekli emirlerin banka tarafından düzenlenip imzalandığını;
anlaşma, hesaptaki fonların elden çıkarılmasının yalnızca el yazısı imzanın bir analogu kullanılarak gerçekleştirilmesini şart koşar;
bir kişinin münhasıran elektronik bir ödeme aracı kullanarak işlem yapması için bir cari hesap açılır;
Ne emanet hesabının mudisi ne de emanet hesabının lehdarı emanet hesabındaki fonları elden çıkarma hakkına sahip değildir.
Bu Talimat tarafından belirlenen durumlarda, bir kart yerine, hesaptaki fonları elden çıkarmaya yetkili kişilerin (bundan sonra albüm olarak anılacaktır) örnek imzalarından oluşan bir albüm, anlaşma veya gümrük tarafından belirlenen biçimde sunulabilir.
1.13. Hesap açmak için sunulan tüm belgelerin ibraz tarihinde geçerli olması gerekir.
Tamamen veya kısmen düzenlenen belgeler yabancı Dil(Rusça da dahil olmak üzere çeşitli dillerde düzenlenmiş yabancı devletlerin yetkili makamları tarafından düzenlenen kişilerin kimliklerini kanıtlayan belgeler hariç), Rusça'ya usulüne uygun onaylı tercümesi ile bankaya sunulur.
Yabancı devletlerin yetkili makamları tarafından düzenlenen, tüzel kişilerin - yerleşik olmayanların durumunu teyit eden belgeler, Rusya Federasyonu'nun uluslararası anlaşmalarında öngörülen durumlarda, öngörülen şekilde veya yasallaştırılmadan yasallaştırılmasına tabi olarak banka tarafından kabul edilir.
Yabancı devletlerin yetkili makamları tarafından düzenlenen ve gerçek kişilerin kimliklerini kanıtlayan belgelere, Rusça'ya uygun şekilde onaylı tercümesi ile birlikte bankaya ibraz edilmesi şartı aranmaz. bireysel Rusya Federasyonu topraklarında yasal kalma (ikamet) hakkını doğrulayan bir belge.
Bankacılık kurallarında öngörülen durumlarda ve prosedüre uygun olarak, tercüman işlevlerini yerine getirme olasılığını sağlayan bir dereceye (nitelik) sahip olan bir banka yetkilisi (bankanın başka bir çalışanı) hesap açmak için bankaya ibraz edilmesi gereken yabancı dilde düzenlenmiş belgelerin bankada kullanılmak üzere Rusçaya tercümesini ilgili yabancı dil(ler)de gerçekleştirmeye yetkilidir. Tercüme, tercümeyi yapan kişi tarafından, konumunu veya kimliğini, soyadını, adını, soyadını (varsa) ve derecesini (niteliklerini) kanıtlayan belgenin ayrıntılarını belirterek imzalanmalıdır.
1.14. Banka tarafından hesap açmak için toplanan belgeler (kopyaları), bu Talimatın 10. Bölümünde belirtilen şartlara uygun olarak oluşturulan yasal bir dosyaya yerleştirilir.
Hesap açma konularında elektronik formdaki belgeler (kopyaları), bu Talimatın 10.6. paragrafının gereklilikleri ile bankacılık kurallarının öngördüğü şekilde saklanır.
Bölüm 2
Hesap türleri
2.1. Bankalar Rusya Federasyonu para biriminde ve yabancı para birimlerinde açılır: cari hesaplar; uzlaştırma hesapları; bütçe hesapları; muhabir hesapları; muhabir alt hesapları; güven yönetimi hesapları; özel banka hesapları; mahkemelerin mevduat hesapları, icra dairesi bölümleri, kanun yaptırımı, noterler; mevduat hesapları.
2.2. Cari hesaplar, kişilerin ilgisi olmayan işlemleri gerçekleştirmesi için açılır. girişimcilik faaliyeti veya özel uygulama.
2.3. Kredi kuruluşu olmayan tüzel kişilerin yanı sıra, girişimci faaliyet veya özel uygulama ile ilgili işlemleri yapmak için Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak bireysel girişimciler veya özel uygulama yapan kişiler için takas hesapları açılır. Kredi kuruluşlarının temsilciliklerinin yanı sıra kar amacı gütmeyen kuruluşların amaçlarına ulaşılması ile ilgili işlemleri gerçekleştirmeleri için takas hesapları açılır. kar amacı gütmeyen kuruluşlar oluşturuldu.
2.4. Bütçe hesapları, Rusya Federasyonu bütçe sisteminin bütçelerinden fonlarla işlem yapan tüzel kişiler için Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen durumlarda açılır.
2.5. Rusya Federasyonu mevzuatı veya uluslararası bir anlaşma uyarınca kredi kuruluşları ve diğer kuruluşlar için muhabir hesapları açılır. Rusya Merkez Bankası yabancı para birimlerinde muhabir hesapları açar.
2.6. Kredi kuruluşlarının şubeleri için muhabir alt hesapları açılır.
2.7. Bir güven yöneticisinin güven yönetimi faaliyetleriyle ilgili işlemleri gerçekleştirmesi için güven yönetimi hesapları açılır.
2.8. Bir banka ödeme acentesinin, bir banka ödeme alt acentesinin, bir ödeme acentesinin, bir tedarikçinin, bir ticari banka hesabının, bir takas bankası hesabının, bir ödeme sistemi garanti fonu hesabının, bir nominal hesabın, bir ödeme acentesinin özel banka hesapları dahil olmak üzere özel banka hesapları. emanet hesabı, bir teminat hesabı, bir borçlunun özel banka hesabı , tüzel kişilere, bireylere, bireysel girişimcilere, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak özel uygulama yapan bireylere, belirlenen durumlarda ve şekilde açılır. Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından öngörülen ilgili türdeki işlemlerin uygulanması için.
2.9. Mahkemelerin mevduat hesapları, icra dairesi bölümleri, kolluk kuvvetleri, noterler sırasıyla mahkemeler için açılır, icra dairesi bölümleri, kolluk kuvvetleri, kayıt için noterler Para Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen faaliyetlerde bulunduklarında ve Rusya Federasyonu mevzuatı ile öngörülen hallerde geçici olarak elden çıkarılırlar.
2.10. Mevduat (mevduat) hesapları, yatırılan fon miktarına tahakkuk eden faiz şeklinde gelir elde etmek için bankalara yatırılan fonları hesaba katmak için sırasıyla bireyler ve tüzel kişiler için açılır.
Bölüm 3
Bir kişi için cari hesap açma
3.1. Bir bireye cari hesap açmak için - Rusya Federasyonu vatandaşı, bankaya aşağıdakiler sunulur:
d) tescil belgesi vergi Dairesi(varlığında).
3.2. Bir kişi için cari hesap açmak için - yabancı bir vatandaş veya vatansız kişi, bu Talimatın 3.1 maddesinde belirtilen belgeler ve ayrıca bir göçmen kartı ve (veya) yabancı bir vatandaş veya vatansız kişinin kalma hakkını onaylayan bir belge Rusya Federasyonu'ndaki (ikametgah), varlıkları Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından öngörüldüğü takdirde sunulur.
4. Bölüm
Tüzel kişi, bireysel girişimci, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak özel uygulama yapan bir kişi için banka hesaplarının açılması
4.1. Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir tüzel kişi için cari hesap açmak için bankaya aşağıdakiler sunulmalıdır:
b) tüzel kişiliğin kurucu belgeleri. Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından onaylanan bir model tüzük temelinde faaliyet gösteren tüzel kişiler; Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından onaylanan ilgili tür ve türdeki kuruluşlar ve kurumlar hakkında model düzenlemeler ve bunlara dayalı olarak geliştirilen tüzükler temelinde faaliyet göstermek; örnek hüküm ve tüzük temelinde faaliyet gösteren, söz konusu belgeleri sunar. Organlar Devlet gücü Rusya Federasyonu'nun, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının kamu makamları, yerel yönetimler, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak kabul edilen yasal ve diğer düzenleyici yasal düzenlemeleri, bunların oluşturulmasına ilişkin kararları ve hukuki durum;
c) bir tüzel kişiye verilen lisanslar (izinler), eğer bu lisanslar (izinler), müşterinin bir hesabın açılmasına dayalı olarak bir sözleşme akdetme yasal kapasitesi ile doğrudan ilgiliyse;
d) kart (bu Talimatın 1.12. paragrafında belirtilen durumlar hariç);
e) kartta belirtilen kişilerin hesaptaki fonları elden çıkarma yetkilerini doğrulayan belgeler ve anlaşmanın, el yazısı analogu kullanarak hesaptaki fonları elden çıkarma haklarının belgelenmesini sağlaması durumunda imza, el yazısı imzanın bir benzerini kullanma hakkına sahip kişilerin yetkilerini onaylayan belgeler;
f) tüzel kişinin tek yürütme organının yetkilerini doğrulayan belgeler;
g) Rusya Federasyonu mevzuatında öngörülen durumlarda hesap açmak için vergi dairesi kayıt belgesi veya vergi dairesi tarafından verilen belge.
4.2. Tüzel kişi adına cari hesap açmak, kanuna göre kurulmuş bir kredi kuruluşuna muhabir hesabı açmak yabancı devlet ve Rusya Federasyonu bölgesi dışında bir yere sahip olan, aşağıdakiler bankaya sunulur:
a) bu Talimatın 4.1. paragrafının "c", "e", "f" ve "g" alt paragraflarında belirtilen belgeler;
b) bir tüzel kişiliğin, topraklarında bu tüzel kişiliğin kurulduğu ülkenin yasalarına göre yasal statüsünü doğrulayan belgeler, özellikle devlet kaydını onaylayan belgeler;
c) bir kart (bu Talimatın 1.12 maddesinde belirtilen durumlar hariç).
Yabancı bir devletin mevzuatına göre kurulan ve Rusya Federasyonu toprakları dışında bulunan bir kredi kuruluşu için muhabir hesabı açmak için banka, kart yerine bir albüm kabul etme hakkına sahiptir. Banka tarafından bankacılık kurallarında aksi belirtilmedikçe, albümde belirtilen kişilerin kimliğinin yanı sıra muhabir hesabındaki fonları elden çıkarmaya yetkili kişilerin el yazısı imza analogu kullanılarak belirlenmesi gerekli değildir.
Yabancı bir devletin merkez (ulusal) bankasına muhabir hesabı açmak için banka, yasal statüsüne ilişkin yasal ve (veya) diğer düzenleyici yasal işlemleri, bir albümü ve ayrıca “g” bendinde belirtilen bir belgeyi sunar. Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak alınması gerekiyorsa, bu Talimatın 4.1 paragrafının ”.
4.3. Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir tüzel kişi için cari hesap açmak, faaliyetlerini yürütmek. ayrı alt bölüm(şube, temsilcilik) bankaya ibraz etmek:
a) bu Talimatın 4.1 paragrafında belirtilen belgeler;
b) tüzel kişiliğin ayrı bir alt bölümüne ilişkin hüküm;
c) tüzel kişiliğin ayrı bir alt bölümünün başkanının yetkilerini doğrulayan belgeler;
d) tüzel kişiliğin ayrı alt bölümünün bulunduğu yerde vergi dairesine kaydını onaylayan bir belge.
4.4. Yabancı bir devletin mevzuatına göre kurulmuş ve Rusya Federasyonu toprakları dışında bulunan bir tüzel kişilik için, ayrı bir alt bölümü (şube, temsilcilik) tarafından operasyonların yürütülmesi için cari hesap açmak için aşağıdakiler sunulur: banka:
a) bu Talimatın 4.2 maddesinde belirtilen belgeler;
b) bu Talimatın 4.3. paragrafının “b” ve “c” alt paragraflarında belirtilen belgeler.
Rusya Federasyonu mevzuatının öngördüğü durumlarda, Rusya Federasyonu topraklarında akredite edilmiş yabancı şirketlerin temsilciliklerinin konsolide devlet siciline veya şubelerinin devlet siciline bir giriş yapıldığını doğrulayan belgeler de sunulur. Rusya Federasyonu topraklarında akredite edilmiş yabancı tüzel kişiler.
4.5. Bir yabancı devletin cari hesap, elçilik, konsolosluk ve diğer diplomatik ve muadil temsilciliklerinin açılabilmesi için bu Yönergenin 4.1. fıkrasının “d”, “e” ve “g” bentlerinde öngörülen belgeler, bankaya sunulmuştur.
Cari hesap açılabilmesi için, yabancı bir devletin diplomatik misyonu ve eşdeğer bir temsilciliği, ayrıca temsilcilik statüsünü teyit eden belgeleri ibraz etmelidir.
4.6. Uluslararası bir kuruluşun takas hesabı, uluslararası sözleşme, tüzük veya kuruluşun statüsünü teyit eden diğer benzeri belgeler ile “d”, “e”, “f” ve “g” bentlerinde belirtilen belgelerle hesap açmak. Bu Talimatların 4.1. paragrafı bankaya sunulur.
Rusya Federasyonu topraklarında bulunan bu ayrı alt bölüm (şube, temsilcilik) tarafından yapılan işlemler için uluslararası bir kuruluşun ayrı bir alt bölümü için bir cari hesap açmak için, Madde 4.3'ün “b” ve “c” alt paragraflarında belirtilen belgeler bu Talimatlar ayrıca bankaya sunulur.
4.7. Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak bireysel bir girişimci veya özel uygulama yapan bir kişi için cari hesap açmak için bankaya aşağıdakiler sunulur:
a) bir bireyin kimlik belgesi;
b) bir kart (bu Talimatın 1.12 maddesinde belirtilen durumlar hariç);
c) kartta belirtilen kişilerin hesaptaki fonları elden çıkarma yetkilerini doğrulayan belgeler (bu yetkiler üçüncü taraflara devredilmişse) ve anlaşmanın tasarruf haklarının onaylanmasını öngördüğü durumlarda hesaptaki fonlar, el yazısı imzanın bir benzerini kullanan üçüncü şahıslar tarafından, el yazısı bir imzanın bir benzerini kullanma yetkisine sahip kişilerin yetkisini teyit eden belgeler;
d) vergi dairesine tescil belgesi;
e) bireysel girişimci olarak devlet tescil belgesi. Noter, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının adalet makamları tarafından Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak verilen yetkilendirmeyi (bir pozisyona atanmayı) onaylayan bir belge sunar. Avukat, avukat siciline kaydını onaylayan bir belgenin yanı sıra bir avukatlık bürosunun kurulduğunu onaylayan bir belge sunar;
f) Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak, lisansa tabi faaliyetleri yürütme hakkı için bireysel bir girişimciye veya özel uygulama yapan bir kişiye verilen lisanslar (patentler) (patent verilmesi ile düzenleme) .
4.8. Bir cari hesap açmak için, yabancı uyruklu olan Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak bireysel bir girişimci veya özel uygulama yapan bir kişi, bu Talimatın 4.7. paragrafında belirtilen belgeleri ve ayrıca bir göçmen kartı ve (veya) yabancı bir vatandaşın veya vatandaşlığı olmayan bir kişinin, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından varlığı sağlanmışsa, Rusya Federasyonu'nda kalma (ikamet) hakkını onaylayan bir belge.
4.9. Bu Yönergenin 4.1. fıkrasının “a”, “b”, “d”, “e”, “f” ve “g” bentlerinde belirtilen belgelerle birlikte tüzel kişi adına bütçe hesabı açmak. rusya Federasyonu mevzuatı ile kurulan, tüzel kişinin banka hizmetleri hakkını teyit eden bir belge bankaya sunulur.
4.10. Rusya Federasyonu kanunlarına göre kurulmuş bir kredi kuruluşuna muhabir hesabı açmak için Rusya Bankası, a), b, c ve f, bu Talimatın 4.1 maddesi.
Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir kredi kuruluşuna muhabir hesabı açmak için, kredi kuruluşu, bu Yönergenin 4.1. maddesinde belirtilen belgelerle birlikte Rusya Merkez Bankası'nın onayına ilişkin teyidini sunar. Rusya Federasyonu mevzuatına göre pozisyonlara atanan (görevlerin atanması) kişiler, bu kişileri kartta belirtirken Rusya Merkez Bankası ile anlaşmaya tabidir.
4.11. Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir kredi kuruluşunun bir şubesi için muhabir alt hesabı açmak için, tarafından kurulan durumlarda kredi kuruluşuna sunulur. düzenlemeler Rusya Merkez Bankası'nın, bu Talimatın 4.3. Maddesinde belirtilen belgelerle birlikte, Kredi Kuruluşlarının Devlet Kayıt Defterine bir şubenin açılması hakkında bilgi girme ve ona bir seri numarası atama ve onay hakkında bir mesaj Rusya Federasyonu mevzuatına göre pozisyonlara atanması (görevlerin verilmesi) Rusya Bankası ile anlaşmaya tabi olan kişilerin Rusya Bankası tarafından onaylanması, bu kişileri kartta belirtirken.
Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir kredi kuruluşunun bir şubesi için muhabir alt hesabı açmak için, Rusya Merkez Bankası, bu Talimatın 4.3. maddesinde belirtilen belgeleri, aşağıda belirtilen belgeler hariç olmak üzere sunar: bu Yönergenin 4.1 maddesinin "a", "b", "c" ve "f" alt bentlerinde ve bu Yönergenin 4.3 paragrafının "b", "c" alt paragraflarında.
4.12. Döviz cinsinden muhabir hesabı veya Rusya Merkez Bankası için özel bir banka hesabı açmak için aşağıdaki belgeler bir kredi kuruluşuna sunulur:
a) tüzel kişiliğin devlet tescil belgesi;
c) bir kart (bu Talimatların 1.12. paragrafında belirtilenler hariç) veya bir albüm.
4.13. Güven yönetimi ile ilgili faaliyetlere ilişkin işlemlerde (tröst yönetim hesapları) mütevelli hesabına hesap açılabilmesi için bankaya aşağıdakiler sunulur:
a) ilgili müşteriye hesap açılması için bu bölümde belirtilen belgeler;
b) Güven yönetiminin esas alındığı bir anlaşma.
4.14. Özel bir banka hesabı açmak için, Rusya Federasyonu mevzuatının gerekliliklerine tabi olarak, bir cari hesap, muhabir hesap veya cari hesap açma ile aynı belgeler bankaya sunulur.
Bir banka ödeme acentesi, bir banka ödeme alt acentesi, bir ödeme acentesi, bir tedarikçi, bir kredi kuruluşu için özel bir banka hesabı açarken, bir banka ödeme acentesi (banka ödeme alt acentesi) ile ilgili anlaşma hakkında sırasıyla bilgi sahibi olmalıdır. bireylerden ödeme kabul etmek için faaliyetlerin yürütülmesine ilişkin anlaşma.
Nominal hesap, emanet hesabı açarken, banka lehtar ve nominal hesap sözleşmesi, emanet hesabı kapsamındaki ilişkilere katılımının temeli hakkında bilgi sahibi olmalıdır. Banka, rehin hesabının rehin sahibi hakkında da bilgi sahibi olmalıdır.
Belirtilen bilgileri düzeltme prosedürü, banka tarafından bankacılık kurallarında bağımsız olarak belirlenir.
Borçluya ait özel bir banka hesabı açmak için iflas mütevellisi bir kimlik belgesi, bir kopyası sunar. adli işlem borçlunun iflas davasında iflas mütevellisinin onayı üzerine bir kart.
Bölüm 5
Mevduat için hesap açma (mevduat)
5.1. Gerçek bir kişi için bir hesap açmak için - bir bankadaki mevduatla Rusya Federasyonu vatandaşı, aşağıdakiler sunulur:
a) bir bireyin kimlik belgesi;
b) vergi dairesine tescil belgesi (varsa).
Banka mevduat sözleşmesi mevduat hesabından para transferi imkanı sağlıyorsa, bir kart sunulur. Aynı zamanda, kartta belirtilen kişilerin mevduat hesabındaki fonları elden çıkarma yetkisini (bu yetki üçüncü kişilere devredilmişse) onaylayan belgeler sunulur. Anlaşma, el yazısı imza analogu kullanarak üçüncü şahıslar tarafından mevduat hesabındaki fonları elden çıkarma haklarının onaylanmasını sağlıyorsa, el yazısı imza analogunu kullanma yetkisine sahip kişilerin yetkisini onaylayan belgeler sunulur.
5.2. Bir kişi için mevduat hesabı açmak için - yabancı bir vatandaş veya vatansız kişi, bu Talimatın 5.1 maddesinde belirtilen belgeler ve ayrıca bir göçmen kartı ve (veya) yabancı bir vatandaş veya vatansız kişinin kalma hakkını onaylayan bir belge (ikamet) Rusya Federasyonu'nda, varlıkları Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından öngörülmüşse.
5.3. Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir tüzel kişilik açmak için bankaya bir mevduat hesabı sunulur:
a) tüzel kişiliğin devlet tescil belgesi;
b) vergi dairesine tescil belgesi.
5.4. Yabancı bir devletin yasalarına göre kurulmuş ve Rusya Federasyonu toprakları dışında bulunan bir tüzel kişilik açmak için, bu tüzel kişinin ülke mevzuatına göre yasal statüsünü doğrulayan belgelerle bankaya bir mevduat hesabı sunulur. tüzel kişiliğin oluşturulduğu, özellikle devlet kaydını onaylayan belgeler.
5.5. Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak bireysel bir girişimci veya özel uygulama yapan bir birey açmak için bir bankaya bir mevduat hesabı sunulur:
a) bir bireyin kimlik belgesi;
b) vergi dairesine kayıt belgesi;
c) bireysel girişimci olarak devlet tescil belgesi. Noter, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının adalet makamları tarafından Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak verilen yetkilendirmeyi (bir pozisyona atanmayı) onaylayan bir belge sunar. Avukat, avukat siciline kaydını onaylayan bir belgenin yanı sıra bir avukatlık bürosunun kurulduğunu onaylayan bir belge sunar.
5.6. Yabancı uyruklu olan Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak bireysel girişimci veya özel uygulama yapan bir kişi için mevduat hesabı açmak, bu Talimatın 4.7. paragrafında belirtilen belgeler ve göçmenlik kart ve (veya) varlığı Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından öngörülmüşse, yabancı bir vatandaşın veya vatansız kişinin Rusya Federasyonu'nda kalma (ikamet) hakkını onaylayan bir belge.
Bölüm 6
Mahkemelerin, icra dairesinin bölümlerinin, kolluk kuvvetlerinin, noterlerin mevduat hesaplarının açılması
6.1. Mahkeme mevduat hesabı açılabilmesi için bankaya aşağıdakilerin sunulması gerekir:
a) Hesabın açıldığı yargı merciinin hukuki durumunu gösteren belge,
b) bir kart (bu Talimatın 1.12 maddesinde belirtilen durumlar hariç);
6.2. İcra memurunun bölümlerinin mevduat hesabını açmak için bankaya aşağıdakiler sunulur:
a) Hesabın açıldığı icra dairesinin yasal statüsüne ilişkin bir belge;
b) bir kart (bu Talimatın 1.12 maddesinde belirtilen durumlar hariç);
c) kartta belirtilen kişilerin hesaptaki fonları elden çıkarma yetkilerini doğrulayan belgeler ve anlaşmanın, el yazısı analogu kullanarak hesaptaki fonları elden çıkarma haklarının belgelenmesini sağlaması durumunda imza, el yazısı imzanın bir analogunu kullanma hakkına sahip kişilerin yetkilerini onaylayan belgeler.
6.3. Kolluk kuvvetlerinin mevduat hesabının açılması için bankaya aşağıdakiler sunulur:
a) Hesabın açıldığı kolluk kuvvetinin hukuki durumuna ilişkin bir belge;
b) bir kart (bu Talimatın 1.12 maddesinde belirtilen durumlar hariç);
c) kartta belirtilen kişilerin hesaptaki fonları elden çıkarma yetkilerini doğrulayan belgeler ve anlaşmanın, el yazısı analogu kullanarak hesaptaki fonları elden çıkarma haklarının belgelenmesini sağlaması durumunda imza, el yazısı imzanın bir analogunu kullanma hakkına sahip kişilerin yetkilerini onaylayan belgeler.
6.4. Noter mevduat hesabı açmak için bankaya aşağıdaki belgelerin ibraz edilmesi gerekir:
a) bir bireyin kimlik belgesi;
b) bir kart (bu Talimatın 1.12 maddesinde belirtilen durumlar hariç);
c) Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının adalet makamları tarafından verilen bir noterin yetkilendirilmesini (bir pozisyona atama) onaylayan bir belge.
Bölüm 7
İmza örnekleri ve mühür baskısı olan kart
7.1. Bu Yönergede öngörülen hallerde kart, hesap açmak için gerekli diğer belgelerle birlikte müşteri tarafından bankaya ibraz edilir.
Kart, bu Talimatın Ek 1'inde verilen OKUD'a (Tüm Rusya yönetim belgeleri sınıflandırıcısı OK 011-93) göre 0401026 numaralı formda veya bankacılık kuralları tarafından belirlenen ve dahil edilecek bilgileri içeren biçimde verilebilir. Bu Talimatın Ek 1'i uyarınca kartta.
7.2. Kart, siyah yazı tipinde bir daktilo veya elektronik bilgisayar veya siyah, mavi veya mor macunlu (mürekkep) bir kalem kullanılarak doldurulur. Karttaki alanları doldurmak için faks imzası kullanılmasına izin verilmez.
7.3. Banka, işte kullanmak için gerekli sayıda kopya kartı yapar. Kopyalamanın bozulmadan yapılması şartıyla, kopyalama tekniği ile elde edilen kartın kopyalarının kullanımına izin verilir.
Kartın kağıt üzerinde yapılan kopyaları, bankanın baş muhasebecisinin (vekili) veya bankanın idari işlemi tarafından bu Talimatın 7.10 paragrafına uygun olarak kartı düzenlemeye yetkili bir banka çalışanının imzası ile onaylanmalıdır (bundan böyle anılacaktır). yetkili kişi olarak).
Kopyalar yerine, müşteri tarafından sağlanan kartların birkaç kopyasını kullanmak mümkündür.
Banka tarafından birkaç müşteri hesabına hizmet verildiğinde ve imzaya yetkili kişilerin listesinin çakışması durumunda, banka, bankacılıkta öngörülen durumlarda ve şekilde her hesap için bir kart verilmesini talep etmeme hakkına sahiptir. tüzük.
Banka, bankanın baş muhasebecisinin (vekili) veya yetkili bir kişinin el yazısı imzasının analogu ile onaylanmış, tarama cihazları kullanılarak alınan kartın bir kopyasını bankacılık kurallarında öngörülen hal ve şekilde kullanabilir. Aynı zamanda, tarama cihazları kullanılarak elde edilen bir kartın bir kopyasının kağıt üzerinde bozulmadan çoğaltılması mümkün olmalıdır.
7.4. Kart formları müşteriler tarafından, banka bağımsız olarak yapılır.
“Müşteri (Hesap Sahibi)”, “Ödenen nakit çekler”, “Diğer senetler”, “Soyadı, adı, soyadı” ve “İmza örneği” alanlarında, müşteri sayısı dikkate alınarak isteğe bağlı sayıda satıra izin verilir. Bu Talimatın 7.3. maddesinde belirtilen durumda "Hesap numarası" alanında olduğu gibi imzalamaya yetkili kişiler.
Bir kart yapılırken, kartın alanlarının Rusya Federasyonu halklarının dillerinde ve yabancı dillerde çevirisinin satır arası bir göstergesine izin verilir.
“Örnek Mühür Baskısı” alanı, bu alanın sınırlarını aşmadan bir mühür baskısı koyma imkanı sağlamalıdır.
7.5. Bir müşteri tarafından sunulan kart - bir birey, bireysel bir girişimci, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak özel uygulama yapan bir birey, imzalama hakkına sahip olan kişi (ler) i gösterir.
İmza hakkı müşteriye aittir - bir birey, bireysel girişimci, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak özel uygulama yapan bir birey.
İmza hakkı, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen durumlarda ve şekilde verilen uygun bir vekaletname temelinde bireylere, bir şahıs, bir bireysel girişimci, bir şahıs tarafından uygun olarak özel uygulama yapan bir şahısa ait olabilir. Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedür.
Müşteri tarafından sunulan kart - bir tüzel kişilik, imzalama hakkına sahip kişiyi (kişileri) gösterir.
İmza hakkı, müşterinin - tüzel kişinin (tek yürütme organının) tek yürütme organına ve ayrıca idari esaslar da dahil olmak üzere müşteri - tüzel kişi tarafından imzalanma hakkına sahip diğer çalışanlara (çalışanlar) aittir. kanun, vekaletname.
İmza hakkı, bu paragrafın dokuz ila onbirinci paragraflarında belirtilen durumlar dışında, yalnızca müşterinin - tüzel kişinin çalışanlarına (çalışanlarına) ait olabilir.
Müşterinin ayrı bir bölümünün başkanı - bir tüzel kişilik, uygun yetkiye sahipse, idari işlemiyle veya vekaletnameye dayanarak, çalışanları (çalışanlar) imzalama hakkı verme hakkına sahiptir. bu ayrı alt bölümün
“Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Federal Yasasının 11.1 Maddesi uyarınca, Rusya Bankası ile açılan bir kredi kuruluşunun hesaplarında tutulan fonların elden çıkarılması, yalnızca taraflarca belirlenen prosedüre göre kararlaştırılan kişilere atanabilir. söz konusu makalenin altı ila sekiz.
İmza hakkı, takas kuruluşuna, ödeme sistemi işleticisine, merkezi ödeme takası karşı tarafına, yönetici veya idare eden kuruluşa, iflas mütevellisine ve muhasebe hizmeti veren kişilere devredilebilir.
Tek yürütme organının işlevlerini yerine getiren yönetim kuruluşu, müşteri - tüzel kişinin çalışanlarına (çalışanlarına) veya çalışanlarına (çalışanlarına) müşteri - tüzel kişilik adına imza hakkı verirse, böyle bir hak aşağıdakilere verilebilir: yönetici kuruluşun idari işlemine veya vekaletnameye dayalı olarak.
Yönetim kuruluşunun tek yürütme organı, imzaya yetkili kişi olarak hareket edebilir.
Müşteri - tüzel kişi tarafından ibraz edilen kart, banka ile müşteri - tüzel kişi arasındaki anlaşma ile farklı bir imza sayısı belirlenmediği sürece, müşterinin emrini içeren belgelerin imzalanması için gerekli olan en az iki el yazısı imzayı içermelidir.
Müşterinin siparişini içeren belgeleri imzalamak için gerekli olan, imza yetkisine sahip kişilerin el yazısı imzalarının olası kombinasyonları, banka ile müşteri arasındaki bir anlaşma ile belirlenir.
7.6. Müşterinin tek yürütme organı - tüzel kişi, bireysel girişimci, diğer kişilere imza hakkı verilmesi şartıyla, kartta imzaya yetkili kişiler olarak gösterilemez.
7.7. Kart çıkarmak için elçilik veya konsolosluğa sadece kartta belirtilen kişilerin durumunu teyit eden belgeler sunulur. Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak onaylanan uluslararası bir anlaşma, bir elçilik veya konsolosluk görevlisinin ilgili elçilik veya konsolosluk çalışanlarının imzalarını doğrulama hakkını sağlıyorsa, banka bir kartı kabul eder. bu çalışanların imzalarının gerçekliği belirtilen görevli tarafından onaylanır.
7.8. Müşteri tarafından karta yapıştırılan mühürün örnek baskısı, müşterinin sahip olduğu mühürle aynı olmalıdır.
Bir kredi kuruluşunun yönetimi için geçici idare, bir kredi kuruluşunun yönetimi için geçici idarenin faaliyetlerine ilişkin prosedürü belirleyen Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak yapılmış bir mühür damgasını iliştirir.
İflas komisyoncusu (tasfiye memuru), dış yönetici, iflas işlemlerinin (tasfiye), dış idarenin uygulanmasında kullandığı mührün bir damgasını yapıştırır.
7.9. İmzaya yetkili kişilerin el yazısı imzalarının gerçekliği noter tarafından onaylanabilir. Banka, imzaya yetkili tüm kişilerin imzalarının gerçekliğinin bir noter tarafından onaylandığı bir kartı kabul eder.
7.10. Kart, aşağıdaki sıraya göre yetkili bir kişi huzurunda imzaların gerçekliği noter tasdiki olmaksızın düzenlenebilir.
7.10.1. Yetkili kişi, ibraz edilen kimlik belgelerine dayanarak kartta belirtilen kişilerin kimliğini tespit eder.
7.10.2. Yetkili kişi, kartta belirtilen kişilerin yetkilerini, müşterinin kurucu belgelerini ve ayrıca kişiye uygun yetkilerin verilmesine ilişkin belgeleri inceleyerek belirler.
7.10.3. Kartta belirtilen kişiler, yetkili bir kişinin huzurunda kartın ilgili alanına kendi imzalarını atarlar. Boş satırlar tire ile doldurulur.
7.10.4. Yetkili kişi, huzurunda kartta belirtilen kişilerin imzalarını teyid ederek, kartın banka binasında “İmzaların gerçekliğinin tasdikinde tasdik ibaresi için yer” alanını öngörülen şekilde doldurur. bu Talimatın Ek 2'sinin 2.9 numaralı paragrafına göre.
7.11. Kart, banka hesabı sözleşmesinin, mevduat hesabının, mevduat hesabının feshine kadar veya yeni bir kartla değiştirilene kadar geçerlidir.
En az bir imzanın değiştirilmesi veya eklenmesi ve (veya) mührün değiştirilmesi (kaybolması), kartta belirtilen kişinin soyadı, adı, soyadı değişikliği, isim değişikliği, organizasyonel ve yasal durumlarda müşterinin formu - tüzel kişilik veya erken fesih (askıya alınması) durumunda, müşterinin yönetim organlarının yetkileri Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak, müşteri yeni bir kart sunar.
Bankaya yeni bir kartın sunulmasına, kartta belirtilen kişilerin hesaptaki fonları elden çıkarma yetkisini doğrulayan belgelerin yanı sıra kişinin (kişilerin) kimliğini kanıtlayan belgelerin eşzamanlı ibrazı eşlik etmelidir. imzalama hakkına sahiptir. Banka, söz konusu belgelerin daha önce Banka'ya sunulduğu ve Banka'nın elinde bulundurduğu haller dışında, söz konusu belgeleri ibraz etmeden yeni kart kabul edemez.
7.12. Banka, “Yer (ikamet yeri)”, “tel. Hayır."
Banka, kartın “Banka”, “Banka markası”, “Hesap numarası”, “Yetki süresi”, “Çek düzenlenen çekler” alanlarında bağımsız olarak değişiklik yapma hakkına sahiptir.
“Yer (ikamet yeri)”, “tel. Kartın No.”, “Banka”, “Banka markası”, “Hesap numarası”, “Çalışma süresi”, “Çek düzenlenen çekler” bankacılık kurallarında banka tarafından belirlenir.
Banka, bu Talimatın 7.10. paragrafında belirtilen prosedüre uygun olarak düzenlenen kartın alanlarında, hataların yapıldığı alanlarda düzeltme yapma hakkına sahiptir.
Kart alanlarında değişiklik ve düzeltme yapma prosedürü, bankacılık kurallarında bağımsız olarak banka tarafından belirlenir. Değişiklik ve düzeltmeler yapılırken metnin üstü çizili olarak okunabilmesi için ince bir çizgi ile gerçekleştirilir.
7.13. Kartta belirtilmeyen kişilere geçici olarak imza hakkı verilirse ve ek bir mühürün geçici olarak kullanılması durumunda, karta bu Talimatta belirtilen şekilde düzenlenen geçici kartlar eşlik eder. Bu durumda kartın ön tarafında sağ üst köşeye “Geçici” işareti konulur.
7.14. Kartın ön ve arka yüzleri, bu Talimatın Ek 2'sinde belirtilen şekilde doldurulur.
7.15. Bir emanet hesabı altında, imza hakkı, bankanın emanet acentesi olduğu bir başka sözleşme olan bir emanet hesabı sözleşmesi temelinde emanet hesabının lehtarına devredilebilir. Bu durumda, emanet hesabının lehtarının bankanın müşterisi olarak kabul edilmesi amacıyla bankaya bir kart sunulur.
Bölüm 8
Banka hesabını kapatma
8.1. Bir banka hesabını kapatmanın temeli, 115-FZ sayılı Federal Yasanın 7. maddesinin 52. paragrafının üçüncü fıkrasında belirtilen durum da dahil olmak üzere, banka hesabı sözleşmesinin feshedilmesidir.
8.2. Banka hesabı sözleşmesinin feshedilmesinden sonra, bu Talimatın 8.3 maddesinde belirtilen işlemler dışında müşterinin hesabındaki kredi ve borç işlemleri gerçekleştirilmez. Banka hesabı sözleşmesinin sona ermesinden sonra müşteri tarafından alınan fonlar göndericiye iade edilir.
8.3. Banka hesap sözleşmesinin sona ermesinden sonra, müşteriden ilgili yazılı başvurunun alınmasından sonraki yedi gün dolmadan önce, banka, banka hesabındaki bakiyeyi müşteriye nakit olarak verir veya ödeme talimatı ile para transfer eder.
Müşteri, gönderme tarihinden itibaren altmış gün içinde banka hesabındaki fon bakiyesini alamazsa, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 859. maddesinin 1.2 paragrafı uyarınca, banka müşteriye bir bildirim gönderir. Banka hesabı sözleşmesinin feshedilmesi veya bankanın belirtilen süre içinde fon bakiyesini başka bir hesaba aktarma talimatını almaması halinde, Banka, 859. Maddenin 3. Fıkrasının 2. Fıkrasına göre yükümlüdür. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, 15 Temmuz 2013 tarihli ve 3026-U sayılı Rusya Merkez Bankası Yönergesi uyarınca Rusya Merkez Bankası'nda açılan özel bir hesaba para yatırmak için “Rusya Merkez Bankası'nda özel bir hesapta”, Rusya Federasyonu Adalet Bakanlığı tarafından 16 Ağustos 2013 tarih ve 29423 sayılı (“Rusya Merkez Bankası Bülteni” 28 Ağustos 2013 tarih ve 47 sayılı) tescil edilmiştir.
8.4. Banka hesabı sözleşmesinin feshi ile ilgili olarak, müşteri, Rusya Federasyonu mevzuatında öngörülen şekilde, kullanılmayan nakit çekleri ve kalan kullanılmamış nakit çekleri ve taslakları bankaya teslim etmekle yükümlüdür.
8.5. Banka hesabında para olmaması durumunda, aksi belirtilmedikçe, ilgili kişisel hesabın kapatılmasına ilişkin bir giriş, Banka hesabı sözleşmesinin feshedildiği günü takip eden iş günü içerisinde Açık Hesaplar Kayıt Defterine yapılır. Rusya Federasyonu mevzuatı.
Banka hesabında fon yokluğunda, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından öngörülen bir banka hesabındaki fonların elden çıkarılmasına ilişkin kısıtlamaların varlığı, ilgili kişisel hesabın kapatılmasına giriş yapılmasını engellemez. Açık Hesapların Kayıt Defteri.
Banka hesabı sözleşmesinin feshedildiği gün banka hesabında para varsa, ilgili kişisel hesabın kapatıldığına ilişkin bir giriş, açık Hesapların Kayıt Defterine, fonların alındığı günü takip eden iş günü içinde yapılır. banka hesabından borçlandırılır.
Banka hesabı sözleşmesinin, banka hesabındaki fonların elden çıkarılmasına ilişkin Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından öngörülen kısıtlamaların varlığında ve hesapta fon bulunması durumunda feshedilmesi durumunda, ilgili hesabın kapatılmasına ilişkin bir giriş Açık hesapların kayıt defterindeki kişisel hesap, bu kısıtlamaların kaldırılmasından sonra, banka hesabından para çekilmesini takip eden iş günü içinde yapılır.
Fon transferi için yerine getirilmemiş siparişlerin varlığı, banka hesabı sözleşmesinin feshedilmesini ve Açık Hesapların Kayıt Defterine ilgili kişisel hesabın kapatılmasına ilişkin bir girişin girilmesini engellemez.
8.6. İflas davası sırasında borçlunun banka hesabının kapatılması için, iflas mütevelli heyeti, bir kimlik belgesi, borçlunun iflas davasında iflas mütevelli heyetinin onayına ilişkin adli işlemin bir örneği, yazılı bir başvuru sunar. Fon bakiyesinin hesaba aktarılacağı banka hesabının ayrıntılarını gösteren banka hesabının kapatılması için, lehtarın bankasının ayrıntıları. Banka hesabındaki bakiyenin havale edilmesine ilişkin talimat banka tarafından düzenlenip imzalanmışsa kart bankaya ibraz edilmez.
8.7. Nominal hesap sözleşmesini feshederken, banka, ödeme emriyle fon bakiyesini müşterinin - hesap sahibinin başka bir nominal hesabına aktarır veya lehtara nakit olarak veya (kanunlar veya nominal hesap sözleşmesi tarafından aksi belirtilmedikçe veya ilişkinin özü) lehdarı belirterek ödeme emrini başka bir hesaba aktarır.
Müşteri-mudi ile lehdarın anlaşması aksini belirtmedikçe, emanet hesabı sözleşmesinin feshedilmesi üzerine, banka hesaptaki fon bakiyesini müşteri-mudiye nakit olarak verir veya müşteri-mevduat hesabına para transfer eder. ödeme emri veya lehtara para havalesi için sebepler varsa, lehtara nakit olarak verir veya ödeme talimatı ile lehtara para aktarır.
9. Bölüm
Mevduat (mevduat), mevduat hesabında hesap kapatma
9.1. Mevduat (mevduat) hesabı kapatmanın temeli, 115-FZ sayılı Federal Kanunun 7. maddesinin 5.2 fıkrasının üçüncü fıkrasında belirtilen durum da dahil olmak üzere mevduat (mevduat) sözleşmesinin feshedilmesidir.
Açık Hesapların Kayıt Defterine ilgili kişisel hesabın kapatılmasına ilişkin bir giriş, mevduat (mevduat) tarafından aksi belirtilmedikçe, mevduat (mevduat) hesabında sıfır bakiye göründüğü gün banka tarafından yapılır. anlaşma.
9.2. Mahkemelerin mevduat hesaplarının, icra dairesi birimlerinin, kolluk kuvvetlerinin, noterlerin kapatılması, Rusya Federasyonu mevzuatında aksi belirtilmedikçe, bu bölüm uyarınca gerçekleştirilir.
10. Bölüm
Yasal durum
10.1. Her müşteri hesabı için banka tarafından bir dava oluşturulur.
Birkaç müşteri hesabında bir yasal dava oluşturulabilir. Birkaç müşteri hesabında bir davanın oluşturulmasına ilişkin davalar ve prosedür, bankacılık kurallarında banka tarafından belirlenir.
Müşterinin dava dosyasına bankacılık kurallarına uygun bir seri numarası atanır.
Hesap açmak için bankaya başvuran kişi birden fazla müşterinin temsilcisi ise, banka, temsilcinin kimliğini kanıtlayan belgelerin (veya ayrıntılarıyla ilgili bilgilerin) kopyalarını ve aynı zamanda kendisinin olduğunu doğrulayan belgeleri yerleştirme hakkına sahiptir. temsilcinin çıkarları doğrultusunda hareket ettiği müşterilerden birinin yasal dosyasında uygun yetkiye sahiptir. Aynı zamanda, diğer müvekkillerin hukuk dosyaları, bu müvekkillerin vekillerine ait belirtilen belgelerin yer aldığı hukuk dosyasını gösteren bilgileri içermelidir. Bir temsilcinin adına hareket ettiği müşterilerin yasal davalarının oluşturulmasına ilişkin davalar ve prosedür, bankacılık kurallarında banka tarafından belirlenir.
10.2. Yasal bir durumda yerleştirilir:
hesap açarken müşteri (temsilcisi) tarafından sunulan belgeler ve bilgiler ile belirtilen bilgilerde değişiklik olması durumunda sunulan belgeler;
bir banka hesabı sözleşmesi (sözleşmeleri), mevduat (mevduat), mevduat hesabı, söz konusu sözleşme(ler)de yapılan değişiklikler ve ilaveler, bir hesabın açılması, sürdürülmesi ve kapatılması konusunda banka ile müşteri arasındaki ilişkiyi tanımlayan diğer sözleşmeler;
bankanın bir hesabın açılması (kapatılması) konusunda vergi dairesine mesaj göndermesine ilişkin belgeler;
bir hesabın açılması, sürdürülmesi ve kapatılması konusunda banka ile müşteri arasındaki yazışmalar;
süresi dolmuş kartlar;
bir hesabın açılması, sürdürülmesi ve kapatılması konusunda müşteri ile banka arasındaki ilişkiye ilişkin diğer belgeler.
Müşteri hizmetlerinde sunulan ve kullanılan kartlar, bankanın bağımsız olarak belirleyeceği bir yerde saklanır.
10.3. Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen durumlarda, bir karar (kararname) temelinde bir belgenin (kopyasının) ele geçirilmesi (el konulması) sırasında Devlet kurumu belgenin (kopyasının) el konulması (el konulması) sırasında banka tarafından alınan belgeler yasal dosyaya yerleştirilir.
Bir belge derlerken, birkaç yasal davadan belgelere el konulurken (el konulurken), belgelere el konulurken (el konulurken) banka tarafından alınan belge (kopyası) yasal dosyalardan birine yerleştirilir, belirtilen belgenin banka tarafından onaylanmış kopyaları diğer yasal davalara yerleştirilir.
Bir yasal dosyadan bir belgeyi (kopyasını) ele geçirirken (geri çekerken), banka, geri çekilen belgenin bir kopyasını yasal dosyaya yerleştirmek için gerekli ve olası tüm önlemleri almakla yükümlüdür. bu Talimatların 1.11 maddesi.
10.4. Banka, yetkisiz erişimi engellemekle yükümlüdür. Yasal işler depolama sırasında müşteriler.
10.5. Bankanın bir bölümündeki bir müşteriye hizmet vermenin sona ermesi ve hizmet için bankanın başka bir bölümüne devredilmesi durumunda, dava bankacılık kurallarının öngördüğü şekilde bankanın bir bölümünden diğerine devredilebilir.
10.6. Banka hesap sözleşmesinin geçerlilik süresi boyunca, mevduat (mevduat), mevduat hesabı ve müşteri ile ilişkilerin sona ermesinden sonra - Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen süre boyunca davalar banka tarafından tutulur.
Bir hesabın açılması, sürdürülmesi ve kapatılması konusunda banka ile müşteri arasındaki ilişkiye ilişkin belgelerin (kopyalarının) elektronik ortamda saklanmasına ilişkin şartlar, müşterinin ilgili yasal dosyasını saklama koşullarından daha az olmamalıdır.
Bölüm 11
bankacılık kuralları
11.1. Bankacılık kuralları, bir kredi kuruluşunun dahili bir belgesidir ve aşağıdaki hükümleri içerir:
Açık Hesap Kayıt Defterinin muhafazası ve saklanması prosedürü de dahil olmak üzere, kredi kuruluşunun yapısal alt bölümleri arasında hesap açma ve kapama alanındaki yetki dağılımına ilişkin;
hesap açma ve kapatma prosedürü hakkında, bu Talimat tarafından belirlenen gereklilikleri dikkate alarak ve ayrıca bir banka hesabı (mevduat hesabı) açan bir kişinin veya açarken temsilcisinin kişisel mevcudiyeti şartına uymak için çalışmaların düzenlenmesi hakkında bir kişi için bir banka hesabı (mevduat hesabı);
hesapların açılması ve kapatılmasında kullanılan belgelerin kredi kurumu tarafından hazırlanma prosedürü ve ayrıca müşteri tarafından sunulan belgelerin kopyalarının kredi kurumu tarafından hazırlanması ve onaylanması prosedürü hakkında;
müşteriden (temsilcisi) belgelerin alındığı andan hesap numarasının müşteriye iletildiği ana kadar belge akışının kuralları hakkında;
hesap açma veya kapatma, hesap ayrıntılarını değiştirme konusunda vergi dairesine bildirimlerin hazırlanması ve gönderilmesine ilişkin çalışmaların düzenlenmesi;
hesap açmak için belgeleri kabul etme prosedürleri hakkında;
bir kart verme formu ve prosedürü hakkında;
bir müşterinin örnek imzasını alma ve verme prosedürü hakkında - bu Talimatların 1.12 maddesinin altıncı paragrafında öngörülen durumda bir kişi;
müşterileri hesaplarının ayrıntıları hakkında bilgilendirme prosedürü hakkında;
hesapları açarken, muhafaza ederken ve kapatırken (elektronik form dahil) alınan belgelerin (kopyalarının) kaydedilmesi ve saklanması prosedürü hakkında;
birkaç müşteri hesabında bir yasal davanın oluşturulmasına ilişkin davalar ve prosedür hakkında;
müşterilerin yasal davalarına erişim prosedürü hakkında;
kredi kurumunun bölümlerinde yasal davaların devri prosedürü hakkında;
hesap açarken hakkında bilgi verilmesi gereken müşteriler ve kişiler hakkındaki bilgileri güncelleme prosedürü hakkında;
bir banka ödeme acentesi (banka ödeme alt acentesi) ile ilgili bir anlaşma hakkında bilgi sabitleme prosedürü hakkında, bireylerden ödemeleri kabul etmek için faaliyetlerin yürütülmesi hakkında bir anlaşma hakkında;
yararlanıcı hakkında bilgi kaydetme prosedürü ve nominal bir hesap, emanet hesabı, rehin hesabı anlaşması kapsamındaki ilişkilere katılımı temelinde.
Bankacılık kuralları, hesapların açılması ve kapatılması ile ilgili diğer hükümlerin yanı sıra hesapların açılması ve kapanması ile ilgili prosedürleri içerebilir.
11.2. Bankacılık kuralları, Rusya Federasyonu mevzuatına aykırı hükümler içeremez.
11.3. Hesap açma ve kapatma çalışmalarını organize etmek için, Rusya Merkez Bankası'nın bölümleri, bu Talimatın 11.2 paragrafında belirtilen şartlara uygun olarak, bu Talimatın 11.1 paragrafında belirtilen hükümleri içeren dahili belgeleri kabul etme hakkına sahiptir.
12. Bölüm
Nihai hükümler
12.2. Bu Talimatın yürürlüğe girmesinden önce banka tarafından kabul edilen kartların yeniden düzenlenmesi gerekli değildir. Bu durumda müşterinin siparişini içeren belgeler, ilk imzaya sahip kişi ve ikinci imzaya (kartta varsa) sahip olan kişi tarafından imzalanır.
Bankacılık kuralları, bu Talimatın yürürlüğe girmesinden önce kullanılan kart formlarının kullanımını belirleyebilir. Bu durumda, bu tür kartların “İkinci imza” alanının karşısındaki “Soyadı, adı, soyadı” ve “İmza örneği” alanları doldurulmaz.
12.3. Bu Yönergenin yürürlüğe girdiği tarihte yürürlükte olan iç belgeler, bu Yönergenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren üç ay içinde gereklerine uygun hale getirilmelidir.
12.4. Bu Talimatın yürürlüğe girdiği tarihten itibaren geçersiz olarak kabul edilmesi:
Rusya Bankası'nın 14 Eylül 2006 tarih ve 28-I sayılı talimatı, Rusya Federasyonu Adalet Bakanlığı tarafından 18 Ekim 2006 tarih ve 8388 sayılı “Banka hesaplarının açılması ve kapatılması, mevduat hesapları (mevduat)” (“Rusya Merkez Bankası Bülteni” 25 Ekim 2006 No. 57);
Rusya Merkez Bankası'nın 14 Mayıs 2008 Tarihli 2009-U Sayılı Kararı “Bank of Russia 14 Eylül 2006 Tarihli 28-I Sayılı Yönergesinde Değişiklik Yapılmasına Dair “Banka Hesapları, Mevduat Hesaplarının Açılması ve Kapatılması Hakkında” Adalet Bakanlığınca Kayıtlı Rusya Federasyonu'nun 30 Mayıs 2008 Sayılı 11786 (“Rusya Merkez Bankası Bülteni” 11 Haziran 2008 Sayılı 32);
Rusya Merkez Bankası'nın 25 Kasım 2009 tarih ve 2342-U sayılı “Bank of Russia Talimatı No. Rusya Federasyonu'nun 14 Aralık 2009 Sayılı 15591 (“Rusya Merkez Bankası Bülteni” 23 Aralık 2009 Sayılı 74);
Rusya Merkez Bankası'nın 28 Ağustos 2012 tarih ve 2868-U sayılı Yönetmeliği “Rusya Merkez Bankası'nın 14 Eylül 2006 tarih ve 28-I sayılı Talimatında Değişiklik Yapılmasına Dair “Banka Hesaplarının, Mevduat Hesaplarının Açılması ve Kapatılması Hakkında” Adalet Bakanlığınca Kayıtlı Rusya Federasyonu'nun 21 Eylül 2012 No. 25515 (“26 Eylül 2012 tarih ve 58 sayılı Rusya Bankası Bülteni”).
Ek 1
Rusya Merkez Bankası'nın talimatına
30 Mayıs 2014 tarihli 153-I
"Açma ve kapatma hakkında
banka hesabı,
mevduat hesapları (mevduat),
mevduat hesapları"
| Form Kodu belge OKUD |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0401026 | |||||
| kart imza ve pul örnekleri ile |
|||||
| Müşteri (hesap sahibi) | Banka işareti ________________________ (imza) “___” ____________ 20__ |
||||
| Yer (ikamet yeri) | |||||
| tel. Numara. | |||||
| Banka | |||||
| Diğer işaretler | |||||
arka taraf
| hesap numarası | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| (müşterinin kısaltılmış adı (hesap sahibi) |
|||||||
| Ad Soyad | imza örneği | Görev Süresi | |||||
| Tamamlanma tarihi | Baskı örneği | ||||||
| Müşterinin imzası (hesap sahibi) | |||||||
| İmzaların gerçekliğinin kanıtı üzerine bir tasdik yazısı için yer | Düzenlenen çekler | ||||||
| Tarihi | hayır ile | hayır tarafından | Tarihi | hayır ile | hayır tarafından | ||
Ek 2
Rusya Merkez Bankası'nın talimatına
30 Mayıs 2014 tarihli 153-I
"Açma ve kapatma hakkında
banka hesabı,
mevduat hesapları (mevduat),
mevduat hesapları"
İmza örnekleri ve mühür baskıları içeren bir kartı doldurma prosedürü
1. Alanlar ön taraf kartlar aşağıdaki sırayla tamamlanır:
1.1. “Müşteri (hesap sahibi)” alanında:
müşteri - tüzel kişilik, kurucu belgelerine göre tam adı belirtir. Şubesi, temsilciliği tarafından yapılan işlemler için bir tüzel kişi için hesap açılması durumunda, tüzel kişinin tam adı, kurucu belgelerine göre ve virgülden sonra - yönetmeliğe göre ayrı alt bölümün tam adı tüzel kişilik tarafından onaylanan ayrı alt bölümde;
müşteri - bir kişi soyadını, adını, soyadını (varsa), doğum tarihini tam olarak belirtir;
müşteri - bireysel bir girişimci soyadını, adını, soyadını (varsa), doğum tarihini tam olarak belirtir ve ayrıca “bireysel girişimci” girişi yapar;
müşteri - Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak özel muayenehanede çalışan bir kişi, soyadını, adını, soyadını (varsa), doğum tarihini ve faaliyet türünü (için) tam olarak belirtir. örneğin, bir avukat, noter, tahkim yöneticisi).
1.2. “Yer (ikamet yeri)” alanında:
müşteri - tüzel kişi, daimi yürütme organının adresini (yerini) belirtir (tüzel kişiliğin daimi bir yürütme organının yokluğunda - vekaletname olmadan tüzel kişilik adına hareket etme hakkına sahip başka bir organ veya kişi) , hangi aracılığıyla tüzel kişilik ile iletişim gerçekleştirilir. Bir müşteri - tüzel kişiliğin tek yürütme organının işlevlerinin bir yönetici kuruluş veya bir yönetici tarafından gerçekleştirildiği durumlarda, müşteri ayrıca yönetim kuruluşunun yerini veya ikamet yerinin (kayıt) adresini belirtir veya ikamet yerinin adresi. Müşteri - bir birey, bireysel bir girişimci, ikamet yerinin (kayıt) veya kalış yerinin adresini belirtir;
müşteri - Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak özel muayenehanede çalışan bir kişi, doğrudan faaliyetinin adresini veya ikamet yerinin (kayıt) veya kalış yerinin adresini belirtir.
1.3. Alanda "tel. №” istemci telefon numarasını belirtir. Birden fazla müşteri telefon numarasına izin verilir.
1.4. “Banka” alanı, kredi kuruluşunun tam şirket adını veya kısaltılmış şirket adını veya hesabın açıldığı Rusya Merkez Bankası bölümünün adını içerecektir.
1.5. “Banka işareti” alanında, muhasebeci veya vekili veya müşteri için hesap açılmasına ilişkin giriş yapma hakkı bulunan başka bir kişi tarafından hesaba karşılık gelen numarayı atadıktan sonra, Açık Kayıt Defterine hesapların banka talimat belgesi ile açıldığı, el yazısı imza ile kartın kullanıldığı tarih iliştirilir.
1.6. “Diğer notlar” alanında banka, geçici kartların temini, geçerli oldukları süre, değiştirme durumları, hesap özeti düzenleme prosedürü ve sıklığı ile diğer bilgileri gösterebilir. Banka tarafından istenen bilgiler.
2. Kartın arka yüzündeki alanlar aşağıdaki sırayla doldurulur.
2.1. “Müşterinin kısaltılmış adı (hesap sahibi)” alanında:
müşteri - tüzel kişi, kurucu belgelerine göre kısaltılmış adını veya şubenin kısaltılmış adını, şube düzenlemesine göre bir tüzel kişinin temsilciliğini, tüzel kişi tarafından onaylanan temsilciliği belirtir. Kısaltılmış bir adın yokluğunda, müşterinin tam adı - tüzel kişinin (şube, temsilcilik) belirtilir;
müşteri - bir kişi soyadını, adını, soyadını (varsa) tam olarak belirtir;
müşteri - bireysel bir girişimci soyadını, adını, soyadını (varsa) tam olarak belirtir ve ayrıca “bireysel girişimci” girişi yapar;
müşteri - Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak özel muayenehanede çalışan bir kişi, soyadını, adını, soyadını (varsa) tam olarak belirtir ve ayrıca faaliyet türünü (örneğin, bir avukat, noter).
“Müşterinin kısaltılmış adı (hesap sahibi)” alanının, satır satır Rusça'ya çevrilmeden Latin harfleriyle doldurulmasına da izin verilir.
“Müşterinin kısaltılmış adı (hesap sahibi)” alanında, banka ile müşteri arasındaki sözleşme ile sağlanan müşterinin kısaltılmış adının belirtilmesine izin verilir.
2.2. “Hesap numarası” alanında, açık hesapların kayıt defterine bir müşteri için hesap açılmasına ilişkin giriş yapıldıktan sonra, muhasebeci, vekili veya hesap açma hakkı verilen başka bir kişi, Açık hesapların kayıt defterinde bir müşteri için hesap, atanan hesap numarasını yazar.
2.3. “Soyadı, adı, soyadı” alanında, imzaya yetkili kişilerin tam soyadı, adı, soyadı (varsa) belirtilir.
2.4. “İmza Örneği” alanına, imzaya yetkili kişiler tarafından soyadı, adı veya soyadı (varsa) karşısına el yazısıyla imza atılır.
2.5. “Görev süresi” alanı, kurucu belgeler, müşterinin idari işlemi veya kendisi tarafından verilen vekaletname temelinde oluşturulan imzaya yetkili kişilerin görev süresini kontrol etmeyi amaçlamaktadır. “Yetki süresi” alanının banka tarafından doldurulmasına ilişkin durumlar ve prosedür, bankacılık kurallarında banka tarafından belirlenir.
2.6. “Tarih Doldurma” alanında müşteri kartın verildiği gün, ay ve yılı belirtir.
2.7. “Müşterinin imzası (hesap sahibi)” alanına aşağıdakiler girilecektir:
müşterinin tek yürütme organının el yazısı imzası - kanuna ve kurucu belgelere uygun olarak vekaletname olmadan temsili gerçekleştiren bir tüzel kişilik veya görevlerini yerine getiren bir kişi;
Müşterinin tek yürütme organının yetkilerinin Rusya Federasyonu mevzuatında öngörülen şekilde yöneticiye (yönetim kuruluşu) devredilmesi durumunda yöneticinin (yönetim kuruluşun tek yürütme organı) el yazısı imzası;
hesap açmak için vekaletnameye dayalı olarak hareket eden müşteri temsilcisinin el yazısı imzası. Aynı zamanda, bu alan (varsa) ve ilgili vekaletnamenin numarasını ve tarihini gösterir;
bir müşterinin el yazısı imzası - bir birey, bir müşteri - bireysel bir girişimci veya bir müşteri - Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak özel muayenehanede çalışan bir birey.
2.8. “Örnek Mühür Damgası” alanında, müşteriler - tüzel kişiler, bireysel girişimciler, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak özel muayenehanede bulunan kişiler (mührü varsa), mühür damgasının bir örneğini yapıştırın .
Karta yapıştırılan mührün baskısı okunaklı olmalıdır.
Yabancı bir devletin mevzuatı mühür bulundurma zorunluluğunu tesis etmiyorsa, söz konusu devletin topraklarında yerleşik bir tüzel kişilik, “Örnek Mühür Damgası”nda mühür bulunmadığını belirten bir mühür damgası koymama hakkına sahiptir. " alan.
Müşteriler - bireyler “Örnek mühür baskısı” alanını doldurmazlar.
2.9. “İmzaların gerçekliğinin kanıtı üzerine tasdik yazısı için yer” alanında, tasdik yazısı, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen şartlara uygun olarak noter tarafından yapılır. Yetkili kişi, huzurunda imzaları atılan kişinin (kişilerin) pozisyonunu, soyadını ve adının baş harflerini, soyadını ve adının baş harflerini eksiksiz olarak belirtir, tarihini belirtir ve kendi imzasını banka mührü (kaşesi) ile tespit eder. bu amaçlar bankanın idari işlemi ile
2.10. “Çekilen çekler” alanında, banka, müşterilere bir kredi kuruluşu (şube) veya Rusya Merkez Bankası'nın bir bölümü tarafından düzenlenen nakit çeklerin düzenlenme tarihini ve sayısını gösterir. “Verilen nakit çekler” alanı, karta iliştirilmiş ayrı bir sayfa (sayfa) şeklinde düzenlenebilir.
Belgeye genel bakış
Banka hesapları, mevduat (mevduat) ve mevduat hesapları açma ve kapatma prosedürü revize edilmiştir. Önemli değişiklikler geçirmemiştir. Bazı yenilikleri not edelim.
Böylece muhasebe alanındaki mevzuat değişiklikleri dikkate alınmıştır. Bir muhasebecinin kontrol imzası kurumunun kaldırılmasından bahsediyoruz. Bu bağlamda, yetkili kişilerin imza örnekleri kartta arka arkaya verilir (birinci ve ikinci imza hakkına sahip olanlara bölünmeden).
Hesap açmak için sunulan belgelerin kopyalarının elektronik ortamda düzenlenme olasılığı düzeltildi. Banka yetkilisi tarafından derlenir ve el yazısı imzasının bir benzeri ile onaylanır.
Bir kişi tarafından imza örnekleri ve mühür baskısı olan bir kartın sunulmamasının gerekçeleri tüzel kişilere kadar uzanır.
Ayrıca, yeni sipariş Rusya Federasyonu Medeni Kanununda yapılan değişikliklere uygun olarak getirildi. Özellikle itibari hesap, emanet hesabı ve rehin hesabı açma ve kapatma özellikleri oluşturulmuştur.
Nominal bir hesap, bir emanet hesabı açarken, banka, lehtar ve böyle bir hesap sözleşmesi kapsamındaki ilişkilere katılımının temeli hakkında bilgi sahibi olmalıdır. Rehin hesabının rehin sahibi hakkında da bilgi sahibi olmalıdır. Emanet hesabına göre, imza hakkı, bankanın emanet acentesi olduğu bir sözleşme temelinde lehtara devredilebilir. Bu durumda, emanet hesabının lehtarının bankanın müşterisi olarak kabul edilmesi amacıyla bankaya bir kart sunulur.
Değişiklikler ayrıca "kara para aklamayla mücadele" yasasına da yansıyor. Bu nedenle, bir hesap açabilmek için bankanın, gerçek lehdarları belirlemek için koşullara göre makul ve makul önlemleri alması gerekir.
Yeni talimat 1 Temmuz 2014'te yürürlüğe giriyor. Belirtilen tarihten itibaren 3 ay içinde iç belgelerin mevzuata uygun hale getirilmesi gerekiyor.
4.1. Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir tüzel kişi için cari hesap açmak için bankaya aşağıdakiler sunulmalıdır:
A) tüzel kişiliğin kurucu belgeleri. Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından onaylanan bir model tüzük temelinde faaliyet gösteren tüzel kişiler; Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından onaylanan ilgili tür ve türdeki kuruluşlar ve kurumlar hakkında model düzenlemeler ve bunlara dayalı olarak geliştirilen tüzükler temelinde faaliyet göstermek; örnek hüküm ve tüzük temelinde faaliyet gösteren, söz konusu belgeleri sunar. Rusya Federasyonu devlet makamları, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının devlet makamları, yerel özyönetim organları, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak kabul edilen yasal ve diğer düzenleyici yasal düzenlemeleri, bunların oluşturulmasına ilişkin kararları ve hukuki durum;
b) bir tüzel kişiye verilen lisanslar (izinler), eğer bu lisanslar (izinler), müşterinin bir hesabın açılmasına dayalı olarak bir sözleşme akdetme yasal kapasitesi ile doğrudan ilgiliyse;
d) kartta belirtilen kişilerin hesaptaki fonları elden çıkarma yetkilerini doğrulayan belgeler ve anlaşmanın el yazısı analogu kullanarak hesaptaki fonları elden çıkarma haklarının belgelenmesini sağlaması durumunda imza, el yazısı imzanın bir benzerini kullanma hakkına sahip kişilerin yetkilerini onaylayan belgeler;
e) tüzel kişinin tek yürütme organının yetkilerini doğrulayan belgeler.
4.2. Yabancı bir devletin mevzuatına göre kurulmuş ve Rusya Federasyonu toprakları dışında bulunan bir tüzel kişilik için cari hesap açmak için banka şunları sunar:
b) bir tüzel kişiliğin, topraklarında bu tüzel kişiliğin kurulduğu ülkenin yasalarına göre yasal statüsünü doğrulayan belgeler, özellikle devlet kaydını onaylayan belgeler;
(önceki baskıdaki metne bakın)
4.2.1. Yabancı bir devletin mevzuatına göre kurulan ve Rusya Federasyonu toprakları dışında bulunan bir kredi kuruluşu için muhabir hesabı açmak için bankaya aşağıdakilerin sunulması gerekir:
b) kredi kuruluşunun ülkesinde yerleşik olduğu ülkenin yasalarına göre kredi kuruluşunun yasal statüsünü teyit eden belgeler, özellikle devlet kaydını teyit eden belgeler;
c) Rusya Federasyonu mevzuatında öngörülen durumlarda vergi dairesine tescil belgesi.
Banka, bankacılık kurallarında, yabancı bir devletin yasalarına uygun olarak kurulmuş bir kredi kuruluşu için muhabir hesabı açarken - Kara Para Aklama ile Mücadele Mali Eylem Görev Gücü (FATF) üyesi ve Türkiye'de yer alma hakkına sahiptir. böyle bir yabancı devletin topraklarında ve ayrıca ilgili yabancı devletin faaliyet gösteren kredi kuruluşlarının listesinde (kayıtında) yer aldığı gibi, "b" alt paragrafları ve/veya "d" paragraf 4.1 bu Talimatın ve (veya) "b" alt paragrafı bu paragraf sunulmamıştır.
Yabancı bir devletin mevzuatına göre kurulan ve Rusya Federasyonu toprakları dışında bulunan bir kredi kuruluşu için muhabir hesabı açmak için banka, kart yerine bir albüm kabul etme hakkına sahiptir. Banka tarafından bankacılık kurallarında aksi belirtilmedikçe, albümde belirtilen kişilerin kimliğinin yanı sıra muhabir hesabındaki fonları elden çıkarmaya yetkili kişilerin el yazısı imza analogu kullanılarak belirlenmesi gerekli değildir.
Yabancı bir devletin merkezi (ulusal) bankasına muhabir hesabı açmak için, banka yasal statüsüne ilişkin yasal ve (veya) diğer düzenleyici yasal işlemleri, bir albümü ve ayrıca sağlanan bir belgeyi sunar. "c" alt paragrafı bu paragrafın Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak alınması gerekir.
4.3. Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak kurulmuş bir tüzel kişilik için, ayrı alt bölümü (şube, temsilcilik) tarafından işlemlerin yürütülmesi için cari hesap açmak için bankaya aşağıdakiler sunulur:
b) tüzel kişiliğin ayrı bir alt bölümüne ilişkin hüküm;
c) tüzel kişiliğin ayrı bir alt bölümünün başkanının yetkilerini doğrulayan belgeler;
(önceki baskıdaki metne bakın)
4.4. Yabancı bir devletin mevzuatına uygun olarak kurulmuş ve Rusya Federasyonu toprakları dışında bulunan bir tüzel kişilik için, ayrı bir alt bölümü (şube, temsilcilik) ve yabancı bir tüzel kişi tarafından operasyonların yürütülmesi için cari hesap açmak. şube aracılığıyla Rusya Federasyonu topraklarında faaliyet gösteren kar amacı gütmeyen sivil toplum kuruluşu, bankaya sunulur:
b) bir tüzel kişiliğin ayrı bir alt bölümüne ilişkin bir düzenleme veya kar amacı gütmeyen yabancı bir sivil toplum kuruluşunun şubesinin statüsünü tanımlayan bir belge;
c) bir tüzel kişiliğin ayrı bir alt bölümünün başkanının veya kar amacı gütmeyen yabancı bir sivil toplum kuruluşunun şubesinin yetkilerini onaylayan belgeler.
(önceki baskıdaki metne bakın)
4.5. Cari hesap, elçilik, konsolosluk ve ayrıca yabancı bir devletin diğer diplomatik ve muadil temsilciliklerinde hesap açmak için gerekli belgeler, "ila" alt paragrafları Ve "d" paragraf 4.1
(önceki baskıdaki metne bakın)
Cari hesap açılabilmesi için, yabancı bir devletin diplomatik misyonu ve eşdeğer bir temsilciliği, ayrıca temsilcilik statüsünü teyit eden belgeleri ibraz etmelidir.
4.6. Uluslararası bir kuruluşun cari hesabını açmak, uluslararası bir anlaşma, tüzük veya kuruluşun statüsünü teyit eden diğer benzeri belgeler ile bunların öngördüğü belgeler. "ila" alt paragrafları - "d" paragraf 4.1 Bu Talimatın yanı sıra vergi dairesine tescil belgesi.
(önceki baskıdaki metne bakın)
Rusya Federasyonu topraklarında bulunan bu ayrı alt bölüm (şube, temsilcilik) tarafından yapılan işlemler için uluslararası bir kuruluşun ayrı bir alt bölümü için bir cari hesap açmak, "b" alt paragrafları Ve "c" paragraf 4.3 bu Talimatın.
4.7. Bireysel bir girişimci için cari hesap açmak için bankaya aşağıdakiler sunulmalıdır:
a) bir bireyin kimlik belgesi;
c) kartta belirtilen kişilerin hesaptaki fonları elden çıkarma yetkilerini doğrulayan belgeler (bu yetkiler üçüncü taraflara devredilmişse) ve anlaşmanın tasarruf haklarının onaylanmasını öngördüğü durumlarda hesaptaki fonlar, el yazısı imzanın bir benzerini kullanan üçüncü şahıslar tarafından, el yazısı bir imzanın bir benzerini kullanma yetkisine sahip kişilerin yetkisini teyit eden belgeler;
d) lisansa tabi faaliyetleri yürütme hakkı için Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak bireysel bir girişimciye verilen lisanslar (patentler), bu lisanslar (patentler) doğrudan ise müşterinin bir çek temelinde bir anlaşma akdetme konusundaki yasal kapasitesi ile ilgili.
Bir cari hesap açmak için, yabancı bir vatandaş olan bireysel bir girişimci, ek olarak bir göçmen kartı ve (veya) yabancı bir vatandaşın veya vatansız kişinin, eğer varsa, Rusya Federasyonu'nda kalma (ikamet) hakkını doğrulayan bir belge sunmalıdır. Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından sağlanır.
(önceki baskıdaki metne bakın)
4.8. Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak özel muayenehanede çalışan bir kişi için cari hesap açmak için, belirtilen belgeler "a" alt paragrafları - "c" paragraf 4.7 Bu Talimatın yanı sıra vergi dairesine tescil belgesi.
Bir cari hesap açmak için, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak özel muayenehanede bulunan, yabancı bir vatandaş olan bir kişiye ayrıca bir göçmen kartı ve (veya) hakkını teyit eden bir belge sunulur. yabancı uyruklu veya vatansız bir kişinin, varlıklarının Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından öngörülmesi durumunda, Rusya Federasyonu'nda kalması (ikametgahı).
Cari hesap açmak için, noter veya avukat ayrıca, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının adalet makamları tarafından mevzuata uygun olarak noter yetkisini (bir pozisyona atama) onaylayan bir belge sunmalıdır. Rusya Federasyonu'nun veya avukatın avukat siciline kaydını onaylayan bir belge ve sırasıyla kurum avukatının ofisini onaylayan bir belge.
(önceki baskıdaki metne bakın)
4.9. Bir tüzel kişilik için sağlanan belgelerle birlikte bir bütçe hesabı açmak "a" alt paragrafları , "içinde" - "d" paragraf 4.1 Bu Talimat uyarınca, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen durumlarda, bir tüzel kişiliğin bir bankada hizmet verme hakkını teyit eden bir belge bankaya sunulur.
(önceki baskıdaki metne bakın)
4.10. Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir kredi kuruluşunda muhabir hesabı açmak için Rusya Bankası, öngörülen belgeleri sunar. "ila" alt paragrafları Ve "d" paragraf 4.1 bu Talimatın.
(önceki baskıdaki metne bakın)
Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir kredi kuruluşunda muhabir hesabının açılması için aşağıda belirtilen belgelerle birlikte kredi kuruluşuna ibraz edilir. paragraf 4.1 Rusya Federasyonu mevzuatına göre pozisyonlara atanmaları (görevlerin atanması) Rusya Merkez Bankası'nın onayına tabi olan kişilerin Rusya Bankası tarafından onaylanması, bu kişilerin aşağıdaki maddelerde belirtilmesi halinde, Rusya Merkez Bankası'nın onayına tabidir. kart.
4.11. Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir kredi kuruluşunun şubesi için muhabir alt hesabı açmak için, Rusya Merkez Bankası düzenlemelerinin belirlediği durumlarda kredi kuruluşuna aşağıda belirtilen belgelerle birlikte sunulur. paragraf 4.3 Bu Talimatın, Kredi Kuruluşlarının Devlet Kayıt Defterine bir şubenin açılmasıyla ilgili bilgilerin girilmesi ve buna bir seri numarası verilmesinin yanı sıra, pozisyonlara atanan kişilerin Rusya Bankası tarafından onaylandığının bildirilmesi ( görevlerin uygulanması) Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak, karttaki kişilerin verilerini belirtirken Rusya Bankası'nın onayına tabidir.
Rusya Federasyonu mevzuatına göre kurulmuş bir kredi kuruluşunun bir şubesi için muhabir alt hesabı açmak için Rusya Bankası, öngörülen belgeleri sunar.
Şu anda, modern teknolojilerle, hayatlarını bankacılık sektörüyle ilişkilendirmeyen neredeyse hiç kimse kalmadı.
Plastik bir banka kartında mevduat, kredi, alma, sosyal yardım ve emeklilik olmadan hayatınızı hayal etmek zaten imkansız.
Cari banka hesabı kavramı ve çeşitleri
Mevcut hesap kullanılabilir bireyler ve tüzel kişiler için:
- kendi fonlarının depolanması;
- para transferlerini almak ve göndermek;
- satın alma ve satış sözleşmeleri ve işlemleri kapsamında ödeme;
- hizmetler için ödeme;
- para transferleri.
Ulusal ve yabancı para birimlerinde açılabilir.
Hesabın özelliği, hizmetinin unsurlarında yatmaktadır:
- Hesabın yenilenmesi veya hesaptan para çekilmesi yalnızca banka şubesinde mümkündür.
- Bakiye faiz tahakkuk ettirilmez. Bu nedenle, müşterinin yakın gelecekte kullanmayı planlamadığı fonları varsa, bir bankada para tutmak için belirli bir yüzde şeklinde tahakkuk almanızı sağlayacak bir mevduat hesabı kullanmak daha iyidir.
Müşterinin talebi üzerine, mevduat veya kredi kartı ile yapılan işlemlerde hesabın kullanılmasına izin verecek olan cari hesabı kart hesabına bağlamak mümkündür. Bağlama ayrıca herhangi bir zamanda fonlara ücretsiz erişim sağlayacaktır. Bunu yapmak için bir finans şirketinin ofis kurumunu ziyaret etmenize gerek yoktur, herhangi bir bankanın ATM'sini kullanarak işlem yapmanız yeterlidir.
Bununla birlikte, büyük miktarda parayı işlemek için bir cari hesap kullanmak daha güvenlidir. 
Kimler ve hangi amaçlarla verebilir?
cari hesap açılabilir herhangi bir konu Rusya Federasyonu topraklarında bulunan ve yasaların gerektirdiği belirli bir dizi belgeye sahip:
- hem ülkenin yerleşikleri hem de yerleşik olmayan tüzel kişiler;
- bireysel girişimciler;
- bireyler.
esas amaç Hesabın kullanımı, ekonomik faaliyetlerle ilgili takas işlemlerini gerçekleştirmek, fonları nakde çevirmek ve belirli ödemeleri hesaba aktarmaktır. Bireylerin hesapları için, girişimci faaliyetlerle ilgili fonların hareketini yasaklayan bir kısıtlama vardır.
Henüz bir kuruluş kaydetmediyseniz, o zaman kolay ile yap çevrimiçi hizmetler, gerekli tüm belgeleri ücretsiz olarak oluşturmanıza yardımcı olacak: Zaten bir kuruluşunuz varsa ve muhasebe ve raporlamayı nasıl kolaylaştıracağınızı ve otomatikleştireceğinizi düşünüyorsanız, o zaman bir muhasebecinin yerini tamamen alacak aşağıdaki çevrimiçi hizmetler kurtarmaya gelir. işletmenizde ve çok para ve zamandan tasarruf edin. Tüm raporlamalar otomatik olarak oluşturulur, elektronik imza ile imzalanır ve otomatik olarak çevrimiçi olarak gönderilir. Basitleştirilmiş vergi sistemi, UTII, PSN, TS, OSNO'da bireysel bir girişimci veya LLC için idealdir.
Her şey, kuyruklar ve stres olmadan birkaç tıklamayla gerçekleşir. Deneyin ve şaşıracaksınız ne kadar kolay oldu!
kullanım Koşulları
Bir cari hesabı yönetmenin ana aracı, çek defteri. Müşteriye hesap açılışı sırasında banka tarafından verilir. Düzenlenen çeke dayanarak, müşterinin fonları ile mevcut tüm bankacılık işlemleri gerçekleştirilir.
Bu belgenin, Rusya Federasyonu'nun düzenleyici belgeleri tarafından onaylanmış belirli bir formu vardır. Her iki tarafın, müşterinin ve lehtarın ayrıntılarını içermelidir.
Kontrolün hatasız ve lekesiz olarak tamamlanması önemlidir. Düzenlenmiş ve imzalanmış bir çek belgesinin geçerliliği kesinlikle sınırlıdır. Mevzuat, belgelerin bir günde yürütülmesini ve diğerinde ödeme yapılmasını yasaklamaktadır.
Bir kaç tane var çek türleri:
- belirli bir kişiye verilen nominal;
- alma hakkını devretme hakkına sahip olan sipariş;
- hamiline, ek belgeler sunmadan fon almak için devredilebilir haklar.
Şu anda, cari hesap yönetimini kontrol etmek tüzel kişiler için geçerlidir. Kişiler çek sistemini de kullanabilir ancak kartlı hesap ekleyerek daha basitleştirilmiş bir hesap yönetimi seçeneğini tercih ederler. Bu, müşterilere fonlarını mobil olarak kontrol etme ve yönetme yeteneği verir. Ayrıca, modern teknolojilerİnternet bankacılığı işlevi aracılığıyla bu amaçlarla bankanın web sitesinde fon yönetiminin kullanılmasına izin verir.
Açılış emri
Cari hesap açmanın temeli, banka ile müşterisi arasındaki sözleşmeye dayalı ilişkilerin yürütülmesidir. banka hesabı sözleşmesi. Bu ilişkiler, ancak müşteri, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen eksiksiz bir belge paketi sunduktan sonra resmileştirilir. Bir tanımlama prosedürü de gereklidir.
Gönderilen belgeleri kontrol ettikten sonra yanlış bilgi verildiği ortaya çıkarsa, Rusya Federasyonu vatandaşının hesap açması reddedilebilir.
girişimciler için
Cari hesap açmak için bireysel girişimci için bankada, aşağıdaki belgelerin asılları ve onaylı kopyaları ile banka şubesine başvurmalısınız:
- konunun bireysel girişimci olarak tescili hakkında;
- vergi dairesine kayıt belgesi;
- planlanan faaliyetler hakkında statik bilgi;
- pasaport ve kimlik kodu şeklinde müşteri kimliği.
Gerekli belgeleri sağladıktan ve hesap açma başvurusunu doldurduktan sonra, müşteri ile banka arasında bakımı için bir anlaşma yapılır.
Tüzel kişiler için
Rusya Federasyonu'nun sakinleri ve yerleşik olmayanları olma prosedürü biraz farklıdır.
Ülke sakinleri için bir dizi belge sağlamanız gerekir:
- veya birleşik kayıt defterine giriş yaparken.
- Kayıt yetkilileri tarafından verilen belgeler.
- veya dernek muhtırası.
- Vergi dairesine kayıt belgesi.
- Cari bir banka hesabı açmaya yetkili bir kişinin pasaportu. Genellikle bu, şirketin kurucusu veya işe aldığı kişidir ve yönetici şeklindedir.
- Şirketin faaliyet türleri hakkında istatistik otoritelerinden alınan sertifika.
- Gerekirse veya gelir elde etmeyi planladığı faaliyet türü için diğer izinler.
Banka çalışanları, tüm belgeleri orijinal formlarında sunduktan ve noter tarafından onaylandıktan sonra, sağlanan tüm müşteri bilgilerinin girildiği bir kart çeker. Aynı zamanda, bir hesap açmaya dahil olan ve gelecekte onu yönetmeye yetkili tüm kişiler belirtilir. Ayrıca, işletmenin geçerli mühürlerinin tüm imzalarının ve baskılarının örneklerini görüntüler.
Bir hesap açmak için, işletme başkanı, kendi kişisel verilerinin işlenmesine onay verirken, uzlaşma ve nakit hizmetleri için bir anlaşma imzaladığı bir başvuru yazar.
eğer işletme Rusya Federasyonu'nun bir mukimi değil, gerekli belge seti biraz farklı görünecektir:
- Rus büyükelçiliği tarafından yasallaştırılan ve şirketin kaydını onaylayan belgeler
- Kurucu belgeler, ayrıca elçilik tarafından yasallaştırıldıktan sonra.
- Şirketin kayıtlı olduğu ülkenin merkezi devlet bankasından, Rusya Federasyonu topraklarında bulunan bankalarda hesap açmak için izin.
- Rusya'daki vergi dairesine kayıt belgesi.
- Yabancı bir işletmenin faaliyetlerine ilişkin lisans ve izin belgeleri.
Diğer tüm prosedürler, ülke sakinleriyle aynı şekilde gerçekleştirilir.
Avantajlar ve dezavantajlar
Avantajlar cari hesap şu anlama gelir:
- Hesaptaki fonların güvenliği.
- Banka hizmetleri için düşük ücretler nedeniyle para gönderirken ve gönderirken malzeme kaynaklarından tasarruf edin.
- Düzenli otomatik kesintilerin işlevini tasarlama yeteneği.
- Bankanın herhangi bir şubesinden uygun bir zamanda özkaynakların çekilmesi.
- Banka kasaları ve ATM'leri aracılığıyla veya diğer hesaplardan banka havalesi veya elektronik ödeme sistemleri aracılığıyla hesabın nakit olarak doldurulması.
- Bankacılık işlemlerinin anonimliği.
- Hesap bilgilerinin gizliliği.
Birçok avantajın yanı sıra cari hesap açmak, biraz rahatsızlık:
- Hesap açmak için tek seferlik yüksek ödeme.
- Bilgileri işlemek ve fonların başka bir muhataba transferini işlemek için uzun bir süre gereklidir.
- Acil kaldırmaya ihtiyacınız varsa büyük miktar bankada para olmayabilir doğru miktar para kaynağı. Böyle bir sıkıntıdan kaçınmak için, finans kuruluşunun müşterinin parasını önceden rezerve etmesi için para çekme tarih ve saatini banka çalışanlarına önceden bildirmelisiniz.
Hesap açmak için banka seçme kuralları aşağıdaki videoda tartışılmaktadır:
