Berdasarkan Undang-Undang Federal 10 Juli 2002 No. 86-FZ "Tentang Bank Sentral" Federasi Rusia (Bank Rusia)” (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, No. 28, Art. 2790; 2003, No. 2, Art. 157; No. 52, Art. 5032; 2004, No. 27, Art. 2711; 31, Pasal 3233; 2005, Nomor 25, butir 2426; Nomor 30, butir 3101; 2006, Nomor 19, butir 2061; Nomor 25, butir 2648; 2007, Nomor 1, butir 9, butir 10; No. 10, 1151; No. 18, 2117; 2008, No. 42, 4696, 4699; No. 44, 4982; No. 52, 6229, 6231; 2009, No. 1, 25 ; No. 29, angka 3629; No. 48, angka 5731; 2010, No. 45, angka 5756; 2011, No. 7, angka 907; No. 27, angka 3873; No. 43, angka 5973; No. 48, 6728; 2012, 50, 6954; No. 53, 7591, 7607; 2013, No. 11, 1076; No. 14, 1649; No. 19, 2329; No. 27, 3438, 3476, 3477; No. 30, 4084; 49, 6336; No. 51, 6695, 6699; No. 52, 6975; 2014, No. 19, pp. 2311, pasal 2317), Undang-Undang Federal “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan” (sebagaimana diubah oleh Federal Undang-undang 3 Februari 1996 No. 17-FZ) (Bulletin Kongres Deputi Rakyat RSFSR dan Dewan Tertinggi RSFSR, 1990, No. 27, Pasal 357; Kumpulan undang-undang Rusia Federasi Coy, 1996, No. 6, pasal. 492; 1998, no.31, pasal. 3829; 1999, no.28, pasal. 3459, pasal. 3469; 2001, no.26, pasal. 2586; Nomor 33, pasal. 3424; 2002, no.12, pasal. 1093; 2003, no.27, pasal. 2700; Nomor 50, pasal. 4855; Nomor 52, Pasal. 5033, Seni. 5037; 2004, no.27, pasal. 2711; Nomor 31, pasal. 3233; 2005, nomor 1, pasal. 18, seni. 45; Nomor 30, Pasal. 3117; 2006, no.6, pasal. 636; Nomor 19, pasal. 2061; Nomor 31, pasal. 3439; Nomor 52, Pasal. 5497; 2007, no.1, pasal. 9; Nomor 22, pasal. 2563; Nomor 31, pasal. 4011; Nomor 41, pasal. 4845; No.45, pasal. 5425; Nomor 50, pasal. 6238; 2008, no.10, pasal. 895; 2009, no.1, pasal. 23; Nomor 9, pasal. 1043; Nomor 18, pasal. 2153; Nomor 23, Pasal. 2776; Nomor 30, Pasal. 3739; Nomor 48, pasal. 5731; Nomor 52, Pasal. 6428; 2010, no.8, pasal. 775; Nomor 27, pasal. 3432; Nomor 30, Pasal. 4012; Nomor 31, pasal. 4193; Nomor 47, Pasal. 6028; 2011, no.7, pasal. 905; Nomor 27, pasal. 3873, Seni. 3880; Nomor 29, pasal. 4291; Nomor 48, pasal. 6728, Seni. 6730; Nomor 49, pasal. 7069; Nomor 50, pasal. 7351; 2012, no.27, pasal. 3588; Nomor 31, pasal. 4333; Nomor 50, pasal. 6954; Nomor 53, pasal. 7605, pasal. 7607; 2013, no.11, pasal. 1076; Nomor 19, pasal. 2317, Seni. 2329; No.26, Pasal. 3207; Nomor 27, pasal. 3438, Seni. 3477; Nomor 30, Pasal. 4084; Nomor 40, pasal. 5036; Nomor 49, pasal. 6336; Nomor 51, pasal. 6683, Seni. 6699; 2014, no.6, pasal. 563; Nomor 19, pasal. 2311, pasal. 2317) (selanjutnya disebut Undang-Undang Federal “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”), Undang-Undang Federal No. 115-FZ tanggal 7 Agustus 2001 “Tentang Menangkal Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan dan Pendanaan Terorisme” ( Legislasi yang Dikumpulkan Federasi Rusia, 2001, No. 33, pasal 3418; 2002, No. 30, pasal 3029; No. 44, pasal 4296; 2004, No. 31, pasal 3224; 2005, No. 47, pasal 4828; 2006, No. 31, pasal. 3446, Seni. 3452; 2007, no.16, pasal. 1831; Nomor 31, pasal. 3993, Seni. 4011; Nomor 49, pasal. 6036; 2009, no.23, pasal. 2776; Nomor 29, pasal. 3600; 2010, no.28, pasal. 3553; Nomor 30, Pasal. 4007; Nomor 31, pasal. 4166; 2011, no.27, pasal. 3873; Nomor 46, pasal. 6406; 2012, no.30, pasal. 4172; Nomor 50, pasal. 6954; 2013, no.19, pasal. 2329; No.26, Pasal. 3207; Nomor 44, Pasal. 5641; Nomor 52, Pasal. 6968; 2014, no.19, pasal. 2315, Seni. 2335) (selanjutnya Undang-undang Federal No. 115-FZ), bagian kedua dari KUH Perdata Federasi Rusia (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, No. 5, Art. 410) dan sesuai dengan keputusan Dewan Direksi Bank Rusia (risalah rapat Direksi Bank Rusia tanggal 29 Mei 2014 No. 18) Bank Rusia menetapkan prosedur pembukaan dan penutupan di Federasi Rusia oleh lembaga kredit, Bank Rusia (selanjutnya disebut sebagai bank) rekening bank, rekening deposito (selanjutnya disebut sebagai rekening) untuk badan hukum, individu, pengusaha perorangan, individu, yang terlibat dalam prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia praktek pribadi, serta pengadilan, divisi layanan juru sita, lembaga penegak hukum (selanjutnya disebut klien) dalam mata uang Federasi Rusia dan mata uang asing.
Instruksi ini tidak berlaku untuk prosedur pembukaan dan penutupan rekening yang dibuka sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia tentang pemilihan dan referendum, rekening dibuka di divisi terpisah dari lembaga kredit yang terletak di luar wilayah Federasi Rusia, didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, serta akun, dibuka dengan alasan lain selain perjanjian rekening bank, setoran (deposit), akun setoran.
Bab 1.
Ketentuan umum
1.1. Pembukaan rekening bagi nasabah dilakukan oleh bank, dengan ketentuan nasabah tersebut mempunyai kapasitas (kapasitas) legal.
Sesuai dengan paragraf 5 Pasal 7 Undang-Undang Federal No. 115-FZ, lembaga kredit dilarang membuka rekening bank, rekening deposito untuk individu tanpa kehadiran pribadi orang yang membuka rekening bank (rekening deposito), atau perwakilannya.
Operasi pada akun dari jenis yang sesuai (mode akun) diatur oleh undang-undang Federasi Rusia dan dilakukan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan olehnya.
1.2. Dasar untuk membuka akun adalah kesimpulan dari perjanjian akun dari jenis yang sesuai dan penyerahan sebelum membuka akun semua dokumen dan informasi yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia, dengan ketentuan bahwa, untuk mematuhi Undang-Undang Federal No. 115-FZ:
identifikasi klien, perwakilannya, penerima manfaat;
tindakan yang wajar dan terjangkau telah diambil dalam situasi untuk mengidentifikasi pemilik manfaat, dengan pengecualian kasus yang diatur oleh Undang-Undang Federal No. 115-FZ, ketika identifikasi pemilik manfaat tidak dilakukan.
Lembaga kredit, berdasarkan paragraf 5 Pasal 7 Undang-Undang Federal No. 115-FZ, menolak untuk menutup rekening bank, setoran (deposit), perjanjian akun setoran dengan klien jika dokumen yang diperlukan untuk mengidentifikasi klien dan perwakilan klien tidak diserahkan.
Sesuai dengan ayat dua ayat 5.2 Pasal 7 Undang-Undang Federal No. 115-FZ, jika ada kecurigaan bahwa tujuan pembukaan rekening adalah untuk melakukan operasi untuk tujuan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan atau pendanaan terorisme , lembaga kredit, sesuai dengan aturan pengendalian internal mempertimbangkan apakah ada alasan untuk menolak membuat perjanjian akun dari jenis yang relevan.
Beberapa akun dapat dibuka untuk klien berdasarkan satu perjanjian akun dari jenis yang sesuai, jika ini ditentukan oleh perjanjian yang dibuat antara bank dan klien.
1.3. Pembukaan akun selesai, dan akun dibuka dengan entri tentang pembukaan akun pribadi yang sesuai dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka.
Entri pada pembukaan akun pribadi harus dibuat dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari penutupan (atau berlakunya) perjanjian akun dari jenis yang sesuai. Entri yang ditentukan dapat dibuat dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka bersamaan dengan kesimpulan dari perjanjian akun dari jenis yang sesuai.
Dalam hal pembukaan akun untuk klien berdasarkan satu perjanjian, yang memberikan kemungkinan untuk membuka beberapa akun berdasarkan permintaan tambahan dari klien untuk membuka akun, entri pada pembukaan akun pribadi yang sesuai harus dimasukkan. dalam Buku Pendaftaran Pembukaan Rekening selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari bank menerima permintaan klien tentang pembukaan rekening. Jika permintaan klien untuk membuka akun berisi indikasi tanggal pembukaan akun tertentu, entri pada pembukaan akun pribadi yang sesuai harus dimasukkan dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka selambat-lambatnya pada hari kerja setelah tanggal tersebut, tetapi tidak lebih awal dari hari bank menerima permintaan klien untuk membuka rekening. Bank wajib memiliki bukti dokumenter penerimaan permintaan klien untuk membuka rekening, metode penetapan yang ditentukan oleh bank dalam peraturan perbankan dan (atau) perjanjian.
Alasan penutupan akun adalah pemutusan perjanjian akun dari jenis yang sesuai dengan cara dan dalam kasus yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia atau dengan persetujuan para pihak.
Penutupan akun dilakukan dengan membuat entri pada penutupan akun pribadi yang sesuai dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka.
Dalam hal penutupan salah satu rekening yang dibuka berdasarkan satu perjanjian yang dibuat antara bank dan klien, entri tentang penutupan rekening pribadi yang sesuai harus dibuat dalam Buku Pendaftaran Rekening Terbuka selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari bank menerima aplikasi klien untuk menutup akun, jika undang-undang Federasi Rusia tidak menentukan sebaliknya. Jika aplikasi klien untuk menutup akun berisi indikasi tanggal tertentu untuk menutup akun, entri tentang penutupan akun pribadi yang sesuai harus dibuat dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka selambat-lambatnya pada hari kerja setelah tanggal tersebut. tanggal, tetapi tidak lebih awal dari hari bank menerima aplikasi klien untuk penutupan rekening. Bank wajib memiliki bukti dokumenter penerimaan permohonan klien untuk menutup rekening, metode penetapan yang ditentukan oleh bank dalam peraturan perbankan dan (atau) perjanjian.
Entri ke dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka entri tentang penutupan akun pribadi sehubungan dengan perubahan jumlah akun pribadi karena persyaratan undang-undang Federasi Rusia, serta peraturan Bank Rusia (khususnya, karena reorganisasi klien atau lembaga kredit yang melayaninya, perubahan dalam referensi prosedur akuntansi, perubahan dalam Bagan Akun).
Entri dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka harus dilakukan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia dan aturan perbankan.
1.4. Untuk mengatur pekerjaan pembukaan dan penutupan rekening, lembaga kredit harus mengadopsi aturan perbankan sesuai dengan Bab 11 Instruksi ini.
Dari antara karyawannya, bank menentukan pejabat yang bertanggung jawab untuk bekerja dengan klien dalam membuka dan menutup rekening untuk klien (selanjutnya disebut sebagai pejabat bank), menetapkan bagi mereka hak dan kewajiban resmi yang sesuai, yang harus mereka ketahui untuk ditandatangani.
1.5. Pejabat bank menerima dokumen yang diperlukan untuk membuka rekening dengan jenis yang sesuai, memeriksa pelaksanaan dokumen yang tepat, kelengkapan informasi yang diberikan dan keandalannya dalam kasus dan dengan cara yang ditetapkan oleh Instruksi ini, berdasarkan dokumen yang diterima , periksa apakah klien memiliki kapasitas hukum (kapasitas), serta melakukan fungsi lain yang disediakan oleh Instruksi ini, peraturan perbankan dan uraian Tugas. Untuk tujuan ini, pejabat bank berinteraksi dengan pelanggan dan perwakilan mereka, meminta dan menerima informasi yang diperlukan.
Pejabat bank dapat diberi wewenang untuk mengidentifikasi klien, perwakilan klien, penerima manfaat, mengambil tindakan yang wajar dan dapat diakses dalam situasi untuk mengidentifikasi pemilik manfaat.
Pejabat bank dapat diberi wewenang untuk membuat, dengan cara yang ditentukan oleh paragraf 7.10 Instruksi ini, sebuah kartu dengan contoh tanda tangan dan cap cap (selanjutnya disebut sebagai kartu).
1.6. Lembaga kredit wajib memperbarui informasi yang diperoleh saat mengidentifikasi pelanggan, perwakilan pelanggan, penerima manfaat, dan pemilik manfaat dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia.
1.7. Sebelum membuka rekening, bank harus menentukan apakah orang yang mengajukan permohonan pembukaan rekening bertindak atas namanya sendiri atau atas nama orang lain yang akan menjadi klien.
Jika orang yang mengajukan pembukaan rekening adalah perwakilan klien, bank wajib menetapkan identitas perwakilan klien, serta memperoleh dokumen yang mengonfirmasi bahwa dia memiliki otoritas yang sesuai.
Bank juga harus menetapkan identitas orang (orang) yang diberkahi dengan hak untuk menandatangani, serta orang (s) yang berwenang (berwenang) untuk membuang dana pada rekening, menggunakan analog tanda tangan tulisan tangan, kode, kata sandi, dan cara lain yang mengkonfirmasi keberadaan kekuatan yang ditentukan (selanjutnya disebut sebagai analog dari tanda tangan tulisan tangan).
1.8. Bank wajib memiliki salinan dokumen yang membuktikan identitas klien, serta orang-orang yang identitasnya harus ditetapkan ketika membuka rekening, atau informasi tentang rincian mereka: seri dan nomor dokumen, tanggal penerbitan dokumen, nama instansi yang menerbitkan dokumen, dan kode subbagian (jika ada) (selanjutnya - rincian dokumen identitas).
Saat membuat salinan dokumen identitas, diperbolehkan untuk menyalin halaman individual yang berisi informasi yang diperlukan oleh bank.
Informasi yang ditetapkan oleh bank sebelum membuka rekening, termasuk informasi tentang klien, perwakilannya, penerima manfaat, dan pemilik manfaat, harus didokumentasikan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.
1.9. Jika terjadi perubahan informasi yang akan dibuat saat membuka rekening, nasabah diminta untuk menyerahkan kepada bank dokumen yang diperlukan (salinannya) yang mengkonfirmasi perubahan informasi ini.
1.10. Bank wajib memperbaharui secara sistematis informasi tentang nasabah yang akan diidentifikasi pada saat pembukaan rekening, serta tentang orang-orang yang identitasnya harus diidentifikasi pada saat pembukaan rekening, dengan cara yang ditentukan oleh peraturan perbankan.
1.11. Untuk membuka akun, dokumen asli atau salinannya, disertifikasi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, diserahkan ke bank.
Dalam kasus yang diatur dalam peraturan perbankan, dokumen yang diserahkan oleh klien - badan hukum saat membuka rekening, dapat disertifikasi dengan cara yang ditentukan oleh sub-klausul 1.11.1 dari klausul ini. Dalam kasus yang diatur dalam peraturan perbankan, pejabat bank (orang lain yang diberi wewenang oleh bank) dapat membuat dan mengesahkan salinan dokumen yang diserahkan saat membuka rekening dengan cara yang ditentukan oleh sub-klausul 1.11.2 dari klausul ini.
1.11.1. Salinan dokumen yang disertifikasi oleh klien - badan hukum, diterima oleh bank, asalkan pejabat bank (orang lain yang diberi wewenang oleh bank) menetapkan kepatuhan mereka dengan dokumen asli. Salinan dokumen, disertifikasi oleh klien - badan hukum, harus berisi nama belakang, nama depan, patronimik (jika ada), gelar posisi orang yang mengesahkan salinan dokumen, serta miliknya tanda tangan sendiri, tanggal sertifikasi dan stempel (jika tidak ada - cap) dari klien.
Pada salinan dokumen yang diterima dari klien - badan hukum, pejabat bank atau orang lain yang diberi wewenang oleh bank, yang merupakan karyawan bank, membubuhkan tanda "diverifikasi dengan aslinya", menunjukkan nama belakangnya, pertama nama, patronimik (jika ada), posisi atau rincian identitas dokumen sertifikasi, dan juga membubuhkan tanda tangan tulisan tangan, tanggal sertifikasi dan cap segel atau cap yang ditetapkan untuk tujuan ini oleh bank.
Pada salinan dokumen yang diterima dari klien - badan hukum, orang lain yang diberi wewenang oleh bank, yang bukan karyawan bank, membubuhkan tanda "diperiksa dengan aslinya", menunjukkan nama belakangnya, nama depan, patronimik (jika ada), rincian dokumen identitas, dan juga membubuhkan tanda tangan tulisan tangan, tanggal sertifikasi dan cap stempel atau stempel yang dibuat untuk tujuan ini oleh bank.
1.11.2. Pejabat bank (orang lain yang diberi wewenang oleh bank) berhak untuk mengesahkan salinan dokumen yang diserahkan oleh klien (perwakilannya) untuk membuka rekening, baik di atas kertas maupun dalam bentuk elektronik. Salinan dokumen yang diserahkan oleh klien (perwakilannya) untuk pembukaan rekening dapat dibuat oleh pejabat bank (orang lain yang diberi wewenang oleh bank) dalam bentuk elektronik dan disertifikasi oleh analog dari tanda tangannya dengan cara dan kasus yang ditetapkan oleh bank dalam aturan perbankan.
Seorang pejabat bank atau orang lain yang diberi wewenang oleh bank, yang merupakan karyawan bank, membubuhkan tanda "salinan yang benar" pada salinan dokumen di atas kertas dan menunjukkan nama belakangnya, nama depan, patronimik (jika ada) , posisi atau rincian dokumen identitas, dan juga membubuhkan tanda tangan sendiri, tanggal pengesahan dan cap stempel atau stempel yang dibuat untuk keperluan ini oleh bank.
Orang lain yang diberi kuasa oleh bank, yang bukan pegawai bank, membubuhkan tanda “salinan yang benar” pada salinan dokumen di atas kertas dan menunjukkan nama belakangnya, nama depan, patronimik (jika ada), rincian dokumen identitas, serta membubuhkan tanda tangannya sendiri, tanggal pengesahan dan cap stempel atau stempel yang dibuat untuk keperluan tersebut oleh bank.
1.11.3. Dalam kasus yang diatur dalam aturan perbankan, untuk membuka akun klien - badan hukum, ekstrak bersertifikat dari dokumen internal yang dihasilkan dalam kegiatannya, atau ekstrak bersertifikat dari dokumen yang terkait langsung dengan kegiatan klien ini - a badan hukum dan dibentuk dalam kegiatan badan hukum (wewenang) yang bertugas (yang berada di bawah) klien – badan hukum.
Ekstrak dari dokumen internal yang dihasilkan dalam kegiatan klien - badan hukum, dapat disertifikasi dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia, atau disertifikasi oleh klien - badan hukum yang menunjukkan nama belakang, nama depan, patronimik (jika ada), posisi orang yang mengesahkan ekstrak, serta dengan membubuhkan tanda tangannya, tanggal sertifikasi dan stempel (jika tidak ada, stempel) klien - badan hukum.
Kutipan dari dokumen yang terkait langsung dengan kegiatan klien - badan hukum dan dibentuk dalam kegiatan badan hukum (otoritas) yang bertanggung jawab atas (yang memiliki yurisdiksi atas) klien - badan hukum, dapat disertifikasi dengan cara ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia, atau disertifikasi oleh badan hukum (otoritas) yang bertanggung jawab atas (yang berada di bawah) klien, yang menunjukkan nama belakang, nama depan, patronimik (jika ada), posisi orang yang mengesahkan ekstrak, serta membubuhkan tanda tangannya sendiri, tanggal sertifikasi dan cap cap (jika tidak ada - stempel) dari badan hukum (otoritas), kecuali jika prosedur yang berbeda untuk mengesahkan ekstrak dari dokumen ditentukan oleh badan hukum yang relevan ( wewenang).
1.12. Untuk membuka akun, klien wajib menyerahkan dokumen yang disediakan oleh Instruksi ini, serta dokumen lain dalam kasus di mana undang-undang Federasi Rusia mengharuskan pembukaan akun dengan adanya dokumen yang tidak ditentukan dalam ini. Petunjuk. Bank berhak untuk tidak meminta penyerahan dokumen-dokumen yang ada dalam arsip hukum klien, yang dibuat sesuai dengan Bab 10 Instruksi ini.
Perwakilan klien, orang yang berwenang untuk mengelola dana di akun menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan, dan orang yang berhak menandatangani harus menyerahkan dokumen identitas, serta dokumen yang mengkonfirmasi keberadaan kekuatan yang sesuai.
Dalam hal dan dengan cara yang diatur dalam peraturan perbankan, kartu tidak boleh ditunjukkan saat membuka rekening, dengan ketentuan bahwa:
perjanjian menetapkan bahwa transaksi pada akun dilakukan semata-mata atas dasar pesanan klien (penerima escrow account), dan perintah yang diperlukan untuk melakukan operasi perbankan dibuat dan ditandatangani oleh bank;
perjanjian tersebut menetapkan bahwa pengeluaran dana pada rekening dilakukan secara eksklusif menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan;
rekening giro dibuka untuk individu untuk melakukan transaksi secara eksklusif dengan menggunakan alat pembayaran elektronik;
Baik penyimpan rekening escrow maupun penerima rekening escrow tidak berhak untuk membuang dana dalam rekening escrow.
Dalam kasus yang ditetapkan oleh Instruksi ini, alih-alih kartu, album contoh tanda tangan dari orang yang berwenang untuk membuang dana ke rekening (selanjutnya disebut album) dapat diserahkan dalam bentuk yang ditetapkan oleh perjanjian atau kebiasaan.
1.13. Semua dokumen yang diserahkan untuk membuka rekening harus valid pada tanggal pengajuannya.
Dokumen yang dibuat seluruhnya atau sebagian dalam bahasa asing(dengan pengecualian dokumen yang membuktikan identitas individu yang dikeluarkan oleh otoritas yang berwenang dari negara asing, yang dibuat dalam beberapa bahasa, termasuk Rusia), diserahkan ke bank dengan terjemahan yang disertifikasi ke dalam bahasa Rusia.
Dokumen yang dikeluarkan oleh otoritas yang berwenang dari negara asing, mengkonfirmasi status badan hukum - bukan penduduk, diterima oleh bank dengan tunduk pada legalisasi mereka dengan cara yang ditentukan atau tanpa legalisasi mereka dalam kasus yang ditentukan oleh perjanjian internasional Federasi Rusia.
Persyaratan untuk menyerahkan dokumen ke bank dengan terjemahan yang disertifikasi dengan benar ke dalam bahasa Rusia tidak berlaku untuk dokumen yang dikeluarkan oleh otoritas yang berwenang dari negara asing, yang membuktikan identitas individu, asalkan mereka memiliki individu dokumen yang menegaskan hak tinggal yang sah (tempat tinggal) di wilayah Federasi Rusia.
Dalam hal dan sesuai dengan prosedur yang diatur dalam peraturan perbankan, pejabat bank (pegawai bank lainnya) yang memiliki (memiliki) gelar (kualifikasi) yang memungkinkan untuk melakukan fungsi juru bahasa dalam bahasa asing yang relevan (s) berhak untuk melakukan untuk digunakan dalam terjemahan bank ke dalam bahasa Rusia dokumen yang diperlukan untuk diserahkan ke bank untuk membuka rekening, dibuat dalam bahasa asing. Terjemahan harus ditandatangani oleh orang yang membuat terjemahan, yang menunjukkan posisinya atau rincian dokumen yang membuktikan identitasnya, nama belakang, nama depan, patronimik (jika ada) dan gelarnya (kualifikasi).
1.14. Dokumen (salinannya) yang dikumpulkan oleh bank untuk pembukaan rekening ditempatkan dalam arsip resmi, dibentuk sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh Bab 10 Instruksi ini.
Dokumen (salinannya) dalam bentuk elektronik tentang masalah pembukaan rekening disimpan dengan cara yang ditentukan oleh peraturan perbankan, dengan persyaratan paragraf 10.6 Instruksi ini.
Bab 2
Jenis akun
2.1. Bank buka dalam mata uang Federasi Rusia dan mata uang asing: rekening giro; rekening penyelesaian; rekening anggaran; rekening koresponden; sub-rekening koresponden; akun manajemen kepercayaan; rekening bank khusus; rekening deposito pengadilan, divisi layanan juru sita, penegakan hukum, notaris; rekening deposito.
2.2. Rekening giro dibuka bagi individu untuk melakukan transaksi yang tidak terkait dengan kegiatan wirausaha atau praktek swasta.
2.3. Rekening penyelesaian dibuka untuk badan hukum yang bukan lembaga kredit, serta pengusaha perorangan atau individu yang terlibat dalam praktik swasta sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, untuk melakukan transaksi yang terkait dengan aktivitas kewirausahaan atau praktik pribadi. Rekening penyelesaian dibuka untuk kantor perwakilan lembaga kredit, serta untuk organisasi nirlaba untuk melakukan transaksi yang terkait dengan pencapaian tujuan yang organisasi nirlaba dibuat.
2.4. Akun anggaran dibuka dalam kasus yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia untuk badan hukum yang melakukan transaksi dengan dana dari anggaran sistem anggaran Federasi Rusia.
2.5. Akun koresponden dibuka untuk lembaga kredit, serta organisasi lain sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia atau perjanjian internasional. Bank Rusia membuka rekening koresponden dalam mata uang asing.
2.6. Sub-rekening koresponden dibuka untuk cabang lembaga kredit.
2.7. Akun trust management dibuka untuk pengelola trust untuk melakukan transaksi yang berkaitan dengan kegiatan trust management.
2.8. Rekening bank khusus, termasuk rekening bank khusus agen pembayaran bank, sub-agen pembayaran bank, agen pembayaran, pemasok, rekening bank perdagangan, rekening bank kliring, rekening dana jaminan sistem pembayaran, rekening nominal, rekening bank rekening escrow, rekening agunan, rekening bank khusus debitur , dibuka untuk badan hukum, individu, pengusaha perorangan, individu yang terlibat dalam praktik swasta sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, dalam kasus dan dengan cara yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia untuk implementasi operasi dari jenis yang sesuai yang disediakan olehnya.
2.9. Rekening deposito pengadilan, divisi layanan juru sita, lembaga penegak hukum, notaris dibuka masing-masing untuk pengadilan, divisi layanan juru sita, lembaga penegak hukum, notaris untuk pendaftaran Uang ditempatkan di bawah pembuangan sementara ketika mereka melakukan kegiatan yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia dan dalam kasus yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.
2.10. Rekening-rekening simpanan (deposito) dibuka masing-masing bagi orang perseorangan dan badan hukum untuk mempertanggungjawabkan dana yang ditempatkan di bank guna memperoleh pendapatan berupa bunga yang diperoleh dari jumlah dana yang ditempatkan.
bagian 3
Membuka rekening giro untuk individu
3.1. Untuk membuka rekening giro untuk individu - warga negara Federasi Rusia, berikut ini diserahkan ke bank:
d) sertifikat pendaftaran di otoritas pajak(di hadapan).
3.2. Untuk membuka rekening giro untuk individu - warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan, dokumen yang ditentukan dalam paragraf 3.1 Instruksi ini, serta kartu migrasi dan (atau) dokumen yang menegaskan hak warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan untuk tinggal (tinggal) di Federasi Rusia, diajukan, jika kehadiran mereka diatur oleh undang-undang Federasi Rusia.
Bab 4
Membuka rekening bank untuk badan hukum, pengusaha perorangan, individu yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia
4.1. Untuk membuka rekening giro untuk badan hukum yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, yang berikut ini harus diserahkan ke bank:
b) dokumen penyusun badan hukum. Badan hukum yang beroperasi berdasarkan piagam model yang disetujui oleh Pemerintah Federasi Rusia; beroperasi berdasarkan model peraturan tentang organisasi dan lembaga dari jenis dan jenis yang sesuai, yang disetujui oleh Pemerintah Federasi Rusia, dan piagam yang dikembangkan berdasarkan mereka; beroperasi berdasarkan ketentuan model dan piagam, menyerahkan dokumen-dokumen tersebut. organ kekuasaan negara Federasi Rusia, otoritas publik dari entitas konstituen Federasi Rusia, pemerintah daerah mengajukan tindakan hukum legislatif dan peraturan lainnya yang diadopsi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, keputusan tentang pembuatannya dan status resmi;
c) lisensi (izin) yang dikeluarkan untuk badan hukum, jika lisensi (izin) ini secara langsung terkait dengan kapasitas hukum klien untuk membuat perjanjian atas dasar pembukaan akun;
d) kartu (kecuali untuk kasus yang diatur dalam paragraf 1.12 dari Instruksi ini);
e) dokumen yang mengonfirmasi kekuatan orang yang ditunjukkan dalam kartu untuk membuang dana ke akun, dan dalam kasus ketika perjanjian memberikan sertifikasi hak untuk membuang dana ke akun menggunakan analog tulisan tangan tanda tangan, dokumen yang menegaskan kekuasaan orang, yang berhak menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan;
f) dokumen yang menegaskan kekuasaan badan eksekutif tunggal dari badan hukum;
g) sertifikat pendaftaran dengan otoritas pajak atau dokumen yang dikeluarkan oleh otoritas pajak dalam kasus-kasus yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia untuk tujuan membuka rekening.
4.2. Untuk membuka rekening giro untuk badan hukum, rekening koresponden untuk lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan hukum negara asing dan memiliki lokasi di luar wilayah Federasi Rusia, berikut ini harus diserahkan ke bank:
a) dokumen yang diatur dalam sub-paragraf "c", "e", "f" dan "g" dari paragraf 4.1 Instruksi ini;
b) dokumen yang mengkonfirmasi status hukum suatu badan hukum berdasarkan hukum negara di mana badan hukum ini didirikan, khususnya, dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran negaranya;
c) sebuah kartu (kecuali untuk kasus-kasus yang diatur dalam klausul 1.12 dari Instruksi ini).
Untuk membuka rekening koresponden untuk lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan hukum negara asing dan berlokasi di luar wilayah Federasi Rusia, bank berhak menerima album alih-alih kartu. Menetapkan identitas orang-orang yang ditunjukkan dalam album, serta orang-orang yang berwenang untuk membuang dana di rekening koresponden, menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan, tidak diperlukan, kecuali ditentukan lain oleh bank dalam peraturan perbankan.
Untuk membuka rekening koresponden pada bank sentral (nasional) dari suatu negara asing, bank harus mengajukan perundang-undangan dan (atau) perbuatan hukum lainnya tentang status hukumnya, album, serta dokumen yang ditentukan oleh huruf “g ” dari paragraf 4.1 Instruksi ini, jika sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, itu harus diterima.
4.3. Untuk membuka rekening giro untuk badan hukum yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, untuk melakukan operasinya subdivisi terpisah(cabang, kantor perwakilan) menyerahkan kepada bank:
a) dokumen yang ditentukan dalam klausul 4.1 Instruksi ini;
b) ketentuan tentang bagian terpisah dari badan hukum;
c) dokumen yang menegaskan kekuasaan kepala subdivisi terpisah dari badan hukum;
d) dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran badan hukum dengan otoritas pajak di lokasi subdivisi yang terpisah.
4.4. Untuk membuka rekening giro untuk badan hukum yang didirikan sesuai dengan undang-undang negara asing dan berlokasi di luar wilayah Federasi Rusia, untuk pelaksanaan operasi oleh subdivisi terpisah (cabang, kantor perwakilan), berikut ini diserahkan kepada Bank:
a) dokumen yang ditentukan dalam klausul 4.2 dari Instruksi ini;
b) dokumen yang diatur dalam sub-paragraf "b" dan "c" paragraf 4.3 dari Instruksi ini.
Dalam kasus yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia, dokumen juga diserahkan yang mengkonfirmasikan bahwa entri telah dibuat dalam daftar negara gabungan dari kantor perwakilan perusahaan asing yang terakreditasi di wilayah Federasi Rusia atau dalam daftar negara cabang badan hukum asing yang terakreditasi di wilayah Federasi Rusia.
4.5. Untuk membuka rekening koran, kedutaan besar, konsulat, serta perwakilan diplomatik dan setara lainnya dari negara asing, dokumen yang diatur dalam sub-paragraf "d", "e" dan "g" dari paragraf 4.1 Instruksi ini adalah diserahkan ke bank.
Untuk membuka rekening giro, misi diplomatik dan kantor perwakilan yang setara dari negara asing juga harus menyerahkan dokumen yang mengkonfirmasi status kantor perwakilan.
4.6. Untuk membuka rekening penyelesaian organisasi internasional, perjanjian internasional, piagam atau dokumen serupa lainnya yang menegaskan status organisasi, serta dokumen yang diatur dalam sub-ayat "d", "e", "f" dan "g" paragraf 4.1 Instruksi ini diserahkan kepada bank.
Untuk membuka rekening koran untuk subdivisi terpisah dari organisasi internasional untuk transaksi oleh subdivisi terpisah ini (cabang, kantor perwakilan) yang terletak di wilayah Federasi Rusia, dokumen yang ditentukan dalam sub-paragraf "b" dan "c" paragraf 4.3 dari Instruksi ini juga diserahkan ke bank.
4.7. Untuk membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan atau individu yang terlibat dalam praktik swasta sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, berikut ini diserahkan ke bank:
a) dokumen identitas individu;
b) kartu (kecuali untuk kasus yang diatur dalam klausul 1.12 dari Instruksi ini);
c) dokumen yang mengonfirmasi kekuatan orang yang ditunjukkan dalam kartu untuk membuang dana ke akun (jika kekuatan tersebut ditransfer ke pihak ketiga), dan dalam kasus ketika perjanjian memberikan sertifikasi hak untuk membuang dana pada rekening, oleh pihak ketiga menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan, dokumen yang mengkonfirmasi otoritas orang yang berhak menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan;
d) sertifikat pendaftaran pada otoritas pajak;
e) sertifikat pendaftaran negara sebagai pengusaha perorangan. Notaris harus menyerahkan dokumen yang mengkonfirmasi pemberdayaan (penunjukan untuk suatu posisi) yang dikeluarkan oleh otoritas kehakiman dari entitas konstituen Federasi Rusia, sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia. Pengacara menyerahkan dokumen yang menyatakan pendaftarannya dalam daftar pengacara, serta dokumen yang mengkonfirmasi pendirian kantor pengacara;
f) lisensi (paten) yang dikeluarkan untuk pengusaha perorangan atau orang yang terlibat dalam praktik swasta, sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, untuk hak melakukan kegiatan yang tunduk pada lisensi (peraturan dengan mengeluarkan paten) .
4.8. Untuk membuka rekening giro, pengusaha perorangan atau individu yang terlibat dalam praktik swasta sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, yang merupakan warga negara asing, harus menyerahkan dokumen yang ditentukan dalam paragraf 4.7 Instruksi ini, serta kartu migrasi dan (atau) dokumen yang menegaskan hak warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan untuk tinggal (tinggal) di Federasi Rusia, jika kehadiran mereka diatur oleh undang-undang Federasi Rusia.
4.9. Untuk membuka rekening anggaran untuk badan hukum, bersama dengan dokumen yang diatur dalam sub-paragraf "a", "b", "d", "e", "f" dan "g" dari paragraf 4.1 Instruksi ini, dalam kasus didirikan oleh undang-undang Federasi Rusia, sebuah dokumen diserahkan ke bank yang mengkonfirmasi hak badan hukum atas layanan bank.
4.10. Untuk membuka rekening koresponden untuk lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, Bank Rusia harus menyerahkan dokumen yang ditentukan dalam Klausul 4.1 Instruksi ini, dengan pengecualian dokumen yang ditentukan dalam subklausul a), b, c, dan f dari klausul 4.1 Instruksi ini.
Untuk membuka rekening koresponden untuk lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, lembaga kredit harus menyerahkan, bersama dengan dokumen yang ditentukan dalam Klausul 4.1 Instruksi ini, konfirmasi persetujuan oleh Bank Rusia atas orang yang penunjukannya ke posisi (penugasan tugas) sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia tunduk pada persetujuan dengan Bank Rusia, dengan menunjukkan orang-orang ini di kartu.
4.11. Untuk membuka sub-rekening koresponden untuk cabang lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, itu diserahkan ke lembaga kredit dalam kasus yang didirikan oleh peraturan Bank Rusia, bersama dengan dokumen yang ditentukan dalam Klausul 4.3 dari Instruksi ini, pesan tentang memasukkan informasi tentang pembukaan cabang dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit dan menetapkan nomor seri untuknya, serta konfirmasi persetujuan oleh Bank Rusia dari orang-orang yang penunjukannya ke posisi (pembebanan tugas) sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia tunduk pada persetujuan dengan Bank Rusia, ketika menunjukkan orang-orang ini di kartu.
Untuk membuka sub-rekening koresponden untuk cabang lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, Bank Rusia harus menyerahkan dokumen yang diatur dalam klausul 4.3 Instruksi ini, dengan pengecualian dokumen yang disediakan untuk dalam sub-klausul "a", "b", "c" dan "f" dari klausul 4.1 Instruksi ini dan sub-paragraf "b", "c" dari paragraf 4.3 Instruksi ini.
4.12. Untuk membuka rekening koresponden dalam mata uang asing atau rekening bank khusus untuk Bank Rusia, dokumen-dokumen berikut diserahkan ke lembaga kredit:
a) sertifikat pendaftaran negara dari badan hukum;
c) kartu (kecuali sebagaimana diatur dalam paragraf 1.12 Instruksi ini) atau album.
4.13. Dalam rangka pembukaan rekening wali amanat untuk transaksi yang berkaitan dengan kegiatan pengelolaan perwalian (trust management account), kepada bank disampaikan hal-hal sebagai berikut:
a) dokumen yang ditentukan dalam bab ini untuk membuka akun untuk klien yang relevan;
b) kesepakatan atas dasar yang manajemen kepercayaan dilakukan.
4.14. Untuk membuka rekening bank khusus, dokumen yang sama diserahkan ke bank seperti untuk membuka rekening giro, rekening koresponden atau rekening giro, tunduk pada persyaratan undang-undang Federasi Rusia.
Saat membuka rekening bank khusus untuk agen pembayar bank, subagen pembayar bank, agen pembayar, pemasok, lembaga kredit masing-masing harus memiliki informasi tentang perjanjian untuk menggunakan agen pembayar bank (subagen pembayaran bank), di kesepakatan dalam melakukan kegiatan untuk menerima pembayaran dari individu.
Saat membuka rekening nominal, rekening escrow, bank harus memiliki informasi tentang penerima dan dasar partisipasinya dalam hubungan berdasarkan perjanjian rekening nominal, rekening escrow. Bank juga harus memiliki informasi tentang pemegang gadai atas rekening gadai.
Prosedur untuk memperbaiki informasi yang ditentukan ditentukan oleh bank secara independen dalam aturan perbankan.
Untuk membuka rekening khusus debitur, wali pailit menyerahkan dokumen identitas diri, tembusan tindakan yudisial atas persetujuan wali pailit dalam hal kepailitan debitur, sebuah kartu.
Bab 5
Pembukaan rekening untuk setoran (deposito)
5.1. Untuk membuka akun untuk orang perseorangan - warga negara Federasi Rusia pada setoran di bank, berikut ini diajukan:
a) dokumen identitas individu;
b) sertifikat pendaftaran dengan otoritas pajak (jika ada).
Jika perjanjian setoran bank memungkinkan untuk mentransfer dana dari rekening simpanan, kartu disajikan. Pada saat yang sama, dokumen yang mengkonfirmasi otoritas orang yang ditunjukkan dalam kartu untuk membuang dana ke rekening deposito (jika otoritas tersebut ditransfer ke pihak ketiga) diserahkan. Jika perjanjian tersebut memberikan sertifikasi hak untuk membuang dana pada rekening simpanan oleh pihak ketiga menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan, dokumen yang mengkonfirmasi otoritas orang yang berhak untuk menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan diserahkan.
5.2. Untuk membuka rekening deposito untuk individu - warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan, dokumen yang ditentukan dalam klausul 5.1 Instruksi ini, serta kartu migrasi dan (atau) dokumen yang menegaskan hak warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan untuk tinggal (tempat tinggal) di Federasi Rusia , jika kehadiran mereka diatur oleh undang-undang Federasi Rusia.
5.3. Untuk membuka badan hukum yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, rekening deposito diserahkan ke bank:
a) sertifikat pendaftaran negara dari badan hukum;
b) sertifikat pendaftaran dengan otoritas pajak.
5.4. Untuk membuka badan hukum yang didirikan sesuai dengan hukum negara asing dan berlokasi di luar wilayah Federasi Rusia, rekening deposito diserahkan ke bank dengan dokumen yang mengkonfirmasi status hukum badan hukum ini berdasarkan undang-undang negara di yang badan hukumnya dibuat, khususnya dokumen yang mengkonfirmasikan pendaftaran negaranya.
5.5. Untuk membuka pengusaha perorangan atau individu yang terlibat dalam praktik swasta sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, rekening deposito diserahkan ke bank:
a) dokumen identitas individu;
b) sertifikat pendaftaran dengan otoritas pajak;
c) sertifikat pendaftaran negara sebagai pengusaha perorangan. Notaris harus menyerahkan dokumen yang mengkonfirmasi pemberdayaan (penunjukan untuk suatu posisi) yang dikeluarkan oleh otoritas kehakiman dari entitas konstituen Federasi Rusia, sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia. Pengacara menyerahkan dokumen yang menyatakan pendaftarannya dalam daftar pengacara, serta dokumen yang mengkonfirmasi pendirian kantor pengacara.
5.6. Untuk membuka rekening deposito untuk pengusaha perorangan atau individu yang terlibat dalam praktik swasta sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, yang merupakan warga negara asing, dokumen yang ditentukan dalam paragraf 4.7 Instruksi ini, serta migrasi kartu dan (atau) dokumen yang menegaskan hak warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan untuk tinggal (tinggal) di Federasi Rusia, jika kehadiran mereka diatur oleh undang-undang Federasi Rusia.
Bab 6
Membuka rekening deposito pengadilan, divisi layanan juru sita, lembaga penegak hukum, notaris
6.1. Untuk membuka rekening deposito pengadilan, berikut ini harus diserahkan ke bank:
a) dokumen yang menjelaskan status hukum otoritas kehakiman yang membuka rekening;
b) kartu (kecuali untuk kasus yang diatur dalam klausul 1.12 dari Instruksi ini);
6.2. Untuk membuka rekening deposito divisi layanan juru sita, berikut ini diserahkan ke bank:
a) dokumen tentang status hukum unit layanan juru sita tempat rekening dibuka;
b) kartu (kecuali untuk kasus yang diatur dalam klausul 1.12 dari Instruksi ini);
c) dokumen yang mengkonfirmasi kekuatan orang-orang yang ditunjukkan dalam kartu untuk membuang dana ke akun, dan dalam kasus ketika perjanjian memberikan sertifikasi hak untuk membuang dana ke akun menggunakan analog tulisan tangan tanda tangan, dokumen yang menegaskan kekuasaan orang, yang berhak menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan.
6.3. Untuk membuka rekening deposito lembaga penegak hukum, berikut ini disampaikan ke bank:
a) dokumen tentang status hukum lembaga penegak hukum yang membuka rekening;
b) kartu (kecuali untuk kasus yang diatur dalam klausul 1.12 dari Instruksi ini);
c) dokumen yang mengkonfirmasi kekuatan orang-orang yang ditunjukkan dalam kartu untuk membuang dana ke akun, dan dalam kasus ketika perjanjian memberikan sertifikasi hak untuk membuang dana ke akun menggunakan analog tulisan tangan tanda tangan, dokumen yang menegaskan kekuasaan orang, yang berhak menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan.
6.4. Untuk membuka rekening deposito notaris, berikut ini harus diserahkan ke bank:
a) dokumen identitas individu;
b) kartu (kecuali untuk kasus yang diatur dalam klausul 1.12 dari Instruksi ini);
c) dokumen yang mengkonfirmasikan pemberdayaan notaris (penunjukan posisi), yang dikeluarkan oleh otoritas kehakiman dari entitas konstituen Federasi Rusia, sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.
Bab 7
Kartu dengan contoh tanda tangan dan cap segel
7.1. Kartu diserahkan oleh klien ke bank dalam kasus yang ditentukan oleh Instruksi ini, bersama dengan dokumen lain yang diperlukan untuk membuka rekening.
Kartu dapat diterbitkan dalam bentuk No. 0401026 menurut OKUD (Pengklasifikasi dokumentasi manajemen All-Rusia OK 011-93), diberikan dalam Lampiran 1 Instruksi ini, atau dalam bentuk yang ditetapkan oleh peraturan perbankan dan berisi informasi yang akan disertakan dalam kartu sesuai dengan Lampiran 1 Instruksi ini.
7.2. Kartu diisi dengan menggunakan mesin tik atau komputer elektronik dengan font hitam atau pena dengan pasta (tinta) hitam, biru atau ungu. Penggunaan tanda tangan faksimili untuk mengisi kolom kartu tidak diperbolehkan.
7.3. Bank membuat jumlah salinan kartu yang diperlukan untuk digunakan dalam pekerjaan. Penggunaan salinan kartu yang diperoleh dengan teknik penyalinan diperbolehkan asalkan penyalinan dilakukan tanpa distorsi.
Salinan kartu yang dibuat di atas kertas harus disertifikasi dengan tanda tangan kepala akuntan bank (wakilnya) atau pegawai bank yang diberi wewenang oleh tindakan administrasi bank untuk membuat kartu sesuai dengan paragraf 7.10 Instruksi ini (selanjutnya disebut sebagai orang yang berwenang).
Alih-alih salinan, dimungkinkan untuk menggunakan beberapa salinan kartu yang disediakan oleh klien.
Ketika melayani beberapa akun klien oleh bank dan tunduk pada kebetulan daftar orang yang berhak menandatangani, bank berhak untuk tidak meminta penerbitan kartu untuk setiap akun dalam kasus dan dengan cara yang ditentukan dalam perbankan aturan.
Dalam hal dan dengan cara yang diatur dalam peraturan perbankan, bank dapat menggunakan salinan kartu yang diperoleh dengan menggunakan perangkat pemindai, disertifikasi oleh analog dari tanda tangan kepala akuntan bank (wakilnya) atau orang yang berwenang. Pada saat yang sama, salinan kartu yang diperoleh dengan menggunakan perangkat pemindai di atas kertas harus dapat direproduksi tanpa distorsi.
7.4. Bentuk kartu dibuat oleh klien, bank secara mandiri.
Jumlah baris yang sewenang-wenang diperbolehkan di bidang "Klien (Pemilik Akun)", "Cek tunai yang diterbitkan", "Catatan lain", "Nama belakang, nama depan, patronimik" dan "Contoh tanda tangan", dengan mempertimbangkan jumlah orang yang berhak menandatangani, serta di bidang "Nomor rekening" dalam kasus yang ditentukan dalam klausul 7.3 dari Instruksi ini.
Saat membuat kartu, indikasi interlinear dari terjemahan bidang kartu dalam bahasa masyarakat Federasi Rusia, serta dalam bahasa asing, diperbolehkan.
Kolom “Contoh Cetakan Segel” harus menyediakan kemungkinan untuk memasang cap segel tanpa melampaui batas bidang ini.
7.5. Kartu yang diserahkan oleh klien - individu, pengusaha perorangan, individu yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, menunjukkan orang yang diberkahi dengan hak untuk menandatangani.
Hak untuk menandatangani adalah milik klien - individu, pengusaha individu, individu yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.
Hak untuk menandatangani dapat menjadi milik individu berdasarkan surat kuasa yang sesuai yang dikeluarkan dalam kasus dan dengan cara yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, oleh individu, pengusaha individu, individu yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.
Kartu yang diserahkan oleh klien - badan hukum, menunjukkan orang (orang) yang diberkahi dengan hak untuk menandatangani.
Hak untuk menandatangani adalah milik satu-satunya badan eksekutif klien - badan hukum (satu-satunya badan eksekutif), serta karyawan lain (karyawan) yang diberi hak untuk menandatangani oleh klien - badan hukum, termasuk atas dasar administrasi tindakan, surat kuasa.
Hak untuk menandatangani mungkin hanya milik karyawan (karyawan) klien - badan hukum, kecuali untuk kasus-kasus yang ditetapkan oleh paragraf sembilan - sebelas klausul ini.
Kepala subdivisi terpisah dari klien - badan hukum, jika ia memiliki otoritas yang sesuai, memiliki hak, dengan tindakan administratifnya atau berdasarkan surat kuasa, untuk memberikan hak untuk menandatangani karyawan (karyawan) dari subdivisi terpisah ini.
Sesuai dengan Pasal 11.1 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan", pembuangan dana yang disimpan di rekening lembaga kredit yang dibuka dengan Bank Rusia hanya dapat diberikan kepada orang-orang yang disetujui sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh bagian enam sampai delapan dari pasal tersebut.
Hak untuk menandatangani dapat dialihkan kepada lembaga kliring, penyelenggara sistem pembayaran, rekanan kliring pembayaran pusat, organisasi pengelola atau pengelola, wali pailit, dan pihak yang menyediakan jasa akuntansi.
Jika organisasi pengelola yang menjalankan fungsi badan eksekutif tunggal memberikan hak kepada karyawan (karyawan) atau karyawan (karyawan) klien - badan hukum untuk menandatangani atas nama klien - badan hukum, hak tersebut dapat diberikan pada dasar tindakan administratif organisasi pengelola atau surat kuasa.
Badan eksekutif tunggal dari organisasi pengelola dapat bertindak sebagai orang yang berhak menandatangani.
Kartu yang diserahkan oleh klien - badan hukum harus memuat setidaknya dua tanda tangan tulisan tangan yang diperlukan untuk menandatangani dokumen yang berisi pesanan klien, kecuali jumlah tanda tangan yang berbeda ditentukan oleh kesepakatan antara bank dan klien - badan hukum.
Kemungkinan kombinasi tanda tangan tulisan tangan dari orang yang berhak menandatangani, yang diperlukan untuk menandatangani dokumen yang berisi pesanan klien, ditentukan oleh kesepakatan antara bank dan klien.
7.6. Badan eksekutif tunggal klien - badan hukum, pengusaha perorangan, tidak dapat ditunjukkan dalam kartu sebagai orang yang berhak menandatangani, asalkan orang lain diberikan hak untuk menandatangani.
7.7. Untuk mengeluarkan kartu, hanya dokumen yang mengkonfirmasi status orang yang ditunjukkan dalam kartu yang diserahkan ke kedutaan atau konsulat. Jika perjanjian internasional yang diratifikasi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia memberikan hak pejabat kedutaan atau konsulat untuk mengotentikasi tanda tangan karyawan kedutaan atau konsulat terkait, maka bank menerima kartu di yang keaslian tanda tangan pegawai tersebut disahkan oleh pejabat yang ditunjuk.
7.8. Contoh cap stempel yang ditempel klien pada kartu harus sesuai dengan stempel yang dimiliki klien.
Administrasi sementara untuk manajemen lembaga kredit harus membubuhkan cap segel yang dibuat sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, yang menentukan prosedur kegiatan administrasi sementara untuk manajemen organisasi kredit.
Komisaris kepailitan (likuidator), pengurus luar membubuhkan cap stempel yang digunakannya dalam pelaksanaan proses kepailitan (likuidasi), administrasi ke luar.
7.9. Keaslian tanda tangan tulisan tangan orang yang berhak menandatangani dapat disahkan oleh notaris. Bank menerima kartu di mana keaslian tanda tangan semua orang yang berhak menandatangani disertifikasi oleh satu notaris.
7.10. Kartu dapat dikeluarkan tanpa notaris tentang keaslian tanda tangan di hadapan orang yang berwenang dengan urutan sebagai berikut.
7.10.1. Orang yang berwenang menetapkan identitas orang-orang yang ditunjukkan dalam kartu berdasarkan dokumen identitas yang diserahkan.
7.10.2. Orang yang berwenang menetapkan kekuatan orang-orang yang ditunjukkan dalam kartu berdasarkan mempelajari dokumen konstituen klien, serta dokumen tentang pemberian orang tersebut dengan kekuatan yang sesuai.
7.10.3. Orang-orang yang ditunjukkan dalam kartu, di hadapan orang yang berwenang, membubuhkan tanda tangan mereka sendiri di bidang kartu yang sesuai. Garis kosong diisi dengan tanda hubung.
7.10.4. Orang yang berwenang, dalam konfirmasi tanda tangan dari orang-orang yang ditunjukkan dalam kartu di hadapannya, mengisi bidang "Tempat untuk prasasti sertifikasi pada sertifikasi keaslian tanda tangan" kartu di tempat bank dengan cara yang ditentukan dengan paragraf 2.9 dari Lampiran 2 Instruksi ini.
7.11. Kartu ini berlaku sampai berakhirnya perjanjian rekening bank, rekening deposito, rekening deposito, atau sampai diganti dengan kartu baru.
Dalam hal penggantian atau penambahan setidaknya satu tanda tangan dan (atau) penggantian (kehilangan) segel, perubahan nama keluarga, nama, patronimik orang yang ditunjukkan dalam kartu, dalam kasus perubahan nama, organisasi dan hukum bentuk klien - badan hukum atau dalam kasus penghentian dini (penangguhan ) kekuasaan badan manajemen klien sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, klien memberikan kartu baru.
Penyampaian kartu baru ke bank harus disertai dengan penyerahan dokumen secara bersamaan yang mengkonfirmasi otoritas orang yang ditunjukkan dalam kartu untuk membuang dana ke rekening, serta dokumen yang membuktikan identitas orang (orang) diberikan hak untuk menandatangani. Bank tidak berhak menerima kartu baru tanpa menunjukkan dokumen-dokumen tersebut, kecuali dalam hal dokumen-dokumen tersebut telah diserahkan kepada Bank lebih awal dan Bank telah memilikinya.
7.12. Bank berhak melakukan perubahan pada kolom “Lokasi (tempat tinggal)”, “tel. Tidak.” dari kartu itu.
Bank berhak untuk secara mandiri mengubah bidang "Bank", "Tanda Bank", "Nomor rekening", "Masa berlaku", "Cek yang diterbitkan" pada kartu.
Kasus ketika diizinkan untuk membuat perubahan pada bidang "Lokasi (tempat tinggal)", "tel. No.”, “Bank”, “Tanda bank”, “Nomor rekening”, “Masa kerja”, “Cek yang diterbitkan” dari kartu, ditentukan oleh bank dalam peraturan perbankan.
Bank berhak untuk melakukan koreksi pada bidang kartu, yang dibuat sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh paragraf 7.10 dari Instruksi ini, saat mengisi kesalahan yang dibuat.
Tata cara melakukan perubahan dan koreksi bidang kartu ditentukan oleh bank secara mandiri dalam peraturan perbankan. Saat melakukan perubahan dan koreksi, coretan teks dilakukan dengan garis tipis sehingga Anda dapat membaca coretan tersebut.
7.13. Jika hak untuk menandatangani diberikan untuk sementara waktu kepada orang-orang yang tidak disebutkan dalam kartu, serta dalam kasus penggunaan segel tambahan sementara, kartu itu harus disertai dengan kartu sementara yang dibuat dengan cara yang ditentukan oleh Instruksi ini. Dalam hal ini, di sudut kanan atas di sisi depan kartu, tanda "Sementara" diletakkan.
7.14. Sisi depan dan belakang kartu diisi dengan cara yang ditentukan oleh Lampiran 2 pada Instruksi ini.
7.15. Di bawah rekening escrow, hak untuk menandatangani dapat ditransfer ke penerima rekening escrow berdasarkan perjanjian rekening escrow, perjanjian lain di mana bank adalah agen escrow. Dalam hal ini, sebuah kartu diberikan kepada bank, untuk tujuan penerbitan dimana penerima rekening escrow dianggap sebagai klien bank.
Bab 8
Menutup rekening bank
8.1. Dasar untuk menutup rekening bank adalah pemutusan perjanjian rekening bank, termasuk dalam kasus yang ditetapkan oleh paragraf tiga paragraf 52 Pasal 7 Undang-Undang Federal No. 115-FZ.
8.2. Setelah penghentian perjanjian rekening bank, operasi kredit dan debit pada rekening klien tidak dilakukan, dengan pengecualian operasi yang diatur dalam klausul 8.3 dari Instruksi ini. Dana yang diterima oleh klien setelah pemutusan perjanjian rekening bank dikembalikan ke pengirim.
8.3. Setelah pemutusan perjanjian rekening bank, sebelum berakhirnya tujuh hari setelah menerima aplikasi tertulis yang relevan dari klien, bank mengeluarkan saldo dana dari rekening bank kepada klien secara tunai atau mentransfer dana dengan perintah pembayaran.
Jika klien tidak muncul untuk menerima saldo dana di rekening bank dalam waktu enam puluh hari sejak tanggal pengiriman, sesuai dengan paragraf 1.2 Pasal 859 KUH Perdata Federasi Rusia, bank mengirimkan pemberitahuan kepada klien tentang pemutusan perjanjian rekening bank atau bank tidak menerima, dalam jangka waktu tertentu, instruksi klien untuk mentransfer sejumlah saldo dana ke rekening lain, bank wajib, sesuai dengan ayat dua ayat 3 Pasal 859 Kode Sipil Federasi Rusia, untuk mengkreditkan dana ke rekening khusus di Bank Rusia yang dibuka sesuai dengan Arahan Bank Rusia No. 3026-U tanggal 15 Juli 2013 “Pada rekening khusus di Bank Rusia”, didaftarkan oleh Kementerian Kehakiman Federasi Rusia pada 16 Agustus 2013 No. 29423 (“Buletin Bank Rusia” tertanggal 28 Agustus 2013 No. 47).
8.4. Sehubungan dengan pemutusan perjanjian rekening bank, klien berkewajiban untuk menyerahkan kepada bank buku cek tunai yang tidak digunakan dengan sisa cek dan potongan tunai yang tidak digunakan dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia.
8.5. Dengan tidak adanya dana di rekening bank, entri penutupan rekening pribadi yang bersangkutan dibuat dalam Buku Pendaftaran Rekening Terbuka selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari perjanjian rekening bank diakhiri, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang Federasi Rusia.
Adanya pembatasan pembuangan dana di rekening bank, yang diatur oleh undang-undang Federasi Rusia, dengan tidak adanya dana di rekening bank, tidak mencegah membuat entri pada penutupan rekening pribadi yang sesuai di Buku Pendaftaran Rekening Terbuka.
Jika ada dana di rekening bank pada hari pemutusan perjanjian rekening bank, entri pada penutupan rekening pribadi yang sesuai dibuat dalam Buku Pendaftaran Rekening Terbuka selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari dana didebet dari rekening bank.
Dalam hal pemutusan perjanjian rekening bank di hadapan pembatasan yang diatur oleh undang-undang Federasi Rusia tentang pembuangan dana di rekening bank dan dengan adanya dana di rekening, entri pada penutupan yang sesuai rekening pribadi dalam Buku Pendaftaran Rekening Terbuka dibuat setelah pembatalan pembatasan ini selambat-lambatnya pada hari kerja berikutnya dari pendebetan dana dari rekening bank.
Kehadiran pesanan yang tidak terpenuhi untuk transfer dana tidak mencegah pemutusan perjanjian rekening bank dan masuknya entri pada penutupan akun pribadi yang sesuai dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka.
8.6. Untuk menutup rekening bank debitur dalam proses kepailitan, wali pailit harus menyerahkan dokumen identitas, salinan tindakan peradilan atas persetujuan wali pailit dalam kasus kepailitan debitur, permohonan tertulis untuk menutup rekening bank yang menunjukkan perincian rekening bank tempat saldo dana akan ditransfer ke rekening, perincian bank penerima. Jika perintah untuk mentransfer saldo dana di rekening bank dibuat dan ditandatangani oleh bank, kartu tidak diserahkan ke bank.
8.7. Saat mengakhiri perjanjian akun nominal, bank mentransfer saldo dana dengan perintah pembayaran ke akun nominal lain dari klien - pemegang akun atau mengeluarkannya kepada penerima secara tunai, atau (kecuali ditentukan lain oleh hukum atau perjanjian akun nominal atau mengikuti dari esensi hubungan) mentransfer pesanan pembayaran dengan menunjukkan penerima ke akun lain.
Kecuali ditentukan lain oleh perjanjian nasabah-penyimpanan dan penerima, setelah berakhirnya perjanjian rekening escrow, bank mengeluarkan saldo dana pada rekening kepada nasabah-penyimpan secara tunai atau mentransfer dana ke nasabah-penyimpan dengan cara perintah pembayaran atau, jika ada alasan untuk mentransfer dana ke penerima, ia mengeluarkan kepada penerima dalam bentuk tunai atau mentransfer dana ke penerima dengan perintah pembayaran.
Bab 9
Menutup akun pada setoran (deposit), akun deposit
9.1. Dasar untuk menutup akun setoran (deposit) adalah penghentian perjanjian setoran (deposit), termasuk dalam kasus yang ditetapkan oleh paragraf tiga klausul 5.2 Pasal 7 Undang-Undang Federal No. 115-FZ.
Entri pada penutupan akun pribadi yang sesuai dalam Buku Pendaftaran Akun Terbuka dibuat oleh bank pada hari munculnya saldo nol pada akun deposit (deposit), kecuali ditentukan lain oleh deposit (deposit) perjanjian.
9.2. Penutupan rekening deposito pengadilan, unit layanan juru sita, lembaga penegak hukum, notaris dilakukan sesuai dengan bab ini, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang Federasi Rusia.
Bab 10
kasus hukum
10.1. Sebuah kasus hukum dibentuk oleh bank untuk setiap rekening klien.
Satu kasus hukum dapat dibentuk pada beberapa akun klien. Kasus dan tata cara pembentukan satu kasus hukum pada beberapa rekening nasabah ditentukan oleh bank dalam peraturan perbankan.
Kasus hukum klien diberikan nomor seri sesuai dengan aturan perbankan.
Jika orang yang mengajukan permohonan ke bank untuk membuka rekening adalah perwakilan dari beberapa klien, bank berhak untuk menempatkan salinan dokumen (atau informasi tentang perinciannya) yang membuktikan identitas perwakilan, serta dokumen yang mengonfirmasi bahwa ia memiliki otoritas yang sesuai, dalam file hukum salah satu klien yang kepentingannya perwakilan bertindak. Pada saat yang sama, file hukum klien lain harus berisi informasi yang menunjukkan file hukum di mana dokumen tertentu dari perwakilan klien ini ditempatkan. Kasus dan prosedur untuk pembentukan kasus hukum klien, yang atas nama satu perwakilan bertindak, ditentukan oleh bank dalam aturan perbankan.
10.2. Dalam kasus hukum ditempatkan:
dokumen dan informasi yang diserahkan oleh klien (perwakilannya) saat membuka akun, serta dokumen yang diserahkan jika ada perubahan dalam informasi yang ditentukan;
kontrak (kontrak) rekening bank, deposito (deposito), rekening deposito, amandemen dan penambahan kontrak tersebut, kontrak lain yang mendefinisikan hubungan antara bank dan klien pada pembukaan, pemeliharaan dan penutupan rekening;
dokumen yang berkaitan dengan pengiriman pesan bank kepada otoritas pajak pada pembukaan (penutupan) rekening;
korespondensi antara bank dan klien tentang pembukaan, pemeliharaan dan penutupan rekening;
kartu kedaluwarsa;
dokumen lain yang berkaitan dengan hubungan antara klien dan bank tentang pembukaan, pemeliharaan, dan penutupan rekening.
Kartu yang disajikan dan digunakan dalam layanan pelanggan harus disimpan di tempat yang ditentukan oleh bank secara mandiri.
10.3. Saat menyita (perampasan) dokumen (salinannya) dalam kasus yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, berdasarkan keputusan (keputusan) agen pemerintah dokumen yang diterima oleh bank pada saat penyitaan (perampasan) dokumen (salinannya) ditempatkan dalam arsip yang sah.
Pada saat menyusun satu dokumen, pada saat penyitaan (sita) dokumen dari beberapa kasus hukum, dokumen (salinannya) yang diterima oleh bank pada saat penyitaan (sita) dokumen ditempatkan di salah satu arsip hukum, salinan dari dokumen yang ditentukan disertifikasi oleh bank ditempatkan dalam kasus hukum lainnya.
Ketika menyita (menarik) dokumen (salinannya) dari arsip hukum, bank wajib mengambil semua tindakan yang diperlukan dan mungkin dalam keadaan untuk menempatkan dalam arsip hukum salinan dokumen yang ditarik, disertifikasi dengan cara yang ditentukan oleh paragraf 1.11 dari Instruksi ini.
10.4. Bank wajib mencegah akses yang tidak sah ke urusan hukum pelanggan selama penyimpanannya.
10.5. Dalam hal pemutusan layanan klien di satu divisi bank dan mentransfernya untuk melayani ke divisi bank lain, kasus hukum dapat dipindahkan dari satu divisi bank ke divisi lain dengan cara yang ditentukan oleh aturan perbankan.
10.6. Kasus hukum disimpan oleh bank selama seluruh periode validitas perjanjian rekening bank, setoran (deposito), akun deposit, dan setelah pemutusan hubungan dengan klien - untuk periode yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.
Persyaratan penyimpanan dokumen (salinannya) dalam bentuk elektronik yang berkaitan dengan hubungan antara bank dan klien dalam pembukaan, pemeliharaan, dan penutupan rekening harus tidak kurang dari persyaratan penyimpanan file hukum klien yang relevan.
Bab 11
peraturan perbankan
11.1. Aturan perbankan merupakan dokumen internal lembaga perkreditan dan memuat ketentuan sebagai berikut:
tentang pembagian kompetensi di bidang pembukaan dan penutupan rekening di antara subbagian struktural lembaga perkreditan, termasuk tata cara pemeliharaan dan penyimpanan Buku Pendaftaran Rekening Terbuka;
tentang prosedur pembukaan dan penutupan rekening, dengan mempertimbangkan persyaratan yang ditetapkan oleh Instruksi ini, serta mengatur pekerjaan untuk memenuhi persyaratan kehadiran pribadi seseorang yang membuka rekening bank (rekening deposito) atau perwakilannya saat membuka rekening bank (rekening deposito) untuk perorangan;
tentang prosedur persiapan oleh lembaga kredit dari dokumen yang digunakan dalam pembukaan dan penutupan rekening, serta prosedur untuk persiapan dan sertifikasi oleh lembaga kredit salinan dokumen yang diserahkan oleh klien;
tentang aturan aliran dokumen dari saat penerimaan dokumen dari klien (wakilnya) hingga saat nomor rekening dikomunikasikan kepada klien;
tentang organisasi pekerjaan tentang persiapan dan pengiriman pemberitahuan kepada otoritas pajak tentang pembukaan atau penutupan akun, tentang perubahan perincian akun;
tentang tata cara penerimaan dokumen pembukaan rekening;
tentang bentuk dan tata cara penerbitan kartu;
tentang prosedur untuk mendapatkan dan mengeluarkan contoh tanda tangan klien - seorang individu dalam kasus yang ditentukan dalam paragraf enam klausul 1.12 dari Instruksi ini;
tentang prosedur untuk memberi tahu pelanggan tentang perincian akun mereka;
tentang tata cara pencatatan dan penyimpanan dokumen (salinannya) yang diterima pada saat pembukaan, pemeliharaan, dan penutupan rekening (termasuk dalam bentuk elektronik);
tentang kasus dan prosedur pembentukan satu kasus hukum pada beberapa akun klien;
tentang prosedur akses ke kasus hukum klien;
tentang tata cara pengalihan perkara hukum pada divisi lembaga perkreditan;
tentang prosedur memperbarui informasi tentang klien dan orang, informasi tentang yang harus ditetapkan saat membuka akun;
tentang prosedur untuk memperbaiki informasi tentang perjanjian untuk menggunakan agen pembayaran bank (subagent pembayaran bank), tentang perjanjian untuk melakukan kegiatan untuk menerima pembayaran dari individu;
tentang prosedur untuk mencatat informasi tentang penerima dan atas dasar partisipasinya dalam hubungan berdasarkan kesepakatan rekening nominal, rekening escrow, rekening gadai.
Aturan perbankan dapat mencakup ketentuan lain yang berkaitan dengan pembukaan dan penutupan rekening, serta tata cara yang berkaitan dengan pembukaan dan penutupan rekening.
11.2. Aturan perbankan tidak boleh berisi ketentuan yang bertentangan dengan undang-undang Federasi Rusia.
11.3. Untuk mengatur pekerjaan pembukaan dan penutupan rekening, divisi Bank Rusia berhak untuk menerima dokumen internal yang berisi ketentuan yang ditentukan dalam paragraf 11.1 Instruksi ini, sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh paragraf 11.2 Instruksi ini.
Bab 12
Ketentuan akhir
12.2. Penerbitan kembali kartu yang diterima oleh bank sebelum berlakunya Instruksi ini tidak diperlukan. Dalam hal ini, dokumen yang berisi pesanan klien ditandatangani oleh orang dengan hak tanda tangan pertama dan orang dengan hak tanda tangan kedua (jika tersedia di kartu).
Aturan perbankan dapat menetapkan penggunaan formulir kartu yang digunakan sebelum berlakunya Instruksi ini. Dalam hal ini, bidang "Nama keluarga, nama, patronimik" dan "Contoh tanda tangan" di seberang bidang "Tanda tangan kedua" dari kartu tersebut tidak dapat diisi.
12.3. Dokumen internal yang berlaku pada tanggal berlakunya Instruksi ini harus disesuaikan dengan persyaratannya dalam waktu tiga bulan sejak tanggal berlakunya Instruksi ini.
12.4. Sejak tanggal berlakunya Instruksi ini, untuk mengakui sebagai tidak sah:
Instruksi Bank Rusia tertanggal 14 September 2006 No. 28-I “Pada pembukaan dan penutupan rekening bank, rekening pada deposito (deposito)”, didaftarkan oleh Kementerian Kehakiman Federasi Rusia pada 18 Oktober 2006 No. 8388 (“Bulletin Bank of Russia” tertanggal 25 Oktober 2006 No. 57);
Ordonansi Bank Rusia No. 2009-U tanggal 14 Mei 2008 “Tentang Perubahan Instruksi Bank Rusia No. 28-I tanggal 14 September 2006 “Tentang Pembukaan dan Penutupan Rekening Bank, Rekening Deposito”, didaftarkan oleh Kementerian Kehakiman Federasi Rusia 30 Mei 2008 No. 11786 (“Bulletin Bank of Russia” tanggal 11 Juni 2008 No. 32);
Ordonansi Bank Rusia No. 2342-U tanggal 25 November 2009 “Tentang Perubahan Instruksi Bank Rusia No. 28-I tanggal 14 September 2006 “Tentang Pembukaan dan Penutupan Rekening Bank dan Rekening Deposito”, didaftarkan oleh Kementerian Kehakiman Federasi Rusia 14 Desember 2009 No. 15591 (“Bulletin Bank of Russia” tanggal 23 Desember 2009 No. 74);
Ordonansi Bank Rusia No. 2868-U tanggal 28 Agustus 2012 “Tentang Perubahan Instruksi Bank Rusia No. 28-I tanggal 14 September 2006 “Tentang Pembukaan dan Penutupan Rekening Bank, Rekening Deposito”, didaftarkan oleh Kementerian Kehakiman Federasi Rusia 21 September 2012 No. 25515 (“Buletin Bank Rusia” tanggal 26 September 2012 No. 58).
Lampiran 1
dengan Instruksi Bank Rusia
tanggal 30 Mei 2014 No. 153-I
"Tentang pembukaan dan penutupan
akun bank,
rekening pada simpanan (deposito),
rekening deposito"
| Kode formulir dokumen OKUD |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0401026 | |||||
| Kartu dengan contoh tanda tangan dan stempel |
|||||
| Klien (pemegang akun) | Tanda Bank __________ (tanda tangan) “___” ____________ 20__ |
||||
| Lokasi (tempat tinggal) | |||||
| telp Tidak. | |||||
| Bank | |||||
| tanda lainnya | |||||
Sisi belakang
| nomor akun | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| (disingkat nama klien (pemilik akun) |
|||||||
| Nama lengkap | Contoh tanda tangan | Masa jabatan | |||||
| Tanggal penyelesaian | Contoh cetak | ||||||
| Tanda tangan klien (pemegang akun) | |||||||
| Tempat untuk prasasti sertifikasi pada bukti keaslian tanda tangan | Cek yang diterbitkan | ||||||
| tanggal | dengan tidak. | dengan tidak. | tanggal | dengan tidak. | dengan tidak. | ||
Lampiran 2
dengan Instruksi Bank Rusia
tanggal 30 Mei 2014 No. 153-I
"Tentang pembukaan dan penutupan
akun bank,
rekening pada simpanan (deposito),
rekening deposito"
Prosedur pengisian kartu dengan contoh tanda tangan dan cap stempel
1. Bidang sisi depan kartu diselesaikan dalam urutan berikut:
1.1. Di bidang "Klien (pemegang akun)":
klien - badan hukum menunjukkan nama lengkap sesuai dengan dokumen penyusunnya. Dalam hal pembukaan rekening badan hukum untuk transaksi oleh cabang, kantor perwakilan, nama lengkap badan hukum sesuai dengan dokumen penyusunnya dan setelah koma - nama lengkap subdivisi terpisah sesuai dengan peraturan pada bagian tersendiri yang disetujui oleh badan hukum;
klien - seseorang menunjukkan secara lengkap nama belakangnya, nama depan, patronimik (jika ada), tanggal lahir;
klien - pengusaha perorangan menunjukkan secara lengkap nama belakangnya, nama depan, patronimik (jika ada), tanggal lahir, dan juga membuat entri "pengusaha perorangan";
klien - seorang individu yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, menunjukkan secara lengkap nama belakangnya, nama depan, patronimik (jika ada), tanggal lahir, serta jenis kegiatan (untuk misalnya pengacara, notaris, manajer arbitrase).
1.2. Di bidang "Lokasi (tempat tinggal)":
klien - badan hukum menunjukkan alamat (lokasi) badan eksekutif permanen (jika tidak ada badan eksekutif permanen badan hukum - badan atau orang lain yang berhak bertindak atas nama badan hukum tanpa surat kuasa) , di mana komunikasi dengan badan hukum dilakukan. Dalam kasus di mana fungsi badan eksekutif tunggal klien - badan hukum dilakukan oleh organisasi pengelola atau manajer, klien juga menunjukkan lokasi organisasi pengelola, atau alamat tempat tinggal (pendaftaran), atau alamat tempat tinggal. Klien - seorang individu, pengusaha perorangan menunjukkan alamat tempat tinggal (pendaftaran) atau tempat tinggal;
klien - seorang individu yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, menunjukkan alamat kegiatan langsungnya atau alamat tempat tinggal (pendaftaran) atau tempat tinggal.
1.3. Di bidang "tel. ” klien menentukan nomor telepon. Beberapa nomor telepon pelanggan diperbolehkan.
1.4. Bidang "Bank" harus berisi nama lengkap perusahaan atau singkatan nama perusahaan dari lembaga kredit atau nama divisi Bank Rusia di mana rekening dibuka.
1.5. Di bidang "Tanda bank", setelah menetapkan nomor yang sesuai ke akun oleh kepala akuntan atau wakilnya atau orang lain yang kepadanya hak untuk membuat entri tentang pembukaan akun untuk klien dalam Buku pendaftaran akun terbuka telah telah diberikan oleh dokumen pesanan bank, dibubuhi tanda tangan tulisan tangan dan tanggal penggunaan kartu.
1.6. Di bidang "Catatan lain", bank dapat menunjukkan informasi tentang penyediaan kartu sementara, pada periode waktu berlakunya, pada kasus penggantiannya, prosedur dan frekuensi penerbitan laporan rekening, serta lainnya. informasi yang dibutuhkan oleh bank.
2. Kolom di sisi belakang kartu diisi dengan urutan sebagai berikut.
2.1. Di bidang "Nama singkat klien (pemegang akun)":
klien - badan hukum menunjukkan nama singkatannya sesuai dengan dokumen konstituennya atau nama singkatan cabang, kantor perwakilan badan hukum sesuai dengan peraturan cabang, kantor perwakilan yang disetujui oleh badan hukum. Dengan tidak adanya nama yang disingkat, nama lengkap klien - badan hukum (cabang, kantor perwakilan) ditunjukkan;
klien - seseorang menunjukkan secara lengkap nama belakangnya, nama depannya, patronimik (jika ada);
klien - pengusaha perorangan menunjukkan secara lengkap nama belakangnya, nama depan, patronimik (jika ada), dan juga membuat entri "pengusaha perorangan";
klien - seorang individu yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, menunjukkan secara lengkap nama belakangnya, nama depan, patronimik (jika ada), dan juga menunjukkan jenis kegiatan (misalnya, pengacara, notaris).
Mengisi bidang "Nama singkat klien (pemegang akun)" juga diperbolehkan dalam huruf Latin tanpa terjemahan baris demi baris ke dalam bahasa Rusia.
Di bidang "Nama singkatan klien (pemegang akun)", diperbolehkan untuk menunjukkan nama singkatan klien yang disediakan oleh perjanjian antara bank dan klien.
2.2. Di bidang "Nomor akun", setelah membuat entri tentang pembukaan akun untuk klien di Buku Pendaftaran Akun Terbuka, kepala akuntan, wakilnya atau orang lain yang telah diberikan hak untuk membuat entri tentang pembukaan akun untuk klien di Buku Pendaftaran Akun Terbuka, meletakkan nomor akun yang ditetapkan.
2.3. Di bidang "Nama belakang, nama depan, patronimik" nama keluarga lengkap, nama depan, patronimik (jika ada) dari orang yang berhak menandatangani harus ditunjukkan.
2.4. Pada kolom “Contoh Tanda Tangan”, dibubuhi tanda tangan di depan nama belakang, nama depan, atau patronimik (jika ada) oleh orang yang berhak menandatangani.
2.5. Bidang "masa jabatan" dimaksudkan untuk mengontrol masa jabatan orang-orang yang berhak menandatangani, yang ditetapkan berdasarkan dokumen-dokumen konstituen, tindakan administrasi klien atau surat kuasa yang dikeluarkan olehnya. Kasus dan tata cara pengisian field “Jangka waktu kewenangan” oleh bank ditentukan oleh bank dalam peraturan perbankan.
2.6. Di bidang "Tanggal diisi", klien menunjukkan hari, bulan, dan tahun penerbitan kartu.
2.7. Di bidang "Tanda tangan klien (pemegang akun)" berikut ini harus dimasukkan:
tanda tangan tulisan tangan badan eksekutif tunggal klien - badan hukum atau orang yang menjalankan tugasnya, yang, sesuai dengan hukum dan dokumen konstituen, melakukan perwakilan tanpa surat kuasa;
tanda tangan manajer (satu-satunya badan eksekutif organisasi pengelola) jika kekuasaan badan eksekutif tunggal klien ditransfer dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia kepada manajer (organisasi pengelola);
tanda tangan tulisan tangan seseorang yang merupakan perwakilan dari klien yang bertindak atas dasar surat kuasa untuk membuka rekening. Pada saat yang sama, bidang ini menunjukkan nomor (jika ada) dan tanggal surat kuasa yang sesuai;
tanda tangan klien - individu, klien - pengusaha perorangan atau klien - individu yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.
2.8. Di bidang "Contoh Segel Jejak", klien - badan hukum, pengusaha perorangan, individu yang terlibat dalam praktik swasta sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia (jika mereka memiliki segel), membubuhkan sampel jejak segel .
Jejak segel yang ditempelkan pada kartu harus dapat dibaca.
Jika peraturan perundang-undangan suatu negara asing tidak menetapkan kewajiban untuk memiliki segel, maka badan hukum yang didirikan di wilayah negara tersebut berhak untuk tidak membubuhkan segel, yang menunjukkan bahwa tidak ada segel dalam “Contoh Tanda Segel”. " bidang.
Klien - individu tidak mengisi kolom "Contoh cap cap".
2.9. Di bidang "Tempat untuk prasasti sertifikasi pada bukti keaslian tanda tangan", prasasti sertifikasi dibuat oleh notaris sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia. Yang berwenang menunjukkan dengan lengkap kedudukannya, nama keluarga dan inisialnya, nama keluarga dan inisial orang (orang-orang), yang tanda tangannya dibuat di hadapannya, menunjukkan tanggal dan membubuhkan tanda tangannya sendiri dengan meterai (stempel) bank, ditentukan untuk tujuan ini oleh tindakan administratif bank.
2.10. Di bidang "Cek tunai yang diterbitkan", bank menunjukkan tanggal penerbitan dan jumlah cek tunai yang dikeluarkan oleh lembaga kredit (cabang) atau divisi Bank Rusia kepada pelanggan. Bidang "Cek yang diterbitkan" dapat dibuat dalam bentuk lembaran (lembar) terpisah yang dilampirkan pada kartu.
Ikhtisar dokumen
Prosedur pembukaan dan penutupan rekening bank, simpanan (deposito), dan rekening simpanan telah direvisi. Belum mengalami perubahan yang signifikan. Mari kita perhatikan beberapa inovasi.
Dengan demikian, amandemen legislatif di bidang akuntansi diperhitungkan. Kita berbicara tentang penghapusan institusi tanda tangan kontrol seorang akuntan. Dalam hal ini, contoh tanda tangan dari orang yang berwenang diberikan dalam satu baris dalam kartu (tanpa membagi mereka yang memiliki hak tanda tangan pertama dan kedua).
Kemungkinan penerbitan salinan dokumen yang diserahkan untuk pembukaan rekening dalam bentuk elektronik telah diperbaiki. Mereka dikompilasi oleh pejabat bank dan disertifikasi oleh analog dari tanda tangannya.
Alasan untuk tidak menyerahkan kartu dengan sampel tanda tangan dan cap segel oleh individu diperluas ke badan hukum.
Lebih-lebih lagi, pesanan baru dibawa sesuai dengan amandemen KUH Perdata Federasi Rusia. Secara khusus, fitur pembukaan dan penutupan rekening nominal, rekening escrow dan rekening gadai ditetapkan.
Saat membuka rekening nominal, rekening escrow, bank harus memiliki informasi tentang penerima dan dasar partisipasinya dalam hubungan berdasarkan perjanjian rekening tersebut. Dia juga harus memiliki informasi tentang pemegang gadai dari rekening gadai. Menurut rekening escrow, hak untuk menandatangani dapat ditransfer ke penerima atas dasar perjanjian di mana bank adalah agen escrow. Dalam hal ini, sebuah kartu diberikan kepada bank, untuk tujuan penerbitan dimana penerima rekening escrow dianggap sebagai klien bank.
Perubahan juga tercermin dalam undang-undang "anti pencucian uang". Jadi, untuk membuka rekening, bank harus mengambil langkah-langkah yang wajar dan terjangkau dalam situasi untuk mengidentifikasi pemilik manfaat.
Instruksi baru mulai berlaku pada tanggal 1 Juli 2014. Dokumen internal harus dibawa ke sejalan dengan itu dalam waktu 3 bulan setelah tanggal yang ditentukan.
4.1. Untuk membuka rekening giro untuk badan hukum yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, yang berikut ini harus diserahkan ke bank:
A) dokumen konstituen dari badan hukum. Badan hukum yang beroperasi berdasarkan piagam model yang disetujui oleh Pemerintah Federasi Rusia; beroperasi berdasarkan model peraturan tentang organisasi dan lembaga dari jenis dan jenis yang sesuai, yang disetujui oleh Pemerintah Federasi Rusia, dan piagam yang dikembangkan berdasarkan mereka; beroperasi berdasarkan ketentuan model dan piagam, menyerahkan dokumen-dokumen tersebut. Otoritas negara Federasi Rusia, otoritas negara dari entitas konstituen Federasi Rusia, badan pemerintahan sendiri lokal menyerahkan tindakan hukum legislatif dan pengaturan lainnya yang diadopsi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, keputusan tentang pembuatannya dan status resmi;
b) lisensi (izin) yang dikeluarkan untuk badan hukum, jika lisensi (izin) ini secara langsung terkait dengan kapasitas hukum klien untuk membuat perjanjian atas dasar pembukaan akun;
d) dokumen yang mengkonfirmasi kekuatan orang-orang yang ditunjukkan dalam kartu untuk membuang dana ke akun, dan dalam kasus ketika perjanjian memberikan sertifikasi hak untuk membuang dana ke akun menggunakan analog tulisan tangan tanda tangan, dokumen yang menegaskan kekuasaan orang, yang berhak menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan;
e) dokumen yang menegaskan kekuasaan badan eksekutif tunggal dari badan hukum.
4.2. Untuk membuka rekening giro untuk badan hukum yang didirikan sesuai dengan undang-undang negara asing dan terletak di luar wilayah Federasi Rusia, bank harus menyerahkan:
b) dokumen yang mengkonfirmasi status hukum suatu badan hukum berdasarkan hukum negara di mana badan hukum ini didirikan, khususnya, dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran negaranya;
(lihat teks di edisi sebelumnya)
4.2.1. Untuk membuka rekening koresponden untuk lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan undang-undang negara asing dan berlokasi di luar wilayah Federasi Rusia, hal-hal berikut harus diserahkan ke bank:
b) dokumen yang mengkonfirmasi status hukum lembaga kredit di bawah undang-undang negara tempat lembaga kredit ini didirikan, khususnya, dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran negaranya;
c) sertifikat pendaftaran dengan otoritas pajak dalam kasus-kasus yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia.
Bank berhak untuk menetapkan dalam peraturan perbankan bahwa ketika membuka rekening koresponden untuk lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan hukum negara asing - anggota Gugus Tugas Aksi Keuangan untuk Memerangi Pencucian Uang (FATF) dan berlokasi di wilayah negara asing tersebut, serta termasuk dalam daftar (register) lembaga kredit yang beroperasi di negara asing yang bersangkutan, dokumen-dokumen yang ditetapkan oleh subparagraf "b" dan/atau "d" paragraf 4.1 Instruksi ini dan (atau) subparagraf "b" paragraf ini tidak disajikan.
Untuk membuka rekening koresponden untuk lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan hukum negara asing dan berlokasi di luar wilayah Federasi Rusia, bank berhak menerima album alih-alih kartu. Menetapkan identitas orang-orang yang ditunjukkan dalam album, serta orang-orang yang berwenang untuk membuang dana di rekening koresponden, menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan, tidak diperlukan, kecuali ditentukan lain oleh bank dalam peraturan perbankan.
Untuk membuka rekening koresponden untuk bank sentral (nasional) dari negara asing, bank harus menyerahkan legislatif dan (atau) tindakan hukum pengaturan lainnya tentang status hukumnya, album, serta dokumen yang disediakan untuknya. subparagraf "c" paragraf ini, jika sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, itu harus diterima.
4.3. Untuk membuka rekening giro untuk badan hukum yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, untuk pelaksanaan operasi oleh subdivisi terpisah (cabang, kantor perwakilan), berikut ini diserahkan ke bank:
b) ketentuan tentang bagian terpisah dari badan hukum;
c) dokumen yang menegaskan kekuasaan kepala subdivisi terpisah dari badan hukum;
(lihat teks di edisi sebelumnya)
4.4. Untuk membuka rekening giro untuk badan hukum yang didirikan sesuai dengan undang-undang negara asing dan berlokasi di luar wilayah Federasi Rusia, untuk pelaksanaan operasi oleh subdivisi terpisah (cabang, kantor perwakilan), serta asing organisasi non-pemerintah nirlaba yang beroperasi di wilayah Federasi Rusia melalui cabang, ke bank disajikan:
b) peraturan tentang subdivisi terpisah dari badan hukum atau dokumen yang menentukan status cabang organisasi non-pemerintah nirlaba asing;
c) dokumen yang menegaskan kekuasaan kepala subdivisi terpisah dari badan hukum atau cabang organisasi non-pemerintah nirlaba asing.
(lihat teks di edisi sebelumnya)
4.5. Untuk membuka rekening giro, kedutaan, konsulat, serta kantor perwakilan diplomatik dan yang disamakan lainnya dari negara asing disajikan ke bank dengan dokumen yang disediakan untuk subparagraf "kepada" dan "d" paragraf 4.1
(lihat teks di edisi sebelumnya)
Untuk membuka rekening giro, misi diplomatik dan kantor perwakilan yang setara dari negara asing juga harus menyerahkan dokumen yang mengkonfirmasi status kantor perwakilan.
4.6. Untuk membuka rekening penyelesaian organisasi internasional, perjanjian internasional, piagam atau dokumen serupa lainnya yang menegaskan status organisasi, serta dokumen yang ditetapkan oleh subparagraf "kepada" - "d" paragraf 4.1 Instruksi ini, serta sertifikat pendaftaran dengan otoritas pajak.
(lihat teks di edisi sebelumnya)
Untuk membuka rekening koran untuk subdivisi terpisah dari organisasi internasional untuk transaksi oleh subdivisi terpisah ini (cabang, kantor perwakilan) yang terletak di wilayah Federasi Rusia, dokumen yang ditentukan oleh subparagraf "b" dan "c" paragraf 4.3 dari Instruksi ini.
4.7. Untuk membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan, berikut ini harus diserahkan ke bank:
a) dokumen identitas individu;
c) dokumen yang mengonfirmasi kekuatan orang yang ditunjukkan dalam kartu untuk membuang dana ke akun (jika kekuatan tersebut ditransfer ke pihak ketiga), dan dalam kasus ketika perjanjian memberikan sertifikasi hak untuk membuang dana pada rekening, oleh pihak ketiga menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan, dokumen yang mengkonfirmasi otoritas orang yang berhak menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan;
d) lisensi (paten) yang dikeluarkan untuk pengusaha perorangan sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia untuk hak melakukan kegiatan yang tunduk pada lisensi (peraturan dengan mengeluarkan paten), jika lisensi (paten) ini secara langsung terkait dengan kemampuan hukum klien untuk membuat kesepakatan atas dasar yang cek.
Untuk membuka rekening giro, pengusaha perorangan yang merupakan warga negara asing juga harus menyerahkan kartu migrasi dan (atau) dokumen yang menegaskan hak warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan untuk tinggal (tinggal) di Federasi Rusia, jika kehadiran mereka adalah diatur oleh undang-undang Federasi Rusia.
(lihat teks di edisi sebelumnya)
4.8. Untuk membuka rekening giro untuk individu yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, dokumen yang ditentukan dalam subparagraf "a" - "c" paragraf 4.7 Instruksi ini, serta sertifikat pendaftaran dengan otoritas pajak.
Untuk membuka rekening giro, seseorang yang terlibat dalam praktik pribadi sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, yang merupakan warga negara asing, juga diberikan kartu migrasi dan (atau) dokumen yang menegaskan hak warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan untuk tinggal (tinggal) di Federasi Rusia, jika kehadiran mereka diatur oleh undang-undang Federasi Rusia.
Untuk membuka rekening giro, notaris atau pengacara tambahan harus menyerahkan dokumen yang mengkonfirmasikan pemberdayaan notaris (penunjukan untuk suatu posisi), yang dikeluarkan oleh otoritas kehakiman dari entitas konstituen Federasi Rusia, sesuai dengan undang-undang. Federasi Rusia, atau dokumen yang menyatakan pendaftaran pengacara dalam daftar pengacara, dan dokumen yang mengkonfirmasi kantor pengacara institusi, masing-masing.
(lihat teks di edisi sebelumnya)
4.9. Untuk membuka rekening anggaran untuk badan hukum, bersama dengan dokumen yang disediakan untuk subparagraf "a" , "v" - "d" paragraf 4.1 Instruksi ini, dalam kasus-kasus yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia, sebuah dokumen yang menegaskan hak badan hukum untuk dilayani di bank diserahkan ke bank.
(lihat teks di edisi sebelumnya)
4.10. Untuk membuka rekening koresponden untuk lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, Bank Rusia harus menyerahkan dokumen yang ditentukan. subparagraf "kepada" dan "d" paragraf 4.1 dari Instruksi ini.
(lihat teks di edisi sebelumnya)
Untuk membuka rekening koresponden untuk lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, itu diserahkan ke lembaga kredit, bersama dengan dokumen yang ditentukan dalam paragraf 4.1 Instruksi ini, konfirmasi persetujuan oleh Bank Rusia dari orang-orang yang pengangkatannya ke posisi (penugasan tugas) sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia harus mendapat persetujuan oleh Bank Rusia, jika orang-orang ini ditunjukkan dalam instruksi ini. kartu.
4.11. Untuk membuka sub-rekening koresponden untuk cabang lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, itu diserahkan ke lembaga kredit dalam kasus yang ditetapkan oleh peraturan Bank Rusia, bersama dengan dokumen yang ditentukan dalam paragraf 4.3 Instruksi ini, pemberitahuan memasukkan informasi tentang pembukaan cabang dalam Buku Pendaftaran Negara Lembaga Kredit dan memberikan nomor seri padanya, serta konfirmasi persetujuan oleh Bank Rusia dari orang-orang yang penunjukannya ke posisi ( pengenaan bea) sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia tunduk pada persetujuan oleh Bank Rusia, ketika menentukan data orang dalam kartu.
Untuk membuka sub-rekening koresponden untuk cabang lembaga kredit yang didirikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, Bank Rusia harus menyerahkan dokumen yang ditentukan
Saat ini, praktis tidak ada orang yang tersisa dengan teknologi modern yang tidak menghubungkan kehidupan mereka dengan sektor perbankan.
Sudah tidak mungkin membayangkan hidup Anda tanpa setoran, pinjaman, penerimaan, tunjangan, dan pensiun pada kartu bank plastik.
Konsep rekening bank saat ini dan varietasnya
Akun saat ini dapat digunakan orang perseorangan dan badan hukum untuk:
- penyimpanan dana sendiri;
- menerima dan mengirim kiriman uang;
- pembayaran berdasarkan kontrak dan transaksi pembelian dan penjualan;
- pembayaran untuk layanan;
- transfer uang.
Itu dapat dibuka dalam mata uang nasional dan asing.
Keunikan akun terletak pada elemen layanannya:
- Pengisian kembali akun atau penarikan dana hanya dimungkinkan di cabang bank.
- Tidak ada akrual bunga pada saldo. Oleh karena itu, jika klien memiliki dana yang tidak direncanakan untuk dioperasikan dalam waktu dekat, lebih baik menggunakan rekening deposito yang memungkinkan Anda menerima akrual dalam bentuk persentase yang ditetapkan untuk menyimpan uang di bank.
Atas permintaan klien, dimungkinkan untuk menautkan akun saat ini ke akun kartu, yang akan memungkinkan penggunaan akun untuk operasi dengan setoran atau kartu kredit. Pengikatan juga akan memberikan akses gratis ke dana setiap saat. Untuk melakukan ini, Anda tidak perlu mengunjungi lembaga kantor perusahaan keuangan, cukup melakukan transaksi menggunakan ATM bank mana pun.
Namun, lebih aman menggunakan rekening giro untuk menangani uang dalam jumlah besar. 
Siapa yang dapat mengeluarkannya dan untuk tujuan apa?
Akun saat ini dapat dibuka mata pelajaran apa saja terletak di wilayah Federasi Rusia dan memiliki seperangkat dokumentasi tertentu yang disyaratkan oleh hukum:
- badan hukum, baik penduduk maupun bukan penduduk negara;
- pengusaha perorangan;
- individu.
tujuan utama Kegunaan rekening adalah untuk melakukan penyelesaian transaksi yang berkaitan dengan kegiatan ekonomi, mencairkan dana dan mengkredit pembayaran tertentu ke rekening. Untuk rekening perorangan, terdapat pembatasan yang melarang pergerakan dana terkait kegiatan wirausaha.
Jika Anda belum mendaftarkan organisasi, maka yang paling mudah lakukan dengan Pelayanan online, yang akan membantu Anda menghasilkan semua dokumen yang diperlukan secara gratis: Jika Anda sudah memiliki organisasi, dan Anda berpikir tentang bagaimana memfasilitasi dan mengotomatisasi akuntansi dan pelaporan, maka layanan online berikut datang untuk menyelamatkan, yang akan sepenuhnya menggantikan seorang akuntan di perusahaan Anda dan menghemat banyak uang dan waktu. Semua pelaporan dibuat secara otomatis, ditandatangani dengan tanda tangan elektronik, dan dikirim secara online secara otomatis. Ini sangat ideal untuk pengusaha perorangan atau LLC pada sistem pajak yang disederhanakan, UTII, PSN, TS, OSNO.
Semuanya terjadi dalam beberapa klik, tanpa antrian dan stres. Cobalah dan Anda akan terkejut betapa mudahnya!
syarat dan ketentuan penggunaan
Alat utama untuk mengelola akun saat ini adalah buku cek. Itu dikeluarkan untuk klien oleh bank pada saat membuka rekening. Berdasarkan cek yang dikeluarkan, semua operasi perbankan saat ini dengan dana klien dilakukan.
Dokumen ini memiliki bentuk tertentu yang disetujui oleh dokumentasi peraturan Federasi Rusia. Itu harus berisi rincian kedua belah pihak, klien dan penerima manfaat.
Adalah penting bahwa pemeriksaan selesai tanpa kesalahan dan noda. Validitas dokumen cek yang diterbitkan dan ditandatangani sangat terbatas. Undang-undang melarang pelaksanaan dokumentasi pada satu hari, dan pembayaran pada hari lain.
Ada beberapa jenis-jenis cek:
- nominal, dikeluarkan untuk orang tertentu;
- pesanan, yang memiliki hak untuk mentransfer hak untuk menerima;
- pembawa, hak yang dapat dialihkan untuk menerima dana tanpa menunjukkan dokumen tambahan.
Saat ini, pemeriksaan manajemen rekening giro relevan untuk badan hukum. Individu juga dapat menggunakan sistem cek, tetapi mereka lebih memilih opsi manajemen akun yang lebih sederhana dengan melampirkan akun kartu ke dalamnya. Ini memberi pelanggan kemampuan untuk mengontrol dan mengelola dana mereka secara mobile. Lebih-lebih lagi, teknologi modern mengizinkan penggunaan pengelolaan dana di situs web bank untuk tujuan ini melalui fungsi Internet banking.
Pembukaan pesanan
Dasar pembukaan rekening giro adalah pelaksanaan hubungan kontraktual antara bank dan kliennya, yang disebut sebagai perjanjian rekening bank. Hubungan ini diformalkan hanya setelah klien menyajikan paket dokumentasi lengkap, yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia. Prosedur identifikasi juga diperlukan.
Jika, setelah memeriksa dokumen yang diserahkan, ternyata informasi palsu disampaikan, warga negara Federasi Rusia dapat ditolak untuk membuka akun.
Untuk pengusaha
Untuk membuka akun saat ini di bank untuk pengusaha perorangan, Anda harus menghubungi cabang bank dengan asli dan salinan resmi dari dokumen-dokumen berikut:
- tentang pendaftaran subjek sebagai pengusaha perorangan;
- sertifikat pendaftaran di kantor pajak;
- informasi statis tentang kegiatan yang direncanakan;
- identifikasi pelanggan berupa paspor dan kode identifikasi.
Setelah memberikan dokumentasi yang diperlukan dan mengisi aplikasi untuk membuka rekening, kesepakatan dibuat antara klien dan bank untuk pemeliharaannya.
Untuk badan hukum
Prosedur untuk menjadi penduduk dan bukan penduduk Federasi Rusia agak berbeda.
Untuk penduduk negara anda perlu menyediakan satu set dokumentasi:
- , atau saat membuat entri dalam register terpadu.
- Dokumentasi yang dikeluarkan oleh otoritas pendaftaran.
- atau nota asosiasi.
- Sertifikat pendaftaran dengan kantor pajak.
- Paspor orang yang berwenang untuk membuka rekening bank saat ini. Biasanya ini adalah pendiri perusahaan atau orang yang direkrutnya berupa direktur.
- Sertifikat dari otoritas statistik tentang jenis kegiatan perusahaan.
- Jika perlu, atau izin lain untuk jenis kegiatan yang direncanakan untuk menerima pendapatan.
Setelah memberikan semua dokumen dalam bentuk aslinya dan diaktakan, karyawan bank membuat kartu dengan semua data pelanggan yang disediakan dimasukkan. Pada saat yang sama, semua orang yang terlibat dalam pembukaan akun dan diberi wewenang di masa depan untuk mengelolanya ditunjukkan. Ini juga menampilkan sampel dari semua tanda tangan dan cap stempel perusahaan yang sah.
Untuk membuka akun, kepala perusahaan menulis aplikasi, yang dengannya dia membuat perjanjian untuk penyelesaian dan layanan tunai, sementara dia memberikan persetujuannya untuk memproses data pribadinya sendiri.
Jika perusahaan bukan penduduk Federasi Rusia, maka kumpulan dokumentasi yang diperlukan akan terlihat sedikit berbeda:
- Dokumentasi dilegalisir oleh kedutaan Rusia, mengkonfirmasi pendaftaran perusahaan
- Dokumen konstituen, juga setelah dilegalisasi oleh kedutaan.
- Izin dari bank negara pusat negara tempat perusahaan terdaftar untuk membuka rekening di bank yang berlokasi di wilayah Federasi Rusia.
- Sertifikat pendaftaran dengan kantor pajak di Rusia.
- Lisensi dan dokumentasi izin yang berkaitan dengan kegiatan perusahaan asing.
Semua prosedur lain dilakukan dengan cara yang sama seperti dengan penduduk negara tersebut.
Keuntungan dan kerugian
Keuntungan akun saat ini menyiratkan:
- Keamanan dana di rekening.
- Menghemat sumber daya material saat mengirim dan meneruskan uang karena pengurangan biaya untuk layanan bank.
- Kemampuan untuk merancang fungsi pemotongan otomatis reguler.
- Penarikan dana sendiri di cabang bank mana pun pada waktu yang tepat.
- Pengisian kembali rekening secara tunai melalui meja kas bank dan ATM atau melalui transfer bank dari rekening lain atau melalui sistem pembayaran elektronik.
- Anonimitas operasi perbankan.
- Kerahasiaan informasi akun.
Seiring dengan banyak keuntungan, membuka rekening giro melibatkan beberapa ketidaknyamanan:
- Pembayaran satu kali yang tinggi untuk membuka akun.
- Jangka waktu yang lama diperlukan untuk memproses informasi dan memproses transfer dana ke penerima lain.
- Jika Anda membutuhkan penghapusan segera jumlah besar mungkin tidak ada uang di bank jumlah yang tepat dana. Untuk menghindari gangguan seperti itu, Anda harus memberi tahu karyawan bank sebelumnya tentang tanggal dan waktu penarikan sehingga lembaga keuangan mencadangkan uang klien terlebih dahulu.
Aturan untuk memilih bank untuk membuka rekening dibahas dalam video berikut:
